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    “汽車狂人”李書福再造“金融夢(mèng)”?

    李書福,1963年出生于浙江省臺(tái)州。

    有人說浙江人的血液里天生就流淌著冒險(xiǎn)基因,哪里有市場(chǎng),哪里就有浙江人。

    迎著改革開放的浪潮,李書福從開照相館開始了創(chuàng)業(yè)生涯,從電冰箱零配件、裝潢材料到吉利摩托。1997年,李書福35歲,創(chuàng)業(yè)熱血依舊沸騰,吉利開始轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)入汽車制造行業(yè),吉利帝國就此崛起。

    2008年金融危機(jī)肆虐全球,美國汽車業(yè)一度陷入凜冬。吉利抓住“危機(jī)中的機(jī)遇”,在2010年以當(dāng)時(shí)幾乎全部身家成功將垂涎八年的“名門閨秀”沃爾沃收入麾下,“蛇吞象”式的非典型跨國收購案使李書福聲名大噪。

    如今,公司總資產(chǎn)已超過3300億人民幣的吉利,將手“伸”向了中國金融市場(chǎng)。近日,浙江吉利控股集團(tuán)宣布其子公司吉利瑞典控股公司將與丹麥?zhǔn)氥y行在中國成立金融技術(shù)合資公司,雙方各持股50%。

    從汽車到金融科技的大跨界,吉利能否劈波斬浪,再創(chuàng)雙贏局面?

    銀行背后的金融技術(shù)服務(wù)商

    盛寶銀行(Saxo Bank)總部位于丹麥哥本哈根,1992年成立之時(shí)是一家名為Midas Fondsm?glerselskab的經(jīng)紀(jì)公司,由Lars Seier Christensen和Kim Fournais聯(lián)合創(chuàng)立。

    2001年公司獲得丹麥金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)的銀行牌照,此后更名為盛寶銀行。

    與其說它是一家銀行,它更像一家金融科技公司。其官方平臺(tái)上這樣描述自己:盛寶甚至在“金融科技”這個(gè)詞出現(xiàn)之前,就已經(jīng)是一家金融科技公司了。

    目前,盛寶銀行官網(wǎng)所展示的主要平臺(tái)有:SaxoTraderGO、SaxoTraderPRO、連接性與API。

    據(jù)悉,2015年,盛寶銀行在法國推出了面向零售客戶的多資產(chǎn)交易平臺(tái)SaxoTraderGO以及為第三方提供SaxoTraderGO訪問權(quán)限的開放平臺(tái)OpenAPI。盛寶銀行還優(yōu)化了基礎(chǔ)技術(shù)來支持應(yīng)用開發(fā),比如使用網(wǎng)頁接口來推動(dòng)和串流,同時(shí)整合了內(nèi)容傳遞網(wǎng)路加速技術(shù)。以前平臺(tái)價(jià)格的更新是通過客戶應(yīng)用程序輪詢服務(wù)器以完成周期性的更新,但新的系統(tǒng)將通過串流不斷更新。

    SaxoTraderPRO則是于2018年推出,是為適應(yīng)活躍的交易者和機(jī)構(gòu)客戶而打造的可配置的多屏幕交易平臺(tái)。SaxoTraderPRO在盛寶銀行的全球資本市場(chǎng)準(zhǔn)入基礎(chǔ)上建立,盛寶銀行將私人和機(jī)構(gòu)客戶與100多家全球流動(dòng)性供應(yīng)商和交易所聯(lián)系起來,提供超過35000種資產(chǎn)類別的金融工具,與最新的前端技術(shù)(如HTML5 / JS / REACT)進(jìn)行了合作。

    盛寶銀行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)之一是“白標(biāo)”(white label)——為其他銀行和經(jīng)紀(jì)公司開發(fā)在線交易平臺(tái)的定制版本,它也因此自稱是“銀行背后的銀行”。

