在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的推動下，金融業(yè)也在發(fā)生著深刻的變化，移動化、云計算、大數(shù)據(jù)等大趨勢都在引發(fā)金融業(yè)的“基因突變”。在這個創(chuàng)新加速的背景下，新金融概念應(yīng)運而生，它代表著新技術(shù)引發(fā)的金融領(lǐng)域的新產(chǎn)品和新的運營模式。

以2015年至今的新金融上市公司為例，根據(jù)云南信托的研報分析，這一輪新金融上市公司以放貸模式作為劃分，有助貸模式、自主放貸模式、信息撮合模式和周邊服務(wù)四大類。助貸模式主要指與持牌金融機構(gòu)合作，最終通過持牌金融機構(gòu)來發(fā)放貸款，這類公司有維信金科、趣店、燦谷、泛華金融和品鈦。自主放貸模式公司有51信用卡、拍拍貸、和信貸、宜人貸、樂信、愛鴻森、點牛金融、微貸網(wǎng)、信而富，這些公司只要通過P2P方式或者自設(shè)小貸公司、租賃公司的模式來發(fā)放貸款。簡普科技則采用的信息撮合的純平臺模式，簡普科技本身不提供貸款產(chǎn)品或理財產(chǎn)品，而是用戶提供金融產(chǎn)品搜索和推薦服務(wù)。

從業(yè)務(wù)模式看，除了主流的融資、貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一些周邊服務(wù)領(lǐng)域也開始興起，例如這一輪新金融上市公司中的第三方支付匯付天下和互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安在線。匯付天下主要提供面向小微企業(yè)和垂直行業(yè)企業(yè)（比如互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)、在線旅游平臺、跨境電商等新興行業(yè)及金融、教育、物流及醫(yī)美等傳統(tǒng)行業(yè)）的支付服務(wù)；眾安在線則通過將產(chǎn)品嵌入生態(tài)系統(tǒng)合作伙伴的平臺（例如阿里巴巴、蘑菇街、攜程、滴滴出行、小米等），提供生活消費、消費金融、健康、車險及航旅生態(tài)五大領(lǐng)域的保險產(chǎn)品。

值得注意的是，許多公司開始了企業(yè)端探索，從資金、流量、技術(shù)等不同角度作為切入口，專注為企業(yè)提供金融服務(wù)。云南信托研究發(fā)展部總經(jīng)理王和俊分析認為，比如品鈦主要從技術(shù)角度切入，通過開放的技術(shù)平臺連接商業(yè)機構(gòu)和金融機構(gòu)兩端，提供五類解決方案：場景消費分期解決方案、個人信貸解決方案、企業(yè)信貸解決方案、財富管理解決方案、保險解決方案。燦谷則從流量作為切入口，作為平臺連接金融機構(gòu)、購車者及經(jīng)銷商，除了給個人提供融資方案外，還為金融機構(gòu)提供信貸獲取、信用評估、信貸管理和不良資產(chǎn)管理服務(wù)，為汽車購買者提供貸款和融資租賃方案，為經(jīng)銷商提供供應(yīng)鏈融資便利化服務(wù)等。

從風控模式來看，這一輪的新金融上市公司中許多都在風控上加大投入力度，試圖通過先進的風控技術(shù)和其他企業(yè)拉開距離。可以發(fā)現(xiàn)，除了少數(shù)公司例如泛華、愛鴻森等涉及抵押物的業(yè)務(wù)主要通過線下風控外，大多數(shù)公司都通過大數(shù)據(jù)、機器學習及人工智能技術(shù)，在線上進行信用評估與決策。王和俊表示，這些公司主要通過兩方面來加強風控能力，一是拓展數(shù)據(jù)來源，構(gòu)建專有的大數(shù)據(jù)庫，獲取數(shù)據(jù)優(yōu)勢；二是開發(fā)綜合風控系統(tǒng)，進行精準信用評估及智能化信貸決策。

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