三大派系正在瓜分消費金融市場!除了互金創(chuàng)業(yè)公司之外,銀行和持牌消金公司越來越成為主流玩家。
據(jù)FinX金融統(tǒng)計,截至去年底,18家大型銀行的個人消費貸余額已接近3萬億,12家規(guī)模超過千億。
此外,持牌消金公司地位逐漸上升,11家公司全年凈賺45億。而互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司的業(yè)績普遍下滑,但全年放款量也超過6000億。
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大型玩家銀行系余額超3萬億,12家規(guī)模上千億
個人消費貸雖然在銀行整體業(yè)務(wù)中的占比仍普遍較小,但銀行仍是互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場上的大型玩家。
目前,40多家上市銀行中已有18家公布了去年全年的個人消費貸款規(guī)模(不含信用卡和房貸)。
據(jù)FinX金融統(tǒng)計,18家上市銀行的個人消費貸款余額截至去年底已超過2.87萬億,12家余額超過千億。而全部上市銀行的個人消費貸余額至少超過3萬億。
目前,還有上海銀行、江蘇銀行、南京銀行等轉(zhuǎn)型零售貸款的大型城商行尚未公布全年財報,而個人消費貸均成為這幾家銀行2018年的戰(zhàn)略重點,業(yè)務(wù)規(guī)模也均在千億量級。
不過,18家銀行中有6家的在貸余額規(guī)模出現(xiàn)萎縮:工商銀行縮減517億,中信銀行226億,民生銀行、哈爾濱銀行、盛京銀行和鄭州銀行均縮減數(shù)十億。
從增速來看,零售巨頭平安和招商的增長率分別為20%和3%。而增長最快的是光大銀行實現(xiàn)2.5倍增長,浙商銀行、青島銀行接近翻倍增長。
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10家持牌系消金公司全年凈賺45億,捷信仍是老大,馬上勢頭兇猛
除了銀行,持牌系消費金融公司越來越成為市場的主流玩家。
由于消金公司的股東主要是銀行或大型上市公司,因此雖然運營數(shù)據(jù)缺少,但多家公司的財務(wù)數(shù)據(jù)也隨著股東的財報而得到披露。
據(jù)FinX金融統(tǒng)計,目前已有10家消費金融公司的營收和凈利潤得到披露,整體業(yè)績分化明顯。
第一梯隊的捷信、招聯(lián)和馬上分別實現(xiàn)凈利潤13.96億、12.5億和8億元,其中捷信的總資產(chǎn)已接近千億。中銀、中融、蘇寧業(yè)績下滑明顯,其中,中銀在2018年收到三張罰單,罰金合計近300萬元。
海爾和中郵業(yè)績增長明顯,部分成立時間不久的公司也表現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長動力。
可以看到的是,持牌系消費金融公司的市場格局正在上升。
據(jù)FinX金融統(tǒng)計,去年1月份至今,共有11家消金公司進(jìn)行了12起增資事件,增資規(guī)模超過100億。
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業(yè)務(wù)量全線下滑,12家互金概念股全年放款6000億
最下沉市場的主要玩家是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司。
目前,已公布去年全年放款量的11家互聯(lián)網(wǎng)金融上市公司,整體規(guī)模合計達(dá)5047億。
此外,趣店、燦谷等多家上市公司尚未披露全年新增貸款量,而僅趣店一家的業(yè)務(wù)量保守估計就接近1000億規(guī)?!虼?,去年全年上市系互聯(lián)網(wǎng)金融公司的放款量至少超過6000億。
不過,受網(wǎng)貸P2P市場波動等因素影響,多家公司的業(yè)務(wù)量曾顯負(fù)增長,比2017年出現(xiàn)了大幅下滑:微貸網(wǎng)同比銳減181億、拍拍貸下滑41億、維信金科下滑37億、宜人貸縮減28億。
僅有360金融、樂信、易鑫、小贏科技呈現(xiàn)正增長。
銀行與金融科技融合的理想境界是什么?是銀行即服務(wù)。
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