1月15日，上海市發(fā)布《加快推進上海金融科技中心建設(shè)實施方案》，將推出金融科技培育、稅收優(yōu)惠、人才引進等一系列措施，在五年內(nèi)建成具有全球競爭力的金融科技中心。

就在前一日，北京首批6個金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應(yīng)用也正式對外揭開面紗，涉及國有大行、股份行、城商行、清算組織、支付機構(gòu)、科技公司等，主要聚焦物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、API等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

除了北京、上海外，還有多省市正進行FinTech（金融科技）應(yīng)用試點。

據(jù)央行官微透露：2019年末，央行等六部門批準在北京、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、重慶、四川、陜西等10?。ㄊ校╅_展為期1年的金融科技應(yīng)用試點。

金融科技勢不可擋，支付、消費金融等領(lǐng)域在其賦能之下正孕育新奇跡。而隨之而來的金融科技中心“爭霸賽”也正在上演……

為支付插上“翅膀”

“條碼互通能夠優(yōu)化市場環(huán)境，打破大型支付機構(gòu)的壟斷壁壘，使中小支付機構(gòu)節(jié)省地推的時間和人工成本?！?/p>

作為使用頻率最高的場景，支付一直是金融機構(gòu)觸達用戶的重要方式。而伴隨著金融科技的發(fā)展，用戶能夠最直接地從支付場景中感受到金融科技帶來的便利。

1月10日，央行官微發(fā)布的“盤點央行的2019金融科技”一文顯示，中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、支付機構(gòu)等60余家機構(gòu)利用人工智能等技術(shù)，穩(wěn)妥推動人臉識別線下支付安全應(yīng)用。

通過打造“無介、高效、安全、互聯(lián)”的智能支付產(chǎn)品“刷臉付”，滿足多元化支付服務(wù)需求，增強人民群眾金融服務(wù)獲得感和滿意度。

在2020年，插上了金融科技翅膀的支付行業(yè)或?qū)w得更高更遠。

《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》（下稱《發(fā)展規(guī)劃》）中提到，推動條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標(biāo)準，統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則、構(gòu)建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，打通條碼支付服務(wù)壁壘，實現(xiàn)不同APP和商戶條碼標(biāo)識互認互掃。

而這一愿景，在2020年伊始就有了新突破。

1月15日，網(wǎng)聯(lián)在杭州完成首筆銀行與機構(gòu)間央行標(biāo)準化條碼互聯(lián)互通驗證，杭州銀行與通聯(lián)錢包、壹錢包在杭州某商戶現(xiàn)場通過網(wǎng)聯(lián)互聯(lián)互通網(wǎng)絡(luò)，完成了多賬戶消費結(jié)算。這標(biāo)志著央行標(biāo)準條碼互聯(lián)互通驗證范圍已進一步擴展到銀行與非銀行金融機構(gòu)之間。

1月13日，中國銀行、交通銀行同日宣布通過與銀聯(lián)合作已打通與微信二維碼互認互掃，目前已在三個城市進行試點。

財付通方面也對《國際金融報》記者表示，該公司正與銀聯(lián)開展相關(guān)合作試點。

此前，網(wǎng)聯(lián)首筆互聯(lián)互通交易于2019年12月30日在寧波落地。當(dāng)天，在人行見證下，由平安付作為賬戶方主掃收單方“樂刷”的碼，完成了首筆網(wǎng)聯(lián)碼制標(biāo)準下的跨機構(gòu)掃碼交易。

網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)紛紛布局互聯(lián)互通，這會給行業(yè)帶來怎樣的影響？

對此，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮指出，實現(xiàn)互聯(lián)互通是雙刃劍，不過總體來說利大于弊。

蘇筱芮對《國際金融報》記者分析，對中小支付機構(gòu)來說，條碼互通能夠優(yōu)化市場環(huán)境，有助于C端用戶在具體場景的直接使用，打破大型支付機構(gòu)的壟斷壁壘，使中小支付機構(gòu)節(jié)省地推的時間和人工成本。但就安全方面來講，如若技術(shù)防范能力不過關(guān)，中小支付機構(gòu)或?qū)⒅泵娣秶鼜V的安全風(fēng)險。

