人工智能時代，傳統(tǒng)金融行業(yè)正面臨深刻變革，通過新技術(shù)推動金融業(yè)智能化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨。2019年3月28日，百融金服人工智能金融實(shí)驗(yàn)室成立一周年。在初創(chuàng)的一年中，“實(shí)驗(yàn)室”聚焦于智能風(fēng)控場景等領(lǐng)域，通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的深度融合，進(jìn)行頗具創(chuàng)新性和前瞻性的技術(shù)研究、產(chǎn)品落地和業(yè)界合作。

目前，實(shí)驗(yàn)室已于2018年8月設(shè)計(jì)并推出人工智能機(jī)器人“百小融”，自主研發(fā)的“計(jì)算未來AutoML自訓(xùn)練平臺”也已正式上線。經(jīng)過一年的發(fā)展，百融金服人工智能金融實(shí)驗(yàn)室在助力金融機(jī)構(gòu)提高效率、降低運(yùn)營成本和提升客戶體驗(yàn)等層面，在助動普惠金融發(fā)展上，進(jìn)行了頗有成效的努力與探索，碩果累累。

AI賦能金融  人工智能金融實(shí)驗(yàn)室亮出“成績單”

金融行業(yè)充滿了海量數(shù)據(jù)，而人工智能的研發(fā)則離不開數(shù)據(jù)與算法。經(jīng)過五年的發(fā)展，百融金服已經(jīng)成長為利用人工智能、風(fēng)控云、大數(shù)據(jù)技術(shù)為金融行業(yè)提供客戶全生命周期管理產(chǎn)品和服務(wù)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺。

在這一背景之下，2018年3月，百融金服人工智能金融實(shí)驗(yàn)室成立，旨在進(jìn)行新式算法與研究，通過“數(shù)據(jù)+算力+算法+場景”的疊加效應(yīng)，在各技術(shù)領(lǐng)域中深入實(shí)踐。通過人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)的融合，助力金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險隔離等技術(shù)防控能力，將金融風(fēng)險預(yù)警化解能力提升到新的高度。

2018年8月8日，在人工智能金融實(shí)驗(yàn)室成立5個月之后，百融金服發(fā)布了重磅產(chǎn)品——人工智能機(jī)器人“百小融”。

相較于傳統(tǒng)機(jī)器人僅局限于電話呼出，“百小融”采用目前先進(jìn)的語音識別（ASR）、自然語言處理（NLP）、語音合成（TTS）和智能語音打斷技術(shù)，并結(jié)合了百融金服龐大的知識圖譜，支持超過8-10輪的精準(zhǔn)回答交互，支持標(biāo)簽結(jié)果輸出；智能語音打斷識別，保證溝通通暢；自動語音識別技術(shù)準(zhǔn)確率超過90%，百萬條真實(shí)錄音文本訓(xùn)練，確保識別準(zhǔn)確度高；智能語義理解準(zhǔn)確度達(dá)到90%?！鞍傩∪凇钡纳蠉?，迅速為金融機(jī)構(gòu)節(jié)約成本，提升效率。

目前，“百小融”智能機(jī)器人的語義理解系統(tǒng)、智能外呼系統(tǒng)，分別獲得了國家版權(quán)局計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)登記證書和專利證書。每路機(jī)器人日話務(wù)量1000通以上，無設(shè)備費(fèi)用，性價比高，全年無休、狀態(tài)恒定，條理清晰，智能分類策略跟進(jìn)。除此之外，“百小融”智能機(jī)器人同時支持云平臺、API對接和本地化部署。

百融金服人工智能金融實(shí)驗(yàn)室的又一項(xiàng)重要成果——“計(jì)算未來AutoML自訓(xùn)練平臺”智能模型訓(xùn)練平臺剛剛上線。

互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，原有風(fēng)控管理體系已不能滿足金融業(yè)務(wù)的快速迭代升級。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)普遍面臨著AI技術(shù)門檻高、風(fēng)控專家稀缺、風(fēng)控模型迭代慢、大數(shù)據(jù)算力不足等痛點(diǎn)。

隨著Auto Machine Learning技術(shù)的日益興起與完善，百融金服人工智能金融實(shí)驗(yàn)室自主研發(fā)的“計(jì)算未來AutoML自訓(xùn)練平臺”，可助力金融機(jī)構(gòu)在沒有任何模型訓(xùn)練經(jīng)驗(yàn)的條件下，快速、高效地完成風(fēng)控模型訓(xùn)練與風(fēng)控體系搭建。

“計(jì)算未來AutoML自訓(xùn)練平臺”集成了“百融專業(yè)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)”，并預(yù)制了針對多種客群類型與業(yè)務(wù)階段的專家方案，可開發(fā)多類型風(fēng)控模型，有效實(shí)現(xiàn)用戶深度經(jīng)營與網(wǎng)格化精細(xì)管理 ，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際需求與業(yè)務(wù)開展情況，持續(xù)提供客制化?控解決方案。

