2019年3月，人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)在“兩會(huì)”及“中國(guó)發(fā)展高層論壇2019年會(huì)”等場(chǎng)合多次強(qiáng)調(diào)“擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放”這一主題，從實(shí)踐層面看，外資滲透到更多領(lǐng)域，且比重增加?？苿?chuàng)板于3月18日正式開(kāi)始審核企業(yè)上市申請(qǐng)，我國(guó)二級(jí)市場(chǎng)注冊(cè)制改革穩(wěn)步向前。央視“3.15”曝光多家非法高息現(xiàn)金貸，北京、深圳互金協(xié)會(huì)針對(duì)現(xiàn)金貸、網(wǎng)貸出臺(tái)退出指引。

─關(guān)鍵詞1：科創(chuàng)板─

證監(jiān)會(huì)公布科創(chuàng)板申請(qǐng)、審批流程

3月2日，證監(jiān)會(huì)消息，企業(yè)申請(qǐng)?jiān)诳苿?chuàng)板上市，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定制作注冊(cè)申請(qǐng)文件，由保薦人保薦并向交易所申報(bào)。交易所需在5個(gè)工作日內(nèi)作出是否受理的決定。交易所主要通過(guò)向發(fā)行人提出審核問(wèn)詢(xún)、發(fā)行人回答問(wèn)題方式開(kāi)展審核工作，然后會(huì)將通過(guò)的審核意見(jiàn)報(bào)送中國(guó)證監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)在20個(gè)工作日內(nèi)對(duì)發(fā)行人的注冊(cè)申請(qǐng)作出同意注冊(cè)或者不予注冊(cè)的決定。

上交所發(fā)布6項(xiàng)科創(chuàng)板業(yè)務(wù)規(guī)則

3月1日，上交所集中發(fā)布的6項(xiàng)科創(chuàng)板業(yè)務(wù)規(guī)則，包括《上海證券交易所科創(chuàng)板股票發(fā)行上市審核規(guī)則》《上海證券交易所科創(chuàng)板股票上市委員會(huì)管理辦法》《上海證券交易所科技創(chuàng)新咨詢(xún)委員會(huì)工作規(guī)則》《上海證券交易所科創(chuàng)板股票發(fā)行與承銷(xiāo)實(shí)施辦法》《上海證券交易所科創(chuàng)板股票上市規(guī)則》《上海證券交易所科創(chuàng)板股票交易特別規(guī)定》。

這些業(yè)務(wù)規(guī)則明確了科創(chuàng)板股票發(fā)行、上市、交易、信息披露、退市和投資者保護(hù)等各個(gè)環(huán)節(jié)的主要制度安排，確立了交易所試點(diǎn)注冊(cè)制下發(fā)行上市審核的基本理念、標(biāo)準(zhǔn)、機(jī)制和程序。

另有4項(xiàng)配套指引同步發(fā)布，包括《上海證券交易所科創(chuàng)板上市保薦書(shū)內(nèi)容與格式指引》《上海證券交易所科創(chuàng)板股票發(fā)行上市申請(qǐng)文件受理指引》《上海證券交易所科創(chuàng)板股票盤(pán)后固定價(jià)格交易指引》《上海證券交易所科創(chuàng)板股票交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)必備條款》。

證監(jiān)會(huì)公布《科創(chuàng)板上市公司持續(xù)監(jiān)管辦法（試行）》

3月2日，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布第154號(hào)令《科創(chuàng)板上市公司持續(xù)監(jiān)管辦法（試行）》?！侗O(jiān)管辦法》從公司治理、信息披露、股份減持、重大資產(chǎn)重組、股權(quán)激勵(lì)、終止上市和其他事項(xiàng)7個(gè)方面做出監(jiān)管要求。

上交所發(fā)布《科創(chuàng)板股票發(fā)行上市審核問(wèn)答》和《科創(chuàng)板企業(yè)上市推薦指引》

3月3日，上交所發(fā)布《科創(chuàng)板股票發(fā)行上市審核問(wèn)答》和《科創(chuàng)板企業(yè)上市推薦指引》，明確保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先推薦三類(lèi)企業(yè)：符合國(guó)家戰(zhàn)略、突破關(guān)鍵核心技術(shù)、市場(chǎng)認(rèn)可度高的科技創(chuàng)新企業(yè)；屬于新一代信息技術(shù)、高端裝備、新材料、新能源、節(jié)能環(huán)保以及生物醫(yī)藥等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的科技創(chuàng)新企業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和制造業(yè)深度融合的科技創(chuàng)新企業(yè)。