    具體來講就是,盛寶銀行為合作伙伴提供其內(nèi)部開發(fā)的網(wǎng)上交易平臺(tái),包括先進(jìn)的外匯交易技術(shù)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制和報(bào)價(jià)支持,而合作伙伴可完全以自己的品牌來命名,并且可以根據(jù)自己的具體需求加以改進(jìn)和增補(bǔ)。

    進(jìn)入21世紀(jì)以來,盛寶銀行正是靠“白標(biāo)”業(yè)務(wù)先后在歐洲和美國打開市場(chǎng)。可以成長為一家全球金融市場(chǎng)的金融技術(shù)服務(wù)商,盛寶銀行的金融科技能力已經(jīng)“可見一斑”。

    除此之外,盛寶銀行三分之一的員工都是技術(shù)人員,2018年盛寶銀行與科技巨頭微軟簽署了一項(xiàng)重大合作協(xié)議,計(jì)劃在微軟云平臺(tái)上運(yùn)行其整個(gè)交易系統(tǒng),從而減少運(yùn)行時(shí)間。

    精明買手,“拿來主義者”吉利

    看似是“合伙人”,殊不知盛寶銀行早已被吉利收入麾下。

    早在2017年5月,吉利集團(tuán)預(yù)計(jì)收購盛寶銀行30%股份。2017年10月份,盛寶銀行消息顯示,吉利汽車最終收購盛寶銀行51.5%的股權(quán),總價(jià)值約8億美元。

    作為浙江人,李書福絕對(duì)是一等一的精明買手。

    吉利從福特手中收購沃爾沃時(shí)正值金融危機(jī),18億美元還不到福特1999年65億美元收購沃爾沃的三分之一。

    而吉利此次收購也恰逢盛寶銀行股價(jià)走低之時(shí),2015年瑞士法郎匯率的黑天鵝事件,瑞士央行宣布降息0.75個(gè)百分點(diǎn),同時(shí)放棄歐元/瑞士法郎1.2的匯率下限,并且將3個(gè)月倫敦同業(yè)拆借利率(Libor)目標(biāo)區(qū)間下調(diào)到-1.25%至-0.25%。作為經(jīng)紀(jì)商的盛寶銀行受到重挫,因客戶無力履約導(dǎo)致的虧損在1億美元左右。

    就在2019年11月,財(cái)經(jīng)報(bào)社報(bào)道稱,盡管“瑞郎黑天鵝”事件已經(jīng)過去了五年,但新加坡公司Innopac Holdings仍然沒有擺脫匯率大幅波動(dòng)所帶來的負(fù)余額。盛寶銀行要求該公司付清1470萬新加坡元(合1090萬美元)來結(jié)清其分支公司所發(fā)生的負(fù)股權(quán)。

    李書福的精明不僅僅體現(xiàn)在收購價(jià)格恰逢其時(shí)的低,還體現(xiàn)在其不盲目“購物”,吉利的每一筆“買買買”都有要“拿來”的東西??梢哉f,沒有沃爾沃就沒有吉利的今天。吉利收購沃爾沃“拿來”的工程師、工藝和專業(yè)技術(shù)大大了加快吉利的發(fā)展進(jìn)程,從而使吉利在國內(nèi)市場(chǎng)份額和國際出口量方面發(fā)生質(zhì)變。

    如今吉利收購盛寶銀行,又大張旗鼓成立金融技術(shù)合資公司,進(jìn)軍中國金融市場(chǎng)之心可謂“昭然若揭”。此次吉利要“拿到”的,無非是盛寶銀行在金融科技解決方案方面的技術(shù)、經(jīng)驗(yàn),甚至是人才。據(jù)了解,合資公司的主要業(yè)務(wù)是向中國貸款機(jī)構(gòu)提供金融和監(jiān)管技術(shù)解決方案。

