本報記者 王曉 北京報道

P2P迎“大考”

6月底以來P2P網(wǎng)貸平臺的爆雷案例增多，使P2P網(wǎng)貸行業(yè)正面臨資金荒的考驗。投資者方面，其紛紛在平臺上轉(zhuǎn)讓債權(quán)且到期后不再投資P2P平臺；借款人方面，選擇惡意逃廢債的借款人明顯增多，這又導(dǎo)致平臺無力兌付投資者本息；平臺方面，部分平臺已經(jīng)不發(fā)新標(biāo)且無資金流入，正在試圖通過增資、融資、加息等途徑重塑投資者信心。P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險事件頻發(fā)，正是存量風(fēng)險的加速暴露和出清，如何降低平臺退出時的風(fēng)險、保護投資者利益成為監(jiān)管部門迫切需要面對的問題。（包芳鳴）

導(dǎo)讀

監(jiān)管部門消息指出，下半年，將重點做好企業(yè)和行業(yè)自查工作。在前期專項整治工作的基礎(chǔ)上，組織網(wǎng)貸機構(gòu)開展自查自糾，行業(yè)協(xié)會開展自律檢查。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治進入攻堅時期，穩(wěn)妥加快存量違法機構(gòu)和業(yè)務(wù)退出，同時遏制增量風(fēng)險，成為擺放在監(jiān)管部門面前的主要課題。

近期P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險事件頻發(fā)，正是存量風(fēng)險的加速暴露和出清，如何避免平臺無序退出損害投資人利益顯得更為急迫?！氨O(jiān)管部門最關(guān)心平臺能否良性退出?！币晃唤咏O(jiān)管部門的人士對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，“專項整治尚未完成，這一輪爆雷使得部分有意愿且在整改的平臺受到波及?！?/P>

據(jù)《金融時報》從銀保監(jiān)會、人民銀行獲悉，下半年，將重點做好企業(yè)和行業(yè)自查工作。下一步整治工作中，對債務(wù)人惡意逃廢債、自媒體敲詐勒索、機構(gòu)經(jīng)營者“跑路”等行為要加大打擊力度。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者也了解到，監(jiān)管部門擬明確全國統(tǒng)一的現(xiàn)場檢查標(biāo)準(zhǔn)，并對檢查后的機構(gòu)進行分類的名單式管理。此外，對于違法違規(guī)行為的懲處力度也進一步加大。

多地規(guī)范網(wǎng)貸退出程序

近期多家網(wǎng)貸平臺宣布清盤退出，但其中不乏渾水摸魚者，退出十分隨意。北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心副主任沈艷對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，網(wǎng)貸平臺的無序、隨意退出不僅使大量投資人利益受損；此外，如果大批借款人逃廢債，也會對社會信用環(huán)境造成負(fù)面影響。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，監(jiān)管部門要求，各地應(yīng)穩(wěn)妥處置已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險，要求各地整治辦密切關(guān)注“爆雷”平臺涉及資金、出借人數(shù)，制定切實有效的風(fēng)險處置方案及資金償付計劃，并加強后續(xù)風(fēng)險監(jiān)測。

針對平臺無序退出的情況，深圳、北京、廣州等網(wǎng)貸集中地區(qū)的互金行業(yè)協(xié)會在近日相繼發(fā)布退出指引，明確平臺退出清盤程序。要求成立良性退出工作組，梳理存量業(yè)務(wù)清單、出借人清單和財產(chǎn)清單等，制定業(yè)務(wù)清償和退出方案并向?qū)俚亟鹑谵k報送。各地均要求，在退出方案實施期間，明確要求網(wǎng)貸機構(gòu)不得注銷、不得開展新業(yè)務(wù)，經(jīng)營地址不可搬遷、平臺網(wǎng)站不可關(guān)閉、平臺高管不得失聯(lián)。

對于存量業(yè)務(wù)的處置，北京地區(qū)要求網(wǎng)貸機構(gòu)進行清收、出售、債轉(zhuǎn)股、股東收購、債權(quán)托管等多種形式處置，并根據(jù)需要聘請律所、不良資產(chǎn)處置機構(gòu)等爭取盡快回款。廣州和深圳地區(qū)也提出多種方式清收不良資產(chǎn)，要求公開、公平、透明地補償出借人損失。

監(jiān)管消息指出，根據(jù)檢查結(jié)果，允許合規(guī)機構(gòu)繼續(xù)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營。引導(dǎo)不合規(guī)機構(gòu)有序清理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，包括通過兼并、重組、轉(zhuǎn)讓等方式實現(xiàn)無風(fēng)險良性退出。

