近日，蘇寧云商、南京銀行等五家企業(yè)共同出資成立的蘇寧消費金融公司正式開業(yè)，首推的“任性付”產(chǎn)品個人消費信貸，額度最高達(dá)20萬元。在電商布局消費金融的戰(zhàn)局上，蘇寧“任性付”正式加入戰(zhàn)團(tuán)，與京東“白條”、阿里巴巴“花唄”短兵相接。

業(yè)內(nèi)專家表示，電商提供消費信貸服務(wù)目的不在賺錢，而在于提升用戶黏性，盈利想象空間來自于平臺消費和其他金融服務(wù)。

　　蘇寧牽頭推自主消費貸款服務(wù)

　　蘇寧消費金融公司是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)零售商作為主要出資人的消費金融公司，這意味著蘇寧今后可推自主消費貸款服務(wù)。據(jù)悉，蘇寧消費金融有限公司注冊資本金3億元，由蘇寧云商、南京銀行、法國巴黎銀行個人消費金融集團(tuán)、洋河股份、先聲再康藥業(yè)共同出資成立，各股東出資比例分別為49%、20%、15%、10%和6%，其中民營資本占比65%。

　　蘇寧消費金融公司推出的第一個拳頭產(chǎn)品是“任性付”。從5月28日開始，消費者在蘇寧易付寶用戶的個人賬戶中已經(jīng)可以看到這款產(chǎn)品。而京東在2014年初上線了“京東白條”業(yè)務(wù)，阿里巴巴則有“花唄”服務(wù)，雖然和“任性付”的額度、費率、還款期限有差異，但都是先購物后還款模式。據(jù)蘇寧云商副總裁任峻介紹，在監(jiān)管上，阿里花唄、京東白條都不是持牌金融機(jī)構(gòu)，其次，消費金融公司可以參與同業(yè)拆借，甚至通過資產(chǎn)證券化獲得經(jīng)營資金，資金成本低于非持牌機(jī)構(gòu)。

　　另外，根據(jù)消費記錄的區(qū)別，蘇寧用戶最高可獲得20萬元的個人消費貸款額度，有30天的免息和最長60個月的付款期限。業(yè)內(nèi)人士分析指出，盡管不是每個消費者都能夠申請到該額度，但該上限相對于銀行、京東、阿里巴巴的類似業(yè)務(wù)，都更有優(yōu)勢。

　　金融“云”圖初步完善消費金融意在綁定用戶

　　從蘇寧金融生態(tài)圈來看，在上游，已經(jīng)成立了面向供應(yīng)商的小額貸款公司和商業(yè)保理公司；在中游，蘇寧上線了為蘇寧售后、物流等服務(wù)商提供保險計劃的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售業(yè)務(wù)，以及以提升客戶黏性為目的的“零錢寶”基金銷售業(yè)務(wù)；而本次蘇寧消費金融公司開業(yè)，則是立足海量用戶和海量商品布局下游消費信貸。隨著消費金融業(yè)務(wù)上線，蘇寧形成供應(yīng)鏈金融+基金保險+消費信貸的完整金融布局。

　　記者從蘇寧內(nèi)部人士處了解到，目前，蘇寧金融中業(yè)務(wù)規(guī)模最大也最賺錢的是供應(yīng)鏈金融部分；理財業(yè)務(wù)仍然處在推廣期。但蘇寧云商董事長張近東卻指出，蘇寧消費金融公司是蘇寧金融產(chǎn)品和服務(wù)矩陣中最重要的組成部分。

　　這與電商從事消費信貸業(yè)務(wù)的目的重在綁定用戶有關(guān)。

　　據(jù)悉，蘇寧的消費金融服務(wù)不僅在線下門店和線上平臺通用，同時也在拓展更多線下商戶的應(yīng)用場景；而這也勢必會與正在積極爭搶線下場景的支付寶、微信支付形成正面交鋒。艾媒咨詢CEO張毅分析指出，類似服務(wù)的目的都是為了用金融的方式綁定用戶，不僅能夠刺激用戶在平臺上消費，而且后期還可以通過其他金融服務(wù)挖掘客戶更大的潛在價值。

    極客網(wǎng)新金融總編朱俊森認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)鏈金融是2015年互聯(lián)網(wǎng)金融市場的重頭戲，擁有大量供應(yīng)鏈資源的蘇寧進(jìn)軍這一領(lǐng)域具備優(yōu)勢；而個人小額信貸又是中國信貸市場的兵家必爭之地，蘇寧如果能服務(wù)好這兩端，當(dāng)能很好彌補(bǔ)其在電商化過程中落后的尷尬局面。

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