證券時報記者 段久惠

也許2019年的雙11，我們身上哪怕沒有手機，憑借身上的紋身、聲音都能直接搶貨了？

11月11日，淘寶當天交易2135億元，指紋和刷臉首次成為天貓雙11主流支付方式，占比超過六成，這標志著中國的支付交互式變革已經(jīng)進入3.0時代。每年雙11，不斷刷新紀錄的千億數(shù)字背后，都是一場技術升級的檢閱場和風向標。

觀察支付寶過去10年雙11公布的數(shù)據(jù)維度，隱約是一條中國支付技術的演進路線圖：5年前，超過75%用戶還在守在電腦前搶貨，這5年里，脫離電腦、用手機支付幾乎是100%的用戶首選，今年雙11，我們已經(jīng)看到指紋人臉等生物支付技術的大規(guī)模應用， 未來5年，將成為生物識別支付時代，也許，連手機都不用了。

“移動花了5年時間變成常態(tài)，生物識別與IOT（物聯(lián)網(wǎng)）結合，可能也就需要三五年時間。”支付寶總裁倪行軍說。而這背后，是支付寶長達7年的自主研發(fā)技術探索和創(chuàng)新。

多年探索

自研生物支付技術

支付寶對生物識別技術的關注最早可以追溯到2007年。當時，支付寶已經(jīng)看到支付未來的兩個核心方向——移動支付和全面脫媒。其中，只有生物識別技術才能幫助人不依賴媒介完成更安全的支付。

但從實驗室里走進現(xiàn)實場景落地，還有漫長的過程，有技術難題也要面臨教育市場的挑戰(zhàn)。

2011年，支付寶開始重點研究虹膜和聲紋兩大技術方向，在當時的PC時代，人與電腦交互更多停留在“視聽”層面。但一輪調研兩項技術都“出局”了：虹膜識別精度高，技術設備卻還如同一臺ATM機，難以集成到PC攝像機里。由于人們也還沒有沖著手機說話的習慣，聲紋顯然是一種”尷尬”互動。

2012年初，支付寶團隊和外部行業(yè)專家反復推敲，最終對指紋識別拍了板。這一起步，就是2年的苦熬，把所需軟件、硬件集成到手機上，除了技術性難題還面臨著如何說服手機廠商認同“指紋”的趨勢。

直到2014年6月27日下午4點，支付寶迎來首個通過華為mate7開通指紋支付的用戶，國內指紋支付，真正意義上踏出了第一步。這個時間點比同年10月20日蘋果公司在美國開通以iPhone5s的TouchID為生物識別設備的ApplePay早了將近4個月。

在指紋支付與智能手機幾乎同步爆發(fā)的時候，在實驗室里反復測試的還有人臉識別技術。但生物識別技術復雜度遠高于條碼付，背后算法體系復雜。多家人臉識別廠商紛紛宣布自己的識別率高達99.99%，行業(yè)進入“多一位數(shù)”的激烈競爭。

據(jù)了解，支付寶是在人臉識別核心比對算法基礎上，自主開發(fā)具有專利的活體檢測，并結合其風控防攻擊安全策略等多個維度的核心技術，最終形成一套金融級準確度和安全性的人臉識別解決方案。從2015年開始，這一技術先后用于實名認證、找回密碼、支付風險校驗等場景。

基于這樣的技術應用基礎和驗證，到2018年5月18號，支付寶才正式開通了“人臉支付”的功能。

技術變革：

降低門檻、提升安全

2013年雙11 ，支付寶宣布手機付款的占比超過24%（意味著當時還有超過七成的人是在電腦上下單搶貨的。而這24%，已經(jīng)是當時最先進水平了）。

僅僅2年后，手機支付和PC端的占比已經(jīng)對調——2015年有七成的支付單量是通過手機下單的了。移動端可隨時支付的技術，解放了大家守在電腦前購物的空間約束，更降低了支付操作門檻，過去3年間，支付寶的用戶數(shù)從3億翻倍到目前已超過7億。

一方面普及移動支付，另一方面支付寶開始探索指紋、人臉等生物識別技術，2014年橫空出世的“空付”概念，背后就是生物識別技術。

2018年雙11，支付寶沒再公布移動支付占比（幾乎已經(jīng)100%，也沒有公布必要），而是首次公布了通過生物識別支付的占比已經(jīng)超過60%。這標志著中國的支付交互式變革已經(jīng)進入3.0時代：從電腦到手機，再到現(xiàn)在指紋、人臉等生物支付技術的大規(guī)模應用，連手機都不用了。也許很快，“空付”變?yōu)楝F(xiàn)實，除了指紋和人臉，紋身、寵物、項鏈等等萬物可支付。

不必再記住復雜的密碼，提升支付的便捷性，據(jù)悉，刷臉支付已經(jīng)成為老年群體的首選，過去一段時間支付寶的老年用戶集中增長了二成。

隨著指紋、人臉、聲紋、虹膜等生物特征識別技術的演進，人臉識別應用已經(jīng)在智能手機中普及，“是否具備人臉支付功能”，也如同刷臉解鎖一樣，成為手機功能評價的一條“硬標準”，這種支付方式漸漸替代密碼支付會是大勢所趨。

為了降低更多行業(yè)應用生物識別的技術門檻，支付寶還將生物識別技術研究成果孵化出全球可信身份平臺ZOLOZ（螞蟻佐羅），全面開放金融級生物識別技術能力。數(shù)據(jù)顯示，螞蟻金服ZOLOZ人臉識別錯誤率低于百萬萬分之一，能有效攔截照片、視頻、3D軟件模擬及面具攻擊。

未來5年

物聯(lián)網(wǎng)技術應用井噴

未來5年將是生物識別技術的爆發(fā)應用時代。2017年9月，支付寶刷臉付第一次在肯德基被應用，此后1年時間內100個城市上線了100萬臺刷臉設備。最終，在2018年8月15日開始大規(guī)模商業(yè)化。

不僅是在肯德基，在藥店、超市、便利店等眾多的線下零售場景，全國上百個城市的超過百萬消費者已經(jīng)率先體驗了支付寶刷臉支付的便捷。

據(jù)了解，支付寶自助收銀機和刷臉支付在超市、餐廳、藥店等上線后，有效緩解了高峰時段結賬排隊現(xiàn)象，收銀結算效率提升了50%以上；在北上廣深等一線城市，一臺機器每年可節(jié)省各種成本10萬元以上。

此外，人臉識別技術在“互聯(lián)網(wǎng)＋政務”領域也得到了廣泛應用。截至目前，超過100個城市的用戶通過支付寶刷臉完成身份驗證，就可以輕松在線辦理公積金查詢和提取、個稅查詢、養(yǎng)老金領取資格認證、電子證件等公共服務。

根據(jù)《中國生物識別技術行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》預測，到2020年，全球生物識別市場規(guī)模將增長至250億元。尤其是在金融行業(yè)里的應用，生物識別已經(jīng)深入到開戶、支付、取款、借貸等各個領域。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。