億歐金融12月1日訊,由瞭望智庫、財(cái)經(jīng)國家周刊主辦,億歐戰(zhàn)略支持的第四屆中國新金融高峰論壇成功舉辦。此次會(huì)議以“新形勢下的金融業(yè)變革與開放”為主題。會(huì)上,中國光大集團(tuán)副總經(jīng)理付萬軍表示:
近幾年金融業(yè)有五大較為明顯的變革和變化:
1、金融回歸實(shí)體效果明顯。
2、監(jiān)管套利亂象得到有效治理,金融監(jiān)管的系統(tǒng)性、有效性明顯增強(qiáng)。
3、中小銀行體系或面臨變革及重塑。
4、科技賦能金融成為主流。
5、金融開放的步伐越來越快。
以下是付萬軍演講正文內(nèi)容:
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓:
大家上午好!
非常感謝主辦方的邀請,參加本次高峰論壇,這次論壇的主題是“新形勢下的金融業(yè)變革與開放”,我作為一名長期在金融企業(yè)的工作者,這幾年自身確實(shí)深刻地感受到在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革向縱深推進(jìn)的過程中,整個(gè)金融業(yè)順應(yīng)新時(shí)代、新形勢的要求,也出現(xiàn)了一些顯著的調(diào)整和變革。在這樣一個(gè)主題下,今天我想從兩個(gè)方面談一談自己的感受與思考。
第一方面,我認(rèn)為近幾年金融業(yè)有五大較為明顯的變革和變化。
一是金融回歸實(shí)體效果明顯。
2017年總書記在全國金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào),金融要回歸本源,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
應(yīng)該說兩年多以來,金融業(yè)積極響應(yīng)中央的要求,整個(gè)行業(yè)的調(diào)整效果還是比較明顯的,在宏觀層面央行加強(qiáng)了貨幣政策工具的結(jié)構(gòu)性的創(chuàng)新和使用,也改革完善了LPR的形成機(jī)制,引導(dǎo)流動(dòng)性向民營和小微企業(yè)傾斜,上交所設(shè)立了科創(chuàng)板、試點(diǎn)注冊制,支持更多的高科技企業(yè)上市融資。
中觀層面,很多國有商業(yè)銀行紛紛設(shè)立了普惠金融事業(yè)部,加大對小微、民營企業(yè)的信貸投放力度,來幫助企業(yè)化解融資的難題。前三季度金融機(jī)構(gòu)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款比上年同期多增了1.1萬億,其中普惠型小微企業(yè)的貸款余額較年初增長了20.81%,比各項(xiàng)貸款的增速高了10.9個(gè)百分點(diǎn),所以應(yīng)該講,金融業(yè)回歸實(shí)體的效果還是比較顯著的。
下一步,為了更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),我認(rèn)為仍要關(guān)注好兩個(gè)方面:
一是貨幣政策還存在傳導(dǎo)不暢的現(xiàn)象,中小企業(yè)融資難的現(xiàn)象還沒有得到根本性的緩解,可能未來在MPA考核、定向降準(zhǔn),或者擴(kuò)展央行低成本資金供給工具的范圍等手段上可以進(jìn)一步精準(zhǔn)發(fā)力,來疏通貨幣政策的傳導(dǎo),引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
二是如何加快推進(jìn)資本市場健康發(fā)展來助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)。過去兩年,對影子銀行的治理卓有成效,但是也應(yīng)該注意到,在這一過程中間,表內(nèi)貸款承接了大量的表外資產(chǎn),導(dǎo)致信貸增長較快,推動(dòng)宏觀杠桿率的快速攀升,前三季度實(shí)體經(jīng)濟(jì)的杠桿率上升了7.4個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí),資本市場受各種因素的影響,股權(quán)融資變得更加困難,前三季度非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資同比少增756億,股權(quán)融資不足,過度地依賴債務(wù)融資,會(huì)加大企業(yè)的負(fù)債率,降低企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,同時(shí),擴(kuò)大再生產(chǎn)也會(huì)面臨資本的制約。
