公開資料顯示,2018年全球保險科技公司融資額達(dá)44.55億美元,而2019年上半年融資總額已經(jīng)達(dá)到了30.77億美元,在中國保險科技的賽道也在迅速“升溫”, 保險科技行業(yè)無疑是今年備受矚目的一個“超級風(fēng)口”。
2019年12月6日,由中國企業(yè)聯(lián)合會指導(dǎo),億歐·EqualOcean、工業(yè)和信息化科技成果轉(zhuǎn)化聯(lián)盟聯(lián)合主辦的“2019世界創(chuàng)新者年會——金融科技創(chuàng)新論壇”在北京國貿(mào)大酒店盛大開幕。
會上藍(lán)馳創(chuàng)投董事總經(jīng)理曹巍、豆包網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人王慧哲、南燕保險科技創(chuàng)始人龔勛、小雨傘保險副總裁兼首席風(fēng)險官王佐文、輕松集團(tuán)戰(zhàn)略企劃負(fù)責(zé)人劉康圍繞“新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新模式下的保險科技融合創(chuàng)新之路”進(jìn)行了精彩的對話。
豆包網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人王慧哲認(rèn)為,數(shù)字技術(shù)賦能保險中介機(jī)構(gòu),在未來有很大的發(fā)展空間。
南燕保險科技創(chuàng)始人龔勛觀察到,新中產(chǎn)階級在保險消費(fèi)上的提升速度非???,針對性的提升產(chǎn)品性價比或改善綜合服務(wù)能力對保險機(jī)構(gòu)來講,非常重要。
小雨傘保險副總裁兼首席風(fēng)險官王佐文認(rèn)為,當(dāng)保險公司開放更多的數(shù)據(jù)之后,數(shù)據(jù)的力量會被喚醒,基于數(shù)據(jù)的智能技術(shù)運(yùn)用于保險業(yè)務(wù)全流程將會給用戶帶來更好的體驗(yàn)。他還認(rèn)為,保險行業(yè)的下沉市場正在崛起,下沉市場消費(fèi)者對于風(fēng)險的關(guān)注度和保險產(chǎn)品的個性化需求將會催生更大的市場。
輕松集團(tuán)戰(zhàn)略企劃負(fù)責(zé)人劉康則提出,當(dāng)前用戶互聯(lián)網(wǎng)化的生態(tài)環(huán)境加速了和代理人建立信任的過程,降低了用戶購買產(chǎn)品的摩擦力,推動了壽險風(fēng)口的到來。
以下為現(xiàn)場對話原文:
曹?。赫埜魑患钨e簡短地做一下自我介紹。
劉康:大家好,我叫劉康。最早在麥肯錫做保險咨詢的,幾乎做了中國所有保險公司的戰(zhàn)略。后來在太保做過轉(zhuǎn)型,在平安集團(tuán)做過互聯(lián)網(wǎng)保險的推動,過去在全世界最大的保險經(jīng)紀(jì)集團(tuán)之一威達(dá)信做了6年,是他們?nèi)蚝匣锶?。最近加入輕松集團(tuán),我是副總裁,分管戰(zhàn)略計(jì)劃和內(nèi)審,很高興今天和曹總,還有各位業(yè)內(nèi)專家有交流的機(jī)會。
大家應(yīng)該知道,我們輕松集團(tuán),我們5年前成立,當(dāng)時主要業(yè)務(wù)叫輕松籌,5年時間給中國老百姓募集了360億善款,給這些需要大病救助的人。后來三年前,我們開始互助業(yè)務(wù),我們是第二大互助平臺。另外有一個保險業(yè)務(wù)是輕松保。我們公司有兩大男神,一個是張科總,之前是弘康人壽的總裁。一位是鐘誠總,原來是安心財(cái)險的總裁,也都是我的偶像。所以現(xiàn)在有一個很大的保險業(yè)務(wù)板塊。另外還有一塊很大的健康服務(wù)板塊。健康服務(wù)板塊是非常開放的,和所有提供健康服務(wù)、健康管理的公司進(jìn)行合作。今天應(yīng)該叫輕松集團(tuán),輕松集團(tuán)應(yīng)該是中國前4的保險科技公司之一,具體怎么排都可以,我們肯定是中國前4的保險科技公司。
