中國(guó)金融信息網(wǎng)訊(記者趙傳奇)隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)面臨的下行壓力,各類金融機(jī)構(gòu)在處置不良資產(chǎn)方面都將面臨較大壓力。在近日舉行的2019中國(guó)特殊資產(chǎn)推介大會(huì)上,業(yè)內(nèi)人士表示,由于特殊資產(chǎn)的體量及其特殊性,盤活與處置相對(duì)復(fù)雜,難度也隨之加大,常規(guī)手段已很難批量去化。
特殊資產(chǎn)是指由于特殊原因而被持有或需處置變現(xiàn)的資產(chǎn),根據(jù)其產(chǎn)生來(lái)源,被分為金融機(jī)構(gòu)(金融服務(wù)企業(yè))不良資產(chǎn)、涉訴資產(chǎn)、企業(yè)改制或破產(chǎn)清算過(guò)程中的變現(xiàn)資產(chǎn)、商業(yè)抵款(以實(shí)物充抵賬款)資產(chǎn)等。
其中,不良資產(chǎn)的出現(xiàn)和累積,不僅導(dǎo)致商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升,利潤(rùn)水平下降,而且影響銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持,以及中國(guó)金融系統(tǒng)穩(wěn)定性。隨著銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大,不良資產(chǎn)的產(chǎn)生和存在是銀行正常經(jīng)營(yíng)中難以回避的也是困擾銀行可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重大問(wèn)題。
專注特殊資產(chǎn)交易服務(wù)的資芽網(wǎng)創(chuàng)始人張洛夫表示,資產(chǎn)處置的意義在于盤活,目的是紓困企業(yè)、解決問(wèn)題,其核心是合理匹配,產(chǎn)生價(jià)值。從趨勢(shì)來(lái)看,未來(lái)中國(guó)特殊資產(chǎn)市場(chǎng)這個(gè)逆周期屬性的行業(yè)將迎來(lái)空前繁榮的高速發(fā)展窗口期。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)近日披露的資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)顯示,2018年末,商業(yè)銀行不良貸款余額為2萬(wàn)億元,不良率為1.89%,環(huán)比三季度末上升0.02個(gè)百分點(diǎn);2018年下半年不良生成率約1.2%,相比上半年上升0.2個(gè)百分點(diǎn)。我國(guó)銀行業(yè)不良率穩(wěn)中有升,不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)的需求日益旺盛。
然而,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)不良資產(chǎn)主要依靠銀行內(nèi)部單一部門進(jìn)行清收處置,亟需提升不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的理念。此外,在處置手段上,市場(chǎng)化手段運(yùn)用得比較少,即使進(jìn)行公開(kāi)拍賣,也存在不良資產(chǎn)推介、信息發(fā)布、廣告宣傳等渠道狹窄現(xiàn)象,導(dǎo)致競(jìng)買人少,流拍現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,主要還是靠銀行傳統(tǒng)的現(xiàn)金清收、以資抵債、呆賬核銷等。歷年來(lái)直接現(xiàn)金清收對(duì)存量不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解的平均貢獻(xiàn)率達(dá)80%以上,由此可見(jiàn)我國(guó)銀行業(yè)對(duì)不良資產(chǎn)處置手段比較單一。
商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生背景、銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及政府債務(wù)負(fù)擔(dān)發(fā)生了巨大變化,不良資產(chǎn)處置難以重復(fù)歷史老路,而如何有效處置不良資產(chǎn)是當(dāng)前面臨的一大挑戰(zhàn)。
平安銀行特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部總經(jīng)理張艷如表示,經(jīng)濟(jì)增速的放緩和市場(chǎng)資金的緊張,都給不良資產(chǎn)處置帶來(lái)不小的挑戰(zhàn)。但不良資產(chǎn)市場(chǎng)也正發(fā)生著變革,市場(chǎng)的容量在擴(kuò)大,參與方也更加多元,金融科技給不良資產(chǎn)市場(chǎng)帶來(lái)了很大便利。
宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)不良資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)處置提出更高要求。必須通過(guò)系統(tǒng)性創(chuàng)新型的經(jīng)營(yíng)模式,形成以風(fēng)險(xiǎn)客戶為中心的多種救助形式,才能在維持金融體系穩(wěn)定、社會(huì)環(huán)境穩(wěn)定的同時(shí)保障銀行權(quán)益。有效處置不良資產(chǎn)問(wèn)題,無(wú)論是對(duì)中國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)定,還是對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展都具有重要意義。
張洛夫認(rèn)為,必須要組織更加多元化的參與主體,開(kāi)放傳統(tǒng)資源,引入新的資源,整合各類資源,匯集各類專業(yè),并且要采取更加多樣化手段,以期實(shí)現(xiàn)階段性處置和終極處置。
此外,綜合使用資產(chǎn)推介、資產(chǎn)置換、轉(zhuǎn)讓出售、資產(chǎn)證券化、第三方風(fēng)險(xiǎn)代理、債轉(zhuǎn)股、結(jié)構(gòu)化交易等不良資產(chǎn)處置方法與途徑,使銀行資產(chǎn)得以保值增值,仍需我國(guó)金融行業(yè)積極探索。
2019中國(guó)特殊資產(chǎn)推介大會(huì)由資芽網(wǎng)主辦,安徽國(guó)厚資產(chǎn)和天津金融資產(chǎn)交易所協(xié)辦。信達(dá)資產(chǎn)、東方資產(chǎn)、長(zhǎng)城資產(chǎn)、交通銀行、平安銀行、東方證券、中信證券、深圳前海金融資產(chǎn)交易所、遼寧農(nóng)村信用社以及部分地區(qū)AMC機(jī)構(gòu)等攜千億左右資產(chǎn)到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行推薦。
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