截至2014年年底，我國(guó)累計(jì)發(fā)行金融IC卡預(yù)計(jì)超過(guò)12億張。金融IC卡已占據(jù)我國(guó)新發(fā)銀行卡的較大比例，新增銀行卡以IC卡為主的局面基本定格。預(yù)計(jì)到2015年，我國(guó)金融IC卡的市場(chǎng)需求量將超過(guò)7.8億張，同比增長(zhǎng)超過(guò)25%，大國(guó)大市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯。

金融IC卡市場(chǎng)增長(zhǎng)迅猛

金融IC卡是金融服務(wù)行業(yè)與智能IC卡行業(yè)高度融合的產(chǎn)物，將逐步替代社會(huì)上的各種卡片，實(shí)現(xiàn)一卡多用。我國(guó)是全球IC卡及IC卡模塊最主要的生產(chǎn)國(guó)之一。2014年，我國(guó)IC卡發(fā)卡量預(yù)計(jì)超過(guò)40億張，為“金卡工程”實(shí)施20余年來(lái)的最高峰。

金融IC卡是金融服務(wù)行業(yè)與智能IC卡行業(yè)高度融合的產(chǎn)物。它是以智能芯片為介質(zhì)且執(zhí)行金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡，可以實(shí)現(xiàn)消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金存取等多種功能，同時(shí)具有其他商業(yè)服務(wù)和社會(huì)管理功能。金融IC卡中包含的智能芯片能存儲(chǔ)用戶密鑰、數(shù)字證書(shū)、指紋等信息，具有安全性、便利性、標(biāo)準(zhǔn)化和可擴(kuò)展性等優(yōu)點(diǎn)，在未來(lái)金融行業(yè)中具有廣闊的市場(chǎng)應(yīng)用前景。同時(shí)，IC卡的發(fā)展對(duì)于優(yōu)化政府企業(yè)的財(cái)政管理、減少現(xiàn)金流通使用、實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息化等起著非常重要的作用。

金融IC卡技術(shù)優(yōu)勢(shì)明顯。與普通磁介質(zhì)卡片相比，金融IC卡是通過(guò)EEPROM(帶電可擦可編程只讀存儲(chǔ)器)智能芯片來(lái)儲(chǔ)存用戶數(shù)據(jù)信息，因此具有多種優(yōu)勢(shì)：卡片中的芯片容量大，最大可存儲(chǔ)上百萬(wàn)個(gè)字符;使用壽命長(zhǎng)，防靜電、防磁、防機(jī)械損壞等;安全可靠，信息不易被讀取和修改;復(fù)制、偽造的難度較高等。金融IC卡中的芯片能夠同時(shí)處理多種應(yīng)用，可集社保、交通、衛(wèi)生、醫(yī)療、教育、通訊、購(gòu)物、娛樂(lè)、水電煤繳費(fèi)等行業(yè)應(yīng)用于一體。金融IC卡將逐步減少和替代社會(huì)上各種各樣的卡，真正實(shí)現(xiàn)一卡多用。

近年來(lái)，我國(guó)金融IC卡市場(chǎng)增長(zhǎng)速度迅猛。2013年，全國(guó)發(fā)行金融IC卡4.67億張，同比增長(zhǎng)324.5%，占當(dāng)年全國(guó)新增發(fā)卡總量的64%，是IC卡行業(yè)高速成長(zhǎng)的一年。截至2014年年底，我國(guó)累計(jì)發(fā)行金融IC卡預(yù)計(jì)超過(guò)12億張。金融IC卡已占據(jù)我國(guó)新發(fā)銀行卡的較大比例，新增銀行卡以IC卡為主的局面基本定格。預(yù)計(jì)到2015年，我國(guó)金融IC卡的市場(chǎng)需求量將超過(guò)7.8億張，同比增長(zhǎng)超過(guò)25%，大國(guó)大市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯。

國(guó)產(chǎn)金融IC卡芯片技術(shù)基本成熟

國(guó)產(chǎn)金融IC卡芯片技術(shù)已基本成熟，產(chǎn)業(yè)動(dòng)力強(qiáng)勁，市場(chǎng)需求旺盛，本土企業(yè)大有可為。

目前，國(guó)產(chǎn)金融IC卡芯片技術(shù)已基本成熟，產(chǎn)業(yè)動(dòng)力強(qiáng)勁，市場(chǎng)需求旺盛。在政策利好的環(huán)境下，我國(guó)本土企業(yè)在金融IC卡領(lǐng)域積極耕耘，有望在未來(lái)取得較大成果。從產(chǎn)業(yè)鏈角度看，國(guó)內(nèi)芯片廠商主要有大唐微電子、同方國(guó)芯、國(guó)民技術(shù)、華虹等;制卡公司主要有恒寶股份、天喻信息、東信和平等。

