交通銀行始建于1908年，是中國歷史最悠久的銀行之一。截至2018年底，交通銀行總資產(chǎn)9.53萬億元，位列上市銀行第五。

3月29日晚間交通銀行披露2018年年報(bào)，營業(yè)收入2126.54億元，同比增長8.49%；歸屬于母公司股東的凈利潤736.30元，同比增長4.85%。這是交通銀行近三年來最好的業(yè)績。

作為一家百年金融老店，交通銀行銳意創(chuàng)新，在國有資本中屢開改革之先河。但是，從2016年起，交通銀行一直陷入一個(gè)“上不去、下不來”的困境中，向上難無論是資產(chǎn)規(guī)模還是營收難以與其他四大行匹敵，向下面臨被股份制銀行超越的惶恐，2018年?duì)I業(yè)收入已被招商銀行趕超。同時(shí)，交通銀行近兩年也是負(fù)面纏身，暴力催收、人才流失都在一點(diǎn)點(diǎn)的消耗著其百年品牌與聲譽(yù)。

暴力催收，投訴數(shù)量高居第一

據(jù)聚投訴數(shù)據(jù)顯示，2018年1月1日—2019年2月28日，聚投訴共受理全國金融消費(fèi)者涉及銀行業(yè)不當(dāng)催收的投訴5085件，占銀行業(yè)總投訴量近4成。其中，交通銀行有效投訴量為1142件，位列銀行業(yè)第一，投訴解決量僅62件，投訴解決率5.4%。

作者打開聚投訴中交通銀行投訴頁面發(fā)現(xiàn)，投訴對象多為交通銀行信用卡中心，反饋的問題主要是與客服溝通后仍每天會接收大量催收電話，并且還存在恐嚇威脅現(xiàn)象。

3月31日，周先生在聚投訴網(wǎng)站投訴說，交通銀行每天都會給自己打大量電話，并且會打電話給老婆、父母，影響其正常生活。

《2018年上海市金融消費(fèi)者投訴形勢分析》曾指出因信用卡逾期而產(chǎn)生的投訴原因中就包括，消費(fèi)者產(chǎn)生逾期后，銀行及其委托的第三方催收公司對消費(fèi)者及其親屬進(jìn)行催收，且催收方式失當(dāng)。對此，央行上?？偛恳仓赋觯?strong>在金融消費(fèi)者出現(xiàn)逾期情況時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)與客戶聯(lián)系，明確產(chǎn)生逾期的原因，并積極引導(dǎo)消費(fèi)者協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)注意催收的方式方法，避免激化矛盾，有效解決爭議。

人才流失嚴(yán)重，中高層人事變動(dòng)頻繁

近兩年，交通銀行中高層人事變動(dòng)頻繁。億歐金融根據(jù)交通銀行公告統(tǒng)計(jì)，2018年1月-2019年3月，交通銀行共發(fā)生17次人事變動(dòng)，其中任職11次，辭任4次，退任2次。

2018年，交行新一任領(lǐng)導(dǎo)班子正式確認(rèn)，彭純擔(dān)任董事長，任德奇擔(dān)任副董事長、行長，郭莽擔(dān)任副行長。除此之外，2018年9月，交行新任命公司、同業(yè)和零售板塊業(yè)務(wù)總監(jiān)，付萬軍擔(dān)任公司與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)板塊業(yè)務(wù)總監(jiān)，徐瀚擔(dān)任零售與私人業(yè)務(wù)板塊總監(jiān)，涂宏擔(dān)任同業(yè)與市場業(yè)務(wù)板塊業(yè)務(wù)總監(jiān)。但是，2019年3月26日，交行發(fā)公告稱付萬軍因工作調(diào)動(dòng)原因辭任公司與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)板塊業(yè)務(wù)總監(jiān)。

重振百年金融老店雄風(fēng)

2018年交行新任領(lǐng)導(dǎo)班子上任，擺在他們面前的首要問題就是——如何重振百年金融老店雄風(fēng)。億歐金融分析看來，“泛財(cái)富管理”和信用卡業(yè)務(wù)是當(dāng)前交通銀行的兩大優(yōu)勢業(yè)務(wù)，或許是其重振雄風(fēng)的關(guān)鍵。

“泛財(cái)富管理”——核心戰(zhàn)略品牌

交通銀行早在2007年就提出了“打造中國最佳財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略構(gòu)想，2013年進(jìn)一步明確了財(cái)富管理銀行的品牌戰(zhàn)略，經(jīng)過十余年的沉淀，已經(jīng)形成了具有交通銀行特色的“泛財(cái)富管理體系”。

公司財(cái)富管理規(guī)模與客戶持續(xù)增加。截至2018年底，交通銀行托管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣89132.12億元，較上年末增長8.33%； 管理的個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)達(dá)人民幣30575.96億 元，較上年末增長6.11%。達(dá)標(biāo)交銀理財(cái)、達(dá)標(biāo)沃德和私人銀行客戶數(shù)較上年末分別增長1.82%、 9.40%和11.09%。

交通銀行在財(cái)富管理業(yè)務(wù)尚的優(yōu)勢主要受益于綜合化經(jīng)營的積淀，一方面可以借助保險(xiǎn)、基金等金融牌照為客戶提供全方位的金融產(chǎn)品，另一方面可以借助子公司渠道優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)渠道共享、拓展財(cái)富管理客戶。截至2018年底，交銀金融租賃有限責(zé)任公司租賃資產(chǎn)余額達(dá)人民幣2204.07億元，較上年末增長10.20%；交銀國際信托有限公司管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣8830.47億元；交銀施羅德基金管理有限公司管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣4388.76億元；交銀康聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司總資產(chǎn)突破人民幣400億元。除此之外，作為交通銀行第二大股東的匯豐銀行也可以為其發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)提供大量支持。

信用卡——轉(zhuǎn)型支柱業(yè)務(wù)

自2013年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型后，交通銀行一直加大信用卡業(yè)務(wù)的投入。一方面，信貸資源不斷向信用卡傾斜，信用卡貸款余額不斷攀升；另一方面，加大營銷投入，推廣“最紅星期五”等活動(dòng)。

截至2018年底，交通銀行境內(nèi)信用卡在冊卡量達(dá)7155萬張，較上年末凈增912萬張；全年累計(jì)消費(fèi)額達(dá)人民幣30702.76億元，同比增長35.19%；集團(tuán)信用卡透支余額達(dá)人民幣5051.9億元，較上年末增長26.61%；信用卡透支不良率 1.52% ，較上年末下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。

交通銀行信用卡業(yè)務(wù)優(yōu)勢主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：第一，發(fā)展速度快，無論是在冊卡量還是累計(jì)消費(fèi)額近幾年都保持快速增長；第二，客戶質(zhì)量高，交通銀行信用卡活卡率（活卡數(shù)/在冊卡量）長期穩(wěn)定在60%左右；第三，資產(chǎn)質(zhì)量較好，交通銀行信用卡不良透支率2018年僅有1.53%。

結(jié)語

雖然交行最近負(fù)面纏身，但是作為一家百年金融老店，交通銀行在財(cái)富管理和信用卡業(yè)務(wù)上仍有較強(qiáng)優(yōu)勢。交通銀行已進(jìn)入“彭任”新時(shí)代，在新一代領(lǐng)導(dǎo)班子帶領(lǐng)下，交行能否走出困局，我們拭目以待。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。

2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會·金融科技峰會”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報(bào)告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用——上海·虹橋·世貿(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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