商業(yè)銀行傳統(tǒng)IT架構(gòu)困境
銀行業(yè)經(jīng)過“十二五”期間大力建設(shè),整體IT 架構(gòu)已發(fā)生重大變革,系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)的大集中,使得銀行信息系統(tǒng)的運行效率及穩(wěn)定性亦有巨幅提升。但對比以快速響應(yīng)、快速發(fā)布、迭代更新為特征的新型“互聯(lián)網(wǎng)+ 金融”,傳統(tǒng)商業(yè)銀行IT 架構(gòu)的劣勢已逐步顯現(xiàn),其主要表現(xiàn)如下。
一是環(huán)境準(zhǔn)備時間過長 。應(yīng)用系統(tǒng)運行所需要的硬件、軟件環(huán)境往往需要在上線前一兩個月就要申請、準(zhǔn)備,在產(chǎn)品上線前就需要規(guī)劃出產(chǎn)品今后可能用到的資源數(shù)量。
二是系統(tǒng)擴展、擴容難度較大。各應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)不統(tǒng)一,難以用通用且便捷的方式應(yīng)對基礎(chǔ)資源環(huán)境和應(yīng)用處理能力橫向擴展的需求。
三是測試環(huán)境與生產(chǎn)環(huán)境差異較大。應(yīng)用系統(tǒng)的測試環(huán)境和生產(chǎn)環(huán)境存在較大差異,測試案例并不能完全模擬生產(chǎn)環(huán)境。
四是上線過程復(fù)雜。上線過程除了開發(fā)人員外,往往需要運維人員、系統(tǒng)人員、DBA 等各個環(huán)節(jié)的人員共同參與,或修改配置、或部署應(yīng)用、或執(zhí)行數(shù)據(jù)庫腳本,加大了上線人力成本的投入,降低了上線投產(chǎn)的效率,增加了手工操作風(fēng)險。
五是建設(shè)周期長、成本高。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)遵循不一,軟件定制效率不高,系統(tǒng)間交互接口復(fù)雜,實施推廣需要大量的人力完成。同時,硬件設(shè)備使用趨于高成本、低效率。
金融云發(fā)展趨勢
目前云計算作為新興技術(shù)逐漸發(fā)展成熟,在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域發(fā)展及落地均非常迅速。同時,就銀行業(yè)來看,虛擬化技術(shù)已落地多時并有長足發(fā)展,監(jiān)管機構(gòu)對云計算、云平臺亦提出了明確的要求及清晰的路線。作為銀行系統(tǒng)向開放架構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要途徑,商業(yè)銀行金融云業(yè)態(tài)呼之欲出。
一般云業(yè)態(tài)的發(fā)展規(guī)律為始于IaaS,集大成者于PaaS,取翹楚者于SaaS。目前業(yè)內(nèi)或多或少均實現(xiàn)了IaaS 層的建設(shè),部分先行者已落地或?qū)嵤㏄aaS 層的建設(shè),并應(yīng)用于手機銀行、網(wǎng)銀、直銷銀行等互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域,以獲得競爭優(yōu)勢。
在我們看來,云的概念本身即具有一定模糊性,我們發(fā)展云業(yè)態(tài)可結(jié)合自身科技發(fā)展水平及目標(biāo),弱化層級切分。一般來講達到PaaS 層方可稱為云平臺,但就實際落地及發(fā)展情況往往有3 個方向:IaaS+,強IaaS+ 弱PaaS,弱IaaS+ 強PaaS。此3個方向各有適應(yīng)場景,我們認(rèn)為其中最完整、最有益于行業(yè)融合發(fā)展的為第三種,即以PaaS 為主,主動管理調(diào)度IaaS 資源。其原因為PaaS 的技術(shù)核心為容器技術(shù),這是PaaS 實現(xiàn)各種特色功能的基礎(chǔ),若沒有一個強大的PaaS 來管理調(diào)度IaaS 資源,各項功能均無從談起,各級高可用亦無法實現(xiàn),這將無法高效支撐后續(xù)合作、共享,實踐API 經(jīng)濟。
金融云建設(shè)思路
近幾年上海農(nóng)商銀行信息科技建設(shè)發(fā)展迅速,2016 年我們完成了大數(shù)據(jù)及移動互聯(lián)網(wǎng)平臺的上線運行,完成了技術(shù)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)備,實現(xiàn)了統(tǒng)一的移動互聯(lián)網(wǎng)的安全準(zhǔn)入及跨平臺發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)。近期,在前期基礎(chǔ)設(shè)施虛擬化的基礎(chǔ)上我們著手準(zhǔn)備加速推進云生態(tài)建設(shè),實施落地金融云平臺。
金融云平臺建設(shè)將作為主動實施向開放架構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一步,其將建設(shè)成為系統(tǒng)架構(gòu)中重要的基礎(chǔ)性平臺,并作為科技轉(zhuǎn)型的重要抓手,打通開發(fā)、測試、部署及運維等各個環(huán)節(jié),完成DevOps 轉(zhuǎn)型(開發(fā)、運維一體化)。
我們提出“整合、提升、創(chuàng)新、共享”四大建設(shè)理念,即在通過建設(shè)云平臺整合各類資源,同時提升科技實力,完成DevOps 轉(zhuǎn)型,結(jié)合大數(shù)據(jù)大力發(fā)展科技創(chuàng)新,構(gòu)建互聯(lián)、共享的云生態(tài)圈,對接API 經(jīng)濟,服務(wù)普惠金融。金融云平臺建設(shè)分三步進行實施。