王慧哲:非常感謝主辦方的邀請,我是來自豆包網(wǎng)的王慧哲。先解釋一下我們這個名字,取的dou bao的諧音,就是都有保障。我和我們創(chuàng)始人張啟科,在4年前看到了保險科技賽道未來的發(fā)展趨勢,所以,我們當(dāng)年的想法非常簡單,希望用科技的手段,去解決保險整個的各環(huán)節(jié)中的一些服務(wù)水平的能力,也就是基礎(chǔ)設(shè)施的升級。豆包網(wǎng)一直都在用科技,原始的創(chuàng)業(yè)基因就是科技。啟科總也是前人人網(wǎng)的副總裁,4年多的時間,目前服務(wù)機(jī)構(gòu)有小300家,累積賠付金額有小80億人民幣?,F(xiàn)在豆包在2017年的時候,做了一個小轉(zhuǎn)型,主要產(chǎn)品是豆包數(shù)云,是一種SaaS的形態(tài),我們怎么樣去運(yùn)用數(shù)據(jù)科技、知識圖譜,或者說是語義識別技術(shù),我們就是在保險的場景中,通過語義識別以及技術(shù)賦能,幫助保險行業(yè)多角色去解決技術(shù)問題。豆包擅長的不是銷售,而是數(shù)據(jù)的挖掘以及數(shù)據(jù)運(yùn)營。大致是這樣的情況。
龔勛:感謝主辦方的邀請。主持人是我們的A輪投資人藍(lán)馳曹總,都是老朋友。南燕是4年前,我們團(tuán)隊(duì)從保險公司離職,一起創(chuàng)辦的一個公司,4年前跟我們保險行業(yè)有一些變故,有關(guān)系。我們是整個保險公司的事業(yè)部集體離職創(chuàng)業(yè)的公司,非常難得,我跟我的戰(zhàn)友能夠在保險公司已經(jīng)17年的緣分上,再接續(xù)4年的緣分。前兩天我看了一篇東西,寫我們算是這個行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施的供應(yīng)商。南燕到現(xiàn)在為止,連通的保險公司是110家,全國保險公司大概在160家左右。我們的中介機(jī)構(gòu)的覆蓋率在北上廣深可以達(dá)到30%,基本上大型的中介機(jī)構(gòu)使用南燕的這些SaaS服務(wù)非常廣泛。目前,主體還是圍繞著整個SaaS。我們在看的事情,為什么保險公司和中介機(jī)構(gòu)都要用單獨(dú)的私有化部署,南燕去年推出的最佳的解決方案,從發(fā)單到交易,到批改,到發(fā)票,到業(yè)務(wù)流、現(xiàn)金流,所有的文本,都可以在運(yùn)營上完成,這件事情花了很長時間去做,這是我們的主要業(yè)務(wù)。
王佐文:我是來自小雨傘保險的王佐文。小雨傘保險大概是2015年成立,最早是騰訊的一批產(chǎn)品,包括研發(fā)的同學(xué),他們自己買保險,碰到一些問題,找了一群平安和太保出來的人,組建了這個團(tuán)隊(duì)。我們從2015年到現(xiàn)在,已經(jīng)服務(wù)了近1300萬的客戶,我們主打的一些保險產(chǎn)品包括擎天柱、大黃蜂和超級瑪麗,確實(shí)也獲得了很多同仁的認(rèn)可。我們的一個主要的核心愿景,是能夠通過提供一些有溫度的服務(wù),讓大家買保險的過程沒有那么艱辛,能夠改善大家對行業(yè)的一些固有印象,大家一起來做多行業(yè),讓這個行業(yè)更好一些。
曹?。褐x謝王總的介紹。剛才主持人在介紹的時候,提到了保險科技的風(fēng)口。我們說風(fēng)口背后一定是有驅(qū)動因素,有行業(yè)的紅利。接下來這個問題,各位嘉賓分別從自己所做的業(yè)務(wù)模型和所服務(wù)的用戶人群,包括所處的政策環(huán)境。像龔總是做2B業(yè)務(wù),劉總是做2C業(yè)務(wù),王總這邊有2B,也有2C。王總那邊也是主要是2C為主,想聽聽各位嘉賓,從各自的角度出發(fā)。風(fēng)口已經(jīng)來了,但是風(fēng)口背后的紅利是什么?劉總先請。