最近國務(wù)院出臺(tái)了相關(guān)規(guī)定,降低了相關(guān)領(lǐng)域項(xiàng)目資本金的比例,從長遠(yuǎn)看,要解決這個(gè)問題,我覺得仍然需要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,調(diào)整融資結(jié)構(gòu),激活資本市場,大力發(fā)展直接融資,提升股權(quán)融資的占比。
二是監(jiān)管套利亂象得到有效治理,金融監(jiān)管的系統(tǒng)性、有效性明顯增強(qiáng)。
近年來,一些機(jī)構(gòu)和資本熱衷于組建金融控股公司,在分業(yè)監(jiān)管體系的真空地帶違規(guī)進(jìn)行一些資本運(yùn)作,一些互聯(lián)網(wǎng)公司和P2P公司違規(guī)從事金融業(yè)務(wù),也引發(fā)了眾多的風(fēng)險(xiǎn)與亂象。針對這些問題,監(jiān)管部門通過股權(quán)治理、持牌準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)穿透等各種措施加強(qiáng)監(jiān)管,有效地防止了系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
下半年,央行牽頭發(fā)布了《金融控股公司的監(jiān)管管理試行辦法(征求意見稿)》,明確了金控公司的準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管規(guī)則,從歐美等發(fā)達(dá)國家地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看,規(guī)范的混業(yè)經(jīng)營仍然是未來的發(fā)展大勢。我相信未來金控行業(yè)經(jīng)過治理以后,有望迎來健康發(fā)展的機(jī)遇期。
在這些年的金融亂象治理中,可以深刻地感受到金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和有效性得到了明顯增強(qiáng),有利于防范系統(tǒng)性和區(qū)域性的金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。當(dāng)前的金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境異常復(fù)雜,所以在下一步完善金融治理體系,提升金融治理能力的過程中,要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中求進(jìn)的總要求,也希望金融監(jiān)管能夠保持一定的彈性和張力,更加關(guān)注政策落地效果的評估和修正完善。
三是中小銀行體系或面臨變革及重塑。
近期中小銀行的發(fā)展遇到一些困難,前期積累的一些風(fēng)險(xiǎn)也開始釋放。首先是盈利能力下滑,第三季度國有大行股份制銀行凈利潤大概保持了兩位數(shù)左右的增速,而城商行的凈利潤卻出現(xiàn)了負(fù)增長。其次是風(fēng)險(xiǎn)事件的出現(xiàn),今年以來也出現(xiàn)了個(gè)別城商行被托管或者重組的事件。同時(shí)由于很多中小銀行資本金補(bǔ)充渠道有限,資本的充足率也出現(xiàn)了不足。
所以近期我們可以關(guān)注到,國務(wù)院金融委多次會(huì)議都十分關(guān)注中小銀行的狀況,提出重點(diǎn)支持中小銀行補(bǔ)充資本。我個(gè)人認(rèn)為,未來中小銀行的體系在治理和定位上將會(huì)面臨一個(gè)大的變革,或者說面臨重塑。
對中小銀行體系的變革和重塑,我認(rèn)為:
定位上,應(yīng)該貫徹監(jiān)管部門的要求,服務(wù)中小微企業(yè),服務(wù)“三農(nóng)”,專注于服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的定位;治理上,要進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控與公司的治理水平;配套機(jī)制上,要拓寬中小銀行的資本補(bǔ)充渠道,拓展央行低成本資金的供給來源、健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,多措并舉促進(jìn)中小銀行在新的定位上實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
四是科技賦能金融成為主流。
最近幾年,許多金融機(jī)構(gòu)紛紛設(shè)立金融科技子公司,通過金融與科技的深度融合,來重塑業(yè)態(tài),增強(qiáng)核心競爭力。金融科技不僅培育出普惠、便捷的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品,也使我們金融企業(yè)的金融業(yè)務(wù)成本下降,效率提升。
