綜合化金融服務持續(xù)助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

—專訪中國民生銀行南京分行黨委書記、行長林靜然

中經(jīng)社分析師 王宇靜 肖心月 趙鼎

去年11月1日召開的民營企業(yè)座談會開啟了支持民企發(fā)展新階段。金融機構(gòu)應如何落實中央要求，服務民營企業(yè)?民生銀行南京分行近年來積極構(gòu)建民企金融服務體系，完善金融供給，實現(xiàn)金融資源精準投放，致力于做民企金融服務首選銀行，為金融機構(gòu)落實中央精神提供了借鑒樣本。

日前，新華社經(jīng)濟智庫中經(jīng)社江蘇中心分析師與中國民生銀行南京分行黨委書記、行長林靜然，圍繞民生銀行如何發(fā)揮金融服務優(yōu)勢，助力江蘇民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展展開對話。

精耕細作，做民企金融服務首選銀行

智庫:去年11月1日召開的民營企業(yè)座談會明確提出三個“沒有變”，駁斥了一段時間以來社會上的雜音和怪論，表達了黨中央毫不動搖鼓勵、支持、引導民營經(jīng)濟發(fā)展的堅定決心和鮮明態(tài)度，各地緊隨中央紛紛出臺相關(guān)支持政策。請問您如何看待此次從中央到地方提振民營企業(yè)和民營企業(yè)家信心的意義，以及銀行業(yè)在其中發(fā)揮的作用?

林靜然:這次座談會再次確認了民營企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中的重要地位和作用，為民營企業(yè)發(fā)展注入強大的信心和動力；同時提出要解決民營企業(yè)融資難、融資貴等問題，為民營企業(yè)進一步營造公平的競爭環(huán)境，讓各種所有制企業(yè)有平等競爭的機會，讓真正優(yōu)秀的企業(yè)勝出，把注意力放在“做強做好”上。

解決民企問題的本質(zhì)要實現(xiàn)“競爭中性”原則，只有當各家銀行放棄對民營企業(yè)的“偏見”或者“慎重”，深入研究民營企業(yè)的發(fā)展邏輯和金融服務需求，提供與風險相適應的綜合金融服務，才能有效解決民營企業(yè)面臨的融資困境。

智庫:作為由全國工商聯(lián)牽頭、我國首家主要由民營企業(yè)發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行的戰(zhàn)略舉措備受關(guān)注。請問，民生銀行服務民營企業(yè)具有哪些優(yōu)勢，形成了哪些特色?

林靜然:民生銀行與民營企業(yè)同根同源，有一種天然的情感聯(lián)系，尤其是體制機制優(yōu)勢突出，在服務民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展道路上理當做好急先鋒。自成立起，民生銀行就始終把服務民營企業(yè)作為市場戰(zhàn)略定位，民生銀行服務民營企業(yè)不是“現(xiàn)在時”，而是“持續(xù)進行時”。

去年4月，民生銀行總行制定并發(fā)布《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃整體實施方案》，提出打造“民營企業(yè)的銀行、金融科技的銀行、綜合服務的銀行”。這是繼2007年、2012年的兩次“五年發(fā)展規(guī)劃綱要”后，民生銀行再一次提出的中期發(fā)展規(guī)劃。其中，民營企業(yè)戰(zhàn)略被作為重中之重，主要意義和目標就是要持續(xù)做民營企業(yè)的銀行，在最有優(yōu)勢的地方精耕細作，打造堅實的客戶基礎(chǔ)和高貢獻度的核心客群，讓民生銀行成為民企的金融服務首選銀行。

民生銀行扎根民營企業(yè)23年，綜合化金融服務經(jīng)驗豐富是最大的優(yōu)勢之一。經(jīng)過多年的實踐經(jīng)驗總結(jié)，我們發(fā)現(xiàn)，小企業(yè)的信貸需求最高，大客戶的融資相對容易，我們更多提供金融上下游、投行、債券以及交易銀行的業(yè)務；而對于小微企業(yè)，我們則摸索出一條數(shù)據(jù)化、標準化的服務模式，有效提高了服務效能。

貼近客戶，構(gòu)建立體式分層服務體系

智庫:江蘇是民營經(jīng)濟大省，民營經(jīng)濟為全省乃至全國作出重大貢獻。在去年11月召開的“全省民營企業(yè)座談會”上，江蘇省委書記婁勤儉提出要在融資幫助方面加大力度。請介紹下民生銀行南京分行如何立足江蘇服務民企?