劉康:我是去年才看到這個壽險巨大的風(fēng)口。我們覺得最大的風(fēng)口,大家都知道,在全世界壽險是看內(nèi)涵價值的。內(nèi)涵價值最大的貢獻(xiàn)一直是代理人渠道,一個專業(yè)的顧問給客戶來銷售保險,但是效率非常低,難度非常大。一個代理人一個月只能完成1-2單,非常困難。原因是因?yàn)閴垭U是非常難銷售的,我自己覺得我是一個保險專家,但是我要買一份壽險保單,花兩個小時,才能看到我要找的那個條款。大概十多年前,做保險戰(zhàn)略的時候,壽險是不可能遠(yuǎn)程銷售的。全世界電話已經(jīng)三五十年了,當(dāng)時網(wǎng)絡(luò)也有20年了,全世界各個國家壽險的遠(yuǎn)程銷售占比就是1%-3%之間,壽險幾乎不可能被突破。如果說科技要顛覆保險,壽險一定是在最后。科技的價值以及科技影響的難度,壽險是最難的。一年多前,我們覺得壽險的機(jī)會到來了,還是因?yàn)樯鷳B(tài)的力量。中國人越來越多的生活在互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)里面,過去一個人跟代理人,或者是獨(dú)立理財(cái)顧問建立信任,是通過每一天的交流。我有一個阿姨,她在我們老家,她是做紅娘的,她要給方圓100公里的人做紅娘,才能保證她的業(yè)績持續(xù)往上漲。所以說建立信任非常困難。
后來我們有了生態(tài),有了互助,有了公益的生態(tài),有了健康服務(wù)的生態(tài)。消費(fèi)者通過生態(tài)很快和平臺建立信任,在這個時候,就解決了很多之前需要花一個月、半年建立信任,這么一個巨大的困難。為什么我們覺得壽險一個巨大的革命時機(jī)到來了?就是因?yàn)樯鷳B(tài)。我們輕松集團(tuán)就有很大的生態(tài),健康管理、健康服務(wù)、互助、公益,我們愿意和我們的合作方,包括經(jīng)紀(jì)人,來共享我們的生態(tài)。因?yàn)榭蛻粜湃挝覀?,就不需要花兩天時間看合同,也不需要和代理人花半年時間、一年時間建立信任,在我們的平臺上,他信任我們的時候,就知道我們會給他推一個高性價比的產(chǎn)品。
曹?。褐x謝劉總的分享,您覺得生態(tài)可以快速建立信任,并且讓用戶購買的摩擦力顯著降低。接下來,豆包網(wǎng)王總。
王慧哲:生態(tài),我也認(rèn)同。同時,我覺得生態(tài)后面的支撐還是要靠數(shù)字技術(shù)的推廣。包括我們現(xiàn)在人人都在,我出門買東西,不需要再去超市,盒馬生鮮就能解決這個問題,淘寶、京東,都是因?yàn)閿?shù)字技術(shù)的發(fā)展。很多用戶對保險產(chǎn)品的復(fù)雜性是無法快速理解的,這不僅僅是說代理人不好理解一個新產(chǎn)品下來,很多的用戶也是無法理解的。我們在去年年底的時候,跟北京大數(shù)據(jù)研究院一起成立了一個專門挖掘保險條款的實(shí)驗(yàn)室,一期研究成果已經(jīng)上線了。
曹巍:主要是服務(wù)代理人?還是面向用戶?
王慧哲:目前主要是服務(wù)代理人,主要是保險條款的識別,我們叫搜索引擎,就是對于比較前端的現(xiàn)在的語義識別技術(shù),以及知識圖譜的深度的,或者在保險場景里的深度應(yīng)用。
曹?。簬椭砣烁玫亟庾x和理解條款。
王慧哲:對。比如說平安上了一款新產(chǎn)品,他就會知道這款新產(chǎn)品,和已經(jīng)售賣的舊產(chǎn)品之間的差別,快速挑出來或者抓取出來,就是一個語義識別的場景應(yīng)用,現(xiàn)在很多語義識別場景應(yīng)用,在不同行業(yè)深耕。數(shù)字技術(shù),或者說大數(shù)據(jù)核心的應(yīng)用,在保險行業(yè)的場景中的深挖,這不僅僅限于豆包,可能會有不同的新的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。如果你的這個項(xiàng)目,后備足夠有技術(shù)的支撐,你在保險的場景當(dāng)中足夠地耕耘,都是有機(jī)會的,都是風(fēng)口。
曹?。褐x謝您,龔總。
龔勛:整個市場從很多年開始,保險市場差不多10%到20%的增速,我們十年前講2萬億的市場現(xiàn)在接近4萬億了。
曹巍:龔總當(dāng)時藍(lán)馳投的時候是什么風(fēng)口?