下一步,相信在金融科技的助推下,商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值將逐步顯現(xiàn)。最近中國銀行專門成立了數(shù)據(jù)資產(chǎn)部,未來金融業(yè)通過數(shù)據(jù)的挖掘也有望實(shí)現(xiàn)智能金融,同時(shí)隨著5G時(shí)代的到來,客戶隨時(shí)隨地可以享受到高質(zhì)量的金融服務(wù)。
在看到科技為金融賦能,對金融業(yè)的變革帶來根本性影響的同時(shí),我們也要關(guān)注到兩個(gè)方面的問題。
1.金融科技的跨界化、去中心化、去中介和智能化,會(huì)對現(xiàn)有的監(jiān)管體系產(chǎn)生沖擊。要求對金融監(jiān)管進(jìn)行相應(yīng)的變革。
2.在金融科技快速發(fā)展的同時(shí),要特別關(guān)注消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù),防止出現(xiàn)對消費(fèi)者的隱私透支和信用透支,損害消費(fèi)者的權(quán)益,引發(fā)次生風(fēng)險(xiǎn)。
五是金融開放的步伐越來越快。
去年博鰲亞洲論壇吹響了新一輪金融開放的號(hào)角,隨后擴(kuò)大金融業(yè)對外開放的各項(xiàng)舉措也在不斷出臺(tái)。
從7月份推出11條,到9月份外管局取消了QFII和RQFII的額度限制,到11月份A股納入MSCI指數(shù)迎來第三次擴(kuò)容等等,未來隨著金融領(lǐng)域的持續(xù)開放,必將促進(jìn)內(nèi)資、外資金融機(jī)構(gòu)相互學(xué)習(xí)、相互競爭,這也有助于增強(qiáng)我國金融機(jī)構(gòu)的競爭力。
同時(shí)要關(guān)注我國金融業(yè)在進(jìn)一步擴(kuò)大開放的同時(shí),如何深度參與國際金融治理體系,提升我國在國際金融體系中的話語權(quán),建立面向國際、與大國經(jīng)濟(jì)相匹配的大國金融治理體系。
第二方面,在種種變革當(dāng)中,各家金融企業(yè)也紛紛調(diào)整經(jīng)營策略和業(yè)務(wù)重點(diǎn),以我們光大集團(tuán)為例,我們也是持續(xù)通過深化改革和創(chuàng)新,來落實(shí)中央各項(xiàng)政策部署。
首先,充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
光大集團(tuán)擁有金融的全牌照優(yōu)勢,在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中,我們特別注重發(fā)揮綜合金融的服務(wù)能力,今年8月份,在為比亞迪公司服務(wù)的過程中,我們的銀行、證券、保險(xiǎn)和租賃等所有的相關(guān)金融企業(yè)全部參與到整個(gè)金融服務(wù)方案當(dāng)中去,實(shí)現(xiàn)我們的綜合金融服務(wù)的優(yōu)勢。
同時(shí),在產(chǎn)業(yè)上,我們也通過推動(dòng)產(chǎn)融結(jié)合,在產(chǎn)業(yè)布局上提出了大旅游、大健康、大環(huán)保、新科技的產(chǎn)業(yè)方向。今年11月1日,我們集團(tuán)的六家金融和實(shí)業(yè)企業(yè)聯(lián)合成立了光大健康養(yǎng)老公司,也是力爭用三年左右的時(shí)間成為國內(nèi)養(yǎng)老的第一方陣,為民生事業(yè)貢獻(xiàn)力量。
其次,規(guī)范經(jīng)營,走高質(zhì)量發(fā)展之路。
核心就是,一方面我們提出做精金融、做優(yōu)產(chǎn)業(yè)、強(qiáng)化協(xié)同;另一方面,我們進(jìn)一步規(guī)范公司治理,壓縮管理層級,建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
下一步隨著金控集團(tuán)管理辦法的出臺(tái),我們將自覺按照監(jiān)管要求,依法合規(guī)開展各項(xiàng)業(yè)務(wù),探索我國金控集團(tuán)的高質(zhì)量發(fā)展之路。
最后,積極推動(dòng)向科技型企業(yè)的轉(zhuǎn)型。
2018年,光大集團(tuán)提出了敏捷、科技、生態(tài)的轉(zhuǎn)型方向,三年前我們成立了科技子公司,去年光大銀行金融科技的投入占營收的比例達(dá)到2.71%,位居全國商業(yè)銀行的前列。未來,光大集團(tuán)仍將結(jié)合市場的需求與光大特色,加速向科技型企業(yè)的轉(zhuǎn)型。
以上是我對新形勢下金融業(yè)變革與開放的一些觀察與思考,不當(dāng)之處,請大家批評指正,謝謝。
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