上交所就證券公司開(kāi)通客戶(hù)科創(chuàng)板股票交易權(quán)限答記者問(wèn)

3月7日，上交所就證券公司開(kāi)通客戶(hù)科創(chuàng)板股票交易權(quán)限答記者問(wèn)。上交所表示，符合科創(chuàng)板股票適當(dāng)性條件的投資者現(xiàn)在就可以申請(qǐng)開(kāi)通相關(guān)權(quán)限。投資者僅需向其委托的證券公司申請(qǐng)，在已有滬市A股證券賬戶(hù)上開(kāi)通科創(chuàng)板股票交易權(quán)限即可，無(wú)需在中國(guó)結(jié)算開(kāi)立新的證券賬戶(hù)。會(huì)員也無(wú)需向本所申請(qǐng)辦理其他手續(xù)。

科創(chuàng)板對(duì)于投資者有50萬(wàn)的資產(chǎn)門(mén)檻和2年證券交易經(jīng)驗(yàn)的要求。關(guān)于證券賬戶(hù)及資金賬戶(hù)內(nèi)資產(chǎn)的認(rèn)定，上交所表示，可用于計(jì)算個(gè)人投資者資產(chǎn)的證券賬戶(hù)，應(yīng)為中國(guó)結(jié)算開(kāi)立的證券賬戶(hù)，以及投資者在證券公司開(kāi)立的賬戶(hù)。對(duì)于2年的證券交易經(jīng)驗(yàn)，上交所明確，個(gè)人投資者參與A股、B股和股轉(zhuǎn)系統(tǒng)掛牌股票交易的，均可計(jì)入其參與證券交易的時(shí)間。

符合法律法規(guī)及本所業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定的機(jī)構(gòu)投資者，可以直接申請(qǐng)開(kāi)通科創(chuàng)板股票交易權(quán)限，無(wú)需滿(mǎn)足針對(duì)個(gè)人投資者的資產(chǎn)和交易經(jīng)驗(yàn)條件。

科創(chuàng)板上市審核系統(tǒng)投入運(yùn)營(yíng)，審核信息全程可查

3月18日，上交所科創(chuàng)板上市審核系統(tǒng)正式投入運(yùn)營(yíng)，科創(chuàng)板股票發(fā)行上市審核信息披露網(wǎng)站也在第一時(shí)間亮相。通過(guò)該網(wǎng)站，可以實(shí)時(shí)查詢(xún)項(xiàng)目審核狀態(tài)，查看發(fā)行上市最新審核信息。網(wǎng)站內(nèi)容主要分為公告通知、信息披露、項(xiàng)目動(dòng)態(tài)、法律規(guī)則、監(jiān)管措施、業(yè)務(wù)辦理等七項(xiàng)。

上交所公示第一屆科創(chuàng)板股票上市委員會(huì)、科技創(chuàng)新咨詢(xún)委員會(huì)委員候選人名單

3月21日，上交所官網(wǎng)消息，經(jīng)遴選委員會(huì)審議，上市委、咨詢(xún)委委員候選人名單已形成，此次公示的上市委委員候選人共計(jì)48人。上市委人員主要來(lái)自會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、市場(chǎng)機(jī)構(gòu)、證監(jiān)會(huì)系統(tǒng)等；咨詢(xún)委則主要來(lái)自從事科技創(chuàng)新行業(yè)的專(zhuān)家、企業(yè)家和投資專(zhuān)家組成。

上交所有關(guān)人士稱(chēng)，未來(lái)的審核將分行業(yè)進(jìn)行?？苿?chuàng)板試點(diǎn)注冊(cè)制下，發(fā)行上市審核職責(zé)由交易所發(fā)行上市審核機(jī)構(gòu)與上市委共同承擔(dān)。

上交所發(fā)布《上海證券交易所科創(chuàng)板股票發(fā)行上市審核問(wèn)答(二)》

3月24日，上海證券交易所進(jìn)一步明確了發(fā)行人申報(bào)前后新增股東如何進(jìn)行核查和信息披露、股份鎖定，實(shí)際控制人認(rèn)定，與PE、VC等機(jī)構(gòu)間的“對(duì)賭協(xié)議”的處置等問(wèn)題，以提高科創(chuàng)板股票發(fā)行上市審核透明度。