龔勛:其實(shí)南燕的發(fā)起,我們當(dāng)時在保險公司非常的痛苦,財(cái)務(wù)部門天天在對賬,實(shí)際上2015年出來時候,我在家待了大半年琢磨了很久的事情,當(dāng)時云是非常好的解決方案,2015年在保險上非常的新,但是其他行業(yè)云已經(jīng)盛行了一段時間,當(dāng)時毅然決然做了云服務(wù)這個事情,SaaS很難生存,我們很多年才活下來,能夠有發(fā)展,增速還不錯,集團(tuán)每年保持百分之百萬,試圖抓住這波大潮。
曹巍:這個需求三年四年過去了,有什么新的涌現(xiàn)嗎?
龔勛:基礎(chǔ)設(shè)施來說比三四年前好很多,保險公司接受度也好很多,空間非常大,我們看到非常多的保險公司仍然堅(jiān)持私有化部署的,他們互聯(lián)網(wǎng)的先行者,行業(yè)比較老的公司也在推進(jìn)這個事情,始終覺得市場非常大,但不是每個公司做大,可能最后只剩一個。
曹巍:謝謝分享,小雨傘的王總。
王佐文:今天中國處在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)口,這本身依賴于基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),數(shù)字化技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)保險來說就是非常重要的基礎(chǔ)設(shè)施,我之前是在平安的,平安保險們早在2000年就上了PA18,那時候網(wǎng)上買保險支付要用U盾在PC上完成,理賠的時候需要拿著照相機(jī)拍病歷通過電腦上傳到平安理賠后臺,不清晰的人工審核再退回,客戶就放棄了線上購買,線下填個單還能快點(diǎn)。2015、2016年數(shù)字化技術(shù)進(jìn)程比如第三方支付的普及和智能手機(jī)的普及,在移動端能夠完成整個交易和服務(wù)的閉環(huán),在C的環(huán)節(jié)最早小雨傘做了很多工作,比如咔嚓理賠和智能保險推薦,剛好趕上風(fēng)口。技術(shù)成熟度是個挑戰(zhàn),到了2019年來說,像大數(shù)據(jù)、人工智能的技術(shù)應(yīng)用已經(jīng)比較成熟。本來保險行業(yè)就是生產(chǎn)并且處理大量數(shù)據(jù)的行業(yè),只不過以前數(shù)據(jù)在沉睡而已。當(dāng)保險公司開放更多的數(shù)據(jù)出來,AI的進(jìn)化在加速。包括我們現(xiàn)在使用AI客服技術(shù),我們感受挺深一點(diǎn)是,當(dāng)學(xué)習(xí)到大量真實(shí)世界的數(shù)據(jù)后,人工智能的迭代速度、自我進(jìn)化速度非??欤粌H能進(jìn)行個性化的解答,甚至能夠提供整套解決方案。大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈機(jī)會非常多,尤其對保險行業(yè)來說。
還有一個智能風(fēng)控,醫(yī)療風(fēng)控這塊本身來說,是有很高門檻的,但是我們很欣喜地看到國家醫(yī)保局的成立,四加七帶量采購非常強(qiáng)的政策強(qiáng)度,包括非??斓赝七M(jìn)各地醫(yī)療數(shù)據(jù)的打通,未來對整個保險行業(yè)的數(shù)據(jù)應(yīng)用有很大的影響。
再往前推演來看,前端的智能客服和后端的智能風(fēng)控整個流程的完成后,有可能說保險整個的流程體系,是不是可以做到每個人都有一個自己的費(fèi)率,這個事情對保險行業(yè)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)邏輯來說就是非常大的變革了,也是讓大公司非常膽戰(zhàn)心驚。
曹?。簭恼麄€行業(yè)的進(jìn)化周期,看美國整個保險產(chǎn)業(yè),信息化的建設(shè)和整個底層數(shù)據(jù)打通,比中國早30年還要久,國內(nèi)到目前為止,并沒有把所有的信息,包括保險的信息、診療的信息、用藥信息等形成完整閉環(huán)。剛才王總提到產(chǎn)品創(chuàng)新的點(diǎn),下一個話題在這個風(fēng)口下看到了機(jī)會,用戶端最敏感的是產(chǎn)品的創(chuàng)新和用戶體驗(yàn)提升。小雨傘保險的王總您聊聊一聊,比如小雨傘在產(chǎn)品創(chuàng)新上哪些爆款,交付給用戶真正體驗(yàn)的時候,有哪些體驗(yàn)或者是保障上顯著的提升?
