本報記者 劉 琪

8月中旬，全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱“全國網(wǎng)貸整治辦”）向各地統(tǒng)一下發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》，隨后各地相繼重啟了合規(guī)檢查工作，其中包括北京、上海、廣東、浙江、山東等在內(nèi)的各級地方政府金融辦，也先后宣布啟動P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)自查工作，要求各轄區(qū)內(nèi)P2P網(wǎng)貸機構(gòu)嚴(yán)格進行自查，并在規(guī)定時間內(nèi)上傳自查報告。

日前，不少地區(qū)已臨近自查時間結(jié)點。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，截至昨日發(fā)稿前，已有包括有利網(wǎng)、PPmoney網(wǎng)貸、拍拍貸、民貸天下、點融等多家網(wǎng)貸平臺向當(dāng)?shù)亟鹑谵k提交了自查報告。

對于此次備案前的“練兵”，積木盒子CEO謝群在接受《證券日報》記者采訪時認(rèn)為，這次“三查”工作是一次對業(yè)務(wù)類型合規(guī)驗收的時機，將促進平臺真正回歸到普惠金融的正軌上。而在PPmoney萬惠集團董事長陳寶國看來，合規(guī)備案絕非壓力，而是平臺業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的催化劑。

互金協(xié)會針對

平臺存疑細(xì)項進行解答

在全國網(wǎng)貸整治辦對合規(guī)檢查工作作出部署之后，8月22日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（下稱“中國互金協(xié)會”）率先向會員機構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)自律檢查工作的通知》，啟動了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)自律檢查工作，并于8月29日舉行P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)自查自糾培訓(xùn)，針對 “P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)自查自糾問題清單”等文件進行了詳細(xì)闡述。

對于平臺而言，自查自糾所需準(zhǔn)備的材料主要包括《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》和《自律檢查、行政核查材料清單》，由于需要提交的資料多且細(xì)，除了內(nèi)部協(xié)調(diào)外，還要聯(lián)絡(luò)會計、法律等外部機構(gòu)協(xié)同處理，可謂時間緊、任務(wù)重。尤其是部分平臺對于合規(guī)檢查相關(guān)細(xì)節(jié)要求、定義、條款理解不清，在材料準(zhǔn)備過程中需要反復(fù)與監(jiān)管溝通和確認(rèn)，這也極大的影響了自查自糾的進度。

據(jù)《證券日報》記者從相關(guān)人士處了解到，中國互金協(xié)會于10月10日再次舉辦了自查閉門會議，針對平臺存疑的細(xì)項進行了培訓(xùn)和解釋。

此外，對于“反洗錢制度”，還有部分平臺不清楚是需要參照國家現(xiàn)行反洗錢法規(guī)制定相關(guān)制度，還是另有監(jiān)管要求。10月10日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，以規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，切實預(yù)防洗錢和恐怖融資活動。

多家網(wǎng)貸平臺

已經(jīng)提交自查報告

網(wǎng)貸合規(guī)檢查正在有序進行，《證券日報》記者就此了解業(yè)內(nèi)多家平臺的自查進展情況。

開鑫貸總經(jīng)理鮑建富表示，開鑫貸自查自糾工作由開鑫貸總經(jīng)理牽頭，合規(guī)部組織各個部門對照《關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)自查自糾問題清單》等規(guī)定，嚴(yán)格落實。目前，公司內(nèi)部自查自糾工作已初步完成，正按照中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要求，向自律檢查自查自糾系統(tǒng)報送相關(guān)材料。后續(xù)，開鑫貸將在規(guī)定時間前先后向江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會匯報公司自查自糾進展情況。

民貸天下相關(guān)負(fù)責(zé)人說，針對《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》所包含的108條監(jiān)管要求，民貸天下第一時間響應(yīng)，同時成立以平臺CEO李海青為組長的自查專項小組，積極逐條逐項比對監(jiān)管要求開展自查工作，全力配合監(jiān)管完成備案準(zhǔn)備工作，目前自查工作已順利完成。

