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    第三方支付的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)“突圍戰(zhàn)”

    流量紅利逐漸消失,消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的增長(zhǎng)進(jìn)入瓶頸期,產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)卻正在迎來(lái)高光時(shí)刻。騰訊集團(tuán)副總裁、騰訊投資管理合伙人李朝暉在最近的一場(chǎng)行業(yè)論壇上稱(chēng),“在美國(guó),to B市場(chǎng)的收獲基本與to C市場(chǎng)持平,而中國(guó)過(guò)去二十多年的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)投發(fā)展,主要獲取回報(bào)的來(lái)源在to C市場(chǎng)?!?nbsp;

    這種情況可能正在發(fā)生改變。中國(guó)的to B市場(chǎng)持續(xù)引發(fā)關(guān)注,越來(lái)越多的玩家希望從產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)也就是to B市場(chǎng)中找到金子。

    在支付行業(yè),產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的“風(fēng)潮”也在形成,第三方支付機(jī)構(gòu)不再滿足于單純提供支付通道的業(yè)務(wù)模式,開(kāi)始更加深入地介入到客戶的經(jīng)營(yíng)管理流程中,創(chuàng)造更多的價(jià)值點(diǎn)。

    今年8月,上市4個(gè)月的第三方支付頭部企業(yè)拉卡拉宣布公司進(jìn)入戰(zhàn)略4.0階段,明確打出了進(jìn)軍產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的旗號(hào),引發(fā)行業(yè)側(cè)目;匯付天下今年6月與微盟達(dá)成戰(zhàn)略合作,推出“微盟慧付”解決方案,稱(chēng)要打通“支付+營(yíng)銷(xiāo)”全鏈路;新大陸表示,公司將完善包括各類(lèi)商戶增值服務(wù)在內(nèi)的SaaS生態(tài),持續(xù)優(yōu)化商戶和消費(fèi)者使用體驗(yàn)……

    一時(shí)間,第三方支付公司不約而同地把目光聚焦到了企業(yè)服務(wù)上來(lái)。愛(ài)分析的報(bào)告指出,支付公司服務(wù)未來(lái)產(chǎn)業(yè)生態(tài),總體形式上一定是基于云和開(kāi)放API,提供整合式的支付核心能力和相關(guān)數(shù)據(jù)分析能力,也就是支付即服務(wù)模式(SaaS)。

    而根據(jù)艾瑞咨詢的預(yù)測(cè),2018年中國(guó)企業(yè)級(jí)SaaS市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到243.5億元,未來(lái)三年將保持40%左右的增速,到2021年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到654.2億元。而根據(jù)愛(ài)分析的預(yù)測(cè),未來(lái)五年,第三方支付公司對(duì)應(yīng)的產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)規(guī)模潛在增量TPV為40萬(wàn)億,對(duì)支付公司來(lái)說(shuō),產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)可以說(shuō)是一場(chǎng)誰(shuí)都輸不起的戰(zhàn)役。

    優(yōu)化資源配置,產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大有可為

    產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的價(jià)值是什么?其實(shí)它和這兩年中央提出的供給側(cè)改革關(guān)系密切。之前經(jīng)濟(jì)中商品和服務(wù)的供給和需求之間存在巨大的鴻溝,往往造成商家提供的產(chǎn)品和服務(wù)并不是用戶滿意的,這造成了供需之間的脫節(jié)和很大的資源浪費(fèi),如果有一種方式,可以讓商家提前了解用戶的真實(shí)需求,并以此為依據(jù)調(diào)節(jié)生產(chǎn),那么生產(chǎn)效率、銷(xiāo)售效率就一定會(huì)得到提升。這其實(shí)就是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的重要價(jià)值之一。

    在商品緊缺的時(shí)代,供給側(cè)的主要任務(wù)是擴(kuò)大生產(chǎn),以解決各類(lèi)基本需求得不到滿足的問(wèn)題;而當(dāng)商品不再短缺,甚至逐漸走向過(guò)剩的時(shí)代,供給側(cè)就需要考慮如何滿足消費(fèi)升級(jí)的需要,也就是更好地匹配需求。

    產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基于信息技術(shù),充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在生產(chǎn)要素配置中的作用,能打通供給與需求之間的斷層,倒逼供給側(cè)的優(yōu)化,從而精準(zhǔn)匹配各類(lèi)需求,同時(shí)大大提高生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的效率。

