上海保險(xiǎn)交易所近期透露稱(chēng)，保交所將推進(jìn)區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)資產(chǎn)管理及養(yǎng)老金行業(yè)方面的應(yīng)用，該項(xiàng)目將由上海保交所與中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)合作推進(jìn)。

上海保險(xiǎn)交易所由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)同意設(shè)立，2016年6月12日正式開(kāi)業(yè)，由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)直接管理。上海保險(xiǎn)交易所主要滿(mǎn)足社會(huì)公眾的保險(xiǎn)服務(wù)需求和保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理需求。

保險(xiǎn)交易所的“區(qū)塊鏈+養(yǎng)老金”布局

據(jù)了解，保交所與中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)的合作主要基于兩項(xiàng)技術(shù)，這兩項(xiàng)技術(shù)分別為“另類(lèi)投資債權(quán)計(jì)劃互聯(lián)互通”區(qū)塊鏈的驗(yàn)證，以及“年金運(yùn)營(yíng)管理中的應(yīng)用”區(qū)塊鏈的驗(yàn)證。

據(jù)上海證券報(bào)報(bào)道，在保險(xiǎn)資管方面，保交所將針對(duì)存續(xù)期不透明、合同信息造假及業(yè)務(wù)相關(guān)參與方信息不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題，通過(guò)將產(chǎn)品底層信息和交易信息“上鏈”，增加數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)效率，實(shí)時(shí)監(jiān)控資產(chǎn)真實(shí)情況，為管理者、投資者及監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供透明真實(shí)的資產(chǎn)信息，提高交易鏈條各方機(jī)構(gòu)對(duì)底層資產(chǎn)的信任程度。

在養(yǎng)老金管理方面，“保交鏈”可在充分保護(hù)各方敏感信息的基礎(chǔ)上，打破受托機(jī)構(gòu)、賬管機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)、委托人等多個(gè)主體之間的信息孤島，大力提升運(yùn)營(yíng)效率并實(shí)現(xiàn)歷史年金信息的可追溯。

“保交鏈”是由上海保交所于2017年9月1日正式推出的一個(gè)區(qū)塊鏈保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)，可以支撐金融清算結(jié)算、反詐騙、保險(xiǎn)交易等多個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用，該平臺(tái)由上海保險(xiǎn)交易所主導(dǎo)，向聯(lián)盟內(nèi)部成員集體開(kāi)放。據(jù)保交所介紹，該平臺(tái)的建立可以幫助打通由內(nèi)向外的保險(xiǎn)行業(yè)，打通保險(xiǎn)業(yè)上下游，使得交易數(shù)據(jù)可以得到共享，保險(xiǎn)業(yè)的效率得到顯著提高。目前，“保交鏈”可實(shí)現(xiàn)每秒5萬(wàn)筆的數(shù)據(jù)驗(yàn)證。

當(dāng)前補(bǔ)充養(yǎng)老金業(yè)務(wù)存在受托人、賬務(wù)管理人、托管人、投資管理人、委托人多方溝通成本較高，時(shí)效不高，且各方之間容易產(chǎn)生摩擦糾紛的問(wèn)題。

使用區(qū)塊鏈解決方案，分布式賬本可以使得各業(yè)務(wù)參與方共享指令信息和狀態(tài)，提升溝通效率，提高業(yè)務(wù)時(shí)效。不可篡改性可提高各方交易指令的可信任度，減少摩擦糾紛。

“區(qū)塊鏈+保險(xiǎn)”進(jìn)入快車(chē)道

據(jù)業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)，上海保交所與中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)的此次合作標(biāo)志著保交鏈運(yùn)用場(chǎng)景的進(jìn)一步豐富，區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用進(jìn)入快車(chē)道。

與其說(shuō)“區(qū)塊鏈+養(yǎng)老金”的結(jié)合具有里程碑意義，更不如說(shuō)區(qū)塊鏈技術(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)之間的合作已久，這更像是一次由量變累積而成的質(zhì)變。