深圳金管局：積極配合推動(dòng)創(chuàng)業(yè)板注冊(cè)制改革

證券時(shí)報(bào)3月28日消息，從深圳市地方金融監(jiān)督管理局獲悉，深交所全力推進(jìn)注冊(cè)制改革籌備工作，并就改革事宜與證監(jiān)會(huì)保持溝通，積極爭(zhēng)取創(chuàng)業(yè)板注冊(cè)制試點(diǎn)。

中國(guó)證監(jiān)會(huì)副主席李超：主板公司分拆子公司到科創(chuàng)板上市細(xì)則一定會(huì)出

3月29日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)副主席李超在博鰲亞洲論壇分論壇接受采訪時(shí)表示，對(duì)于市場(chǎng)高度關(guān)注的主板公司分拆子公司去科創(chuàng)板上市的細(xì)則一定會(huì)出。

─關(guān)鍵詞2：金融對(duì)外開(kāi)放─

證監(jiān)會(huì)：歡迎境外長(zhǎng)期資金；擴(kuò)大境內(nèi)股票及其他衍生品市場(chǎng)開(kāi)放

3月1日，證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人常德鵬表示，下一步證監(jiān)會(huì)將繼續(xù)歡迎境外長(zhǎng)期資金進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，進(jìn)一步完善市場(chǎng)的基礎(chǔ)性制度和跨境交易機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管，積極推動(dòng)境內(nèi)股票及其他衍生品市場(chǎng)擴(kuò)大開(kāi)放，不斷滿(mǎn)足國(guó)際投資者管理風(fēng)險(xiǎn)的需要。

中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)國(guó)際貨幣基金組織RQFII資格

3月5日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了國(guó)際貨幣基金組織（IMF）人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者資格（RQFII，RMB Qualified Foreign Institutional Investors）。RQFII制度下，境外投資者可以人民幣資金投資境內(nèi)資本市場(chǎng)。

證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人常德鵬3月8日表示，證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)IMF人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者資格，境外資金投資中國(guó)資本市場(chǎng)有利于進(jìn)一步擴(kuò)大中國(guó)資本市場(chǎng)開(kāi)放，助推人民幣國(guó)際化，體現(xiàn)了國(guó)際投資者對(duì)中國(guó)資本市場(chǎng)的信心，歡迎國(guó)際金融組織，主權(quán)基金進(jìn)一步投資中國(guó)資本市場(chǎng)。

多家公募基金排隊(duì)申請(qǐng)QDII業(yè)務(wù)資格

中國(guó)基金報(bào)3月19日?qǐng)?bào)道，近日，中歐基金向證監(jiān)會(huì)提交了QDII業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)。截至3月19日，共有8家基金公司在申請(qǐng)QDII業(yè)務(wù)資格。值得注意的是，上一批基金公司獲批QDII業(yè)務(wù)資格已是三年前，截至2019年3月18日，至今仍無(wú)基金公司獲批QDII資格。另?yè)?jù)外管局披露，2018年共有21家基金公司的QDII投資額度得到獲批或有新增。

中國(guó)人民銀行：推動(dòng)金融監(jiān)管體制改革，擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放

3月24日，央行行長(zhǎng)易綱在“中國(guó)發(fā)展高層論壇2019年會(huì)”上表示，在2019年年底以前，央行還將推出以下措施：鼓勵(lì)在信托、金融租賃、汽車(chē)金融、貨幣經(jīng)紀(jì)、消費(fèi)金融等銀行業(yè)金融領(lǐng)域引入外資；對(duì)商業(yè)銀行新發(fā)起設(shè)立的金融資產(chǎn)投資公司和理財(cái)公司的外資持股比例不設(shè)上限；大幅度擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)范圍；不再對(duì)合資證券公司業(yè)務(wù)范圍單獨(dú)設(shè)限，內(nèi)外資一致；全面取消外資保險(xiǎn)公司設(shè)立前需開(kāi)設(shè)2年代表處要求。

央行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝表示，將進(jìn)一步推進(jìn)人民幣匯率形成機(jī)制改革，未來(lái)，要更好發(fā)揮市場(chǎng)在匯率形成中的決定性作用；穩(wěn)妥有序推進(jìn)資本項(xiàng)目開(kāi)放；加強(qiáng)宏觀政策國(guó)際協(xié)調(diào)應(yīng)對(duì)跨境資本無(wú)序波動(dòng)。

