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    互金接入央行征信的意愿和門檻如何?對借款人有何影響

    中國網(wǎng)財經(jīng)6月14日訊(見習(xí)記者 楊暢) 近日,記者收到來自某網(wǎng)絡(luò)小貸公司的銷售電話,該銷售稱“線上批貸了解一下。我們是有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的公司,不上央行征信。”記者采訪的借款人表示:“若網(wǎng)貸記錄上央行征信,可能會影響銀行信貸,我會選不上征信的?!?/p>

    因借款人介意,機(jī)構(gòu)就不想接央行征信嗎?有網(wǎng)貸專家和互金從業(yè)者表示,其實很多互金機(jī)構(gòu)想接入來建設(shè)風(fēng)控,但央行征信準(zhǔn)入門檻極高。此外,有銀行人員表示,網(wǎng)貸記錄只影響部分銀行的部分"無抵押"貸款,對房貸車貸等抵押貸影響不大。

    互金接央行征信:持牌申請+充分溝通

    經(jīng)記者核實,目前法律沒有規(guī)定持牌網(wǎng)絡(luò)小貸公司必須接入央行征信。央行征信中心官網(wǎng)有對“小微金融機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)”做出的服務(wù)介紹。該介紹顯示,按照《中國人民銀行辦公廳關(guān)于小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫有關(guān)事宜的通知》(銀辦發(fā)〔2013〕45號),具備接入條件的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)(以下簡稱“小微金融機(jī)構(gòu)”)應(yīng)當(dāng)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。銀辦發(fā)〔2013〕45號對小微金融機(jī)構(gòu)作出規(guī)定,未提及網(wǎng)絡(luò)小額貸款。

    那么互金公司到底愿不愿意接入央行征信呢?記者采訪了某上市互金公司部門負(fù)責(zé)人,該負(fù)責(zé)人表示:“把不上央行征信作為賣點,是鼓勵用戶不還嗎?征信系統(tǒng)建設(shè)一直是互聯(lián)網(wǎng)金融的痛點,我們是希望接入央行征信的。”

    此外,該部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為,接入央行征信對正經(jīng)在做互金的公司來講肯定是有利的,能刷掉一些妄圖賴賬的借款人,從而加強(qiáng)風(fēng)控效率,提高利潤。許多互金公司在得不到央行征信準(zhǔn)入之后,嘗試接入中國互金協(xié)會“信用信息共享平臺”獲取更多信息。此外,2018年5月剛剛掛牌的百行征信也是互金公司期待加入的信息平臺之一。加強(qiáng)信息聯(lián)動控制風(fēng)險,一直是認(rèn)真經(jīng)營業(yè)務(wù)的互金公司非常重視的部分。

    中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對記者表示,接入央行征信對網(wǎng)絡(luò)小貸公司來講是好事,他們能獲得從央行核查借款人信用記錄的權(quán)利,幫助完善前期風(fēng)控。央行征信的準(zhǔn)入門檻極高,持牌機(jī)構(gòu)在與央行充分溝通的情況下,才可以接入央行征信系統(tǒng),目前僅有部分大型網(wǎng)絡(luò)小貸和消費金融公司接入了央行征信。“持牌但不上央行征信”這種說法,可能是銷售人員站在前端的角度為銷售引流,不一定是網(wǎng)絡(luò)小貸公司真的不愿意接入央行征信系統(tǒng)。

    網(wǎng)貸記錄重點影響部分銀行的部分無抵押貸

    有借款人對記者表示:“持牌但不上央行征信對借款人來說是好事。一方面持牌說明公司相對正規(guī),另一方面雖然我如期還款,但不想留下記錄。據(jù)說網(wǎng)貸記錄上報央行,即便沒有逾期,也會影響以后的信貸,銀行會認(rèn)為借網(wǎng)絡(luò)小貸的人沒有還款能力。雖然我現(xiàn)在沒錢買房買車,但不代表我兩三年后沒有房貸車貸的需求?!?/p>

    記者采訪了中國銀行某信貸經(jīng)理,該信貸經(jīng)理表示:“各家銀行的審批政策不一樣,在有些銀行的部分業(yè)務(wù)應(yīng)該會受影響,但以上借款人提到的房貸車貸影響不大。網(wǎng)絡(luò)小貸在央行的征信記錄對銀行批"信用貸款"(也稱無抵押貸款)影響相對嚴(yán)重,很多銀行都認(rèn)為從網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司借過錢的客戶,資質(zhì)比較差,會拒絕掉這類客戶的無抵押貸款。這種記錄對房貸車貸等抵押貸款影響小一點,有抵押物在,審批條件會比信用貸寬松一點。”

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    2018-06-14
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