林靜然:江蘇民營企業(yè)經(jīng)過改革開放40年的洗禮，從無到有、從小到大、從弱到強、從限制到允許，再到鼓勵支持，如今已成為江蘇省經(jīng)濟增長的主力軍、科技創(chuàng)新的主動力、就業(yè)創(chuàng)業(yè)的主渠道。據(jù)省工商聯(lián)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前全省民營經(jīng)濟增加值占GDP比重超過五成，創(chuàng)造稅收的六成、社會固定資本投資和企業(yè)研發(fā)投入的七成、新增就業(yè)崗位的八成、高新技術(shù)產(chǎn)值的九成，全省私營企業(yè)數(shù)、注冊資本總額、民營企業(yè)500強上榜企業(yè)數(shù)均居全國第二。

就民生銀行南京分行而言，在服務江蘇民營企業(yè)方面:一是堅定戰(zhàn)略。南京分行緊緊圍繞江蘇經(jīng)濟社會發(fā)展主旋律，始終立足“民企戰(zhàn)略”定位，始終堅持以支持服務民企發(fā)展為己任，始終與民營企業(yè)同呼吸，共命運。二是全面覆蓋。南京分行作為民生銀行在江蘇地區(qū)設立的一級分行，在江蘇除連云港之外的十一個地級市設立了分支機構(gòu)(蘇州分行是民生銀行在江蘇地區(qū)設立的另一家一級分行)，其中在南京成立了南京地區(qū)管理部，在其他地級市設立了10家二級分支行，擁有傳統(tǒng)機構(gòu)網(wǎng)點81家，持牌社區(qū)支行104家，發(fā)起設立阜寧民生村鎮(zhèn)銀行，同時在連云港設有業(yè)務部，不斷拓寬服務民企的范圍，實現(xiàn)了服務江蘇民企的全覆蓋。三是創(chuàng)新服務。創(chuàng)新是民生銀行的一種內(nèi)在基因，南京分行積極創(chuàng)新金融服務手段和產(chǎn)品，應用發(fā)債、理財、引入社?；鸬榷喾N融資手段和渠道為客戶提供多方位的融資服務，有諸多融資方式開創(chuàng)國內(nèi)市場先河，進一步提升了服務水平。

南京分行成立19年來，始終堅定踐行總行的民企戰(zhàn)略定位，緊緊圍繞江蘇經(jīng)濟社會發(fā)展主旋律，全力服務江蘇民營經(jīng)濟。近年來，南京分行進一步加大了民營企業(yè)支持力度，已獲批儲備規(guī)模以上民營企業(yè)600多戶，審批金額達700多億元，如果再加上小微個人經(jīng)營性貸款投放，在南京分行新增貸款中，民營企業(yè)貸款投放已超過“半壁江山”。

智庫:民營企業(yè)覆蓋面廣，體量大小不一，民生銀行南京分行如何為民營企業(yè)提供專業(yè)化、精準化支持?

林靜然:為更好地向不同民營企業(yè)提供服務，我們建立了涵蓋大型民企、中小民企、小微民企等范圍的立體式分層分級服務體系，實行精準服務。

對于大型民營企業(yè)，我們?yōu)槠涮峁┕芗沂椒?，成立客戶專屬?ldquo;1+2+N”金融專業(yè)服務團隊，圍繞企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同的金融需求，提供綜合化、專業(yè)化、定制化的金融服務方案，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展和做大做強。截至2018年末，南京分行13家總行級戰(zhàn)略客戶、17家分行級戰(zhàn)略客戶中，民企客戶占據(jù)25席，南京分行為戰(zhàn)略民企客戶提供授信規(guī)模超500億元，民企戰(zhàn)略客戶金融資產(chǎn)規(guī)?？傆嬘?00億。

對于中小民企，我們立足解決信息不對稱問題，全力推進“中小民生工程”，根據(jù)民營企業(yè)的不同發(fā)展階段，實施“攜手計劃、生根計劃、共贏計劃、螢火計劃”，不斷提升中小民企結(jié)算、融資、財富管理等綜合服務質(zhì)量。2018年，南京分行中小客戶數(shù)增長1200多戶。

對于小微企業(yè)，我們旨在通過數(shù)據(jù)化、標準化的業(yè)務模式，不斷優(yōu)化業(yè)務流程，提高審批效率，從客戶提交資料到貸款投放最快僅需3個工作日。2018年，南京分行小微個人經(jīng)營性貸款凈新增近60億元，戶均貸款僅100多萬元。自2009年南京分行率先開展小微業(yè)務以來，十年間累計為小微企業(yè)提供融資支持超2500億元(僅小微個人經(jīng)營性貸款)，為38.5萬戶小微企業(yè)提供了融資、結(jié)算、財富管理等金融服務。

創(chuàng)新產(chǎn)品，提供特色化金融服務方案

智庫:民營企業(yè)在成長過程中具有多元化的金融需求，包括信貸、結(jié)算、直接融資、并購重組等。民生銀行南京分行如何創(chuàng)新產(chǎn)品，為民營企業(yè)提供特色化金融服務?