銀保監(jiān)會(huì)：正抓緊研究新一輪銀行保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放措施

3月24日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星在出席中國(guó)發(fā)展高層論壇2019年會(huì)議時(shí)說(shuō)：“銀保監(jiān)會(huì)正在抓緊研究新一輪開(kāi)放措施，包括研究放寬外資進(jìn)入中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)量性限制等?！?/p>

談及下一步中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放的主要方向和領(lǐng)域，王兆星表示，一是進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入條件。二是進(jìn)一步拓展外資金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍，結(jié)合外資機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，繼續(xù)放寬外資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍，增加金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。三是進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán)。四是進(jìn)一步優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則。

銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建首家外資養(yǎng)老保險(xiǎn)公司

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)3月27日消息，繼2018年批準(zhǔn)7家外資銀行和保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)后，銀保監(jiān)會(huì)近期又批準(zhǔn)3項(xiàng)市場(chǎng)準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)地域拓展申請(qǐng)，分別為：中英合資恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)有限公司籌建首家外資養(yǎng)老保險(xiǎn)公司恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、美國(guó)安達(dá)集團(tuán)增持華泰保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司股份、香港友邦保險(xiǎn)公司參與跨京津冀區(qū)域保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。

另?yè)?jù)官網(wǎng)消息，2019年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)還批準(zhǔn)了新加坡大華銀行（中國(guó)）有限公司籌建中山分行、臺(tái)灣永豐銀行（中國(guó)）有限公司籌建上海分行、中法合資中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司籌建山東分公司、中美合資華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司籌建重慶分公司等8項(xiàng)外資銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)籌建省級(jí)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。

國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)：中國(guó)將持續(xù)擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放

3月28日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在博鰲亞洲論壇演講時(shí)表示，中國(guó)將持續(xù)擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放。銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外資全面放開(kāi)市場(chǎng)準(zhǔn)入正在加快推進(jìn)，外資銀行業(yè)務(wù)范圍大幅擴(kuò)大，對(duì)外資證券公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)范圍不再單獨(dú)設(shè)限；征信、信用評(píng)級(jí)服務(wù)、銀行卡清算和非銀行支付的準(zhǔn)入限制大幅放寬；推進(jìn)債券市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放，完善相關(guān)政策，為境外投資者投資和交易中國(guó)債券創(chuàng)造更便利的條件。

兩家外資控股券商獲批成立

3月29日，證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人常德鵬表示，證監(jiān)會(huì)于近日依法核準(zhǔn)設(shè)立摩根大通證券（中國(guó)）有限公司、野村東方國(guó)際證券有限公司。

證監(jiān)會(huì)表示，下一步將繼續(xù)堅(jiān)定落實(shí)我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的總體部署，積極推進(jìn)資本市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)程，扎扎實(shí)實(shí)做好每一項(xiàng)對(duì)外開(kāi)放的具體工作，繼續(xù)依法、合規(guī)、高效地做好合資證券公司設(shè)立或變更實(shí)際控制人審核工作。

─關(guān)鍵詞3：普惠金融─

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文明確普惠貸款考核要求

3月1日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好2019年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅(jiān)工作的通知》。

《通知》明確了普惠型涉農(nóng)貸款和精準(zhǔn)扶貧貸款增速、增量考核要求，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要保持同口徑涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)，完成普惠型涉農(nóng)貸款差異化考核目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速總體高于各項(xiàng)貸款平均增速，深度貧困地區(qū)貸款增速力爭(zhēng)高于所在?。▍^(qū)、市）貸款平均增速。

《通知》要求設(shè)立普惠金融事業(yè)部的大中型商業(yè)銀行（設(shè)立“三農(nóng)”事業(yè)部、扶貧事業(yè)部的銀行除外）將普惠型涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)、扶貧金融業(yè)務(wù)納入事業(yè)部制統(tǒng)一管理，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、考核激勵(lì)政策等方面予以政策傾斜，優(yōu)化金融服務(wù)供給機(jī)制。

《通知》還指出要從提供基礎(chǔ)金融服務(wù)、簡(jiǎn)化網(wǎng)點(diǎn)審批、推進(jìn)金融服務(wù)覆蓋三方面，加強(qiáng)銀保融合，推動(dòng)基礎(chǔ)金融服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)。充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，加強(qiáng)涉農(nóng)類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理。做好特殊群體金融服務(wù)，加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下適當(dāng)放寬老年人貸款年齡限制，拓寬抵質(zhì)押物范圍，擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》