大唐微電子致力于安全芯片的設(shè)計(jì)，并將金融IC卡作為未來(lái)的發(fā)展重點(diǎn)。目前，公司安全芯片產(chǎn)品通過(guò)了國(guó)密算法及PBOC3.0檢測(cè)認(rèn)證，芯片模塊年生產(chǎn)能力超過(guò)4億枚，且已在下一代55nm工藝產(chǎn)品上進(jìn)行布局投入。

同方國(guó)芯開(kāi)發(fā)的芯片符合中國(guó)人民銀行的金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)PBOC3.0，能夠用于新一代銀行IC卡，已進(jìn)入銀行卡廠商供貨體系。

國(guó)民技術(shù)金融IC卡芯片業(yè)務(wù)穩(wěn)步拓展，研發(fā)的32位CPU雙界面金融IC卡芯片產(chǎn)品Z32H256CPR(D040)已被銀行普遍采用。

華虹自主研發(fā)的雙界面金融IC卡芯片SHC1302M已通過(guò)國(guó)際EMVCo芯片安全認(rèn)證，可應(yīng)用于國(guó)際金融支付領(lǐng)域。目前，通過(guò)與中芯國(guó)際的合作，華虹金融IC卡的芯片產(chǎn)能達(dá)到每月500萬(wàn)顆。

恒寶股份是中國(guó)銀聯(lián)卡的主要供應(yīng)商之一，公司擁有“卡操作系統(tǒng)(COS)開(kāi)發(fā)-卡面設(shè)計(jì)-卡基生產(chǎn)-個(gè)人化”較為完整的產(chǎn)業(yè)鏈，年產(chǎn)IC卡超過(guò)7710萬(wàn)張。

天喻信息是國(guó)際國(guó)內(nèi)多個(gè)金融卡標(biāo)準(zhǔn)組織成員單位，2014年與果核科技聯(lián)合發(fā)布由TCore結(jié)合SE和TAThing服務(wù)平臺(tái)構(gòu)成的“移動(dòng)終端安全解決方案”。同年，公司中標(biāo)中國(guó)建設(shè)銀行信用卡中心移動(dòng)支付SD卡項(xiàng)目。

東信和平擁有智能卡操作系統(tǒng)核心技術(shù)和個(gè)人化核心技術(shù)。目前已形成了智能卡芯片封裝、模塊封裝、個(gè)人化生產(chǎn)能力和相關(guān)系統(tǒng)解決方案的研發(fā)能力，累計(jì)向市場(chǎng)提供了芯片卡16億張。

我國(guó)金融IC卡發(fā)展缺乏統(tǒng)一規(guī)劃

國(guó)產(chǎn)芯片IC卡已具備大規(guī)模應(yīng)用推廣條件。互聯(lián)網(wǎng)金融終端有望迎來(lái)加速發(fā)展時(shí)機(jī)。

當(dāng)前我國(guó)金融IC卡的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和行業(yè)應(yīng)用仍存在較多問(wèn)題。一是缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃。同一金融IC卡項(xiàng)目，各企業(yè)單兵作戰(zhàn)，且不同行業(yè)發(fā)行不同卡片，沒(méi)有做到一卡通用和一卡多用。二是商業(yè)模式不夠完善。金融IC卡的未來(lái)發(fā)展方向就是跨行業(yè)，但是在發(fā)展初期，各行業(yè)間存在利益分配等問(wèn)題，導(dǎo)致商業(yè)推廣有一定困難。三是IC卡芯片設(shè)計(jì)領(lǐng)域外資企業(yè)優(yōu)勢(shì)依然十分明顯。以恩智浦為代表的外企占據(jù)國(guó)內(nèi)IC卡片市場(chǎng)份額的90%以上，國(guó)內(nèi)廠商發(fā)卡量共計(jì)不到100萬(wàn)張。

國(guó)產(chǎn)芯片IC卡已具備大規(guī)模應(yīng)用推廣條件。一是銀聯(lián)PBOC3.0將接口標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)密算法安全標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一考慮，對(duì)芯片使用規(guī)程和安全形成一套統(tǒng)一評(píng)估體系，符合國(guó)家金融領(lǐng)域信息安全戰(zhàn)略要求。二是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)陸續(xù)通過(guò)了國(guó)際EMVCARD的認(rèn)證，具備了和Visa、MasterCard平齊的國(guó)際地位，為未來(lái)國(guó)產(chǎn)芯片IC卡走出國(guó)門(mén)鋪平了道路。

移動(dòng)支付硬件環(huán)境持續(xù)改善。央行此次要求2015年年底110個(gè)金融IC卡公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用城市POS終端非接受理比例同比至少增加20個(gè)百分點(diǎn)。這在促進(jìn)基于金融IC卡線下移動(dòng)金融發(fā)展的同時(shí)，也為基于手機(jī)的NFC移動(dòng)支付創(chuàng)造良好的硬件環(huán)境。目前，工行已經(jīng)完成互聯(lián)網(wǎng)金融終端小批量招標(biāo)，后續(xù)互聯(lián)網(wǎng)金融終端有望迎來(lái)加速發(fā)展時(shí)機(jī)。

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