12月21日,51信用卡宣布成立51金融科技與信用管理研究院,與中國人民大學(xué)合作成立信用風(fēng)險與大數(shù)據(jù)實驗室,并發(fā)布了《51信用卡金融科技白皮書》。
大數(shù)據(jù)征信是個人信用風(fēng)險管理的必然趨勢
白皮書指出,金融的核心是風(fēng)險控制,目前金融服務(wù)領(lǐng)域亟需解決的問題是信用風(fēng)險管理。傳統(tǒng)的個人信用評分系統(tǒng)有著先天缺陷,在我國更因起步晚、推廣慢而存在諸多掣肘。在此基礎(chǔ)上,利用大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)應(yīng)用于個人信用風(fēng)險管理成為大勢所趨。
相比于傳統(tǒng)的個人信用歷史信息獲取方式,大數(shù)據(jù)征信利用互聯(lián)網(wǎng)獲取信用信息,收集信息的效率更高、成本更低,并且由于儲存信息的方式具有更高的穩(wěn)定性,其所獲信息的真實有效性也有充分保證,在范圍上更是能夠覆蓋到傳統(tǒng)征信收集信息范圍所未能涉及的信用信息。
利用大數(shù)據(jù)獲取個人基本信用信息,脫離了依賴征信機構(gòu)的單一的傳統(tǒng)模式,而是通過互聯(lián)網(wǎng)的觀察,充分收集信用主體的消費習(xí)慣、偏好、瀏覽軌跡等可用于評估消費者信用狀況的個人信息,從而實現(xiàn)個人信用信息獲得的實時性、動態(tài)性、共享性。
新時代金融科技企業(yè)的四大價值
白皮書認(rèn)為,新時代金融科技企業(yè)之所以能夠獲得蓬勃發(fā)展,根本原因在于其符合十九大報告“增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力”的要求,對服務(wù)實體經(jīng)濟、促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展具有重要價值。
具體言之,新時代金融科技企業(yè)具有四大價值:一是與傳統(tǒng)銀行業(yè)互補,增強金融普惠性;二是以金融消費者需求為導(dǎo)向,調(diào)動投資積極性;三是盤活民間資本,賦能實體經(jīng)濟;四是防范系統(tǒng)性風(fēng)險,增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的穩(wěn)定性。
科技驅(qū)動的金融創(chuàng)新必然要求科技驅(qū)動型監(jiān)管
在金融安全方面,白皮書指出,金融安全的維護不僅需要金融科技企業(yè)進行內(nèi)部風(fēng)險管理與控制,更需要金融監(jiān)管的與時俱進。
在行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的背景下,我國的金融監(jiān)管政策在電子支付、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資、網(wǎng)絡(luò)借貨、智能投顧、大數(shù)據(jù)征信等領(lǐng)域有了新的體現(xiàn),金融監(jiān)管理念也隨著監(jiān)管實踐的逐步深入而衍生出科技驅(qū)動型監(jiān)管、柔性監(jiān)管、穿透式監(jiān)管等理念革新。
科技驅(qū)動的金融創(chuàng)新必然要求在審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等傳統(tǒng)金融監(jiān)管維度之外增加科技驅(qū)動型監(jiān)管這一維度,從而更好地應(yīng)對金融科技引發(fā)的監(jiān)管挑戰(zhàn)。
現(xiàn)場,51信用卡副總裁章曦致辭表示,未來將以《51信用卡金融科技白皮書》為起點,立足51金融科技與信用管理研究院,依托51信用卡多年積累的大數(shù)據(jù)、深耕助力小微案例,集結(jié)人民大學(xué)的智慧大腦,沿革公司“簡單、透明、專注、創(chuàng)新、靠譜”的理念,共創(chuàng)共建具有影響力的金融科技新平臺,努力打造“三個一”:一以貫之以科技助力實體、一如既往以開放推動發(fā)展、一力當(dāng)擔(dān)數(shù)字經(jīng)濟弄潮兒。
中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東在活動中表示,中國已經(jīng)在全球金融科技領(lǐng)域居于重要地位,本次和51信用卡成立51金融科技與信用管理研究院,是我們國家在金融科技領(lǐng)域第一個關(guān)于信用風(fēng)險管理方向的研究,《51信用卡金融科技白皮書》也是基于過去國家在金融科技的探索總結(jié),對整個金融科技的發(fā)展也做了一些梳理。
會議現(xiàn)場,51信用卡CRO蔣燕青還與現(xiàn)場10位權(quán)威專家進行圓桌討論,以51信用卡“科技驅(qū)動金融”模式為切入點,就大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈為金融風(fēng)險控制帶來的深刻變化,如何建立先進的風(fēng)控反欺詐平臺以提升反欺詐效率,我國金融科技監(jiān)管的現(xiàn)狀和未來發(fā)展的可行方向等問題進行深刻研討。
章曦表示,未來,51金融科技與信用管理研究院將在51信用卡金融科技行業(yè)頭部企業(yè)的基礎(chǔ)上,共同聚焦企業(yè)、行業(yè)以及宏觀經(jīng)濟等領(lǐng)域,繼續(xù)進行更深入的研究探索,幫助推動金融科技行業(yè)和中國民營經(jīng)濟的發(fā)展。
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