3月4日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》。

在信貸投放方面，《通知》強(qiáng)調(diào)對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款（單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下），全年要實(shí)現(xiàn)“貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速、貸款戶(hù)數(shù)不低于上年同期”的“兩增”目標(biāo)。其中，要求五家大型銀行發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用，力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)30%以上。

成本管理方面，通知要求銀行保持“量”“價(jià)”平衡，鞏固2018年減費(fèi)讓利工作成效，今年繼續(xù)將普惠型小微企業(yè)貸款利率保持在合理水平。

風(fēng)險(xiǎn)管控方面，通知提出，在目前小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)總體可控的前提下，將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)。

深交所發(fā)布民企發(fā)展指數(shù)，助力民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展

3月5日，深交所和深圳證券信息有限公司正式發(fā)布深證民企發(fā)展指數(shù)（指數(shù)簡(jiǎn)稱(chēng)：民企發(fā)展，指數(shù)代碼：399292）。這是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)首只反映民營(yíng)企業(yè)發(fā)展質(zhì)量的指數(shù)，有助于進(jìn)一步發(fā)揮深交所服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的特色和優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

財(cái)政部：各地可因地制宜適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件

3月12日，財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于做好2019年中央財(cái)政普惠金融發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金管理工作的通知》。通知提出，加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)政策力度，各地可因地制宜適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件，由此產(chǎn)生的貼息資金由地方財(cái)政承擔(dān)。

新三板搭建場(chǎng)外投融通平臺(tái)

證券日?qǐng)?bào)3月16日?qǐng)?bào)道，全國(guó)股轉(zhuǎn)公司正按照新三板市場(chǎng)投融資對(duì)接平臺(tái)——“新三板投融通”建設(shè)工作部署，從市場(chǎng)準(zhǔn)備和技術(shù)開(kāi)發(fā)兩方面，積極推進(jìn)平臺(tái)一期建設(shè)，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)銀企精準(zhǔn)對(duì)接。此舉旨在促進(jìn)解決民營(yíng)中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，切實(shí)提升新三板市場(chǎng)投融資對(duì)接效能。

上交所首單基于資產(chǎn)支持證券的信用保護(hù)工具落地

證券日?qǐng)?bào)3月28日?qǐng)?bào)道，近日，上交所首單基于小微融資租賃資產(chǎn)支持證券的信用保護(hù)合約落地。業(yè)內(nèi)人士表示，本單信用保護(hù)工具的推出有利于減少市場(chǎng)投資者對(duì)于底層小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂(yōu)，降低中間級(jí)資產(chǎn)支持證券的銷(xiāo)售難度，保障整個(gè)項(xiàng)目的成功發(fā)行。

─關(guān)鍵詞4：金融業(yè)信息披露─

深交所答記者問(wèn)介紹信披監(jiān)管舉措

3月1日，深交所就2018年深市上市公司自律監(jiān)管與紀(jì)律處分情況答記者問(wèn)。會(huì)上，深交所介紹了2019年在信息披露監(jiān)管層面將部署的具體舉措。

一是以年報(bào)事后審查為抓手，針對(duì)可能存在的利用計(jì)提大額資產(chǎn)減值準(zhǔn)備達(dá)到業(yè)績(jī)“大洗澡”或掩蓋利益輸送目的、構(gòu)造不當(dāng)交易突擊創(chuàng)利或向關(guān)聯(lián)方輸送利益、變更會(huì)計(jì)政策或會(huì)計(jì)估計(jì)操縱利潤(rùn)等行為，加大問(wèn)詢(xún)力度，充分發(fā)揮監(jiān)管問(wèn)詢(xún)的警示糾偏功能。

二是持續(xù)保持對(duì)上市公司大股東及實(shí)際控制人資金占用、違規(guī)擔(dān)保等惡性行為的高壓態(tài)勢(shì)。

三是對(duì)蹭熱點(diǎn)、炒概念行為保持高度敏感性，嚴(yán)厲打擊內(nèi)幕交易，合理運(yùn)用監(jiān)管工具箱。

四是加強(qiáng)科技監(jiān)管，持續(xù)完善企業(yè)畫(huà)像項(xiàng)目。

五是進(jìn)一步健全公司監(jiān)管規(guī)則體系，完善市場(chǎng)基礎(chǔ)性制度，做好規(guī)則制度宣傳與解讀工作。

《上海證券交易所科創(chuàng)板股票發(fā)行上市審核規(guī)則》明確信披審核重點(diǎn)