展望2020年，金融科技還將在支付領(lǐng)域大展拳腳。蘇筱芮提到了兩個方面：

其一，諸如“互聯(lián)互通”、“刷臉支付”等新型技術(shù)模式能夠大幅提升支付效率，在安全性上亦能夠得到加強；

其二，金融科技將在跨境支付、小微支付等領(lǐng)域深挖運用場景，集成更多資源以幫助企業(yè)提升運營效率。

用科技全面武裝

“如何讓更多居民享受到消費金融惠普服務(wù)，如何加快實現(xiàn)消費金融和金融科技的深度融合成為消費金融行業(yè)面臨的問題?！?/p>

消費金融突圍戰(zhàn)，金融科技成“勝負手”。

1月11日，清華大學(xué)中國經(jīng)濟思想與實踐研究院（ACCEPT）發(fā)布的《2019中國消費信貸市場研究》（下稱《報告》）顯示，2019年消費金融行業(yè)進入全面深化沉淀期。值得注意的是，《報告》指出，我國消費金融行業(yè)發(fā)展仍面臨諸多挑戰(zhàn)。其中，如何讓更多居民享受到消費金融惠普服務(wù)，如何加快實現(xiàn)消費金融和金融科技的深度融合成為行業(yè)面臨的問題。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受《國際金融報》記者采訪時分析，金融科技在消費金融領(lǐng)域的應(yīng)用已相對成熟，比如說AI、云計算、大數(shù)據(jù)、生物識別等技術(shù)已完全應(yīng)用到消費金融。現(xiàn)在線上的消費金融服務(wù)在風(fēng)控、精準營銷、生物驗證等環(huán)節(jié)完全依靠這些技術(shù)。

在馬上金融創(chuàng)始人兼CEO趙國慶看來，2020年，金融科技對消費金融的影響將更加深入、更加廣泛、更加明顯，融合也將更加緊密。

趙國慶在接受《國際金融報》記者采訪時談到，如何利用新的科技推進合規(guī)發(fā)展、推進消費者保護，如何更有效地驅(qū)動業(yè)務(wù)提升效率、降低成本，這些都是我們思考的問題。

根據(jù)零壹智庫近期發(fā)布的《科技賦能力：消費金融行業(yè)發(fā)展報告2019》，從前沿科技投入看，消金公司將59.4％的研發(fā)資金投入到前沿科技領(lǐng)域，不斷追趕著BATJ（百度、阿里、騰訊、京東）的腳步。

談及2020年布局，趙國慶透露，2020年，馬上金融將繼續(xù)聚焦金融科技、零售科技兩大領(lǐng)域，在云平臺、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識別五大技術(shù)領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新。

據(jù)趙國慶介紹，馬上金融將致力打造更加強大的數(shù)據(jù)聚集能力和計算能力，實現(xiàn)人工智能規(guī)模化；建設(shè)新零售中臺，打造更加開放的智能交互平臺，促進降低運營成本、改善用戶體驗、促進產(chǎn)品創(chuàng)新等；打造金融業(yè)最快的實時計算平臺，支持各種量化和智能化計算，以及在“人工智能+數(shù)字化”整合平臺、流程機器人等方面進行深入探索實踐。

上述《報告》中提到，目前消費金融主要用戶是龐大的中低收入群體、普通人群、無征信記錄人群，而這部分人群的大數(shù)據(jù)如何與科技金融相結(jié)合，決定了行業(yè)發(fā)展的高度。

蘇筱芮也認為，金融科技在消費金融領(lǐng)域大有可為。她舉例談到，比如在風(fēng)控上，金融科技將幫助建立大數(shù)據(jù)模型并不斷迭代，以此提升風(fēng)控效率。貸中管理環(huán)節(jié)中，金融科技將有效建立預(yù)警機制并提早介入應(yīng)對。除此之外，在貸后管理上，金融科技將通過綠色催收、智能語音催收等方式，提升貸后管理的成效與合規(guī)性。

“未來伴隨著5G時代的到來，大數(shù)據(jù)的進一步積累，金融科技在消費金融還將有更多想象空間?！?/p>

黃大智舉例談到，“以前我們收集的數(shù)據(jù)維度是有限的，5G時代則拓展了可能性，我們能夠收集到更多更廣的數(shù)據(jù)。在消費金融領(lǐng)域，任何一種技術(shù)都是基于數(shù)據(jù)而產(chǎn)生的，伴隨著數(shù)據(jù)量的提高，與之相對應(yīng)的技術(shù)應(yīng)用也會提高。而區(qū)塊鏈技術(shù)在消費金融中的應(yīng)用能夠一定程度上解決信任問題。在聲紋識別、情感識別和生物識別方面，都存在發(fā)展可能性?！?/p>

將戰(zhàn)場引向深杭

“金融科技對于金融的影響已不僅局限于應(yīng)用層面，更是逐漸深入到基礎(chǔ)設(shè)施方面，而金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融中心建設(shè)非常重要的方面?！?/p>

金融科技賦能，支付、消費金融等領(lǐng)域正孕育新奇跡。面對誘人機遇，城市間的金融科技中心“爭霸賽”正火熱進行中。

1月15日，上海市發(fā)布《關(guān)于加快推進上海金融科技中心建設(shè)的實施方案》（下稱《實施方案》）?！秾嵤┓桨浮凤@示，上海將推出金融科技企業(yè)孵化、稅收優(yōu)惠、人才引進等一系列措施，在五年內(nèi)建成具有國際競爭力的金融科技中心。