王佐文:金融行業(yè)是強(qiáng)監(jiān)管行業(yè),在這個行業(yè)做產(chǎn)品創(chuàng)新尤其我們是持牌機(jī)構(gòu),本身是戴著鐐銬跳舞,但是作為初創(chuàng)企業(yè),相對“大象”有生存的考慮,所以會有初心去做好這個事情。從互聯(lián)網(wǎng)的維度來說,我們相對于傳統(tǒng)的公司,確實(shí)是有一些早期的優(yōu)勢,我們能更早接觸到客戶畫像的更多維度,比如消費(fèi),或者社交畫像,這樣做相關(guān)保險創(chuàng)新的時候,確實(shí)有C To B的玩法在里面,但是到什么程度是仁者見仁的一個事情。
小雨傘會更加聚焦健康類的場景,最近兩年整個的國民保障需求的風(fēng)口也是在健康領(lǐng)域更加聚集,包括劉總的輕松、還有水滴、還有阿里的相互寶。數(shù)據(jù)應(yīng)用維度更豐富翔實(shí),因此驅(qū)動保司在定價上有更多的空間。
曹?。褐x謝王總。請問龔總,南燕這塊除了自己的產(chǎn)品之外,還會幫助建立工具一起產(chǎn)品創(chuàng)新。
龔勛:南燕的整個產(chǎn)品集群主要包括兩方面,一個是系統(tǒng)方面的,有40多個在云端,不一一贅述。在保險產(chǎn)品上,南燕有一個很龐大的產(chǎn)品集群,過去四年我們聯(lián)合了主要合作的三四十個保險公司發(fā)布了將近4000個產(chǎn)品。這些產(chǎn)品,有傳統(tǒng)的意外險、旅行險,浙江一代還有電動車險,南燕也在自己的內(nèi)部幫助一些質(zhì)保的公司分散一些個人風(fēng)險。今年四季度也做了創(chuàng)新,大概三周前,我們在北京做了新燕保的發(fā)布,是第一款少兒可以帶病的醫(yī)療險,南燕不追求爆款,追求穩(wěn)定的輸出,希望跟醫(yī)療方面做窄網(wǎng)絡(luò)的供應(yīng),相對寬網(wǎng)絡(luò)在技術(shù)上更成熟,這件事情不一定很大但是很穩(wěn)。
王慧哲:因?yàn)槎拱W(wǎng)的商業(yè)模式,我們不做保險產(chǎn)品,我只做技術(shù)。但是在技術(shù)端,最近也在探索問題,我們有一個保險的搜索引擎之外,解決了行業(yè)中介機(jī)構(gòu)比較頭疼的問題,就是基本法的問題,行業(yè)都知道,一個中介機(jī)構(gòu)可能有數(shù)個基本法。
一個保險產(chǎn)品從保險公司定完價下放到中介機(jī)構(gòu)銷售的時候,一定是里面有各種分配方式,比如說,中介機(jī)構(gòu)預(yù)存多少,多少給代理人,就是基本法,或者說是分配的機(jī)制。在這個里面,每款產(chǎn)品的分配機(jī)制不同的周期不同,標(biāo)準(zhǔn)不一樣,在這種過程中,基本法又是中介機(jī)構(gòu)管理過程中一個非常非常重要的環(huán)節(jié),怎么去把它完全的打通是個問題,我們在技術(shù)端就把很多的基本法變成無數(shù)的小的數(shù)據(jù)因子,現(xiàn)在很多中介機(jī)構(gòu)運(yùn)營人員,不管今天采用什么樣的基本法,不管產(chǎn)品到什么階段要進(jìn)行調(diào)整,自行的挑選堆積就可以了,所以說這應(yīng)該是豆包比較創(chuàng)新的一塊。我們現(xiàn)在基本上覆蓋了,1000多款產(chǎn)品基本法的內(nèi)容了。
曹?。哼@個大概研究的周期多久?