    已經(jīng)有一些公司做出了嘗試。比如拼多多憑借C2B模式,通過(guò)訂單的聚合,打通供需信息鏈路,讓生產(chǎn)者和消費(fèi)者之間的信息盡量對(duì)稱(chēng),優(yōu)化供應(yīng)鏈和交易量,比如消費(fèi)者直接與農(nóng)戶對(duì)接,農(nóng)產(chǎn)品更順暢地進(jìn)入城市市場(chǎng),到達(dá)終端消費(fèi)者的手中。

    類(lèi)似的模式在每一個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)幾乎都有用武之地,也就是說(shuō),可以用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)思維把所有的傳統(tǒng)行業(yè)再做一遍,這顯然是一個(gè)超級(jí)大的市場(chǎng)。

    整合各方資源,支付公司的關(guān)鍵優(yōu)勢(shì)

    那么,在這場(chǎng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)變革中,支付公司能發(fā)揮什么樣的作用?機(jī)會(huì)有多大?

    支付,是一切商業(yè)活動(dòng)繞不開(kāi)的環(huán)節(jié),這是支付機(jī)構(gòu)的巨大優(yōu)勢(shì),也是支付機(jī)構(gòu)能夠?yàn)樯虘糍x能的關(guān)鍵原因。

    產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)都需要通過(guò)資金的流轉(zhuǎn)完成商業(yè)流程,其他公司一般最多只能掌控產(chǎn)業(yè)鏈的一個(gè)或幾個(gè)環(huán)節(jié),但由于支付是商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施,產(chǎn)業(yè)鏈的任何一個(gè)環(huán)節(jié)都需要通過(guò)支付完成商業(yè)流程,所以只有支付機(jī)構(gòu)能夠有機(jī)會(huì)掌控全產(chǎn)業(yè)鏈,深入產(chǎn)業(yè)鏈、整合產(chǎn)業(yè)鏈,提升行業(yè)效率。

    從橫向上看也是同樣的道理,除了同一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條外,一家公司的業(yè)務(wù)可能涉及到多個(gè)產(chǎn)業(yè),比如一家電視機(jī)制造企業(yè),除了需要深入芯片、屏幕等集成電路行業(yè),還需要了解包裝、物流、商業(yè)流通、維修安裝等各個(gè)行業(yè),支付機(jī)構(gòu)往往能從資金流中挖掘出影響企業(yè)決策的重要信息,有時(shí)甚至比企業(yè)決策管理層更加了解企業(yè)自身。

    因此,具有龐大用戶規(guī)模的支付機(jī)構(gòu)被公認(rèn)為是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賽道最有力的爭(zhēng)奪者,哪怕是幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭,在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)或者說(shuō)B端用戶數(shù)字化升級(jí)業(yè)務(wù)的拓展方面,其實(shí)也都是在掌握了支付業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)之后才得以開(kāi)展的。這也就解釋了,為什么拉卡拉作為第一家在A股上市的支付公司,在上市不久之后就宣布全面進(jìn)軍產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的戰(zhàn)略。既然行業(yè)方向已經(jīng)是行業(yè)共識(shí),那么誰(shuí)有優(yōu)勢(shì)、誰(shuí)率先起跑自然將搶得更大的市場(chǎng)蛋糕。

    拉卡拉將其現(xiàn)階段的戰(zhàn)略定義為“拉卡拉4.0戰(zhàn)略”,提出通過(guò)支付科技、金融科技、電商科技和信息科技等服務(wù),全維度為線下中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)賦能。東吳證券分析師張良衛(wèi)指出,基于支付業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)和流量平臺(tái),拉卡拉支付衍生出了金融、消費(fèi)、信息類(lèi)增值服務(wù),包括信貸、理財(cái)、發(fā)卡、積分消費(fèi)、會(huì)員訂閱、廣告營(yíng)銷(xiāo)、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)等,同時(shí)針對(duì)特定行業(yè)提供定制化解決方案,以金融科技全面賦能中小商戶成長(zhǎng)。

    這正是支付機(jī)構(gòu)賦能中小商戶的典型打法,以支付為基礎(chǔ)服務(wù),同時(shí)不斷衍生各類(lèi)增值服務(wù),更好地滿足用戶需要,提升用戶粘性。