《實施方案》從五個方面提出了25條創(chuàng)新務(wù)實的工作舉措，主要包括“五個全”：全速推進金融科技關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)、全面提升金融科技應(yīng)用水平、全要素促進金融科技產(chǎn)業(yè)集聚、全力推進金融科技監(jiān)管創(chuàng)新試點和全方位營造一流金融科技發(fā)展環(huán)境。

上海，這座擁有著開放、創(chuàng)新和金融基因的城市天然就是發(fā)展金融科技最好的前沿陣地。根據(jù)相關(guān)規(guī)劃，到2020年，上海要基本建成國際經(jīng)濟、金融、貿(mào)易、航運中心“四大中心”，加上全球科創(chuàng)中心建設(shè)，上海將建設(shè)“五大中心”。

黃大智表示，金融科技對于金融的影響已不僅局限于應(yīng)用層面，更是逐漸深入到基礎(chǔ)設(shè)施方面，而金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融中心建設(shè)非常重要的方面。所以世界其他金融中心，比如中國香港、新加坡、紐約、倫敦等在成為國際金融中心的同時也發(fā)布了相應(yīng)的金融科技規(guī)劃。

黃大智認為建設(shè)金融科技之都有其必要性，“金融科技發(fā)展較好的城市，對于其國際金融中心排名上的提升具有非常顯著且重要的正向影響”。

1月14日，上海市政協(xié)常委胡光在上海市政協(xié)十三屆三次會議上提出，未來的國際金融中心一定是科技中心。他說，近年來，各大金融機構(gòu)、科技巨頭企業(yè)紛紛落戶上海，如阿里巴巴研發(fā)中心、支付寶上?？偛?、IBM、微軟、平頭哥芯片設(shè)計、螞蟻區(qū)塊鏈公司總部等，金融科技在上海的“聚集效應(yīng)”愈加明顯。

“上海并不缺少新技術(shù)，更需要的是如何讓這些新技術(shù)又快又好地安全投入到產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)、百姓生活中去。”胡光舉例稱，區(qū)塊鏈曾被“妖魔化”，但是上海的實踐則證明了其巨大的商用價值，包括成為解決民營中小企業(yè)融資難的有力信用驗證維系手段，未來有望成為和“水電煤”一樣的基礎(chǔ)設(shè)施。

此外，胡光指出，監(jiān)管制度創(chuàng)新給了新技術(shù)試驗空間，讓金融科技持續(xù)賦有創(chuàng)新力，并服務(wù)社會需求。

因此，他建議，上海應(yīng)加快監(jiān)管制度創(chuàng)新，盡快推出“監(jiān)管沙盒”制度，引領(lǐng)創(chuàng)新實踐，推動在金融科技領(lǐng)域形成“上海創(chuàng)新”、甚至“上海標(biāo)準”?！翱稍谧再Q(mào)區(qū)臨港新片區(qū)試點，待積累一定經(jīng)驗后再推廣到全市、乃至全國”。

上海市政協(xié)委員、市政協(xié)提案委員會副主任鳳懋倫認為，大力發(fā)展以區(qū)塊鏈為代表的現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，推進“金融科技”發(fā)展，將進一步激發(fā)資本的力量，更好地發(fā)揮市場的作用，為上海和長三角地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來前所未有的驅(qū)動力，助力上海的國際金融中心建設(shè)。

黃大智則強調(diào)了國際金融中心建設(shè)過程中“總部經(jīng)濟”概念的重要性。黃大智解釋稱，就是有多少金融機構(gòu)不僅落戶而且在這里設(shè)立總部，這一方面上海占據(jù)絕對優(yōu)勢。而且，上海在金融業(yè)態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面更具優(yōu)勢，比如上海金融法院等。

事實上，除了上海，以杭州和深圳為代表的城市也對于“金融科技中心”的目標(biāo)虎視眈眈。

近日，多份提交深圳市政協(xié)六屆六次會議的預(yù)提案中圍繞“金融科技”從總體規(guī)劃、技術(shù)生態(tài)、人才培養(yǎng)等各個角度獻計獻策。多位政協(xié)委員共同建議搶抓大灣區(qū)發(fā)展機遇，將深圳建設(shè)成為全球金融科技創(chuàng)新中心。

2019年5月30日，《杭州國際金融科技中心建設(shè)專項規(guī)劃》在杭州市金融工作會議暨打造杭州國際金融科技中心推進大會上正式發(fā)布，可以窺見杭州在金融科技領(lǐng)域的勃勃野心。

在蘇筱芮看來，金融科技中心“爭霸賽”的選手們各有所長。

上海作為傳統(tǒng)的國際金融中心，具有良好的歷史資源和優(yōu)質(zhì)的金融創(chuàng)新氛圍；杭州作為互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的排頭兵，在金融科技之“科技”方面優(yōu)勢突出；深圳作為改革開放的對外窗口，在“大灣區(qū)”等發(fā)展機遇的加持下，科技企業(yè)數(shù)量持續(xù)增長，在人才引進方面收獲頗豐。

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