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    進(jìn)擊的中國(guó)平安,巨頭金融科技突圍丨億歐讀財(cái)報(bào)

    億歐金融2月20日晚間消息,中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)(以下簡(jiǎn)稱“平安”)在港交所公布了2019年經(jīng)審計(jì)業(yè)績(jī)報(bào)告。集團(tuán)2019年?duì)I業(yè)收入達(dá)1.17萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)19.7%;凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)36.5%至1643.65億元。

    報(bào)告指出,平安將繼續(xù)加大科技投入,并將創(chuàng)新科技深度應(yīng)用于金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市五大生態(tài)圈,集團(tuán)個(gè)人客戶數(shù)2億,較年初增長(zhǎng)11.2%全年新增客戶3657萬(wàn),其中40.7%來(lái)自集團(tuán)五大生態(tài)圈的互聯(lián)網(wǎng)用戶;互聯(lián)網(wǎng)用戶量5.16億,較去年同比增長(zhǎng)16.2%。

    中國(guó)平安在報(bào)告中表示,其將繼續(xù)“致力于成為國(guó)際領(lǐng)先的科技型個(gè)人金融生活服務(wù)集團(tuán)”,而報(bào)告的多項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)也在映證“科技賦能金融”的影響。

    事實(shí)上,早在2018年12月14日,首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林和首席信息執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官陳心穎3位聯(lián)席CEO分別主管個(gè)人客戶綜合金融業(yè)務(wù)(個(gè)人業(yè)務(wù))、公司客戶綜合金融業(yè)務(wù)(公司業(yè)務(wù))以及科技業(yè)務(wù)(下稱“科技業(yè)務(wù)”),這也被外界認(rèn)為是馬明哲為接班提前做的安排。

    緊接著,2019年1月初,媒體報(bào)道中國(guó)平安的品牌標(biāo)識(shí)進(jìn)行了升級(jí),由原來(lái)的“保險(xiǎn)·銀行·投資”變更為“金融·科技”。歷經(jīng)1年實(shí)踐,凸顯了中國(guó)平安對(duì)于金融技術(shù)創(chuàng)新的重視。

    科技助力銀行零售深化轉(zhuǎn)型

    報(bào)告顯示,平安銀行依托集團(tuán)綜合金融和核心科技優(yōu)勢(shì),銀行零售深化轉(zhuǎn)型成果顯著,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,綜合金融對(duì)零售業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)不斷增強(qiáng)。全年零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占比58.0%,同比提升5個(gè)百分點(diǎn),零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)占比69.1%,同比提升0.1個(gè)百分點(diǎn)。

    個(gè)人存貸款占比分別為24.0%、58.4%,較年初分別提升2.3個(gè)百分點(diǎn)、0.6個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人貸款余額1.36萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)17.6%;相比之下,企業(yè)貸款余額9659.84億元,較年初下降14.5%。

    此外,2019年,平安銀行繼續(xù)加大了科技投入,截至2019年12月末,平安銀行科技人員(含外包)超過(guò)7500人,較年初增長(zhǎng)超過(guò)34%;2019年 IT資本性支出及費(fèi)用投入同比增長(zhǎng)35.8%。同時(shí),平安銀行通過(guò)金融科技持續(xù)賦能業(yè)務(wù),提升運(yùn)營(yíng)效率,零售業(yè)務(wù)人均營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)17.7%。

    人工智能降成本,強(qiáng)風(fēng)控

    在成本管控方面,平安運(yùn)用領(lǐng)先科技對(duì)金融流程進(jìn)行全面的優(yōu)化改造,提升作業(yè)效率,優(yōu)化客戶體驗(yàn)。其中平安產(chǎn)險(xiǎn)運(yùn) 用智能機(jī)器人、OCR等技術(shù)實(shí)現(xiàn)詢報(bào)價(jià)、錄單、出單、批改 等環(huán)節(jié)流程自動(dòng)化與智能化,可實(shí)現(xiàn)每年坐席成本下降11%。

    在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,平安運(yùn)用前沿科技賦能分析引擎,提升風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)量與效率。其中,AI貸后管理覆蓋100%貸款未逾期客戶( M0)提醒,人均管理貸款規(guī)模達(dá)5400萬(wàn)元,較年初增長(zhǎng)32%。

    2019年,受?chē)?guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變、共債風(fēng)險(xiǎn)上升、汽車(chē)消費(fèi)下滑等外部因素的影響,消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整體上升,信用卡和“新一貸”(平安銀行旗下個(gè)人無(wú)抵押信用貸款產(chǎn)品)不良率也有所上升。信用卡應(yīng)收賬款不良率1.66%,較年初上升0.34個(gè)百分點(diǎn);“新一貸”貸款不良率1.34%,較年初上升0.34個(gè)百分點(diǎn)。