王慧哲:有八個月的時間。對我們純技術(shù)的背景,或者說純科技類型背景企業(yè)講,我們首先了解這里面的邏輯,逐一的調(diào)試。這個涉及到每個人收入核心問題,所以說確實(shí)做了有八個月時間。
曹?。和蹩偡窒矸浅S写敫校蠹蚁胂氡kU多復(fù)雜,光大家研究怎么分錢,設(shè)計(jì)分錢的邏輯,王總專門有團(tuán)隊(duì)研究這么久,設(shè)計(jì)整套體系,優(yōu)化整個基本法。
劉康:我們和龔總不一樣,我們追求爆款,整個互聯(lián)網(wǎng)金融每個發(fā)展里程碑都是由爆款推動,我們認(rèn)為。比如支付寶改變了支付,余額寶改變了基金,包括后來陽光的定壽改變了大家對定壽的看法,所以我們輕松集團(tuán)追求爆款肯定的。
我們有兩個方向,簡單介紹一下,第一個極致性價比。過去我們要2萬塊才能買到一個重疾險,今天2000、3000、4000,做到一個保障。就要把保障和儲蓄分離開,總體的意思就是說,我們的平臺上,除非我們互助做到2億的客戶,我們挑出來一些需要線下服務(wù),需要買萬能、分紅、年金包括財(cái)產(chǎn)繼承保險的人,到那時候才開始大規(guī)模賣儲蓄和年金,否則就是專注賣保障,只要3000或5000塊錢可以幫你把孩子保到二十幾歲。
另外說的區(qū)塊鏈,區(qū)塊鏈在所有的科技里面是運(yùn)用的最晚的一個,在全世界還沒有什么大規(guī)模運(yùn)用,大家知道全世界有個區(qū)塊鏈聯(lián)盟叫BCI,這個其實(shí)沒有什么實(shí)際的應(yīng)用,區(qū)塊鏈全世界唯一的商業(yè)應(yīng)有就是比特幣。去年華泰還有很多的機(jī)構(gòu)打造了區(qū)塊鏈,已經(jīng)運(yùn)營一年。區(qū)塊鏈的商業(yè)化應(yīng)用之后,將來有機(jī)會打造一款基于區(qū)塊鏈的重疾險,將來消費(fèi)者生病了,只要入住醫(yī)院,如果這個醫(yī)院在我們的區(qū)塊鏈上,就會不用付錢,手術(shù)醫(yī)療費(fèi)直接由保險公司交掉了,大家想如果這塊區(qū)塊鏈的應(yīng)用效率極大的提高,過去醫(yī)療險賣幾千塊,后來百萬醫(yī)療險變成了幾百到幾千塊,再后來一定會再打一半,從用戶入醫(yī)院到出醫(yī)院就不需要人工干預(yù)了,會自動觸發(fā)理賠條款,我們這些公司都不需要進(jìn)入到后面的理賠、核賠,反欺詐什么的都不需要,完全在區(qū)塊鏈上。最后會再出一款區(qū)塊鏈的爆款,使得健康險更多更好的滿足消費(fèi)者的需求。
曹巍:謝謝分享!剛才討論的話題從新技術(shù)到新產(chǎn)品,包括整個生態(tài)一些新的推動力。接下來我們能夠看到從整個產(chǎn)業(yè)發(fā)展的周期講,現(xiàn)在還是在一個新用戶和人群快速涌入的狀態(tài)。這里聽聽不管是中介方,有沒有新的供給參與到保險銷售里、不管是經(jīng)紀(jì)公司,還是用戶端,聽聽各位嘉賓新用戶的情況,有沒有看到新的人群特點(diǎn)在市場。
劉康:是進(jìn)入行業(yè)還是?
曹?。耗亲鯰o C的,更希望聽到關(guān)于To C端用戶的狀態(tài),有沒有看到一些新的人群涌入到互聯(lián)網(wǎng)的保險銷售領(lǐng)域。
劉康:我之前在威達(dá)信咨詢公司的時候,做過很多調(diào)研,當(dāng)時有互聯(lián)網(wǎng)保險的消費(fèi)人群,大概是80%是80后、90后,大概15%是70后70前,大家問還有5%到10%誰,后來研究一下是00后。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)保險快速發(fā)展,他們在互聯(lián)網(wǎng)上很容易和生態(tài)建立信任,可能先買一個百萬醫(yī)療險,后面再買重疾險,他需要找人咨詢一下就派一個顧問,提供全方位的保險。
曹?。耗挠^點(diǎn)是看到00后、95后?