林靜然:正如我剛才所說，創(chuàng)新是民生銀行的一種內(nèi)在基因，是民生銀行的最強競爭力。南京分行始終以創(chuàng)新為引領(lǐng)，結(jié)合市場實際，積極創(chuàng)新產(chǎn)品，并及時推向民營企業(yè)。

一是創(chuàng)新推出諸如保融貸、惠服貸、投聯(lián)貸等貸款類產(chǎn)品。其中，“保融貸”產(chǎn)品是基于出口企業(yè)結(jié)算方式的特點研發(fā)而成，重點服務生產(chǎn)型出口中小企業(yè)客戶，解決其缺乏抵質(zhì)押物、融資渠道較少的痛點。“投聯(lián)貸”是南京分行和PE投資機構(gòu)戰(zhàn)略合作成果，針對優(yōu)質(zhì)擬上市企業(yè)，在PE投資機構(gòu)對企業(yè)已進行評估和投資基礎(chǔ)上，對企業(yè)進行投資，形成股權(quán)投資和銀行信貸聯(lián)動的融資模式。

二是積極拓展直接融資渠道，大力開展發(fā)債、理財直融等業(yè)務，力爭降低企業(yè)融資成本。比如發(fā)債業(yè)務，2018年南京分行債券承銷業(yè)務規(guī)模479億元，在江蘇所有商業(yè)銀行中名列前茅，其中包含很多民營企業(yè)的債券(包括海外債)。實際上，江蘇第一家民營企業(yè)的發(fā)債業(yè)務就是2009年由民生銀行所開展的。

三是加大結(jié)算類等產(chǎn)品的創(chuàng)新。如與省市場監(jiān)督管理局(原省工商局)合作搭建的企業(yè)云注冊綜合服務平臺(“云注冊”、“云賬戶”)，為客戶提供工商注冊、賬戶開立、稅務代繳、代發(fā)工資、企業(yè)融資等“一站式”綜合金融服務，極大節(jié)約了客戶時間和精力，逐漸成為江蘇社會各界關(guān)注的亮麗品牌。

智庫:銀政合作是給民營企業(yè)“減負”的一種重要方式，南京分行如何創(chuàng)新手段，加強銀政合作，搭建支持服務民營企業(yè)的平臺?

林靜然:開展銀政合作是我們更好服務民企的重要手段。南京分行積極主動加強與各級政府部門的聯(lián)系，努力探尋并著力打造共同服務民企的平臺。

依托各級工商聯(lián)平臺，南京分行積極支持民營企業(yè)發(fā)展。民生銀行作為由全國工商聯(lián)牽頭組建的全國性股份制商業(yè)銀行，與工商聯(lián)有著特殊的感情。2017年，南京分行當選江蘇省工商聯(lián)的副主席單位，我本人當選省工商聯(lián)副主席，這樣能夠進一步走到民營企業(yè)中間，聽問題、懂需求、知“冷暖”，為民營企業(yè)提供實實在在的金融服務。同時，我們也要求各二級分行不斷強化與當?shù)毓ど搪?lián)的聯(lián)系，力爭加入工商聯(lián)，切實走進民營企業(yè)大家庭。另外，在省工商聯(lián)的指導下，民生銀行南京分行牽頭發(fā)起設立了江蘇省現(xiàn)代金融商會，嚴格遵照“推動產(chǎn)融結(jié)合”的宗旨，充分發(fā)揮服務民營經(jīng)濟的作用，共同推動江蘇金融業(yè)和民營經(jīng)濟發(fā)展。

積極爭取地方金融主管部門的指導和支持，我們在2018年8月份接入了由省地方金融監(jiān)督管理局牽頭開發(fā)的“江蘇省綜合金融服務平臺”，通過線上為中小民營企業(yè)提供金融服務。截至目前，已經(jīng)在線上為中小民營企業(yè)提供融資超3億元。

開創(chuàng)稅銀合作新格局。南京分行與稅務部門開展“稅銀合作”，將納稅信用與小微企業(yè)融資結(jié)合起來，實現(xiàn)了納稅信用與金融信用的互認，開啟了政府數(shù)據(jù)資源與銀行資源的共享對接；推出“稅源通”、“稅添富”等新型產(chǎn)品，有力緩解了小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”現(xiàn)象。

優(yōu)化提升，助力民企走向更廣闊舞臺

智庫:去年以來，南京分行先后出臺了《江蘇省民營企業(yè)TOP100重點客戶提升方案》、《南京分行上市擬上市公司推動方案》、《支持中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展三年規(guī)劃》等政策措施，勾畫了今后發(fā)展路線圖。請問，下一步南京分行將采取哪些路徑和舉措進一步扶持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?

