中國(guó)金融信息網(wǎng)訊(記者盧德坤 李真)回顧2018年,“金融科技”絕對(duì)是行業(yè)熱詞之一,并且已成為各大平臺(tái)的發(fā)展重點(diǎn)。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)測(cè),2020年中國(guó)金融科技企業(yè)的營(yíng)收總規(guī)模將超過(guò)1.9萬(wàn)億元。在基本完成對(duì)to C端的改造后,金融科技進(jìn)入下半場(chǎng),有哪些值得期待的地方?又有哪些問(wèn)題需要注意?
深入產(chǎn)業(yè)的毛細(xì)血管
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài),高消耗、低效益的粗放式增長(zhǎng)模式已不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。加快由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)化是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切需求。落實(shí)到新金融領(lǐng)域,需要我們把握風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì),回歸本源,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。
當(dāng)下,金融科技正成為金融改革發(fā)展的重要方向。開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰認(rèn)為,前沿金融科技對(duì)金融業(yè)的賦能,不僅是“刷臉”、大數(shù)據(jù)這樣看得見(jiàn)的應(yīng)用,更要深入到產(chǎn)業(yè)的毛細(xì)血管,實(shí)現(xiàn)金融科技與企業(yè)生產(chǎn)、科技創(chuàng)新的深度融合。目的是用現(xiàn)代金融的方式,幫助摸清企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。金融科技在優(yōu)化信息對(duì)稱(chēng),提升數(shù)據(jù)處理、風(fēng)控管理效率等方面具有天然優(yōu)勢(shì),可以加速對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化改造,為中小微企業(yè)和個(gè)人融資提供新途徑。
供應(yīng)鏈金融是金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。通過(guò)金融科技賦能供應(yīng)鏈金融,開(kāi)鑫金服與合作機(jī)構(gòu)一起,在6年時(shí)間里服務(wù)了超過(guò)4萬(wàn)家次小微企業(yè),幫助它們把年化融資成本降到8%左右,切實(shí)為企業(yè)減負(fù)。
供應(yīng)鏈金融是一種場(chǎng)景化的融資模式,把一個(gè)行業(yè)做深做透后,就可以比較方便地推廣到其他行業(yè),更好地引導(dǎo)更多資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)傾斜。這也是金融科技要深入產(chǎn)業(yè)毛細(xì)血管的意義。
撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)升級(jí)
除了供應(yīng)鏈金融,在提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率方面,金融科技還有很多施展拳腳的空間,例如幫助實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化。目前,在to C端,金融科技開(kāi)展得如火如荼,但to B的金融科技還遠(yuǎn)不如to C那樣活躍。2019年,這樣的格局可能會(huì)出現(xiàn)大的轉(zhuǎn)機(jī),金融科技會(huì)逐漸由to C端向to B端滲透,對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)、交易、融資、流通等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行改造。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將是技術(shù)向下滲透的新風(fēng)口。
現(xiàn)在已有不少互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。與個(gè)人長(zhǎng)尾客戶(hù)需要統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)不同,企業(yè)客戶(hù)更需要定制化的服務(wù)。以物流行業(yè)為例,開(kāi)鑫金服借助金融科技手段,和國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的第三方汽車(chē)物流公司——長(zhǎng)久物流合作,把上游承運(yùn)司機(jī)的車(chē)輛、運(yùn)輸信息等各個(gè)維度的數(shù)據(jù)整合、處理之后,為它們?cè)O(shè)計(jì)了全新的線(xiàn)上化融資途徑?,F(xiàn)在,承運(yùn)方在跑完運(yùn)輸任務(wù)后,就能很快收到運(yùn)輸款,不用再等兩三個(gè)月,運(yùn)轉(zhuǎn)的效率提高了不少。這種細(xì)分領(lǐng)域的單一規(guī)模不會(huì)很大,但只要做深做細(xì),進(jìn)入的壁壘會(huì)很高,可以形成自己的特色和優(yōu)勢(shì)。
金融科技撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)升級(jí),還體現(xiàn)在加速產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。當(dāng)金融服務(wù)被嵌入場(chǎng)景,無(wú)論是轉(zhuǎn)賬支付還是貸款、保險(xiǎn),這些金融行為本身也會(huì)轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)?;亓髦螅?jīng)過(guò)重新處理,可以幫助平臺(tái)更好地了解用戶(hù)需求,優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù),成為驅(qū)動(dòng)整個(gè)消費(fèi)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)的一部分。此外,基于金融科技的推動(dòng),原本單純提供數(shù)據(jù)服務(wù)的B端平臺(tái)也將提供更多高附加值的服務(wù),增加用戶(hù)粘性,實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式的升級(jí)。
用合規(guī)照亮發(fā)展之路
曾幾何時(shí),談及金融科技,必冠以“顛覆式創(chuàng)新”的名號(hào),但實(shí)際上,科技帶來(lái)的只是服務(wù)效率的提升,傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)模式并沒(méi)有發(fā)生改變。新金融行業(yè)鼓勵(lì)創(chuàng)新,但前提是風(fēng)險(xiǎn)可控。越來(lái)越多的金融科技企業(yè)意識(shí)到必須堅(jiān)持自律,擁抱監(jiān)管,合規(guī)運(yùn)營(yíng),從風(fēng)控、產(chǎn)品到服務(wù)等各方面入手,提高用戶(hù)體驗(yàn)度,實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、陽(yáng)光化發(fā)展。
此外,在數(shù)據(jù)方面,金融科技平臺(tái)應(yīng)該從數(shù)據(jù)囤積者轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)挖掘者,在依法合規(guī)、保護(hù)用戶(hù)隱私的前提下,努力激活存量數(shù)據(jù),盤(pán)活外部合作數(shù)據(jù),依靠數(shù)據(jù)和算法,為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷開(kāi)拓新渠道。
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