劉康:已經(jīng)看到00后變成保險消費(fèi)者,看到數(shù)字非常驚訝,不可想象,為什么00后已經(jīng)變成保險消費(fèi)了,在20年前的時候沒有辦法想成這個事情,怎么可能不到20歲買保險呢,之前不敢想象。
曹?。哼@是非常有意思的消費(fèi)者洞察。豆包網(wǎng)王總,您看到哪些?
王慧哲:我們不是To C,我們To B,所以我們看到是說,現(xiàn)存的一些代理人機(jī)構(gòu)之間流動,因?yàn)楸kU。
曹?。哼@是個很有意思話題,代理人考試資格包括從者資格放開之后,人現(xiàn)在很多。
王慧哲:因?yàn)閲乙恍┱叱雠_,北京局政策的出臺。
曹?。?0后大量的涌入保險銷售。
王慧哲:過去很多說去中介化,中介在保險行業(yè)的力量不可磨滅,應(yīng)該叫新中介不是去中介。
另外,一個中介機(jī)構(gòu)也做各種的調(diào)整,從財(cái)產(chǎn)險團(tuán)隊(duì)逐漸向壽險團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)化,未來的發(fā)展空間和勢頭非常猛,大家都看到這樣的趨勢,所以看到未來行業(yè)發(fā)展的空間,中介也好以及機(jī)構(gòu)的專業(yè)化水平,通過數(shù)字化技術(shù)的賦能會有更多提升。
曹?。糊徔傆袥]有?
龔勛:我們創(chuàng)業(yè)之初的時候,有一個反思,因?yàn)?C這件事情始終都是在大流量平臺手里的,我們作為弱小的創(chuàng)業(yè)公司,在2C市場上很難做,越大的流量,我們看到第三方的東西,第三方不管怎么做,微?;▋赡陼r間,迅速超過所有第三方是很容易的一件事情。從我們的角度來說,我們看這個市場能夠適合我們這樣的公司生存的,或者是觀察到的市場是線下的,逐漸在走向高客端的,跟中國的富裕程度有關(guān),整個國民人均GDP到8000甚至1萬美金的位置上,大家消費(fèi)能力在提升。我們看的是現(xiàn)在中產(chǎn)階級的消費(fèi),他在保險上消費(fèi)提升的速度非???。我們在一些性價比或者是一些服務(wù)的綜合之上,去考慮這些事情,他們更符合現(xiàn)在新中產(chǎn)的思路,這些消費(fèi)非常有意思。最近24個月到12個月之間,發(fā)現(xiàn)這些產(chǎn)品網(wǎng)上迭代非常好,更符合我們能夠接觸到的商業(yè)模型。
曹巍:感謝龔總的分享,龔總那邊的角度更多是關(guān)注到了整個新的中產(chǎn)在保險產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)升級的崛起,消費(fèi)力的提升。王總分享一下小雨傘這邊有什么觀察?
王佐文:我們跟前面幾位觀點(diǎn)比較類似,一個是線上線下的融合趨勢比較明顯,帶來一些新的商機(jī),下沉市場正在崛起,快手的流量的價值可能會比抖音更有價值,就是因?yàn)樗谙鲁潦袌鲋械挠绊懥Ω蟆?nbsp;
曹?。盒∮陚阌脩舳嗌賮碜韵鲁潦袌??
王佐文:我們的規(guī)模相對較小一些,之前和京東做過抽樣數(shù)據(jù)匹配。我們的人群和京東的購物人群高度匹配,會偏高線城市一些。但是在下沉市場的機(jī)會,現(xiàn)在也正在去研究。我們發(fā)現(xiàn)大量的下沉用戶,包括年輕化的趨勢,我們會發(fā)現(xiàn)95后已經(jīng)在買定期壽險了。95后這么關(guān)注自己的死亡風(fēng)險的事情,是讓我們非常關(guān)注的現(xiàn)象。
曹?。褐x謝王總,今天的論壇時間已到。我們能夠感受到,整個保險業(yè)態(tài)在目前的投資浪潮的風(fēng)口下,還是非常有活力的,不管是從技術(shù)環(huán)節(jié),還是生態(tài)環(huán)節(jié),還是產(chǎn)品環(huán)節(jié),還是用戶環(huán)節(jié),包括行業(yè)的參與者,各個環(huán)節(jié)都看到了新的創(chuàng)新的活力和動力。謝謝各位嘉賓,今天的論壇到此結(jié)束,謝謝!
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