金融壹賬通日前宣布,經(jīng)過一輪綜合全面的招標(biāo)程序,公司成功獲聘為香港貿(mào)易融資平臺(tái)的技術(shù)服務(wù)提供商,為該平臺(tái)的生產(chǎn)部署提供支持。金融壹賬通首席技術(shù)官兼首席運(yùn)營(yíng)官黃宇翔表示,目前區(qū)塊鏈在金融上有四大應(yīng)用場(chǎng)景,包括貿(mào)易融資平臺(tái)、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)穿透、中小企業(yè)貸款。
首個(gè)境外區(qū)塊鏈項(xiàng)目落地
平安集團(tuán)副首席執(zhí)行官、首席信息執(zhí)行官兼首席運(yùn)營(yíng)官陳心穎表示,香港貿(mào)易融資平臺(tái)是平安區(qū)塊鏈技術(shù)的第一個(gè)境外區(qū)塊鏈項(xiàng)目,該項(xiàng)目的成功中標(biāo),代表著旗下金融科技公司金融壹賬通打開了境外技術(shù)服務(wù)市場(chǎng)的大門。
金融壹賬通首席戰(zhàn)略官費(fèi)軼明指出,香港每年的跨境貿(mào)易融資達(dá)1萬多億美元,但是獲得貿(mào)易融資余額約為2400億美元,比例與全球相比確實(shí)存在差距。該平臺(tái)讓生態(tài)圈內(nèi)的銀行及其企業(yè)客戶均可通過分布式賬本提交并記錄采購訂單、發(fā)票和融資申請(qǐng),從而大幅減低欺詐交易和身份盜用的風(fēng)險(xiǎn),長(zhǎng)遠(yuǎn)更有助增加融資成功率與降低融資成本。此外,通過數(shù)碼化改善當(dāng)前紙張密集型的融資流程,將有利于香港企業(yè),尤其是中小型企業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展。
目前香港方面,包括澳新銀行、中國(guó)銀行(香港)有限公司、東亞銀行、星展銀行(香港)有限公司、恒生銀行有限公司、香港上海匯豐銀行和渣打銀行(香港)有限公司等正著手共同推進(jìn)貿(mào)易融資區(qū)塊鏈平臺(tái)在香港的生產(chǎn)部署。
記者了解到,該平臺(tái)現(xiàn)正進(jìn)行用戶驗(yàn)收測(cè)試,預(yù)計(jì)于今年9月正式上線,屆時(shí)開放賬戶融資將成為首個(gè)由該平臺(tái)支持的產(chǎn)品,并已計(jì)劃在未來陸續(xù)支持更多貿(mào)易融資產(chǎn)品。與此同時(shí),各銀行亦將積極引進(jìn)更多來自銀行業(yè)及其他行業(yè)(如物流業(yè))的企業(yè)加入生態(tài)圈,并與其他國(guó)家的分布式賬本平臺(tái)進(jìn)行整合。
費(fèi)軼明透露,該平臺(tái)的概念驗(yàn)證于2017年3月首次對(duì)外公布,旨在利用區(qū)塊鏈技術(shù),為現(xiàn)時(shí)勞動(dòng)密集型的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供助力。各銀行使用可擴(kuò)展的技術(shù)架構(gòu),制定相關(guān)的商業(yè)模型和治理框架,讓該平臺(tái)能從概念認(rèn)證階段推進(jìn)到生產(chǎn)環(huán)境的部署。
聚焦四大金融應(yīng)用場(chǎng)景
金融壹賬通首席技術(shù)官兼首席運(yùn)營(yíng)官黃宇翔接受記者采訪時(shí)表示,平安區(qū)塊鏈主要想解決四大問題:一是區(qū)塊鏈最大的價(jià)值是通過信息共享解決信任的問題,但要如何在共享的情況下面確保迥鼓數(shù)據(jù)隱私安全;二是通過加密方法解決隱私問題后,如何確保信息的一致性,即在不同數(shù)據(jù)存儲(chǔ)結(jié)果是一樣的;三是區(qū)塊鏈不像中心系統(tǒng)部署一個(gè)節(jié)點(diǎn)就結(jié)束,如何解決區(qū)塊鏈系統(tǒng)的批量快速部署;四是如何找到最合適的場(chǎng)景。
黃宇翔認(rèn)為,目前區(qū)塊鏈在金融上主要有四大應(yīng)用場(chǎng)景。一是貿(mào)易融資平臺(tái),買賣雙方都屬于平臺(tái)的參與方,可以通過訂單和發(fā)票之間信息匹配,進(jìn)而確定交易的真實(shí)性。未來可以通過各種信息之間的匹配,在貿(mào)易融資平臺(tái)創(chuàng)造更多的融資場(chǎng)景。
二是供應(yīng)鏈金融,供應(yīng)鏈金融主要針對(duì)核心企業(yè)上下游企業(yè)融資,傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中,信用可以傳遞給一級(jí)、二級(jí)企業(yè),但是很難傳到末端企業(yè)。通過供應(yīng)鏈金融平臺(tái),可以通過數(shù)字資產(chǎn)方式,傳遞信用背書,使得核心企業(yè)信用可以被傳遞到末端的企業(yè),從而使得中小企業(yè)在平臺(tái)上進(jìn)行融資。
三是資產(chǎn)穿透,可以通過標(biāo)準(zhǔn)化合同以及提煉出可變因子,在每個(gè)資產(chǎn)上形成標(biāo)準(zhǔn),基于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)流轉(zhuǎn),且通過底層資產(chǎn)穿透確保資產(chǎn)交易真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)可控。
四是中小企業(yè)貸款,中小企業(yè)貸款難點(diǎn)在于數(shù)據(jù)難以搜集和確定信息真實(shí)性,可以安裝區(qū)塊鏈的節(jié)點(diǎn),將信息入鏈。當(dāng)企業(yè)有融資需求的時(shí)候,可以通過授權(quán)的方式令貸款機(jī)構(gòu)從區(qū)塊鏈領(lǐng)域查詢?nèi)粘?shù)據(jù),之后可以比較在申請(qǐng)貸款的材料,從而幫助銀行驗(yàn)證企業(yè)的信息真實(shí)性。(張曉琪)
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