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    鄭州銀行行長王天宇:金融科技、特色化差異讓銀行“飛起來”

    作為鄭州銀行的掌舵人,王天宇從該行的一名信貸員做起,積累了超過23年的銀行業(yè)務(wù)及管理經(jīng)驗(yàn),對(duì)于銀行業(yè)的發(fā)展也有自己獨(dú)到的見解。

    在銀行業(yè)尋求高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí),王天宇對(duì)風(fēng)控和創(chuàng)新尤為關(guān)注。他有一個(gè)有趣的觀點(diǎn):銀行“躺著賺錢的時(shí)代”已經(jīng)一去不復(fù)返,只有站起來、飛起來、跑起來才能賺錢。

    事實(shí)上,這一觀點(diǎn)與銀行業(yè)踐行金融供給側(cè)改革也高度重合。王天宇認(rèn)為,中小銀行要在做好風(fēng)險(xiǎn)防控的同時(shí),通過金融科技、經(jīng)營下沉實(shí)現(xiàn)特色化和差異化發(fā)展,而不是盲目求大求全。

    基于此,在王天宇的構(gòu)想中,鄭州銀行的目標(biāo)應(yīng)該是做一家精品銀行,一家有特色化、差異化的銀行,一家有核心競爭力的百年老店。

    銀行業(yè)站起來、飛起來、跑起來才能賺錢

    證券時(shí)報(bào)記者:您有一個(gè)很有趣的觀點(diǎn),“銀行業(yè)站起來、飛起來、跑起來才能賺錢”,這句話應(yīng)該怎么理解?

    王天宇:這幾句話有個(gè)前提,就是銀行“躺著賺錢的時(shí)代”已經(jīng)一去不復(fù)返。

    在這個(gè)前提的基礎(chǔ)上,銀行要“站起來”,走出去主動(dòng)了解客戶、了解客戶的需求和業(yè)務(wù),圍繞客戶的需求做定制化產(chǎn)品。

    另外,銀行要插上科技金融、特色化差異發(fā)展兩個(gè)翅膀“飛起來”;“跑起來”的意思則是,銀行同質(zhì)化競爭越來越厲害,不進(jìn)則退、慢進(jìn)也是退,要適時(shí)搶跑、持續(xù)領(lǐng)跑,才能保持持續(xù)競爭優(yōu)勢,也就是說,要處理好發(fā)展速度和風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定的關(guān)系。

    證券時(shí)報(bào)記者:近兩年防范金融風(fēng)險(xiǎn)成了一個(gè)熱門話題,也是代表委員們接受采訪時(shí)提到的高頻詞。作為銀行業(yè)的一員,您認(rèn)為中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些?

    王天宇:當(dāng)前,中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要還是信用風(fēng)險(xiǎn)。由于社會(huì)融資主要組成部分還是銀行融資,受經(jīng)濟(jì)下行的影響,風(fēng)險(xiǎn)主要在銀行身上積聚和體現(xiàn)。

    因此,銀行經(jīng)營的關(guān)鍵在于如何通過承擔(dān)機(jī)制、數(shù)據(jù)整合,把信用風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境建立好,打造自身駕馭風(fēng)險(xiǎn)的能力,在這個(gè)基礎(chǔ)上才能加速發(fā)展,否則跑的越快就失敗的越快。

    中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)也不一定就比股份行、國有大行高。服務(wù)群體和定價(jià)水平都是不一樣的,與區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)暴露情況、自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力也有關(guān)。

    就中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控來說,大額風(fēng)險(xiǎn)可以盡量通過一系列技術(shù)手段、預(yù)警機(jī)制規(guī)避,小額風(fēng)險(xiǎn)可爭取通過風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、補(bǔ)貼、利率定價(jià)等方式彌補(bǔ)。

    目前,銀行整體經(jīng)營還是穩(wěn)健的、風(fēng)險(xiǎn)可控。雖然處于向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的“陣痛期”,比較難過,但前途一定是光明的,有利于提升銀行的可持續(xù)健康發(fā)展能力。

    證券時(shí)報(bào)記者:過去幾年不少中小銀行都在嘗試申請(qǐng)各類金融牌照,包括金融租賃、汽車金融、消費(fèi)金融等等,您如何看待中小銀行的綜合化經(jīng)營布局?