3月1日，上交所發(fā)布的《審核規(guī)則》對(duì)信息披露的審核內(nèi)容、要求做了進(jìn)一步的規(guī)范?！秾徍艘?guī)則》還強(qiáng)調(diào)了信息披露審核的重點(diǎn)，“本所在信息披露審核中，重點(diǎn)關(guān)注發(fā)行人的信息披露是否達(dá)到真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的要求，是否符合招股說(shuō)明書(shū)內(nèi)容與格式準(zhǔn)則的要求?！?/p>

證監(jiān)會(huì)規(guī)定科創(chuàng)板試點(diǎn)紅籌企業(yè)財(cái)務(wù)信披內(nèi)容

3月8日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《公開(kāi)發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第24號(hào)——科創(chuàng)板創(chuàng)新試點(diǎn)紅籌企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告信息特別規(guī)定》。

《規(guī)定》明確了紅籌企業(yè)財(cái)報(bào)信披的原則，紅籌企業(yè)境內(nèi)財(cái)務(wù)信息披露應(yīng)遵循“就高不就低”的原則，對(duì)于在境外財(cái)務(wù)報(bào)告中披露的信息，其境內(nèi)上市財(cái)務(wù)報(bào)告中也須予以披露。紅籌企業(yè)在財(cái)務(wù)報(bào)告信息披露中須明確所采用的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則類(lèi)型。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布印發(fā)《商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例信息披露辦法》的通知

3月19日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布印發(fā)《商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例信息披露辦法》的通知?！掇k法》要求適用凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管要求的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定披露凈穩(wěn)定資金比例信息。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例信息披露實(shí)施監(jiān)督管理。

高級(jí)法銀行應(yīng)當(dāng)至少按照半年度頻率，在財(cái)務(wù)報(bào)告中或官方網(wǎng)站上披露最近兩個(gè)季度的凈穩(wěn)定資金比例信息，并在官方網(wǎng)站上至少保留已經(jīng)披露的最近四個(gè)季度的凈穩(wěn)定資金比例信息。其他商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少按照半年度頻率和并表口徑，在財(cái)務(wù)報(bào)告中或官方網(wǎng)站上披露最近兩個(gè)季度的凈穩(wěn)定資金比例、可用的穩(wěn)定資金及所需的穩(wěn)定資金期末數(shù)值；商業(yè)銀行首次披露時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照本辦法要求披露最近三個(gè)季度的凈穩(wěn)定資金比例相關(guān)信息。

─關(guān)鍵詞5：金融供給側(cè)改革─

銀保監(jiān)會(huì)郭樹(shù)清：抓緊研究?jī)?yōu)化銀行體系具體政策措施

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)3月4日消息，銀保監(jiān)會(huì)黨委書(shū)記、主席郭樹(shù)清日前主持召開(kāi)黨委（擴(kuò)大）會(huì)議時(shí)提出：

一要更加注重在推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)上，把穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)緊密結(jié)合起來(lái)。

二要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，抓緊研究?jī)?yōu)化銀行體系的具體政策措施，積極開(kāi)發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品。對(duì)民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)，在信貸投放方面要公平對(duì)待，更加注意尊重市場(chǎng)規(guī)律、堅(jiān)持精準(zhǔn)支持，但也要防止盲目支持、突擊放貸。

三要對(duì)信貸理念、服務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理、考核評(píng)價(jià)等全鏈條梳理重構(gòu)，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)治理體系改革，發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)。

四要深入推進(jìn)金融反腐。

─關(guān)鍵詞6：金融科技─

央行金融科技委員會(huì)部署今年五項(xiàng)重點(diǎn)工作

3月8日，中國(guó)人民銀行金融科技（FinTech）委員會(huì)2019年第一次會(huì)議在北京召開(kāi)。會(huì)議強(qiáng)調(diào)：

一是研究出臺(tái)金融科技發(fā)展規(guī)劃。

二是逐步建立金融科技監(jiān)管規(guī)則體系，完善創(chuàng)新管理機(jī)制，營(yíng)造有利于金融科技發(fā)展的良性政策環(huán)境。