但就保交所而言，2017年3月28日，上海保交所聯(lián)合9家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)構(gòu)建了一個(gè)小型聯(lián)盟鏈，成功通過(guò)區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)交易技術(shù)驗(yàn)證，從功能、性能、安全、運(yùn)維四個(gè)維度驗(yàn)證了區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)征信方面運(yùn)用的可行性。

業(yè)內(nèi)人士表示，這一技術(shù)驗(yàn)證的成功，標(biāo)志著區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐運(yùn)用邁出重要一步，有利于大幅度降低保險(xiǎn)交易成本，大幅度提高保險(xiǎn)交易效率。

看中“區(qū)塊鏈+保險(xiǎn)”這一塊蛋糕的并不只有保交所一家機(jī)構(gòu)，據(jù)調(diào)查，世界范圍內(nèi)有超過(guò)半數(shù)的保險(xiǎn)公司高層，已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的重要性。

一些IT巨頭企業(yè)如微軟、IBM、甲骨文、阿里巴巴、騰訊等已經(jīng)在區(qū)塊鏈領(lǐng)域開(kāi)始布局，有些甚至已推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的產(chǎn)品或服務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全球正在進(jìn)行的區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景探索中，有20%以上涉及保險(xiǎn)。

據(jù)保交所董事長(zhǎng)曾于瑾介紹，目前區(qū)塊鏈在國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用主要有以下幾類(lèi):

第一類(lèi)是使用區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)據(jù)分散于多點(diǎn)的情況下，當(dāng)某一條件觸發(fā)時(shí)按照既定規(guī)則完成保險(xiǎn)的契約，如航延險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等；

第二類(lèi)是再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)領(lǐng)域，在再保及共保業(yè)務(wù)的交易撮合及結(jié)算時(shí)，區(qū)塊鏈用來(lái)增強(qiáng)交易及結(jié)算的效率和透明度；

第三類(lèi)是用于追蹤商品的生產(chǎn)/生長(zhǎng)過(guò)程，利用區(qū)塊鏈的可溯源的特性用于追蹤農(nóng)產(chǎn)品養(yǎng)殖過(guò)程或是貴重物品的生產(chǎn)和流轉(zhuǎn)。

此外，區(qū)塊鏈在互助保險(xiǎn)、航運(yùn)保險(xiǎn)以及積分管理等方面也已然投入應(yīng)用實(shí)踐或者應(yīng)用探索。據(jù)了解，目前已有多個(gè)區(qū)塊鏈保險(xiǎn)項(xiàng)目落地。

2018年8月15日公布的一則視頻公告，私營(yíng)保險(xiǎn)咨詢(xún)公司美國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)協(xié)會(huì)(American Association of Insurance Services，AAIS)推出了基于區(qū)塊鏈的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)和報(bào)告工具。該工具平臺(tái)名為Insurance Data Link(openIDL)，建在IBM開(kāi)源區(qū)塊鏈解決方案Hyperledger Fabric之上。其目的在于減少繁瑣的統(tǒng)計(jì)報(bào)告流程，并削減保險(xiǎn)公司成本和數(shù)據(jù)處理時(shí)間。

同月，陽(yáng)光保險(xiǎn)推出了區(qū)塊鏈環(huán)境下的個(gè)人健康數(shù)據(jù)授權(quán)查看證——健康介紹信。據(jù)了解，健康介紹信相當(dāng)于個(gè)人授權(quán)的健康數(shù)據(jù)查看證，在客戶(hù)需要提供健康證明時(shí)，可以在線(xiàn)授權(quán)第三方查驗(yàn)可信賴(lài)的健康數(shù)據(jù)，無(wú)需去醫(yī)院、體檢中心即可在線(xiàn)證明健康。

于2016年7月正式啟動(dòng)的Etherisc是基于區(qū)塊鏈的去中心化保險(xiǎn)應(yīng)用平臺(tái)，旨在利用區(qū)塊鏈技術(shù)，提高保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)和銷(xiāo)售的效率，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高行業(yè)透明度，并實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的民主化設(shè)計(jì)。

而在今年的7月25日，據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)的公告，京東正式以4.83億元入股安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(中國(guó))，此舉意味著京東正式進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)。安聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，此次京東將會(huì)利用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)防欺詐。

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