    王天宇:我個(gè)人并不主張中小銀行過度綜合化經(jīng)營,而應(yīng)專注銀行主業(yè)。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、民營企業(yè)服務(wù)的大課題并不簡單,哪有那么多精力和實(shí)力去做其他的事情,人才、制度、流程、資本金都是需要考慮的事情,所以不要刻意地去追求綜合化。

    當(dāng)然,中小銀行根據(jù)自身的資源稟賦去追求一個(gè)非銀金融牌照也并非不可以,但要建立在自己有人才、能控制風(fēng)險(xiǎn)、能做到高質(zhì)量發(fā)展的情況下才去做,這個(gè)時(shí)候的綜合化才能對(duì)主業(yè)形成有益補(bǔ)充。

    這和企業(yè)無關(guān)聯(lián)的多元化、多樣化、上下游整合是一個(gè)道理,沒有能力去做的就不要刻意追求,否則風(fēng)險(xiǎn)還是自己承擔(dān)。我認(rèn)為,一家商業(yè)銀行做精做細(xì)、為客戶提供價(jià)值是第一位的而不是追求牌照的多元化,有能力就去做,沒有能力絕對(duì)不能去追求。

    另外,我也不建議中小銀行追求盲目的跨區(qū)域經(jīng)營,所在市場已經(jīng)足夠吃了,不能貪大求全。

    建立互聯(lián)網(wǎng)金融立法規(guī)范

    證券時(shí)報(bào)記者:去年兩會(huì)您的議案主要圍繞證券市場的改革展開,今年重點(diǎn)關(guān)注哪些方面的內(nèi)容?能否簡要介紹。

    王天宇:今年我提交了兩個(gè)議案,一個(gè)是關(guān)于修改證券法中債券相關(guān)條款的議案,二是關(guān)于制定《中華人民共和國互聯(lián)網(wǎng)金融法》的議案。

    目前,債券市場監(jiān)管部門分散、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致存在“多龍治水”現(xiàn)象,以及債券市場信息披露不統(tǒng)一、債券市場違約追償追究機(jī)制缺失、有關(guān)債券方面的法律法規(guī)碎片化,我認(rèn)為應(yīng)該推動(dòng)債券市場統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則及信息披露規(guī)則,并建立債券市場違約追償追究機(jī)制,以更好地發(fā)展債券市場、拓寬民營企業(yè)融資途徑。

    而互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也面臨諸多困境,需要法制手段加以解決,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā),需要通過立法進(jìn)行規(guī)范。因此,我也建議全國人大常委會(huì)制定《中華人民共和國互聯(lián)網(wǎng)金融法》,為互聯(lián)網(wǎng)金融的管理提供強(qiáng)有力的法律基礎(chǔ),促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

    此外,緩解民企小微企業(yè)融資難題、支持中小銀行加快不良資產(chǎn)處置、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興也是此次兩會(huì)我比較關(guān)注的內(nèi)容。

    證券時(shí)報(bào)記者:習(xí)近平近期發(fā)表重要講話指出,要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,這一提法引發(fā)了金融業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注。站在地方金融機(jī)構(gòu)掌舵人的角度,您對(duì)推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有何建議?

    王天宇:我國金融業(yè)目前還存在一些問題,金融業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、經(jīng)營理念、創(chuàng)新能力、服務(wù)水平還不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求,需要通過供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革予以解決。我的建議是:

    首先要以金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化為重點(diǎn)深化金融體制改革,推動(dòng)中小銀行回歸本源,經(jīng)營下沉,增強(qiáng)金融供給能力;在各類業(yè)務(wù)資格的準(zhǔn)入上,對(duì)中小銀行給予適度的政策傾斜,甚至是“綠色通道”。

    其次是要發(fā)展直接融資,優(yōu)化金融資源供給的結(jié)構(gòu)。建立主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板、科創(chuàng)板、產(chǎn)權(quán)交易市場之間的轉(zhuǎn)板機(jī)制和市場退出機(jī)制;支持符合條件的企業(yè)特別是科技創(chuàng)新型企業(yè)通過資本市場融資;積極推動(dòng)地方各類股權(quán)融資規(guī)范發(fā)展,抓緊完善進(jìn)一步支持創(chuàng)投基金發(fā)展的稅收政策。

    再次是健全優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)信息對(duì)接機(jī)制,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。加快推動(dòng)普惠金融發(fā)展,增加中小金融機(jī)構(gòu)普惠業(yè)務(wù)考核比重,引導(dǎo)金融資源向小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜,增加金融資源覆蓋廣度和深度。

    最后是要完善金融基礎(chǔ)設(shè)施,增強(qiáng)金融服務(wù)能力。政府部門要做好信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè),發(fā)展各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu),并采取多種方式健全地方增信體系。

    總之,地方金融機(jī)構(gòu)要在防風(fēng)險(xiǎn)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間尋找最大公約數(shù)。

    打造精品銀行、百年老店

    證券時(shí)報(bào)記者:您認(rèn)為一個(gè)金融企業(yè)的董事長應(yīng)該是怎樣的角色?