三是聚焦央行履職與行業(yè)發(fā)展，發(fā)揮全系統(tǒng)和社會(huì)力量深化金融科技基礎(chǔ)性研究，凝聚形成產(chǎn)學(xué)研用發(fā)展合力。

四是充分運(yùn)用金融科技手段優(yōu)化信貸流程和客戶(hù)評(píng)價(jià)模型，降低企業(yè)融資成本。

五是持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

人民銀行范一飛：加快出臺(tái)金融科技發(fā)展規(guī)劃

人民銀行副行長(zhǎng)范一飛在第十三屆全國(guó)人大二次會(huì)議“金融改革與發(fā)展”記者會(huì)上表示，下一步，人民銀行將堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)，以監(jiān)管促發(fā)展，總結(jié)試點(diǎn)成功經(jīng)驗(yàn)，加快出臺(tái)金融科技發(fā)展規(guī)劃，持續(xù)健全金融科技監(jiān)管體系。

江蘇銀行通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)成功落地應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)

上海證券報(bào)3月22日消息，全國(guó)跨境業(yè)務(wù)區(qū)塊鏈平臺(tái)試點(diǎn)于22日正式開(kāi)啟。江蘇銀行在試點(diǎn)當(dāng)日成功通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)落地出口應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。跨境業(yè)務(wù)區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)是國(guó)家外匯管理局發(fā)起建立的應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)破解中小企業(yè)跨境融資難題的創(chuàng)新嘗試。

中銀香港、渣打、眾安在線獲發(fā)香港首批虛擬銀行牌照

香港金融管理局3月27日宣布，中銀香港、渣打（香港）、眾安在線分別牽頭組成的合資公司獲發(fā)首批虛擬銀行牌照，并即日生效。預(yù)計(jì)虛擬銀行服務(wù)可于6至9個(gè)月內(nèi)正式推出。

此前一度被視作獲牌“大熱門(mén)”的金融科技公司，如騰訊、螞蟻金服、平安壹賬通等，均未出現(xiàn)在首批名單中。金管局強(qiáng)調(diào)，今后虛擬銀行牌照發(fā)放數(shù)量不設(shè)上限，具體節(jié)奏取決于市場(chǎng)反應(yīng)。

─關(guān)鍵詞7：銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)─

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)指引》

3月18日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)指引》?！吨敢钒串a(chǎn)品類(lèi)別將托管業(yè)務(wù)劃分為12類(lèi)，明確將私募投資基金納入其中；明確了托管職責(zé)及終止服務(wù)的情形；明確托管變更事項(xiàng)和十項(xiàng)非托管職責(zé)；規(guī)定管理人不得以托管銀行名義做宣傳。

相較于2013年的舊版本，新版增加了十項(xiàng)銀行作為托管行的免責(zé)條款，明確托管銀行的職責(zé)不包括“對(duì)未兌付托管產(chǎn)品后續(xù)資金的追償”。

《銀保管理辦法》征求意見(jiàn)稿：網(wǎng)銀渠道或不能銷(xiāo)售一年期以上銀保產(chǎn)品

證券時(shí)報(bào)3月19日?qǐng)?bào)道，日前，《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》下發(fā)到部分銀行征求意見(jiàn)，而保險(xiǎn)公司暫時(shí)還不在此次征求意見(jiàn)范圍內(nèi)。

征求意見(jiàn)稿對(duì)銀行兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、退出機(jī)制作了全面而系統(tǒng)的規(guī)定，將近年雙錄等監(jiān)管舉措也正式納入到新辦法中來(lái)。值得注意的是，新規(guī)征求意見(jiàn)稿第二十條要求，“商業(yè)銀行可在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷(xiāo)售一年期以下保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得借助第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品?！比绻髑笠庖?jiàn)稿通過(guò)并實(shí)施，未來(lái)商業(yè)銀行將不能在自己的網(wǎng)銀上銷(xiāo)售一年期以上的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

征求意見(jiàn)稿還提出，商業(yè)銀行將被劃分為A、B、C、D四類(lèi)，評(píng)價(jià)機(jī)制意味著不是所有銀行都能銷(xiāo)售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而被評(píng)為A類(lèi)的商業(yè)銀行，將成為保險(xiǎn)公司競(jìng)逐的對(duì)象。征求意見(jiàn)稿還針對(duì)銀保領(lǐng)域的誤導(dǎo)銷(xiāo)售做出更明確、細(xì)化的要求。