    但是,基于智能風(fēng)控的精準(zhǔn)“客戶畫(huà)像”,報(bào)告顯示,綜拓渠道推薦客戶的不良率低于整體情況,資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)于其他渠道。根據(jù)賬齡分析的結(jié)果來(lái)看,2019年以來(lái)信用卡新發(fā)卡客戶在發(fā)卡后6個(gè)月時(shí)的逾期30天以上比例為0.35%,同比上升0.06個(gè)百分點(diǎn);新發(fā)放“新一貸”在發(fā)放后6個(gè)月時(shí)的逾期30天以上比例為0.13%,同比下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

    機(jī)器學(xué)習(xí)優(yōu)化個(gè)人財(cái)富管理

    報(bào)告顯示,截至2019年12月末,陸金所平臺(tái)注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)4402萬(wàn),較年初增長(zhǎng)9.1%;在個(gè)人借款領(lǐng)域,陸金所控股累計(jì)向超過(guò)1200萬(wàn)客戶提供融資服務(wù),管理貸款余額4622.43億元。

    不過(guò),值得注意的是,截至2019年12月末,陸金所資產(chǎn)管理規(guī)模為3468.56億元,較年初下降6.1%。報(bào)告給出的解釋是:主要通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí),對(duì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化,降低交易頻次較高但盈利能力欠佳的產(chǎn)品占比

    陸金所控股通過(guò)通過(guò)擴(kuò)充機(jī)構(gòu)資金來(lái)源,實(shí)現(xiàn)資金渠道多樣化,已于2019年第四季度實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理規(guī)模的企穩(wěn)回升,2019年12月末資產(chǎn)管理規(guī)模較2018年9月末增長(zhǎng)23.3%。

    “平安云”加速推進(jìn)全球布局

    報(bào)告顯示,平安云承載萬(wàn)億級(jí)資產(chǎn)規(guī)模的集團(tuán)核心業(yè)務(wù),并為“五大生態(tài)圈”的行業(yè)用戶提供高效、安全的云服務(wù)。

    中國(guó)平安的“金融壹賬通”是中國(guó)領(lǐng)先的商業(yè)科技云服務(wù)平臺(tái),致力于打造全球領(lǐng)先的全產(chǎn)業(yè)鏈金融科技服務(wù)云平臺(tái),已推出智能銀行云、智能保險(xiǎn)云、智能投資云以及開(kāi)放科技平臺(tái)四大業(yè)務(wù)板塊,全面覆蓋各類金融機(jī)構(gòu),提供端到端的金融科技解決方案。截至2019年末,金融一賬通實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入23.28億元,同比增長(zhǎng)64.7%。

    中國(guó)平安董事長(zhǎng)兼CEO馬明哲在董事長(zhǎng)致辭中提到,金融壹賬通于12月13日成功登陸美國(guó)紐約證券交易所,成為中國(guó)首家赴美上市的商業(yè)科技云服務(wù)平臺(tái)企業(yè)。此前,媒體還曾報(bào)道金融壹賬通目前也有IPO計(jì)劃。

    據(jù)報(bào)告顯示,中國(guó)平安旗下“金融科技與醫(yī)療科技業(yè)務(wù)”營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)達(dá)46.61億元。金融科技與醫(yī)療科技業(yè)務(wù)主要包含:陸金所控股、平安好醫(yī)生、金融壹賬通、平安醫(yī)??萍肌⑵?chē)之家等。

    其中,汽車(chē)之家2018年全年調(diào)整后的凈利潤(rùn)為34.09億元,平安好醫(yī)生2018年全年凈虧損收窄至7.47億元。由此推算,陸金所控股、金融壹賬通、平安醫(yī)??萍脊灿?jì)帶來(lái)利潤(rùn)達(dá)19.99億元。截至2019年 12月31日,科技公司中金融一賬通、平安好醫(yī)生及汽車(chē)之家 已完成上市,陸金所控股與平安醫(yī)保科技完成對(duì)外融資;科技公司估值總額達(dá)691億美元。

    可見(jiàn),雖然有平安好醫(yī)生拖后腿,但金融科技逐漸成為中國(guó)平安轉(zhuǎn)型后新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)已是不爭(zhēng)的事實(shí)。

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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    2020-02-20
    進(jìn)擊的中國(guó)平安,巨頭金融科技突圍丨億歐讀財(cái)報(bào)
    2019年初,中國(guó)平安進(jìn)行品牌標(biāo)識(shí)升級(jí),改為 “金融·科技”。經(jīng)過(guò)2019年的實(shí)踐,“科技賦能金融”帶來(lái)的不僅是36.5%凈利的增幅,圍繞AI、機(jī)器學(xué)習(xí)、云服務(wù)等核心技術(shù),中國(guó)平安已在深化這一理念。

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