1. 推動架構(gòu)轉(zhuǎn)型,落地金融私有云。此階段,我們將主動實施科技架構(gòu)轉(zhuǎn)型,完成云平臺的選型及搭建,落地金融私有云,并建設(shè)一支掌握平臺關(guān)鍵技術(shù)和開發(fā)技能的人才隊伍。
通過建設(shè)云平臺,整合我行現(xiàn)有資產(chǎn),對接開發(fā)工具、版本管理工具、測試管理平臺、生產(chǎn)調(diào)度平臺等,推進我行開發(fā)、運維模式轉(zhuǎn)變,實現(xiàn)敏捷開發(fā)、持續(xù)集成、敏捷運維,踐行DevOps 理念。
2. 應(yīng)用改造遷移,建設(shè)金融混合云。此階段為建設(shè)攻堅階段,依據(jù)應(yīng)用遷移計劃適時適度平滑過渡至云平臺,同時,持續(xù)不斷優(yōu)化私有云平臺,制定我行云開發(fā)規(guī)范,穩(wěn)步推進建設(shè)金融混合云。
我行目前共控股有多家村鎮(zhèn)銀行,村行核心系統(tǒng)建設(shè)和運維采用外包托管模式?,F(xiàn)系統(tǒng)回遷在即,對我們金融云平臺建設(shè)既是機遇,也是挑戰(zhàn)。系統(tǒng)回遷面臨大量的資源、應(yīng)用管理難題,遷移至云平臺是貼切而又務(wù)實的選擇,同時,村行體系將是我行后續(xù)科技輸出、實施API 經(jīng)濟得天獨厚的載體。但是新技術(shù)、新平臺亦會增加系統(tǒng)回遷的復(fù)雜度。
對此我們計劃采取村行、我行系統(tǒng)雙軌并行的方式,兼顧不同戰(zhàn)略目標(biāo),實施差異化的遷移策略。對于村行體系,我們采取全體系少節(jié)點的方式實施應(yīng)用遷移,初期對1 家規(guī)模較小村鎮(zhèn)銀行實施遷移云平臺,后續(xù)待運行穩(wěn)定,再整體遷移。對于我行應(yīng)用系統(tǒng),我們采取逐步過渡,先易后難的策略,對內(nèi)管類應(yīng)用、輕量級應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)類應(yīng)用及所有合適類應(yīng)用逐步改造、遷移。與此同時,伴隨項目的進展,形成一套基于我行云平臺的開發(fā)規(guī)范及自動化運維標(biāo)準(zhǔn),對接公有云標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范,試水公有云合作,建設(shè)金融混合云。
3. 服務(wù)封裝升級,對接API 經(jīng)濟。此階段將持續(xù)完善云平臺各項功能,構(gòu)建異地雙活,抽取封裝我行特色業(yè)務(wù),實現(xiàn)API 經(jīng)濟。
金融云的API 經(jīng)濟我們認(rèn)為可分為三塊內(nèi)容:資源經(jīng)濟、入口經(jīng)濟及服務(wù)經(jīng)濟。
其中資源經(jīng)濟即為通過對云資源的調(diào)度管理實現(xiàn)經(jīng)濟價值,對內(nèi)可使用公有云資源,對外可提供我行富余資源;
入口經(jīng)濟即為通過對入口的嵌入,獲取經(jīng)濟利益,對內(nèi)可嵌入各社交、金融平臺實現(xiàn)外部平臺引流,對外可提供業(yè)務(wù)入庫,共享我行渠道、客戶資源;
服務(wù)經(jīng)濟即為通過封裝交易、系統(tǒng)等軟件資源,產(chǎn)生經(jīng)濟價值,對內(nèi)可調(diào)用外部API,獲取潛在客戶信用認(rèn)證、風(fēng)險偏好等輔助信息,助力我行業(yè)務(wù)開展,對外可提供小至客戶評級、代理清算等交易級服務(wù),大至渠道接入、系統(tǒng)托管等系統(tǒng)級服務(wù)。
最終,結(jié)合大數(shù)據(jù),形成我行“一體兩翼”IT 格局,即以業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)為主體,云生態(tài)和大數(shù)據(jù)為兩翼,推動科技轉(zhuǎn)型,轉(zhuǎn)變科技定位,加速業(yè)務(wù)落地,助力業(yè)務(wù)發(fā)展。
展望及建議
“開放”、“共享”是云生態(tài)的核心理念,理想中的金融云當(dāng)可服務(wù)各不同層次、不同需求的金融機構(gòu),科技實力較強者應(yīng)聯(lián)合制定行業(yè)云標(biāo)準(zhǔn),提供行業(yè)公共云服務(wù),封裝提供自身優(yōu)勢科技、金融產(chǎn)品,實力中等者可使用行業(yè)資源亦可開發(fā)提供自身特色產(chǎn)品,實力較弱者可采取托管或調(diào)用模式,免去高額開發(fā)維護費用,縮短業(yè)務(wù)落地時間。
主管部門、監(jiān)管機構(gòu)或行業(yè)協(xié)會在此時機,應(yīng)可發(fā)揮牽頭作用,協(xié)調(diào)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范,組織金融機構(gòu)、有實力的IT 公司形成研產(chǎn)同盟,形成一定規(guī)模的產(chǎn)業(yè)聯(lián)合云生態(tài)。各同業(yè)單位在堅持風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上,應(yīng)大力推進科技創(chuàng)新,促進同業(yè)科技共享、融合,以更加積極的姿態(tài)提高行業(yè)科技水平,支撐銀行業(yè)快速發(fā)展,服務(wù)實體經(jīng)濟,發(fā)展普惠金融。
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