─關(guān)鍵詞8：現(xiàn)金貸、P2P網(wǎng)貸─

北京市互金協(xié)會(huì)發(fā)函：下架所有現(xiàn)金貸產(chǎn)品

億歐金融3月19日消息，北京互金協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于相關(guān)企業(yè)為非持牌放貸機(jī)構(gòu)提供導(dǎo)流服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示函》，提醒金融超市及非持牌放貸機(jī)構(gòu)，立即下架合作機(jī)構(gòu)的所有“現(xiàn)金貸”產(chǎn)品，保存自2017年12月打擊“現(xiàn)金貸”以來(lái)的相關(guān)歷史數(shù)據(jù)；主動(dòng)聯(lián)系協(xié)會(huì)，積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律檢查活動(dòng)，聯(lián)合摸排檢查涉嫌“714高炮”超利貸和“現(xiàn)金貸”的放貸機(jī)構(gòu)，并向協(xié)會(huì)提交自律檢查報(bào)告。

中國(guó)互金協(xié)會(huì)：要求會(huì)員機(jī)構(gòu)就高息現(xiàn)金貸等違規(guī)業(yè)務(wù)開(kāi)展全面排查

3月21日，中國(guó)互金協(xié)會(huì)召開(kāi)專(zhuān)題座談會(huì)，重申監(jiān)管政策及行業(yè)自律相關(guān)要求。協(xié)會(huì)向涉及網(wǎng)貸、助貸、引流、金融超市等業(yè)務(wù)的會(huì)員機(jī)構(gòu)下發(fā)正式通知，要求即日起就高息現(xiàn)金貸等違規(guī)業(yè)務(wù)對(duì)自身及合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展全面排查。下一步，協(xié)會(huì)將通過(guò)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、舉報(bào)信息受理等平臺(tái)對(duì)會(huì)員機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況持續(xù)監(jiān)測(cè)。

中國(guó)互金協(xié)會(huì)取消14家P2P平臺(tái)會(huì)員資格

3月22日，中國(guó)互金協(xié)會(huì)取消14家P2P平臺(tái)的會(huì)員資格，包括此前已傳出“跑路”的投之家，以及曝出刷單騙局的“愛(ài)錢(qián)幫”等。同時(shí)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)還對(duì)鼎盛盈通投資咨詢(xún)(北京)有限公司、成都偉品信息技術(shù)服務(wù)有限公司、江蘇寶貝金融信息服務(wù)有限公司的違規(guī)行為進(jìn)行公開(kāi)譴責(zé)，并暫停其會(huì)員權(quán)利6個(gè)月。

深圳互金協(xié)會(huì)發(fā)布深圳P2P良性退出指引

億歐金融3月27日消息，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)今天發(fā)布了關(guān)于《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)良性退出指引》的通知。

銀保監(jiān)會(huì)：加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸等重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管

銀保監(jiān)會(huì)3月28日消息，2019年處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議（擴(kuò)大會(huì)議）日前召開(kāi)，會(huì)議明確，今年要加快推動(dòng)出臺(tái)《處置非法集資條例》，加快立法進(jìn)程。

會(huì)議提出，今年要重點(diǎn)做好以下幾方面工作：加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸、私募基金、投資理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管；及時(shí)制定金融廣告監(jiān)管規(guī)則，堅(jiān)決查處清理涉嫌非法集資廣告資訊信息；加大金融機(jī)構(gòu)資金異動(dòng)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)防控力度；做好處非工作與社會(huì)信用體系建設(shè)的對(duì)接。

證監(jiān)會(huì)成立投資者保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，易會(huì)滿(mǎn)任組長(zhǎng)

3月29日，證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人常德鵬表示，為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)資本市場(chǎng)投資者保護(hù)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，證監(jiān)會(huì)在總結(jié)投資者保護(hù)工作經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，成立了投資者保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。證監(jiān)會(huì)主席易會(huì)滿(mǎn)擔(dān)任小組組長(zhǎng)，副主席閻慶民任副組長(zhǎng)。下一步，領(lǐng)導(dǎo)小組將研究部署投資者保護(hù)領(lǐng)域的重要工作和重大政策，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的投資者保護(hù)工作，督促系統(tǒng)部門(mén)及單位落實(shí)投保工作要求。

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編輯：劉歡

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