作為包商銀行擁抱互聯網金融的開山之作，其直銷銀行小馬bank曾因上線P2P業(yè)務而備受市場關注。然而，隨著小馬bank前總經理張誠的離去，該平臺業(yè)務徹底停擺。日前有投資者反映，在小馬bank上投資的產品出現逾期，小馬bank平臺新標上線也已長時間停滯。作為中小銀行轉型互聯網金融的代表之一，小馬bank的未來命運堪憂。

網站久未更新

該投資者所說的產品是小馬bank平臺推出的“現代化豬舍生態(tài)畜牧發(fā)展借款”項目，總金額為10萬元，2014年7月4日起計息，期限12個月，7.5%年息，該項目本應在今年7月初到期。但投資者表示項目出現十余天逾期，在詢問小馬bank的工作人員后得知，逾期將在10個工作日之后代償。北京商報記者登錄發(fā)現，該項目目前狀態(tài)為“回款中”。

北京商報記者調查發(fā)現，不僅投資者提到的該項目出現類似情況，在小馬bank平臺，存在多款本應到期的產品顯示還在“回款中”。例如，小馬bank去年6月曾上線4款用于“購置養(yǎng)殖黃鱔飼料”的借款項目，4個借款人融資額度共計14萬元，這4個項目本應在今年6月到期，但當前狀態(tài)顯示仍為還款狀態(tài)中。此外，5萬元的“都市白領返鄉(xiāng)種菜”、5萬元的“生豬養(yǎng)殖專業(yè)戶擴建豬舍”、8萬元的“千畝水稻急需農資”、5萬元的“擴大御桔種植規(guī)模”等多款本應到期兌付的項目目前狀態(tài)為正在“回款中”。

同時，小馬bank的新標發(fā)行工作也早已停擺。點擊首頁的“千里馬(項目投標)”顯示新標正在籌備中。北京商報記者查詢后發(fā)現，該網站似乎在去年10月底之后就一直沒有新標上線。

究竟是項目逾期還是網站久未更新?對此，包商銀行相關人士對北京商報記者表示，上述問題確實是網站近期沒有更新的緣故，對相關信息已經做了修改。

核心人物出走

其實，小馬bank的沒落與其核心團隊出走不無關系。去年6月，包商銀行的直銷銀行品牌小馬bank上線，作為為數不多的銀行系P2P，小馬bank吸引了眾多投資者關注。但好景不長，核心團隊的出走令小馬bank遭遇重挫。

2014年底，小馬bank前總經理張誠離開包商銀行，并在今年3月自立門戶成立小馬金融信息服務有限公司，追隨張誠的還有小馬bank團隊的10余名人員。

張誠的出走似乎是必然。尚在小馬bank時，張誠就曾表示，直銷銀行沒有在互聯網時代引領風騷的資本，傳統(tǒng)金融機構的管理是金字塔形，信息流自上而下流淌，直銷銀行的組織架構和文化仍停留在工業(yè)時代。

另一方面，傳統(tǒng)銀行的體制陳疾，也讓它在轉型做互聯網金融時難以避免一些沖突和陣痛。有的銀行系平臺僅僅把互聯網當做一種工具和獲客渠道而忽略了自身的改變，以致無法制定出真正符合自身的互聯網金融定位，難以在行業(yè)中占據更為主動的位置。

張誠之后，小馬bank總經理一職由包商銀行信用卡部總經理廖石堅兼任。該行人士此前曾對北京商報記者表示，小馬bank仍將正常運營，新標項目正在挑選中，同時小馬bank會籌備新的產品，在適當的時候向市場推出。

但幾個月過去了，小馬bank不僅沒有任何新產品面世，就連P2P業(yè)務也斷檔許久。昨日晚間，北京商報記者曾嘗試充值，但系統(tǒng)卻始終提示維護中，暫停充值。

小馬bank前途堪憂

在國內經濟增速放緩、商業(yè)銀行競爭加劇的背景下，多家商業(yè)銀行加緊規(guī)劃互聯網，而包商銀行屬于動作較快的一家。但剛剛過了一年多的時間，小馬bank就因為在銀行體系內的水土不服而停擺，儼然已經成為包商銀行的棄子。

“互聯網金融方面的布局仍在持續(xù)，但是小馬bank目前不是我們的業(yè)務側重點。”包商銀行相關人士向北京商報記者表示。

而此前出走的張誠也曾透露出些許銀行系P2P的尷尬，“這就像左手打右手。資金成本原本在4-5個點，小馬bank將利率定在7.5%，同樣一筆貸款，銀行就白白貼了3個點息差。盡管作為事業(yè)部相對獨立，不過銀行內部各部門利益難以平衡，更難以實現定價的市場化”。

網貸之家首席研究員馬駿直言，商業(yè)銀行做P2P業(yè)務就是革自己的命。如果走P2P通道，需要支付給客戶更高成本，在現有的商業(yè)銀行體制下，這類業(yè)務難以為繼。除非商業(yè)銀行下定決定要做好，但是目前看來市面上數得上的銀行系P2P，除了陸金所比較特殊外，其余都做得很一般。

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