通過運(yùn)用AI行業(yè)當(dāng)下最前沿的技術(shù)，有效突破“模型優(yōu)化瓶頸”，實(shí)時計(jì)算超體量數(shù)據(jù)，完美支持特征?程與機(jī)器學(xué)習(xí)模型的線上服務(wù)，為??智能裝上“F1方程式引擎”，?效服務(wù)千萬量級客戶。

匯聚頂尖人才人工智能金融實(shí)驗(yàn)室成金融科技業(yè)“智囊團(tuán)”

經(jīng)過一年的發(fā)展，百融金服人工智能金融實(shí)驗(yàn)室不斷發(fā)展壯大，目前已吸引了近百名國際頂級專家和人才加盟，包括來自斯坦福、牛津、清華、新加坡國立等國際一流學(xué)府的博士、碩士、BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭的資深算法工程師等。

百融金服人工智能金融實(shí)驗(yàn)室匯聚的國際頂級專家和人才，帶來了全球最頂尖的人工智能技術(shù)，使得百融金服在機(jī)器學(xué)習(xí)及深度學(xué)習(xí)在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、營銷上的應(yīng)用以及自然語言處理、語音合成、計(jì)算視覺等領(lǐng)域達(dá)到了國際一流的技術(shù)水平。

除了廣納頂尖人才，百融金服人工智能金融實(shí)驗(yàn)室還與中科院、人大研究院等在計(jì)算語音、NLP、深度學(xué)習(xí)技術(shù)等展開深度合作，提升整體技術(shù)研發(fā)能力。其中，中科院是國內(nèi)語音領(lǐng)域惟一省部級重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室，語音領(lǐng)域國內(nèi)規(guī)模最大、學(xué)科最全的研究機(jī)構(gòu)。

目前，“實(shí)驗(yàn)室”整體技術(shù)和項(xiàng)目很開放，每位專家在技術(shù)上有很大的發(fā)揮空間；整個團(tuán)隊(duì)在組織架構(gòu)上扁平化，各自有相對獨(dú)立的研究方向，個人成長和上升空間都很大。所有這些，都令“實(shí)驗(yàn)室”人才戰(zhàn)略得以迅速推進(jìn)。

成長一年來，百融金服人工智能金融實(shí)驗(yàn)室成果頗豐，并已經(jīng)在業(yè)界收獲贊譽(yù)。憑借著人工智能在金融應(yīng)用場景探索和實(shí)戰(zhàn)，百融金服人工智能金融實(shí)驗(yàn)室獲得由中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、中國互聯(lián)網(wǎng)金融三十人論壇頒發(fā)的“2018年度金融科技產(chǎn)品創(chuàng)新獎”。

合作共贏用智能化助力普惠金融

目前，發(fā)展普惠金融、助力民營企業(yè)解決“融資難”、“融資貴”問題，已經(jīng)成為中央、各級機(jī)構(gòu)和社會各界普遍關(guān)注的問題。百融金服用自身的發(fā)展路徑，實(shí)力演繹了金融科技企業(yè)如何助力普惠金融，扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

發(fā)展普惠金融的核心是提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力，反欺詐是風(fēng)控中非常重要的一道環(huán)節(jié)。百融金服人工智能金融實(shí)驗(yàn)室成立僅半年就推出了基于人工智能和大數(shù)據(jù)的反欺詐應(yīng)用成果——關(guān)系圖譜，把不同來源的數(shù)據(jù)整合在一起，并構(gòu)建反欺詐模型，對欺詐風(fēng)險識別的準(zhǔn)確率接近90%，并將對團(tuán)伙欺詐的為違約率預(yù)測提升了4倍到10倍。

憑借出色的技術(shù)優(yōu)勢，百融金服人工智能金融實(shí)驗(yàn)室吸引了多家合作伙伴攜手共進(jìn)。2018年12月，百融金服與廣東粵財金融云科技股份有限公司簽署“戰(zhàn)略合作框架協(xié)議”，雙方共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”， 聚焦于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，在反欺詐領(lǐng)域、聯(lián)合建模、精準(zhǔn)營銷、小企業(yè)風(fēng)險全息畫像等方面進(jìn)行深度合作，以提升貸前、貸中、貸后的算法能力、風(fēng)險識別能力以及風(fēng)控預(yù)警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風(fēng)控解決方案。

未來，百融金服人工智能金融實(shí)驗(yàn)室將繼續(xù)致力于人工智能在金融場景的應(yīng)用及技術(shù)邊界探索，并將此為普惠金融的產(chǎn)業(yè)發(fā)展賦能，為建立數(shù)字化人工智能金融新生態(tài)，為防范金融風(fēng)險、金融普惠大眾提供更具有價值的智能化金融服務(wù)。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。

2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會·金融科技峰會”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用——上海·虹橋·世貿(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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