互聯(lián)網(wǎng)巨頭與銀行合力共持消費(fèi)金融牌照早有先例，此次“出手”的是小米。

11月26日，重慶銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于《重慶農(nóng)村商業(yè)銀行參股設(shè)立重慶小米消費(fèi)金融公司的批復(fù)》（以下簡稱“《批復(fù)》”），同意該行參股設(shè)立重慶小米消費(fèi)金融公司，投資金額4.5億元，持股比例30%。

值得關(guān)注的是，除小米外，11月21日，銀保監(jiān)會發(fā)布公告稱，同意中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司在上海市籌建平安消費(fèi)金融有限公司。

1. 小米、平安攬下消金牌照

《批復(fù)》顯示，根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》、《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》等有關(guān)規(guī)定，經(jīng)審核，重慶銀保監(jiān)局同意重慶農(nóng)村商業(yè)銀行參股設(shè)立小米消費(fèi)金融，投資金額人民幣4.5億元，持股比例30%。由此計算，重慶小米消費(fèi)金融初始注冊資本為15億元。

不過，目前小米及其他股東持股比例仍是未知數(shù)。

對于該項入股事宜，重慶銀保監(jiān)局要求，重慶農(nóng)商行參股資金必須為來源合法的自有資金，確保投資參股真實性，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理上述投資入股事宜。同時要求，重慶農(nóng)商行需建立健全關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險隔離建立健全關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險隔離等內(nèi)部控制制度，做好關(guān)聯(lián)交易控制、風(fēng)險隔離等工作。

2018年5月24日，重慶江北區(qū)人民政府與小米科技簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。根據(jù)合作協(xié)議，小米科技擬在渝發(fā)起設(shè)立小米消費(fèi)金融公司（暫定名），并在江北區(qū)建立小米中國消費(fèi)金融中心，將填補(bǔ)該區(qū)無消費(fèi)金融公司的空白。

截至目前，國內(nèi)獲批的消費(fèi)金融公司共計27家，其中，富銀消費(fèi)金融、冀銀消費(fèi)金融以及易生華通消費(fèi)金融等3家公司雖獲批籌建但尚未開業(yè)，即已開業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司共24家。這意味著，重慶小米消費(fèi)金融公司有望成為國內(nèi)第28家拿到消費(fèi)金融牌照的機(jī)構(gòu)。

若重慶小米消費(fèi)金融公司順利獲批開業(yè)，將成為重慶地區(qū)繼馬上消費(fèi)金融之后的第二家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，小米也將成為繼百度、阿里等之后下一家成功拿下消費(fèi)金融牌照的互聯(lián)網(wǎng)巨頭。

小米在金融領(lǐng)域布局相當(dāng)廣泛，旗下小米金融自2015年成立以來，以貸款和第三方支付為核心業(yè)務(wù)，并拿下了保險、保理、銀行等多塊金融牌照，基本實現(xiàn)全牌照布局。相關(guān)公司包括重慶市小米小額貸款有限公司、捷付睿通股份有限公司、四川新網(wǎng)銀行股份有限公司（持股29.5%）等。

此外，值得關(guān)注的是，11月21日，銀保監(jiān)會發(fā)布公告稱，同意中國平安在上海市籌建平安消費(fèi)金融有限公司。公告表示，中國平安應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)要求審核股東資格、辦理籌建事宜，自批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。

今年10月24日，中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司（下稱“中國平安”）在三季度財報中披露，擬合資設(shè)立全國性科技型消費(fèi)金融公司。目前該方案已獲董事會決議通過，有關(guān)事項尚待履行相關(guān)監(jiān)管審批程序。

2. 消費(fèi)金融熱潮持續(xù)

據(jù)易觀分析數(shù)據(jù)，2019年上半年，我國社會商品零售總額達(dá)到17.4萬億元人民幣，同比實際增長8.3%；實物商品網(wǎng)上零售額達(dá)到3.8萬億元，同比實際增長21.6% 。

另一方面，2018年我國最終消費(fèi)支出對國內(nèi)生產(chǎn)總值增長貢獻(xiàn)率已經(jīng)連續(xù)5年在3大需求當(dāng)中排名第一，2018年的貢獻(xiàn)率更是高達(dá)76.2%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于資本形成以及貨物和服務(wù)凈出口的貢獻(xiàn)率。由此可見，消費(fèi)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)增長最重要的推動力。

今年以來，消費(fèi)金融熱度不減。

一方面，“持牌經(jīng)營”信號頻發(fā)，消金牌照炙手可熱；另一方面，年內(nèi)多家消費(fèi)金融公司增資。

5月份，百度旗下的度小滿（重慶）科技有限公司出資4.5億元入哈銀消費(fèi)金融，持股30%，位居第二大股東。

6月，阿里、新浪控股的微夢創(chuàng)科網(wǎng)絡(luò)科技（中國）有限公司向包銀消費(fèi)金融增資2億元，成為其第二大股東。

9月24日，玖富官微發(fā)布消息稱，玖富數(shù)科集團(tuán)旗下全資科技子公司新疆特易數(shù)科信息技術(shù)有限公司戰(zhàn)略投資湖北消費(fèi)金融股份有限公司。

增資方面，截至11月17日，年內(nèi)已有至少9家消費(fèi)金融公司獲批增加注冊資本。

例如，11月15日，中銀消費(fèi)金融注冊資本由8.89億元增加至15.14億元；9月30日，河南中原消費(fèi)金融獲河南銀保監(jiān)局批準(zhǔn)將注冊資本由8億元變更為20億元。在此之前，湖南長銀五八消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、哈銀消費(fèi)金融、包銀消費(fèi)金融、招聯(lián)消費(fèi)金融等也獲批增加注冊資本。

中國社科院金融研究所法與金融室副主任尹振濤表示：“消費(fèi)金融行業(yè)有巨大的市場。從此前網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的增速也可以看出，市場上有很大的個人信貸需求未被滿足。

如今監(jiān)管在清理違規(guī)現(xiàn)金貸、套路貸、違規(guī)校園貸等，這個巨大市場如何去彌補(bǔ)是擺在眼前的問題。銀行開展此類業(yè)務(wù)受到各方面制約，此時，消費(fèi)金融公司作為持牌的非銀行金融機(jī)構(gòu)，非常適合開展個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。這是監(jiān)管希望看到的，以后也會是市場的選擇?！?/p>

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編輯：馬曉龍

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