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    創(chuàng)新為基風(fēng)控為本 第三方支付為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供新動(dòng)能

    隨著二維碼支付已經(jīng)全方面浸入人們的日常生活,緊接著“刷臉支付”、“無感支付”等一系列新的支付體驗(yàn)開始浮出水面,而其背后的邏輯,不僅僅是新的科技手段的應(yīng)用,更是以支付作為支點(diǎn)帶來的衣食住行等實(shí)體領(lǐng)域價(jià)值鏈條的重塑。

    業(yè)內(nèi)人士指出,支付正在逐漸成為基礎(chǔ)性的底層商業(yè)服務(wù)。2019年是一個(gè)重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn),目前支付領(lǐng)域技術(shù)和制度的創(chuàng)新要素逐漸齊備,支付或?qū)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要推力。大家可以看到,新技術(shù)盡管引發(fā)了支付的巨大變革,但并未改變其屬于金融領(lǐng)域的本質(zhì),一方面需要通過科技創(chuàng)新和模式創(chuàng)新為用戶和商家提供更好的金融服務(wù),另一方面,尊重金融規(guī)律,守住風(fēng)控的紅線,才能讓企業(yè)的發(fā)展一直走在正確的道路上。

    創(chuàng)新為基:凸顯賦能與普惠價(jià)值

    一個(gè)企業(yè)要發(fā)展,離不開合規(guī)運(yùn)營,更離不開創(chuàng)新。對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來說,作為國家普惠金融體系的一部分,真正起到服務(wù)中小微企業(yè)、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用,是國家的期望,更是企業(yè)的本分。

    當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),開始由投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向消費(fèi)驅(qū)動(dòng)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),科技創(chuàng)新在促進(jìn)金融業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型升級(jí)的過程中以服務(wù)好更多的客戶群體為目標(biāo),凸顯出賦能與普惠的價(jià)值。比如,第三方支付機(jī)構(gòu)在幫助中小微商戶收付款、提高經(jīng)營效率的問題上正日益發(fā)揮出重要作用,這其中更多地得益于科技的創(chuàng)新,拉卡拉支付就是其中一例。

    拉卡拉成立于2005年,于2011年首批獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》,致力支付行業(yè)13年,各項(xiàng)業(yè)務(wù)均位居行業(yè)領(lǐng)先水平。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),2018年上半年,拉卡拉第三方支付公司終端掃碼受理筆數(shù)和智能支付終端投放量均屬行業(yè)第一,銀行卡收單交易規(guī)模也取得了行業(yè)第二的驕人成績(jī)。

    智能POS是拉卡拉支付近年來眾多成功的代表性產(chǎn)品之一,其以“硬件+軟件”的形式幫助商戶統(tǒng)一整合受理銀行卡、支付寶和微信等各種支付方式,使商戶統(tǒng)一受理支付,統(tǒng)一結(jié)算,核對(duì)一份賬單,大大提高了經(jīng)營效率。事實(shí)證明,科技創(chuàng)新的標(biāo)的本質(zhì)是用戶的實(shí)際需求,其最終的導(dǎo)向是普惠大眾,只有解決了用戶需求、普惠大眾的創(chuàng)新才是有意義的。

    值得一提的是,目前拉卡拉正超越支付本身,通過大數(shù)據(jù)和云平臺(tái)等技術(shù)驅(qū)動(dòng),著力為千萬商戶提供支付之外的增值服務(wù),諸如會(huì)員營銷、店鋪管理等,幫助商家獲取更多客戶,并為其提供融資、理財(cái)?shù)壬虘艚?jīng)營所需的各項(xiàng)綜合服務(wù),并在結(jié)算方面根據(jù)商戶特性做到精細(xì)化服務(wù),實(shí)現(xiàn)“夢(mèng)里到賬”“睜眼到賬”“開門到賬”等,進(jìn)一步踐行其賦能與普惠的價(jià)值。

    風(fēng)控為本:智能風(fēng)控鑄就防火墻

    第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力?在拉卡拉支付的踐行中,合規(guī)運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)控制被視為最重要的前提。

    不難發(fā)現(xiàn),每一次支付方式的變革都避免不了隨之而生的風(fēng)險(xiǎn)隱患,從假幣、票據(jù)偽造、銀行卡信息泄露到偽卡、商戶實(shí)名制審核不嚴(yán)、電信網(wǎng)絡(luò)新型欺詐犯罪等。而這些也正是包括拉卡拉支付在內(nèi)的支付機(jī)構(gòu)共同面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

    針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn),拉卡拉支付以守住風(fēng)險(xiǎn)底線、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為原則,一是按照監(jiān)管要求積極落實(shí)商戶實(shí)名制,通過人臉識(shí)別、設(shè)備指紋、定位技術(shù)、生物識(shí)別等手段和驗(yàn)證識(shí)別體系,在事前充分了解客戶;二是建立新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制,抓本質(zhì)、守底線,通過采用關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、評(píng)估問卷和損失分布等方法,以排除或降低相關(guān)潛在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);三是通過多層次智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)感知、高風(fēng)險(xiǎn)交易自動(dòng)識(shí)別和實(shí)時(shí)攔截,不僅防范交易欺詐風(fēng)險(xiǎn),還可及時(shí)預(yù)警和提前處置一些涉眾型商戶風(fēng)險(xiǎn);四是跟蹤研究風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)的演變趨勢(shì)和手法變化,尤其針對(duì)一些新型手法,第一時(shí)間與相關(guān)方溝通了解,并通過情景再現(xiàn)、攻防對(duì)抗等方式完善防控對(duì)策。

    拉卡拉支付的風(fēng)控負(fù)責(zé)人也坦言,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范領(lǐng)域來說,最大的挑戰(zhàn)之一就是未知風(fēng)險(xiǎn),它可能來源于犯罪份子的新欺詐手法,也可能來源于新技術(shù)帶來的硬幣另一面。但不論如何,金融的商業(yè)本質(zhì)不會(huì)改變,就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和控制,科技的發(fā)展可以提升金融交易和風(fēng)險(xiǎn)控制的效率,優(yōu)化商業(yè)路徑,但不會(huì)改變行業(yè)的本質(zhì)。因此,不論科技手段先進(jìn)到何種程度,拉卡拉支付將始終堅(jiān)持走正道、遵循金融的本質(zhì)和最基本的邏輯,敬畏行業(yè)規(guī)律,這也是其助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本前提。

    支付作為資金流轉(zhuǎn)結(jié)算的關(guān)鍵環(huán)節(jié),作為企業(yè)交易行為的起點(diǎn)和終點(diǎn),在未來很長一段時(shí)間內(nèi)仍將擁有巨大的發(fā)展空間。相信以拉卡拉支付為代表的企業(yè),會(huì)在合規(guī)經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,憑借各自豐富的行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),發(fā)揮其商業(yè)活動(dòng)底層設(shè)施的作用,持續(xù)彰顯賦能與普惠的價(jià)值,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供新動(dòng)能。

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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    2019-01-24
    創(chuàng)新為基風(fēng)控為本 第三方支付為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供新動(dòng)能
    2019年是一個(gè)重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn),目前支付領(lǐng)域技術(shù)和制度的創(chuàng)新要素逐漸齊備,支付或?qū)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要推力。

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