今年年初以來(lái)，河北融投擔(dān)保有限公司爆出對(duì)多起資管產(chǎn)品無(wú)法履行擔(dān)保責(zé)任的違約糾紛，并懸停至今，牽連多家銀行、信托公司、基金公司及P2P公司，可能造成不良資產(chǎn)達(dá)幾百億元。

據(jù)財(cái)新記者從有關(guān)金融機(jī)構(gòu)獲得的權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，河北融投擔(dān)保公司在保額339.4億元，在保筆數(shù)1172筆，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金余額6.79億元，未到期責(zé)任準(zhǔn)備金余額9817萬(wàn)元。截至2015年5月末，在保額320.5億元，在保筆數(shù)1152筆，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金余額4.8億元，目前提及代償準(zhǔn)備金合計(jì)22.63億元。在2015年1季度，河北融投擔(dān)保代償了15筆，代償金額1.3億元。

目前河北省正在協(xié)調(diào)方案解決，還在統(tǒng)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，但并無(wú)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。“所有業(yè)務(wù)都停滯了，存續(xù)業(yè)務(wù)正在整理，項(xiàng)目到期后是否會(huì)逾期，只能等集團(tuán)決定。”一位河北融投內(nèi)部人士稱。他還指出，最近河北融投還變相降薪，多位同事將離職，因無(wú)事可干。

河北融投官網(wǎng)表示，“目前已與30多家信托、證券、資產(chǎn)管理公司等進(jìn)行了充分溝通，與省內(nèi)外近20家銀行達(dá)成互利合作關(guān)系，截至5月底，到期續(xù)貸金額89億元。”但除部分銀行外，其它金融機(jī)構(gòu)包括信托、基金子公司還是很焦慮。“我們找了河北融投、建投、國(guó)資委，甚至還給省長(zhǎng)寫信，但是河北并沒(méi)有實(shí)質(zhì)行動(dòng)，項(xiàng)目已經(jīng)實(shí)質(zhì)性違約了。”一位負(fù)責(zé)河北融投項(xiàng)目的信托經(jīng)理說(shuō)。

到期兌付壓力巨大

“問(wèn)題還沒(méi)有解決，我們現(xiàn)在也是給投資者拖著。”一家上海基金公司總經(jīng)理對(duì)財(cái)新記者說(shuō)，“我們很急，不能一直不給投資人答復(fù)。”據(jù)財(cái)新記者了解，民生加銀基金曾牽頭諸多基金子公司，出面與河北融投溝通，但無(wú)奈河北方面“態(tài)度強(qiáng)硬”，也不了了之。

“這些項(xiàng)目上，河北融投肯定先保銀行、再保信托，最后才是基金子公司，這也是他們著急的原因。”一位權(quán)威監(jiān)管人士說(shuō)。而據(jù)財(cái)新記者了解，信托和基金子公司目前都相對(duì)被動(dòng)，到期兌付的壓力非常大。

6月，河北融投官網(wǎng)則表示，“經(jīng)過(guò)前一段的摸底調(diào)查，目前風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)已經(jīng)基本摸清，從調(diào)查摸底情況分析，在保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和還款壓力較大，需要一定的時(shí)間和空間,更需要各地政府及有關(guān)方面的大力支持和共同努力。”

今年，河北省內(nèi)多家民企破產(chǎn)，無(wú)法償還銀行負(fù)債，河北省政府多次出面協(xié)調(diào)，要求金融機(jī)構(gòu)給河北融投寬松政策，積極支持融投項(xiàng)目。

1月25日，河北省國(guó)資委下發(fā)文件，將河北融投的大股東——河北融投控股集團(tuán)轉(zhuǎn)至河北建投集團(tuán)托管。河北融投擔(dān)保公司則暫停了全部業(yè)務(wù)，包括代償、履約或釋放抵押物等。

當(dāng)時(shí)，一家基金子公司的資管產(chǎn)品在1月已經(jīng)出現(xiàn)違約，河北融投出具了代償?shù)某兄Z函。但是當(dāng)代償函在3月到期后，河北融投仍然沒(méi)還錢，且已經(jīng)無(wú)法聯(lián)系到人溝通。

3月27日，平安信托在近10億的“平安財(cái)富*匯利8號(hào)集合資金信托”到期前一天，發(fā)表聲明稱，因河北融投控股集團(tuán)被托管，產(chǎn)品未能及時(shí)兌付，將在6月28日再進(jìn)行清算。“最長(zhǎng)時(shí)間不超過(guò)3個(gè)月。”平安信托當(dāng)時(shí)聲明稱。

參照此例，多家信托、基金子公司相互溝通協(xié)調(diào)后，也一并進(jìn)行了三個(gè)月甚至更長(zhǎng)的延期。

多方應(yīng)對(duì)訴求不一

5月19日，河北銀行副行長(zhǎng)梁靜空降，出任河北建投黨委副書記、副總經(jīng)理，兼任河北融投董事長(zhǎng)、黨委書記；原河北融投黨委書記李令成則調(diào)去省國(guó)資委。據(jù)財(cái)新記者了解，李令成系主動(dòng)辭職。原河北國(guó)資委主任周杰則在1月份被免職后，河北融投內(nèi)部人士對(duì)財(cái)新記者指出，梁靜效率較高，很積極主動(dòng)了解情況。每周都會(huì)有例會(huì)，讓相關(guān)人士通報(bào)項(xiàng)目排查進(jìn)展。