    2019年,全球汽車裁員大潮興起,就連傳統(tǒng)豪華汽車品牌“BBA”也不堪重負(fù)陸續(xù)裁員以削減開支。車市銷量持續(xù)下滑,德國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)預(yù)測(cè),2020年全球汽車銷量下滑趨勢(shì)還將繼續(xù)。吉利要尋求另一條路獲得新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn),從而彌補(bǔ)車市不利,目前看來這條路便是金融科技。金融科技目前在中國處于初級(jí)發(fā)展階段,凈利潤率高且前景明朗?!澳睦镉惺袌?chǎng),哪里就有李書福?!?/p>

    試水汽車金融,“拿來”另有用武之地

    在此次成立金融技術(shù)合資公司前,吉利已在汽車金融領(lǐng)域試水四年,因此在金融科技領(lǐng)域并非簡單的“小白”,也更說明李書福的金融夢(mèng)由來已久。

    2015年,吉利汽車控股有限公司與法國巴黎銀行個(gè)人金融(BNP Paribas Personal Finance)共同出資9億元,在上海成立了吉致汽車金融有限公司(以下簡稱“吉致金融”)。

    可以看到,吉利兩大金融板塊布局中都十分青睞外資合伙人,這不僅體現(xiàn)了吉利對(duì)“拿來主義”的擁護(hù),也符合其國際化戰(zhàn)略布局需求。

    吉致金融主要為吉利旗下三個(gè)主要汽車品牌(吉利汽車、領(lǐng)克與沃爾沃)提供汽車融資。截止2019年11月30日,已向全國近90萬汽車消費(fèi)者提供了全方位的融資服務(wù),業(yè)務(wù)覆蓋全國近300座城市1355家合作經(jīng)銷商。

    吉致汽車金融總裁兼CEO李霞此前接受億歐汽車采訪時(shí)稱,吉致金融的自動(dòng)審批率一直穩(wěn)定在60%的水平,逾期率也處在行業(yè)較低水平,核心系統(tǒng)升級(jí)、智能催收等系統(tǒng)已逐步落地。

    汽車金融試水取得不錯(cuò)的成績,更堅(jiān)定了吉利的跨界金融路。

    億歐金融認(rèn)為,此次吉利與盛寶銀行合開的金融科技公司有值得期待的點(diǎn),但亦有“攔路石”。

    一方面,盛寶銀行二十多年來為全球客戶提供科技系統(tǒng)和數(shù)字化服務(wù),積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。此外,盛寶銀行并非在中國市場(chǎng)毫無積累,其在被吉利收購之前便一直在尋求進(jìn)軍中國金融市場(chǎng)。2007年,中國銀監(jiān)會(huì)便批準(zhǔn)了盛寶銀行在北京開設(shè)辦事處,之后其在上海、香港也皆設(shè)立分支機(jī)構(gòu),2016年便與鳳凰金融、陸金所等國內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)簽訂了白標(biāo)協(xié)議。

    而且,吉利在中國市場(chǎng)盤踞多年,此前也曾試水汽車金融,將為合資技術(shù)公司在中國落地和運(yùn)作提供本地化及相對(duì)專業(yè)的支持。當(dāng)前中國金融開放的大門開得越來越大,吉利與盛寶銀行的此時(shí)開設(shè)金融科技公司也是正逢“東風(fēng)”。

    但另一方面,中國金融科技監(jiān)管目前明顯呈收緊態(tài)勢(shì),合資金融科技公司仍需時(shí)間適應(yīng)中國的監(jiān)管環(huán)境與消費(fèi)習(xí)慣。

    然而以李書福此前在汽車領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局經(jīng)驗(yàn)來看,合資金融科技公司或許只是李書?!敖鹑趬?mèng)”中的一小步,收購盛寶銀行“拿來”的金融科技經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)、專家還有更多的“用武之地”。李書福的“金融夢(mèng)”下一步怎么走?能否如汽車夢(mèng)圓?收購盛寶銀行又能否如收購沃爾沃實(shí)現(xiàn)雙贏?拭目以待。

    編輯:梁杰民

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    2019-12-24
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    從汽車到金融科技的大跨界,吉利能否劈波斬浪,再創(chuàng)雙贏局面?

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