重點做好自查

開鑫金服高級戰(zhàn)略顧問凌沖對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，專項整治是行業(yè)出清的過程，目的是讓不合規(guī)平臺退出，合規(guī)平臺繼續(xù)起到補充作用。但近期集中爆雷，在一些不實信息的推波助瀾下，衍生出監(jiān)管不愿看到的情況：借款人惡意逃廢債，投資人信心受到打擊，市場出現(xiàn)一定的恐慌情緒。

“目前的主要問題，是行業(yè)風(fēng)險事件引發(fā)的信任危機給合法合規(guī)平臺也帶來了經(jīng)營風(fēng)險。”中國政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長李愛君對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，對于非法和違規(guī)平臺應(yīng)當(dāng)打早、打小。

李愛君表示，不能讓違法違規(guī)平臺抹殺了網(wǎng)貸行業(yè)存在的價值。監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會要對平臺進行合規(guī)大檢查，排查出違法違規(guī)平臺，為合規(guī)平臺營造好的經(jīng)營環(huán)境。

多位網(wǎng)貸平臺人士在與21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者交流時也表示，盡管網(wǎng)貸備案要延期，但希望監(jiān)管能出臺統(tǒng)一的措施，讓投資者能夠?qū)ζ脚_有一定的區(qū)分。

監(jiān)管部門消息指出，下半年，將重點做好企業(yè)和行業(yè)自查工作。在前期專項整治工作的基礎(chǔ)上，組織網(wǎng)貸機構(gòu)開展自查自糾，行業(yè)協(xié)會開展自律檢查。有關(guān)部門將會同行業(yè)協(xié)會提出問題清單，細(xì)化檢查標(biāo)準(zhǔn)，今年底前完成機構(gòu)自查自糾、協(xié)會自律檢查。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道此前獨家報道，監(jiān)管部門擬明確全國統(tǒng)一的現(xiàn)場檢查標(biāo)準(zhǔn)，并對檢查后的機構(gòu)進行分類的名單式管理。其中，全國統(tǒng)一的現(xiàn)場檢查標(biāo)準(zhǔn)有望盡快下發(fā)。

北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會7月19日在座談會上提出，加快推進“白名單”機制建設(shè)，推進分級分類工作，動態(tài)監(jiān)測網(wǎng)貸機構(gòu)的合規(guī)性，有效預(yù)防和化解風(fēng)險。

沈艷表示，未來能夠存活下來的網(wǎng)貸平臺需要具備幾項條件。其一，由于投資者往往偏好短期而借款者偏好長期，市場天然存在一定的期限錯配。因此定位為信息中介的平臺需要有足夠大量投資人和借款人在該平臺活躍借貸；其次，平臺要具備極強的大數(shù)據(jù)匹配能力和風(fēng)控能力；最后，合規(guī)平臺還要有自身服務(wù)實體經(jīng)濟的特定競爭力。因此，作為正規(guī)金融的補充，在信息中介定位下，最終能夠在市場上留下來、為個體投資人和個體借款人提供撮合服務(wù)的平臺的數(shù)量并不太多。

嚴(yán)打逃廢債及平臺跑路

一位參加過監(jiān)管部門研討的網(wǎng)貸機構(gòu)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者介紹，行業(yè)普遍反映，在投資人信心本已不足的情況下，行業(yè)出現(xiàn)借款人有組織地惡意逾期行為。

監(jiān)管部門消息指出，相關(guān)部門要加強對債務(wù)人追償，保護合法有效的債權(quán)合同，并將債務(wù)人信息納入征信系統(tǒng)，建立失信懲戒，讓“老賴”無處藏身，加大對外逃人員的緝捕。

一些跡象表明，對債務(wù)人惡意逃廢債、自媒體敲詐勒索、機構(gòu)經(jīng)營者“跑路”等的打擊力度正在加大。

6月初，人民銀行副行長、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長潘功勝帶隊赴公安部，與副部長孟慶豐會談引發(fā)市場關(guān)注?！凹哟髮ο嚓P(guān)領(lǐng)域重大違法犯罪活動的行政處罰和刑事打擊力度。”7月上旬，公安部代表也列席互金風(fēng)險專項整治動員會并發(fā)言。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者也從業(yè)內(nèi)法律人士處了解到，當(dāng)前公安、經(jīng)偵等部門已經(jīng)加大了對跑路平臺的打擊力度，過往需要30位以上投資人報案才能立案的情形已經(jīng)降為10人報案即立案。而涉嫌的罪名也從非法吸收公眾存款演進為集資詐騙。

沈艷對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，目前的風(fēng)險緩釋機制中，需要按照《信息披露指引》加大對平臺信息披露狀況的監(jiān)管，同時還應(yīng)積極建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，并建立相應(yīng)處置預(yù)案。在網(wǎng)貸監(jiān)管長效機制上，李愛君建議，首先是加強投資者教育，其次要發(fā)揮市場對違法違規(guī)平臺的舉報作用，最后是建立各級監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會對網(wǎng)貸平臺的定期檢查。

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