河北融投官網(wǎng)表示，“梁靜長(zhǎng)期擔(dān)任金融企業(yè)高管，熟悉金融業(yè)務(wù)，精通資產(chǎn)運(yùn)作，企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)豐富，創(chuàng)新意識(shí)、市場(chǎng)開拓意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)強(qiáng)；為人正派，嚴(yán)以自律，善于溝通聯(lián)絡(luò)，敢于面對(duì)困難，是擔(dān)任融投集團(tuán)董事長(zhǎng)、黨委書記的合適人選。”

河北銀行內(nèi)部人士指出，梁靜協(xié)調(diào)省內(nèi)銀行全力支持河北融投。因此，河北銀行已經(jīng)不會(huì)對(duì)河北融投擔(dān)保的抽貸，較4月初的態(tài)度有了較大回旋空間。

其他商業(yè)銀行未必能與河北當(dāng)?shù)乇３植秸{(diào)一致。一位股份制銀行風(fēng)控部負(fù)責(zé)人直接對(duì)財(cái)新記者表示，“我們是商業(yè)機(jī)構(gòu)，不會(huì)考慮政府感受。”他指出，該行早就停止與河北融投擔(dān)保合作，因?yàn)楹颖比谕兑呀?jīng)履行不了擔(dān)保責(zé)任；如果企業(yè)到期未還息，就不會(huì)再給其續(xù)貸。“河北融投擔(dān)保前景不明朗，我們不會(huì)再合作了。”

信托方面，則希望河北融投能正視兌付期限。接近平安信托人士對(duì)財(cái)新記者指出，對(duì)于前述3月末到期的產(chǎn)品，河北融投集團(tuán)用子公司給平安信托做了一筆并購(gòu)項(xiàng)目，相當(dāng)于“以舊換新”，但現(xiàn)在條件還在談，“平安方面不是很滿意，因?yàn)檫@個(gè)子公司很差”。截至7月30日，平安信托官網(wǎng)也未有相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)一步的告知函。

積木盒子身陷河北融投

業(yè)務(wù)模式采取和擔(dān)保公司、小貸公司全面合作的P2P機(jī)構(gòu)積木盒子也身陷河北融投案。在清償順序上，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)比起銀行、信托、基金子公司的項(xiàng)目而言，更加不占優(yōu)勢(shì)。積木盒子惟有自救。

4月7日，大公國(guó)際信用評(píng)級(jí)將積木盒子列入互聯(lián)網(wǎng)金融黑名單，理由是信息披露不充分、不規(guī)范等。

根據(jù)積木盒子官網(wǎng)數(shù)據(jù)，積木盒子自2013年8月7日上線到宣布C輪融資的2015年4月20日，平臺(tái)累計(jì)交易規(guī)模超過(guò)58億元人民幣。自今年2-3月份河北融投案爆發(fā)，難以對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行償付之后，截至4月初，積木盒子平臺(tái)上，河北融投推薦項(xiàng)目的在貸余額尚余5.25億元。積木盒子未披露該平臺(tái)的交易余額，但從其成立至今年4月58億元的累積交易額來(lái)看，與河北融投的這5.25億元對(duì)其不是小數(shù)字。

P2P平臺(tái)為保信用自行償付的方式有幾種，一是發(fā)新的P2P借新還舊，但這樣做是和現(xiàn)在嚴(yán)禁P2P設(shè)立資金池的監(jiān)管規(guī)則背道而馳；二是靠自有資金償付，這需要進(jìn)行新一輪融資來(lái)填補(bǔ)缺口。

積木盒子今年4月宣布完成總額為8400萬(wàn)美元的C輪融資。英國(guó)天達(dá)集團(tuán)（Investec）領(lǐng)投，曼圖宏業(yè)、熙金資本和海通證券直投子公司海通開元成為本輪融資新股東。此前參與積木盒子A、B輪融資的投資機(jī)構(gòu)，包括經(jīng)緯中國(guó)、和玉投資、小米公司、順為資本以及銀泰資本在內(nèi)，參與了跟投。

多個(gè)消息源顯示，積木盒子此次8400萬(wàn)美元的融資對(duì)應(yīng)的股權(quán)在20%左右。有分析人士認(rèn)為其定價(jià)相對(duì)較低，并指很重要的一部分原因就是河北融投無(wú)法履約可能帶來(lái)的壞賬問(wèn)題需要消化。在C輪融資談判中，多家PE雖然仍感興趣，但一度沒(méi)有機(jī)構(gòu)愿意做領(lǐng)投來(lái)承擔(dān)定價(jià)責(zé)任。英國(guó)天達(dá)集團(tuán)是銀泰資本的LP，此前幾乎沒(méi)有直接投資中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)A輪投資人銀泰資本的介紹，當(dāng)了這輪融資的領(lǐng)投。但近期開始感覺(jué)到積木盒子的壞賬壓力，并多有關(guān)注。

7月30日，積木盒子創(chuàng)始人董駿向財(cái)新記者表示，C輪具體出讓多少股權(quán)，按照融資協(xié)議不便透露，但在行業(yè)里融資占15～20%是常規(guī)現(xiàn)象。不過(guò)他強(qiáng)調(diào)，該公司完成的C輪融資與河北融投項(xiàng)目或其他平臺(tái)業(yè)務(wù)沒(méi)有直接關(guān)系。截至目前，積木盒子與河北融投相關(guān)的項(xiàng)目在投資人端都在正常還款中，業(yè)務(wù)敞口正在逐步縮小。

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