從防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，到“金融供給側(cè)改革”，當(dāng)前我國金融監(jiān)管改革正在持續(xù)推進(jìn)。資管新規(guī)、理財(cái)子公司、科創(chuàng)板等一系列政策和措施的落地持續(xù)推進(jìn)交易等制度相關(guān)方面的變化，同時(shí)，在穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施自主可控的政策背景下，金融IT系統(tǒng)的升級(jí)和改造需求正在迅速擴(kuò)張，金融IT服務(wù)商再次迎來了黃金市場(chǎng)機(jī)遇期。

長(zhǎng)亮科技成立于2002年，2012年在創(chuàng)業(yè)板上市，主營業(yè)務(wù)為向金融機(jī)構(gòu)及金融服務(wù)企業(yè)提供信息化解決方案與技術(shù)服務(wù)，包括金融核心類解決方案、大數(shù)據(jù)類解決方案、互聯(lián)網(wǎng)金融類解決方案等，主要應(yīng)用于銀行，還廣泛覆蓋證券、基金、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域。其三大業(yè)務(wù)的具體產(chǎn)品形態(tài)如下：

（1）金融核心類解決方案。相關(guān)產(chǎn)品包括銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、金控集團(tuán)金融核心平臺(tái)、汽車金融核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)等應(yīng)用方案。

（2）大數(shù)據(jù)類解決方案。目前產(chǎn)品包括大數(shù)據(jù)、企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉庫、經(jīng)營分析、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市、數(shù)據(jù)網(wǎng)關(guān)等，輔助客戶實(shí)現(xiàn)將企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)原來分散、孤立的內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源進(jìn)行集中接入、傳輸、交換、共享，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可視化，為管理和營銷提供數(shù)據(jù)支持。

（3）互聯(lián)網(wǎng)金融類解決方案。目前產(chǎn)品包括互聯(lián)網(wǎng)金融核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、基金產(chǎn)品管理系統(tǒng)、直銷銀行、網(wǎng)貸系統(tǒng)、消費(fèi)金融系統(tǒng)、統(tǒng)一征信平臺(tái)、供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)等。

系統(tǒng)升級(jí)改造+打通數(shù)據(jù)接口，開拓增量市場(chǎng)

隨著銀行越來越開放，金融服務(wù)嵌入的場(chǎng)景越來越廣泛，中小銀行在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上采用“傳統(tǒng)核心+互聯(lián)網(wǎng)核心”的雙核心架構(gòu)將成為趨勢(shì)。同時(shí)，經(jīng)過早期進(jìn)入的金融IT玩家十多年的市場(chǎng)圍獵與分割，傳統(tǒng)金融核心解決方案的市場(chǎng)增量空間越來越小，新拓市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)逐漸激烈。長(zhǎng)亮科技正在尋找第二條增長(zhǎng)曲線。

從收入構(gòu)成來看，長(zhǎng)亮科技的核心業(yè)務(wù)收入主要由四部分組成，一是新建系統(tǒng)，主要是銀行新建或更換系統(tǒng)；二是上線后系統(tǒng)維護(hù)；三是升級(jí)改造；四是數(shù)據(jù)接口。根據(jù)其最新的投資者關(guān)系活動(dòng)記錄數(shù)據(jù)顯示，收入結(jié)構(gòu)上，新建系統(tǒng)占比較大，50%左右；其他三塊收入來源占比50%左右。

根據(jù)長(zhǎng)亮科技2018年上半年，金融核心類解決方案在三大業(yè)務(wù)中營收占比最大，但營收增速與毛利率增速都呈下降趨勢(shì)。大數(shù)據(jù)類解決方案和互聯(lián)網(wǎng)金融類解決方案雖然營收不足金融核心類解決方案的一半，但營收增速較快。

可以判斷，升級(jí)改造和數(shù)據(jù)接口將成為長(zhǎng)亮科技未來業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。

銀行科技公司借道渠道資源，弱乙方局面有望改善

目前，互聯(lián)網(wǎng)下半場(chǎng)正在由消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移，由于C端獲客成本攀升、場(chǎng)景重復(fù)、用戶粘性正在不斷下降，C端科技企業(yè)的創(chuàng)新空間已逐漸飽和，商業(yè)模式已呈現(xiàn)出由C端創(chuàng)新逐漸向企業(yè)端創(chuàng)新轉(zhuǎn)變的態(tài)勢(shì)，科技企業(yè)正在采用T2B2C模式積累技術(shù)和資源。

