本報(bào)記者 劉 琪

今年以來(lái)網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)化建設(shè)進(jìn)程明顯加速，尤其最近一個(gè)階段，隨著8月中旬網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《P2P合規(guī)檢查問(wèn)題清單》（下文簡(jiǎn)稱(chēng)“108條”），已有300多家網(wǎng)貸平臺(tái)提交自查報(bào)告，并已經(jīng)進(jìn)入自律檢查階段。10月22日，北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)宣布自律檢查工作正式啟動(dòng)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的自律檢查也已經(jīng)啟動(dòng)。

有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，雖然接下來(lái)還有行政核查和后續(xù)相關(guān)備案工作，要真正得出網(wǎng)貸備案的結(jié)論，尚需一些時(shí)日。但從目前來(lái)看，在銀行存管、合規(guī)自查以及ICP證的取得等各個(gè)環(huán)節(jié)都有不少平臺(tái)進(jìn)度不及預(yù)期，只有少數(shù)平臺(tái)在各個(gè)環(huán)節(jié)均順利跟進(jìn)，表現(xiàn)穩(wěn)定，在合規(guī)化建設(shè)上顯現(xiàn)出難得的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

　　“ICP”仍是合規(guī)路上

最需邁過(guò)的坎兒

8月份，隨著全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室108項(xiàng)合規(guī)檢查細(xì)則的面世，全國(guó)各地P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作陸續(xù)展開(kāi)，多家P2P平臺(tái)相繼提交自查報(bào)告，等待現(xiàn)場(chǎng)檢查。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前完成自查報(bào)告并提交的平臺(tái)共357家，在目前正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)中占比同樣不到三成，近1000家平臺(tái)還未提交報(bào)告。

除了資金存管、自查報(bào)告等合規(guī)門(mén)檻，ICP經(jīng)營(yíng)許可證也是網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)路上不可忽視的“攔路虎”。

根據(jù)國(guó)務(wù)院令第292號(hào)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》和《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)辦理許可與備案的通知》，經(jīng)營(yíng)性網(wǎng)站必須辦理ICP經(jīng)營(yíng)許可證，否則就屬于非法經(jīng)營(yíng)。但取得ICP經(jīng)營(yíng)許可證絕非易事。據(jù)了解，申請(qǐng)ICP經(jīng)營(yíng)許可證有著非常嚴(yán)格和漫長(zhǎng)的審核程序，對(duì)于企業(yè)資質(zhì)要求非常高。

例如，根據(jù)北京市《電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證申辦程序》規(guī)定，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)增值電信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，除了在最近三年內(nèi)未發(fā)生過(guò)重大違法行為外，還要必須在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)，其注冊(cè)資本最低限額為100萬(wàn)元人民幣。并且要具有可行性研究報(bào)告和相關(guān)技術(shù)方案以及必要的場(chǎng)地和設(shè)施等。

有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在357家完成自查報(bào)告并提交的平臺(tái)中，僅127家平臺(tái)獲得ICP經(jīng)營(yíng)許可證，占比約3成。

據(jù)公開(kāi)信息不完全統(tǒng)計(jì)，目前已成功提交自查報(bào)告并取得ICP經(jīng)營(yíng)許可證的平臺(tái)包括人人貸、搜易貸等業(yè)內(nèi)老牌頭部平臺(tái)。在被ICP證攔住的平臺(tái)中，不乏一些知名平臺(tái)。

316家網(wǎng)貸平臺(tái)

上線全量業(yè)務(wù)存管

11月2日，全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)迎來(lái)第20家披露存管信息的銀行—?？谵r(nóng)商行。截至當(dāng)日，已通過(guò)個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)測(cè)評(píng)（即進(jìn)入“白名單”）的34家存管銀行中，有20家披露了具體的存管信息，這20家銀行共對(duì)接398家網(wǎng)貸平臺(tái)。

在這398家上線銀行存管的網(wǎng)貸平臺(tái)中，有316家平臺(tái)上線了全量業(yè)務(wù)，占比79.4%。而據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2018年10月份，累計(jì)平臺(tái)數(shù)量6422家，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量1236家。

也就是說(shuō)，已在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)官網(wǎng)披露上線全量存管的平臺(tái)在目前正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)中占比還不到三成。

前述業(yè)內(nèi)人士指出，只有上線全量業(yè)務(wù)才是“真存管”，平臺(tái)上線全量資金存管業(yè)務(wù)是合規(guī)備案的重要基礎(chǔ)。目前全量業(yè)務(wù)上線的難點(diǎn)，包括不合規(guī)大額標(biāo)業(yè)務(wù)的遺留、借款信息不實(shí)、平臺(tái)接受監(jiān)管的意愿不強(qiáng)以及平臺(tái)的技術(shù)和資金實(shí)力不足等。

而按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，包括“108條”及中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的“119條”，對(duì)平臺(tái)上線全量資金存管業(yè)務(wù)都有要求。

對(duì)此，搜易貸創(chuàng)始人兼CEO何捷在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，與“白名單”銀行合作上線全量業(yè)務(wù)存管，從合規(guī)進(jìn)程看，是網(wǎng)貸平臺(tái)完成自查自糾，乃至成功備案的前提條件；從業(yè)務(wù)需要看，是將平臺(tái)和用戶資金進(jìn)行隔離的重要方式，是網(wǎng)貸平臺(tái)穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

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