億歐1月8日消息，金融科技服務(wù)商融慧金科（FinTell）正式對外宣布完成千萬美元A+輪融資，本輪由華創(chuàng)資本投資。董事長兼CEO王勁介紹，此次融資將用于科技研發(fā)、區(qū)域團隊擴展和品牌建設(shè)。

融慧金科成立于2017年6月，以T2B2C的商業(yè)模式，通過大數(shù)據(jù)、人工智能和專業(yè)化風控技術(shù)，為銀行、消金、保險、支付、資管等各類B端金融機構(gòu)提供智慧決策和系統(tǒng)解決方案。2018年1月，融慧金科完成紅杉資本中國基金投資的近千萬美金A輪融資。

隨著消費在我國經(jīng)濟中重要性的日益凸顯，消費金融正進入蓬勃發(fā)展期，市場規(guī)模巨大、增速迅猛。數(shù)據(jù)顯示，2017年底，消費金融市場規(guī)模在9萬億元左右。而有數(shù)據(jù)預(yù)測，到2023年市場規(guī)模將進一步放大至15萬億元。

另一方面，消費金融市場機構(gòu)面臨的痛點顯著。在當前強監(jiān)管環(huán)境下，持牌金融機構(gòu)是開展消費金融業(yè)務(wù)的核心群體，客戶資源、資金成本是其固有的優(yōu)勢，但在線上業(yè)務(wù)經(jīng)驗方面，持牌機構(gòu)面臨著諸多痛點。

首先，無場景獲客難。當前流量聚集在互聯(lián)網(wǎng)頭部公司，傳統(tǒng)持牌機構(gòu)缺乏有效的線上獲客渠道，缺乏線上流量；其次，系統(tǒng)落后。傳統(tǒng)持牌機構(gòu)以線下業(yè)務(wù)為主，缺少線上業(yè)務(wù)設(shè)計及運營經(jīng)驗，業(yè)務(wù)流程和客戶體驗不佳；再次，風控技術(shù)落后。由于缺乏線上場景積累數(shù)據(jù)沉淀風控技術(shù)，中小持牌機構(gòu)對線上欺詐風險、信用風險的防范不足；最后是催收痛點，傳統(tǒng)催收手段難以應(yīng)對海量業(yè)務(wù)需求。

針對這些痛點，誕生了以融慧金科為代表的金融科技公司，為金融機構(gòu)提供技術(shù)產(chǎn)品解決方案。

據(jù)介紹，融慧金科提供的金融科技服務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域橫跨包括個人信貸業(yè)務(wù)“獲客-貸前-貸中-貸后”在內(nèi)的完整客戶生命周期和針對企業(yè)信貸風險的整套解決方案。產(chǎn)品序列覆蓋精準營銷、信用和反欺詐風控、風險定價、額度策略、科技催收、保險、資產(chǎn)評估、企業(yè)風險指數(shù)等。

在具體的產(chǎn)品和服務(wù)方案上，融慧金科目前推出了包括標準化風控產(chǎn)品、定制化模型開發(fā)和端到端的體系化輸出三大服務(wù)，已與蘇寧銀行、華興銀行、哈銀消金、錦程消金、宜信、捷越、樂信等數(shù)百家金融機構(gòu)、持牌征信機構(gòu)和金融科技公司建立合作關(guān)系。

其中，標準化風控產(chǎn)品針對C端和B端提供標準化查詢，按照調(diào)用次數(shù)收費。目前已推出“地址誠信指數(shù)”、“多頭借貸指數(shù)”、“貸中監(jiān)控”、“風險關(guān)注名單”、“小微企業(yè)信貸風控解決方案”五款產(chǎn)品。

在定制化模型開發(fā)部分，融慧金科為不同風險偏好、大型機構(gòu)的特定人群以及不同類型的信貸產(chǎn)品提供個性化、定制化服務(wù)，目前在消費金融、普惠金融、綠色催收、保險、理財機構(gòu)的實時反欺詐、信用風控、催收回款提升，以及高凈值人群提額、促活和交叉銷售等領(lǐng)域取得連續(xù)性進展。在收費模式上，收取項目咨詢服務(wù)費。

在端到端體系化輸出部分，融慧金科幫助傳統(tǒng)金融機構(gòu)從零到一打造全流程線上業(yè)務(wù)能力。提供包含獲客、產(chǎn)品、風控及系統(tǒng)四大模塊，采用開放透明的合作模式，實現(xiàn)與金融機構(gòu)的長時間深度綁定。在收費模式上，按照凈利潤分潤。

在數(shù)據(jù)上，融慧金科集成了來自數(shù)十家生態(tài)合作機構(gòu)的移動互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，對數(shù)十億活躍智能手機設(shè)備行為、地理洞察、工商企業(yè)大數(shù)據(jù)進行深度清洗、挖掘、脫敏、機器學習和模型開發(fā)。團隊的優(yōu)勢是在人才、數(shù)據(jù)、技術(shù)三者之間的平衡，提供的風控解決方案體現(xiàn)在對金融業(yè)務(wù)的深刻理解。

此外，融慧金科還在積極布局金融云、360度畫像與跨領(lǐng)域多元化數(shù)據(jù)生態(tài)圈，通過持續(xù)迭代，不斷強化與完善在數(shù)據(jù)深挖、產(chǎn)品模型、系統(tǒng)成熟度、獲客策略以及全面風控操盤等方面的能力。

融慧金科董事長兼CEO王勁擁有20年金融實踐與管理經(jīng)驗，曾任百度集團副總裁、百度金融事業(yè)群組聯(lián)合創(chuàng)始人、美國運通高級副總裁。首席科學家盛軍，曾任百度金融風控模型總經(jīng)理、美國運通全球風險監(jiān)督/企業(yè)級模型監(jiān)管部總監(jiān)。首席運營官張羽，曾任百度金融風險戰(zhàn)略部和金融科技部總經(jīng)理、美國運通國際風險管理部授信模型與策略總監(jiān)。

本輪投資方、華創(chuàng)資本管理合伙人吳海燕表示：“國內(nèi)金融科技創(chuàng)業(yè)跑道越來越強調(diào)團隊對金融業(yè)務(wù)的理解、對金融機構(gòu)的前瞻引導能力，融慧金科團隊具有豐富的海內(nèi)外消費金融經(jīng)驗，既有對金融業(yè)務(wù)與科技能力如何結(jié)合的遠見，也有結(jié)合國內(nèi)市場落地的實踐案例，是這個跑道上的明星選手?！?/p>

王勁還表示：“隨著金融科技的結(jié)合日益緊密，技術(shù)創(chuàng)新與金融業(yè)務(wù)的發(fā)展逐漸進入到更加良性的互動階段。而強監(jiān)管背景下，金融機構(gòu)的競爭不僅存在于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級，更是在風險管理能力上提出了挑戰(zhàn)，這也對金融機構(gòu)專業(yè)能力、創(chuàng)新思維和執(zhí)行速度的綜合考驗。融慧金科希望能將在甲方沉淀多年的數(shù)據(jù)、建模、系統(tǒng)、產(chǎn)品，以及獲客和精細化運營等方面的經(jīng)驗整體打包，作為一個獨立的第三方金融科技服務(wù)商，幫助金融機構(gòu)根據(jù)自身戰(zhàn)略方向和現(xiàn)實發(fā)展訴求，精準注入生態(tài)合作和外腦支持，加速金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展，以‘共享共贏’的態(tài)度為廣大金融機構(gòu)賦能?！?br/>

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