以螞蟻金服、騰訊金融科技、京東金融、度小滿金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭正在積極進(jìn)行金融科技輸出，金融行業(yè)主要的輸出對(duì)象為中小銀行。另一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在入場(chǎng)。包括興業(yè)數(shù)金、招銀云創(chuàng)、平安金融壹賬通等銀行系金融科技公司憑借對(duì)銀行業(yè)務(wù)的深刻理解切入金融科技服務(wù)領(lǐng)域，成長(zhǎng)迅速。

由于互聯(lián)網(wǎng)巨頭和銀行系金融科技公司所面對(duì)的客戶同樣是銀行市場(chǎng)，外部市場(chǎng)生態(tài)的變化給長(zhǎng)亮科技帶來了新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

對(duì)長(zhǎng)亮科技來講，由銀行客戶構(gòu)成的市場(chǎng)是一個(gè)天然的強(qiáng)甲方市場(chǎng)，但隨著大的銀行開始做技術(shù)輸出，銀行系科技公司可能會(huì)借長(zhǎng)亮科技的渠道資源、科技優(yōu)勢(shì)快速觸達(dá)難以深入的客戶，因此長(zhǎng)亮科技原來的弱乙方局面會(huì)逐漸改善，未來銀行市場(chǎng)的開拓難度會(huì)有所降低。

近期已有招銀云創(chuàng)和神州數(shù)碼達(dá)成戰(zhàn)略合作，釋放同類信號(hào)，招銀云創(chuàng)和神州數(shù)碼表示希望能夠優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同實(shí)現(xiàn)金融高端客戶群體的布局。

打造“場(chǎng)景流量方+平臺(tái)賦能方+金融機(jī)構(gòu)”多元合作新模式

2018年4月，騰訊信息以4億元受讓長(zhǎng)亮科技7.14%股份，成為長(zhǎng)亮科技的第二大股東，同時(shí)，長(zhǎng)亮科技與騰訊云簽署了《關(guān)于騰訊長(zhǎng)亮金融云項(xiàng)目的合作協(xié)議》，共同推進(jìn)“銀戶通”平臺(tái)建設(shè)及運(yùn)營。

2018年8月，長(zhǎng)亮科技與騰訊云聯(lián)合發(fā)布了“銀戶通”平臺(tái)。銀戶通定位于科技平臺(tái)，針對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)應(yīng)用APP使用率較低、用戶使用體驗(yàn)欠佳以及缺乏互聯(lián)網(wǎng)營銷經(jīng)驗(yàn)等痛點(diǎn)，在騰訊金融云的底層支撐下，將眾多商業(yè)銀行碎片化的入口集中起來，再結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景輸出解決方案，幫助銀行構(gòu)建與互聯(lián)網(wǎng)用戶之間的強(qiáng)連接，打破銀行獨(dú)立打造金融生態(tài)的局面。

一方面銀戶通結(jié)合騰訊C端生態(tài)資源，銀戶通能夠?yàn)橛脩籼峁┿y行開戶、存款、購買理財(cái)產(chǎn)品等金融服務(wù)，另一方面通過打造平臺(tái)，提供精準(zhǔn)營銷、金融風(fēng)控、積分通兌等技術(shù)支撐聚合B端客戶。

銀互通的收費(fèi)模式分三種：一是做系統(tǒng)建設(shè)，打通金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐平臺(tái)的通道；二是為金融機(jī)構(gòu)引流；三是做增值服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品設(shè)計(jì)和產(chǎn)品推廣。

從市場(chǎng)前景來看，長(zhǎng)亮科技主營業(yè)務(wù)是為銀行提供核心業(yè)務(wù)解決方案，通過銀戶通平臺(tái)，長(zhǎng)亮科技能夠?yàn)殂y行提供提高業(yè)務(wù)運(yùn)營能力的金融科技，這對(duì)于對(duì)銀行來說是增量服務(wù)，同時(shí)，城商行也能通過銀戶通平臺(tái)削弱地域限制，提高活躍度。

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銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。伴隨著開放銀行在國外愈演愈烈，中國作為全球金融科技的領(lǐng)先力量與深度參與者，迅速燃起了對(duì)開放銀行這種平臺(tái)化商業(yè)理念的研究與試錯(cuò)。

銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、金融IT服務(wù)商、金融科技創(chuàng)新公司、消費(fèi)金融公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等都迅速入局，試圖通過與商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)、算法、交易、流程和其他業(yè)務(wù)功能，為商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的客戶、員工、第三方開發(fā)者、供應(yīng)商和其他合作伙伴提供服務(wù)，使合作雙方創(chuàng)造出新的價(jià)值，構(gòu)建新的核心能力。金融科技作為以新技術(shù)為核心的創(chuàng)新，立足于新理念、新政策將形成澎湃的力量，重塑中國金融產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。

2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會(huì)·金融科技峰會(huì)”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報(bào)告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用——上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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