PPmoney網(wǎng)貸在10月10日正式向?qū)俚亟鹑诰诌f交了合規(guī)自查報告，并于當(dāng)日召開合規(guī)備案工作第一階段進展報告會，宣布合規(guī)備案第一階段完成。會上，PPmoney網(wǎng)貸創(chuàng)始人、PPmoney萬惠集團董事長陳寶國聽取了首席合規(guī)官王一超及各個業(yè)務(wù)條線相關(guān)負(fù)責(zé)人的合規(guī)工作匯報，并在會上重新組建了備案小組，全力以赴下一階段的合規(guī)備案攻堅之戰(zhàn)。

還有網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示，“目前我司按照金融局及中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會提出的相關(guān)要求，準(zhǔn)備和提交相應(yīng)材料；北京金融局要求時間截點不晚于2018年10月15日；中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要求時間截點不晚于2018年10月31日。目前合規(guī)檢查在正常推進，可以在監(jiān)管要求的時間截點內(nèi)提前完成?！?/P>

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至昨日發(fā)稿時，已有包括有利網(wǎng)、PPmoney網(wǎng)貸、拍拍貸、民貸天下、點融等多家網(wǎng)貸平臺向當(dāng)?shù)亟鹑谵k提交了自查報告。另有統(tǒng)計顯示，目前已有146家網(wǎng)貸平臺啟動合規(guī)自查工作或已提交合規(guī)自查報告。

行業(yè)合規(guī)水平提升

北京已啟動檢查工作

從中國互金協(xié)會通知來看，提交自查報告僅僅是此次網(wǎng)貸合規(guī)檢查的第一步，此次網(wǎng)貸合規(guī)檢查工作包括機構(gòu)自查自糾、非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查三個階段，三個階段的檢查將交錯進行。目前，全國絕大多數(shù)平臺都還在自查自糾階段。

對于此次合規(guī)檢查的意義，平臺都給出了極高的評價。有利網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《證券日報》記者采訪時認(rèn)為，合規(guī)檢查的過程當(dāng)中，網(wǎng)貸平臺服務(wù)普惠金融和實體經(jīng)濟、堅持信息中介定位的發(fā)展方向會得到更進一步的明確；合規(guī)也是對平臺的底限要求，在合規(guī)基礎(chǔ)上提升用戶體驗、提高服務(wù)效率才有價值。

“本次合規(guī)檢查工作前期的自查糾偏效果不錯，后續(xù)的自律檢查和行政核查將會進一步確認(rèn)前期自查效果。”謝群表示，這次“三查”工作是一次對業(yè)務(wù)類型合規(guī)驗收的時機，將促進平臺真正回歸到普惠金融的正軌上。在模式合規(guī)性進一步獲得確認(rèn)后，平臺可以更加專注地發(fā)展合規(guī)業(yè)務(wù)，做實做強平臺，這也是對金融消費者的一種保護?！巴ㄟ^這次檢查，希望能公布檢查中合規(guī)點以及發(fā)現(xiàn)的問題，讓出借人更有選擇平臺和項目的依據(jù)，讓借貸雙方都更明確自己的權(quán)利和義務(wù)，這對行業(yè)亟需恢復(fù)的信心有著莫大(博客,微博)的幫助，對穩(wěn)定出借人的心態(tài)、保護行業(yè)健康發(fā)展是一個里程碑?！?/P>

“此次備案工作有序開展，相信可以排查掉一些不合規(guī)的平臺，最大程度維護網(wǎng)貸參與者的合法利益和投資信心，市場情緒明顯緩解，而網(wǎng)貸行業(yè)將迎來穩(wěn)定的回暖發(fā)展期”，紫馬財行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

此外，值得一提的是，北京地區(qū)P2P網(wǎng)貸現(xiàn)場檢查工作，目前已正式啟動?，F(xiàn)場檢查的原則為“邊查邊改、即查即改”，檢查的范圍是收到整改通知書并且提交自查報告的京籍P2P網(wǎng)貸機構(gòu)。北京監(jiān)管方預(yù)計將在接下來兩個半月的時間內(nèi)，對轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)進行全面的現(xiàn)場檢查驗收。

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