林靜然:今后，民生銀行南京分行將繼續(xù)堅持優(yōu)化服務體系，把支持服務民營企業(yè)發(fā)展作為工作重點，進一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品，探索新型銀企合作模式，全力踐行國家戰(zhàn)略，更有效地服務于地方經(jīng)濟社會發(fā)展。

一方面，發(fā)揮特色服務，優(yōu)化民營企業(yè)服務架構(gòu)。一是進一步深化“戰(zhàn)略客戶綜合服務模式”，助推戰(zhàn)略性民營企業(yè)在地方民營經(jīng)濟發(fā)展中的引領(lǐng)作用。二是持續(xù)推進總行“鳳凰計劃”中小企業(yè)業(yè)務項目在南京分行的落地實施，通過開展“攜手計劃”、“生根計劃”、“共贏計劃”和“螢火計劃”等，充分配置資源，科學匹配產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化中小企業(yè)金融服務體系。三是強化創(chuàng)新金融供給，為優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)提供“場景化”交易銀行、“定制化”投資銀行、“便捷化”線上銀行的全方位綜合金融服務。四是精準施策，既要“錦上添花”，更要“雪中送炭”。在持續(xù)加大對優(yōu)質(zhì)民企提供優(yōu)質(zhì)金融服務的同時，針對部分遇到困難的民企實施“精準幫扶”，不盲目停貸抽貸，而是通過產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新，用專業(yè)的眼光、專業(yè)的技術(shù)手段實施“民企救助計劃”，充分發(fā)揮分行與江蘇民營投資控股有限公司不久前合作設立的上市公司紓困基金的作用，支持民企渡過難關(guān)。

另一方面，完善金融供給，提升服務民營經(jīng)濟資源配置效率。一是拓寬融資渠道，增加金融供給數(shù)量。間接融資方面，合理把握信貸投放總量和結(jié)構(gòu)，特別是在信貸投放規(guī)模有限的情況下，積極通過自身額度騰挪、配置專項額度、擴充投放渠道加大表外投放規(guī)模等多項措施保障資產(chǎn)投放。直接融資方面，創(chuàng)新直接融資服務產(chǎn)品，支持民營企業(yè)上市、發(fā)債、兼并重組，提高直接融資占比。

二是創(chuàng)新業(yè)務模式，改善金融供給質(zhì)量。比如針對民營企業(yè)發(fā)展特征和服務需求，打造差異化產(chǎn)品體系；推動企業(yè)融資創(chuàng)新，發(fā)展供應鏈金融和產(chǎn)融對接融合等。

三是整合業(yè)務渠道，提高金融供給效率。我們計劃借助互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)手段，創(chuàng)新整合業(yè)務渠道，實現(xiàn)傳統(tǒng)物理渠道與新興電子渠道有效融合；還將提高金融服務技術(shù)應用能力，提升金融供給配置效率和服務水平等。

四是發(fā)揮穩(wěn)定器作用，加大金融供給強度，充分發(fā)揮金融穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、增效益和防風險作用。如加強對民營企業(yè)的信貸支持，實行差別化信貸政策，加大對符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、領(lǐng)域的投入力度；優(yōu)化過剩行業(yè)兼并重組政策環(huán)境，拓寬兼并重組融資渠道，支持民營企業(yè)走出去等。

智庫:目前，針對民營企業(yè)，特別是民營企業(yè)融資難問題，各部門各地方都出臺了一系列針對性很強的政策，如能有效落地，將大大緩解當前民營企業(yè)融資難題。金融機構(gòu)如何更好地服務民企，您有何建議?

林靜然:讓民營企業(yè)跨過“融資的高山”，從長效機制上看，關(guān)鍵是讓民企和國企面對同樣的市場環(huán)境，面對同樣的市場約束。如果市場主體是平等的，同等條件下風險回報預期也將是一致的，銀行按照商業(yè)可持續(xù)原則發(fā)展業(yè)務，必然會積極爭取民營企業(yè)客戶，融資難題會通過市場的自然選擇而最終化解。

在金融改革方面，要繼續(xù)提高直接融資比重、繼續(xù)深化商業(yè)銀行改革。要通過系統(tǒng)的體系建設，讓資本市場的價值發(fā)現(xiàn)功能真正發(fā)揮。

從根本上緩解民營企業(yè)，特別是民營企業(yè)融資難題，還需要各方共同協(xié)力，如政府在搭建平臺、增信保障、損失補償、擔保措施等方面加大投入，讓有前途、真正需要資金的民營企業(yè)能夠以較小的交易成本獲得貸款資金，同時減少銀行可能的潛在損失量等，幫助民營企業(yè)跨過“市場的冰山”、飛過“轉(zhuǎn)型的火山”，讓民營經(jīng)濟真正成為富有活力、創(chuàng)造力、具備成長性的市場主體。(完)

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