近年來(lái)，坐擁超過(guò)4億互聯(lián)網(wǎng)用戶的印度，已成為繼中國(guó)之后下一個(gè)全球巨頭爭(zhēng)相角逐的競(jìng)技場(chǎng)。

在金融科技創(chuàng)新領(lǐng)域，尤其是已短兵相接的智能支付賽道，可謂“諸子蜂起，百家爭(zhēng)鳴”：前有Paytm、MobiKwik、FreeCharge為首的本土大佬三足鼎立，印度國(guó)家支付錢包BHIM和國(guó)家支付二維碼扛旗鋪路，后有Hike錢包和PhonePe依托社交和電商場(chǎng)景奮起直追，旁邊還坐著谷歌、三星、亞馬遜一類全球科技巨頭推出的India-centric Tez、Samsung Pay和Amazon Pay等支付工具正虎視眈眈。智能手機(jī)的快速普及和智能支付技術(shù)日益成熟，使印度互聯(lián)網(wǎng)用戶由PC端遷移到移動(dòng)端，隨之而來(lái)電商平臺(tái)新一輪的井噴，也為更多的互金平臺(tái)創(chuàng)造了豐富、多元的場(chǎng)景。

總體來(lái)看，印度的金融科技正處于初創(chuàng)期向成長(zhǎng)期過(guò)渡的階段，巨大的市場(chǎng)潛力得到釋放，其幕后推手，無(wú)疑便是來(lái)自全球的資本力量。為了能一窺印度金融科技市場(chǎng)上的資本走向，億歐金融統(tǒng)計(jì)了近半年來(lái)已披露具體金額的融資交易，發(fā)現(xiàn)獲得融資的印度金融科技創(chuàng)企主要分布在P2P平臺(tái)、智能支付、保險(xiǎn)科技和財(cái)富管理四大領(lǐng)域，其中P2P平臺(tái)最受資本歡迎，在百萬(wàn)美元以上級(jí)別的融資中占比64%。

如上表可見(jiàn)，在這短短半年里，Turtlemint獲得了2次投資，總金額達(dá)3100萬(wàn)美元；AyeFinance獲得了3次投資，總金額達(dá)2278萬(wàn)美元。那么，這些最受資本親睞的金融科技創(chuàng)企到底是做什么的？為了尋找答案，億歐對(duì)近半年來(lái)融資總規(guī)模排名前十的企業(yè)進(jìn)行了盤(pán)點(diǎn)：（按半年累計(jì)融資規(guī)模大小進(jìn)行排序）

1、LendingKart

LendingKart是印度本土的一家P2P平臺(tái)，致力于為印度各地的中小企業(yè)提供營(yíng)運(yùn)資金貸款和商業(yè)貸款。2018年12月，LendingKart完成C輪融資，總規(guī)模為8700萬(wàn)美元，領(lǐng)投方為新加坡知名投資集團(tuán)淡馬錫旗下的富登金控。

據(jù)LendingKart官網(wǎng)顯示，目前LendingKart已經(jīng)覆蓋印度1300多個(gè)城市，發(fā)放超過(guò)4萬(wàn)筆貸款，并服務(wù)于3萬(wàn)家中小企業(yè)。Lendingkart還專門為女性創(chuàng)業(yè)者開(kāi)了一個(gè)貸款窗口，以解決印度創(chuàng)業(yè)女性因性別導(dǎo)致的融資難問(wèn)題。

2、PhonePe

PhonePe是一款移動(dòng)支付應(yīng)用程序，2016年被印度本土最大的電商平臺(tái)Flipkart收購(gòu)，與中國(guó)的“支付寶”相似，PhonePe依托于在線購(gòu)物場(chǎng)景得到快速發(fā)展。截至2018年10月，PhonePe支持受理支付的商戶數(shù)量已經(jīng)超過(guò)了30萬(wàn)家，在統(tǒng)一支付接口(UPI)交易中完成了9400萬(wàn)筆交易，占到所有統(tǒng)一支付接口交易量的40%。

為完善自己的支付生態(tài)，PhonePe近期還推出了一個(gè)計(jì)算機(jī)形狀的POS機(jī)，在POS機(jī)上按出應(yīng)支付的金額，然后打開(kāi)PhonePe APP，將手機(jī)靠近POS機(jī)，付款成功后POS機(jī)上綠色提示燈會(huì)亮起。

更有趣的是，PhonePe的母公司Flipkart于2017年獲得騰訊7億美元注資，而PhonePe最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是阿里巴巴投資的Paytm。

3、InCred

InCred是由德意志銀行前聯(lián)合首席執(zhí)行官Anshuman Jain與其同事聯(lián)合創(chuàng)辦的P2P機(jī)構(gòu)，相比于專注中小企業(yè)貸的LendingKart，InCred的產(chǎn)品線更加豐富，包含住房按揭貸款、個(gè)人貸款、助學(xué)貸款、小微企業(yè)貸款和兩輪車貸款。

4、Turtlemint

Turtlemint是一個(gè)線上保險(xiǎn)產(chǎn)品聚合服務(wù)提供商，現(xiàn)階段，該公司已經(jīng)在700多個(gè)城市擁有了超過(guò)20萬(wàn)客戶，其提供的線上保險(xiǎn)產(chǎn)品中70%都是汽車類保險(xiǎn)產(chǎn)品，其余則是醫(yī)療保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)Turtlemint平臺(tái)，用戶可以對(duì)各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格、質(zhì)量和關(guān)鍵效益進(jìn)行比較分析，同時(shí)Turtlemint還為用戶提供保險(xiǎn)咨詢和理賠幫助。

