自從網(wǎng)絡(luò)支付越來越普及后，常常會出現(xiàn)客戶資金風(fēng)險事件，針對這些問題，央行也出臺了一系列的法律法規(guī)，嚴(yán)重者將依法注銷該公司《支付業(yè)務(wù)許可證》。浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司就成為了首家《支付業(yè)務(wù)許可證》被央行注銷的企業(yè)。

《證券日報》記者從央行獲悉，央行于8月24日依法注銷浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司(以下簡稱易士公司)《支付業(yè)務(wù)許可證》，這是全國首例《支付業(yè)務(wù)許可證》注銷事件。央行在行政執(zhí)法中，發(fā)現(xiàn)該公司存在大量挪用客戶備付金、偽造變造交易和財務(wù)資料、超范圍經(jīng)營支付業(yè)務(wù)等重大違規(guī)行為，嚴(yán)重擾亂了市場秩序，損害了消費(fèi)者合法權(quán)益，性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重。根據(jù)《中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，央行依法注銷該公司《支付業(yè)務(wù)許可證》，并向公安部門移交其涉嫌犯罪的證據(jù)及相關(guān)資料。

央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹稱，易士公司于2011年12月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)在浙江省內(nèi)開展預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)。經(jīng)央行執(zhí)法檢查確認(rèn)，易士公司存在以下嚴(yán)重違規(guī)問題：一是通過直接挪用、向客戶賒銷預(yù)付卡、虛構(gòu)后臺交易等方式，大量違規(guī)挪用客戶備付金，造成資金鏈斷裂，預(yù)付卡無法使用，持卡人權(quán)益嚴(yán)重受損。二是偽造、變造支付業(yè)務(wù)、財務(wù)報表和資料，欺騙、掩飾資金流向。三是超范圍違規(guī)發(fā)行網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品。根據(jù)《中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，央行依法注銷該公司《支付業(yè)務(wù)許可證》。

央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，央行、地方政府和相關(guān)部門高度重視易士公司挪用客戶備付金風(fēng)險事件，事發(fā)后立即采取措施，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益：一是督促易士公司從各種渠道籌措資金，盡快彌補(bǔ)資金缺口，保證預(yù)付卡正常使用;二是制定處置措施和應(yīng)急預(yù)案，核查易士公司資產(chǎn)負(fù)債狀況，妥善處理持卡人投訴，及時回應(yīng)社會關(guān)切;三是公安部門對易士公司及相關(guān)責(zé)任人立案偵查;四是央行多次組織召開備付金監(jiān)管工作會議，通報事件情況，系統(tǒng)排查風(fēng)險，強(qiáng)化風(fēng)險認(rèn)識，對央行分支機(jī)構(gòu)、備付金存管銀行和支付機(jī)構(gòu)提出工作要求。同時，在全國部署開展了預(yù)付卡機(jī)構(gòu)客戶備付金專項(xiàng)治理和風(fēng)險排查，加大懲戒和處罰力度，增強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)的底線意識和備付金存管銀行的責(zé)任意識。

“易士公司持卡人債權(quán)收購工作已于2015年7月2日啟動，目前進(jìn)展順利。對相關(guān)商戶的債權(quán)收購工作也已啟動。”央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，為保障消費(fèi)者權(quán)益和社會穩(wěn)定，有序推進(jìn)易士公司《支付業(yè)務(wù)許可證》注銷工作，央行配合地方政府做了大量準(zhǔn)備工作，制定了詳細(xì)的方案。協(xié)調(diào)相關(guān)機(jī)構(gòu)按照商業(yè)化原則收購持卡人債權(quán)。對于拖欠商戶款，先通過司法途徑確認(rèn)債權(quán)金額，再由相關(guān)機(jī)構(gòu)按市場化原則與商戶協(xié)商辦理債權(quán)收購。對于持卡人和商戶之外的其他債權(quán)人，通過訴訟等司法途徑處理。

央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，易士公司本質(zhì)上是一家商業(yè)企業(yè)，與商業(yè)銀行不同。預(yù)付卡發(fā)行本身是企業(yè)行為，是企業(yè)代客戶保管預(yù)付資金，是一種零售支付工具。消費(fèi)者購買易士卡，是在認(rèn)可易士公司商業(yè)信用以及其代為保管資金能力的前提下，向其轉(zhuǎn)移了一定的預(yù)付價值。這與銀行存款有本質(zhì)區(qū)別，不受存款保險制度的保護(hù)，易士公司應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險提示，這也是央行對易士公司的要求。發(fā)生資金損失時，要按照相關(guān)法律法規(guī)及合同約定確定賠付責(zé)任。

央行強(qiáng)調(diào)，一直以來，央行都按照“鼓勵創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展并重”的思路開展支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作。央行支持、鼓勵支付機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮優(yōu)勢，規(guī)范開展創(chuàng)新，服務(wù)社會、民生。同時，支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營必須堅(jiān)持依法合規(guī)，不能觸碰監(jiān)管紅線。保障客戶備付金安全是央行對支付機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的重中之重，不得挪用客戶備付金是各類非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營的一條紅線。對于擅自挪用客戶備付金、肆意損害消費(fèi)者權(quán)益和破壞支付市場秩序、存在重大支付風(fēng)險隱患或嚴(yán)重違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)，央行將“零容忍”，對相關(guān)單位和責(zé)任人依法處理，絕不姑息。下一步，央行將進(jìn)一步健全機(jī)制，完善監(jiān)管辦法，改善監(jiān)管手段，提升支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的有效性，防范支付風(fēng)險，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。