    王天宇:我認(rèn)為第一要懂經(jīng)濟(jì),不懂宏觀經(jīng)濟(jì)就不一定懂微觀,就不能契合經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品。順周期、逆周期該怎么做?內(nèi)部如何調(diào)節(jié)?考核指揮棒落在哪兒?這些問題都需要董事長琢磨。

    第二要懂管理,在大的發(fā)展方向確定的基礎(chǔ)上,要調(diào)動(dòng)員工、中高層干部的積極性,勁往一處使。

    第三,董事長還要對(duì)自己有約束力,不能頭腦發(fā)熱、貪大求全、盲目地綜合化或者跨區(qū)域經(jīng)營,不能帶錯(cuò)方向,而是要對(duì)公司有認(rèn)識(shí),建立完整的法人治理結(jié)構(gòu),接受股東和董事會(huì)的監(jiān)督。

    證券時(shí)報(bào)記者:與其他中小銀行相比,鄭州銀行的競爭優(yōu)勢體現(xiàn)在哪里?

    王天宇:首先,和其他中小銀行一樣,鄭州銀行也是立足于當(dāng)?shù)兀允忻窠鹑谑俏覀兊囊淮髽I(yè)務(wù)特色,也是核心優(yōu)勢之一。

    其次,我們?cè)谥行∑髽I(yè)融資方面也有豐富經(jīng)驗(yàn),能夠依靠背后的金融科技、信貸工廠、大數(shù)據(jù)等手段,為中小微企業(yè)設(shè)計(jì)并提供合適、簡單的產(chǎn)品??梢哉f,簡單的背后是不簡單,不簡單又是為了簡單。

    另外,我們也在商貿(mào)金融方面持續(xù)優(yōu)化布局,目前全行商貿(mào)物流板塊的業(yè)務(wù)占比已達(dá)40%左右。河南是商貿(mào)物流大省,從2000年到現(xiàn)在,我們一直在推進(jìn)商貿(mào)物流金融的布局發(fā)展,也在去年4月發(fā)起了全國首個(gè)商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟,并舉行了兩次聯(lián)盟峰會(huì)。

    聯(lián)盟的科技資源、資金資源、信息資源對(duì)大家都是開放的,再加上云交易、云融資、云物流、云商、云服務(wù)“五朵云”科技平臺(tái),商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟不僅是一個(gè)簡單的合作聯(lián)盟,還是金融創(chuàng)新的“試驗(yàn)田”、新商業(yè)模式的“孵化器”??偟哪康氖亲屄?lián)盟成員的信息流傳遞更便捷、商流運(yùn)轉(zhuǎn)效率更高、物流配送成本更低、資金流的收益更大,全方位提升云商客戶的滿意度和體驗(yàn)度,真正實(shí)現(xiàn)信息流、商流、物流、資金流的“四流合一”。

    證券時(shí)報(bào)記者:作為鄭州銀行培養(yǎng)出來的董事長,在您的構(gòu)想中,鄭州銀行應(yīng)該成為一家怎樣的銀行?

    王天宇:鄭州銀行的目標(biāo)是做一家精品銀行,一家有特色化、差異化的銀行,一家有核心競爭力的百年老店,而不是大而全、盲目綜合化的銀行。

    能為客戶提供具體行業(yè)或者專業(yè)領(lǐng)域的精準(zhǔn)服務(wù),在這個(gè)領(lǐng)域里我們的產(chǎn)品服務(wù)具有競爭力,提升客戶的獲得感、滿足感,這就是我們對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)。


    金融科技作為以新技術(shù)為核心的創(chuàng)新,立足于新理念、新政策,三者匯聚成的澎湃合力將重塑中國金融產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。屆時(shí),億歐智庫研究院還將發(fā)布《2019開放銀行發(fā)展研究報(bào)告》,解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用。

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    2019-03-11
    鄭州銀行行長王天宇:金融科技、特色化差異讓銀行“飛起來”
    銀行同質(zhì)化競爭日趨激烈,過程中很容易滋生”求大求全“、以規(guī)模取勝的戰(zhàn)略思想。不過王天宇認(rèn)為,區(qū)域性城商行更應(yīng)該立足本地特色,下沉經(jīng)營,借助金融科技實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。

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