近半年來(lái)，Turtlemint進(jìn)行了兩次融資，投資方都是印度紅杉資本，其中最近的一次是2019年1月16日的B輪融資，總金額為2500萬(wàn)美元。現(xiàn)階段，Turtlemint公司的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手包括Policybazaar和Coverfox。

5、INDwealth

INDwealth是一款全功能財(cái)富管理應(yīng)用程序，支持網(wǎng)頁(yè)版、iOS和安卓操作系統(tǒng)，主要針對(duì)富裕和高凈值人士，為他們與他們的家庭提供全面的財(cái)務(wù)管理方案，包括稅收籌劃、投資建議、貸款評(píng)估等。2018年10月29日，INDwealth獲得首次融資約3000萬(wàn)美元，領(lǐng)投方為香港對(duì)沖基金Steadview Capital。

6、Vivriti Capital

Vivriti Capital是一個(gè)綜合性的金融服務(wù)平臺(tái)，為缺乏有效金融服務(wù)渠道的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、小企業(yè)和個(gè)人客戶在需求端與資金端之間構(gòu)建起一座橋梁。Vivriti Capital聲稱其通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)針對(duì)客戶需求及資信情況進(jìn)行嚴(yán)格的分析，將為每一位客戶設(shè)計(jì)最合適的貸款產(chǎn)品。另一方面，Vivriti Capital也通過(guò)建立詳盡信息庫(kù)，為債務(wù)投資者（資產(chǎn)管理公司，銀行，NBFC，保險(xiǎn)公司，養(yǎng)老基金和私人財(cái)富）精準(zhǔn)定位客群，以支持交易后信貸，合規(guī)和會(huì)計(jì)需求。此外，Vivriti Capital還為客戶提供投行業(yè)務(wù)和咨詢服務(wù)，并與德勤、畢馬威等知名機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。

7、Veritas Finance

Veritas Finance成立于2015年，致力于中小微型企業(yè)提供金融貸款服務(wù)，主要業(yè)務(wù)包括營(yíng)運(yùn)資金貸款、住房建造貸款等。根據(jù)官網(wǎng)資料顯示，Veritas Finance已發(fā)放貸款金額超過(guò)40億盧比（約在3.8億元人民幣），擁有1.7萬(wàn)名客戶、7家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)和132家二級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

8、Kissht

Kissht是一種EMI虛擬信用卡，為沒(méi)有信用卡的消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款服務(wù)，申請(qǐng)條件為“最低月收入為1.2萬(wàn)盧比（約1140[劉3] 元人民幣）的印度公民”。目前Kissht主要提供三種服務(wù)，其一，購(gòu)物分期服務(wù)，Kissht與Flipkart、亞馬遜等多家平臺(tái)合作，為消費(fèi)者提供分期購(gòu)物服務(wù)，最低首付比例為10%，還款期限最長(zhǎng)為24個(gè)月；其二，小額貸款服務(wù)，額度范圍在1萬(wàn)盧比到5萬(wàn)盧比之間；其三，旅行貸款服務(wù)，最高貸款額度為20萬(wàn)盧比（約1.9萬(wàn)元人民幣）。

9、AyeFinance

Aye Finance是一家線上貸款平臺(tái)，主要為制造業(yè)的小微型企業(yè)提供小額貸款金融服務(wù)，以幫助他們構(gòu)建固定資產(chǎn)（如購(gòu)買生產(chǎn)設(shè)備、建造營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等）或補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金（如購(gòu)買原材料等）。目前，Aye Finance已經(jīng)在印度11個(gè)州擁有103家分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)于8萬(wàn)名客戶，發(fā)放貸款金額超過(guò)1.37億美元，每筆貸款的年利息率在22%-28%之間。

值得注意的是，AyeFinance在2018年共進(jìn)行了6次融資活動(dòng)[劉4] ，其中2018年6月11日，AyeFinance完成C輪融資，總金額為2150萬(wàn)美元，這也是谷歌旗下的創(chuàng)投機(jī)構(gòu)CapitalG在印度借貸領(lǐng)域進(jìn)行的第一筆投資。

10、SlicePay

SlicePay是針對(duì)購(gòu)物消費(fèi)推出一種EMI虛擬信用卡，主要面向大學(xué)生這類年輕人群體，通過(guò)資信審核后，申請(qǐng)人可以獲得6萬(wàn)盧比（約5700元人民幣）的信用額度，并且進(jìn)行在線購(gòu)物時(shí)可以獲得不同程度的優(yōu)惠，例如商品折扣、禮品卡等。

2018年9月3日，SlicePay宣布完成A輪融資，總金額為1490萬(wàn)美元，由中國(guó)凡普金科集團(tuán)領(lǐng)投。

任何行業(yè)的發(fā)展都離不開(kāi)背后資本的加持。2018年，在資本市場(chǎng)的狂熱追捧下，印度相當(dāng)多的P2P創(chuàng)企獲得了融資，在我們的盤(pán)點(diǎn)中，近半年融資規(guī)模前十的企業(yè)里，從事網(wǎng)絡(luò)借貸的就超過(guò)了一半。可以預(yù)見(jiàn)，2019年，這些資本將釋放出它們巨大的推動(dòng)力量，進(jìn)一步催化印度中小企業(yè)貸和消費(fèi)金融的爆發(fā)式增長(zhǎng)。

然而，我們可以看見(jiàn)的前車之鑒是——日本網(wǎng)貸2006年大規(guī)?？s水、美國(guó)消費(fèi)金融2008年演變成“毒債”、當(dāng)下中國(guó)P2P平臺(tái)面對(duì)“能退則退、應(yīng)關(guān)盡關(guān)”的監(jiān)管考驗(yàn)，印度政府能否打好手中一副好牌，使印度網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)逃出泡沫崩滅的怪圈？這一切還有待時(shí)間的印證。

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