    40萬(wàn)億產(chǎn)業(yè)支付機(jī)遇,to B類(lèi)支付機(jī)構(gòu)的天下

    愛(ài)分析《中國(guó)第三方支付行業(yè)報(bào)告》認(rèn)為,產(chǎn)業(yè)支付是下一波增量機(jī)會(huì),并將在其推動(dòng)下產(chǎn)生新的商業(yè)模式,第三方支付公司在新模式中的占比將達(dá)到30%,對(duì)應(yīng)潛在增量TPV(總支付額)為40萬(wàn)億。而這40萬(wàn)億增量市場(chǎng),是支付寶和微信難以進(jìn)入的領(lǐng)域,是to B類(lèi)支付機(jī)構(gòu)的天下。

    安全、便捷,C端消費(fèi)者在支付方面的需求相對(duì)來(lái)說(shuō)比較簡(jiǎn)單;B端各類(lèi)企業(yè)主體就完全不同了,除了安全、便捷之外,他們希望支付能夠?qū)ζ浣?jīng)營(yíng)產(chǎn)生幫助。

    最簡(jiǎn)單的一類(lèi):定制化的支付解決方案。比如拉卡拉針對(duì)不同場(chǎng)景、不同類(lèi)型的商戶,提供定制化的服務(wù)——在結(jié)算上,為新鮮菜市場(chǎng)、海鮮市場(chǎng)等需要很早進(jìn)行采購(gòu)的商戶提供“夢(mèng)里到賬”,為中小型商戶的采購(gòu)部門(mén)提供“睜眼到賬”,為企業(yè)類(lèi)商戶提供“開(kāi)門(mén)到賬”。

    而在解決支付問(wèn)題的同時(shí),餐飲類(lèi)企業(yè)普遍需要排號(hào)、點(diǎn)餐等功能,從商戶的角度看,支付機(jī)構(gòu)聚合這類(lèi)功能水到渠成。據(jù)了解,拉卡拉這類(lèi)頭部支付公司目前都可以提供類(lèi)似的服務(wù)。

    以上種種一方面需要一定的技術(shù)能力,另一方面還需要對(duì)B端商戶的業(yè)務(wù)本身有足夠透徹的理解。這些不是C端支付機(jī)構(gòu)所擅長(zhǎng)的事情,正因如此,愛(ài)分析報(bào)告才會(huì)認(rèn)為產(chǎn)業(yè)支付是to B類(lèi)支付機(jī)構(gòu)的天下。

    目前,to B類(lèi)支付機(jī)構(gòu)紛紛延伸業(yè)務(wù)范圍,如上文所述,“支付即服務(wù)”正在成為第三方支付公司的普遍選擇?!爸Ц?SaaS”有三種實(shí)現(xiàn)路徑:一種是SaaS企業(yè)補(bǔ)齊支付能力;一種是支付公司投資并購(gòu)SaaS服務(wù)商,融合發(fā)展;還有一種是通過(guò)戰(zhàn)略合作的方式強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。

    拉卡拉選擇的是第二種路徑,在2019年8月投資專(zhuān)注分銷(xiāo)云、新零售SaaS服務(wù)的千米網(wǎng)絡(luò)科技有限公司,并很快推出拉卡拉云小店、拉卡拉匯管店、拉卡拉收款碼、拉卡拉云收單等創(chuàng)新產(chǎn)品,為不同行業(yè)和業(yè)態(tài)的中小商戶提供融合支付、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、會(huì)員管理、采購(gòu)、分銷(xiāo)、員工管理、貸款、理財(cái)?shù)确?wù)的一站式經(jīng)營(yíng)解決方案。

    條條大道通羅馬,支付機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局上各顯神通,究竟誰(shuí)能率先完成突圍,最終取得勝利,我們且行且觀察。

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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    2019-12-27
    第三方支付的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)“突圍戰(zhàn)”
    在支付行業(yè),產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的“風(fēng)潮”也在形成,第三方支付機(jī)構(gòu)不再滿足于單純提供支付通道的業(yè)務(wù)模式,開(kāi)始更加深入地介入到客戶的經(jīng)營(yíng)管理流程中,創(chuàng)造更多的價(jià)值點(diǎn)。

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