業(yè)界稱，按照慣例，P2P整治辦會向地方金融監(jiān)管部門下發(fā)函件，各地通常會遵循“名單制”進行轄區(qū)內的整頓，上了名單將會重點整頓，而不在名單中的，則要看各地執(zhí)行尺度。

穿著各種“馬甲”的現(xiàn)金貸終于引起了監(jiān)管部門的注意。

5月30日，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室(下稱“互金整治辦”)向P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)《關于提請對部分“現(xiàn)金貸”平臺加強監(jiān)管的函》(下稱“59號文”)。

“59號文”顯示，近期有輿情信息反映，有部分平合通過手機回租違規(guī)放貸、強行搭售會員服務和商品變相抬高利率、惡意致借款人逾期、虛假購物再轉賣放貸等手段，逃避監(jiān)管，變相開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務，坑害金融消費者。互金整治辦提請P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室在“現(xiàn)金貸”專項整治工作中，對上述亂象進行清理整頓。

值得注意的是，“59號文”重點點出了部分“現(xiàn)金貸”平臺的四類違規(guī)情況，并且直接點名了“樂回租”、“M09信用錢包”、“51閃電購”等平臺。

套路滿滿

現(xiàn)金貸的典型套路有借手機回租放貸、強行搭售會員服務和商品變相抬高利率、虛假購物再轉賣放貸、惡意致借款人逾期等。

目前，以手機回租發(fā)放貸款的形式最為猖獗。以“樂回租”平臺為例，先以評估價格(即借款金額)回收用戶手機，然后將手機回租給用戶，并與客戶約定租用期限(即借款期限)和到期回購價格(即還款金額)，回購價格高于回收價格部分以及相關“評估費”、“服務費”即借款利息。

“59號文”顯示，以手機回租形式的“回租貸”相關平臺已逾100個，注冊客戶數(shù)百萬人；大多數(shù)目標客戶鎖定為大學生，利率畸高，一般年化利率在300%以上，個別甚至超過1000%。

新金融觀察記者了解到，很多平臺以各種各樣的套路讓用戶先支付費用。比如有的平臺看似是一個游戲平臺，參與者升級到一定級別就可以借款。而所謂的升級很簡單，通常是走個形式，之后就是支付一定的入場費進場。

“不管是會員費、評估費還是服務費，都是一個名頭，其實就是平臺打砍頭息和綜合費率擦邊球的套路。你要是想在平臺上借錢，就要充值成為會員，至于會員費多少要看你的借款金額。另外，手機評估價格跟你實際收到的錢是不一樣的，平臺扣去了所謂的"各種費"，其實就是砍頭息?！币晃辉鴧⑴c現(xiàn)金貸業(yè)務人士在接受新金融觀察記者采訪時說。

抬高利息

貸款過程中，部分現(xiàn)金貸平臺強行要求貸款客戶辦理會員卡、高價購買商品等，變相抬高利率。以“M09信用錢包”為例，其會員卡價格199元，有效期7天，如用戶借款2000元，14天需還款2028元，名義年化率36%；如算上購卡成本，實際年化率高達291.9%。此外，“59號文”還提到：借款人高文泰在“甲鼎速貸”平臺借款過程中，需先以300元的價格購買市場價為40元的炒鍋。

故意導致借款人逾期，收取高額逾期費用也是一些現(xiàn)金貸平臺的慣用做法。據(jù)公益性互聯(lián)網(wǎng)消費投訴服務平臺“21聚投訴”梳理，5月1日至5月15日，該機構接到類似投訴21筆，涉及13家網(wǎng)貸平臺。相關平合未自動扣劃借款，借款人主動將錢打給平臺還款失敗。貸款逾期后，平臺恢復正常，電話通知其逾期，收取很高的逾期費用。

“59號文”提到的另一種違規(guī)情況是：通過虛假購物再轉賣發(fā)放貸款。如“51閃電購”等平臺引入虛假購物場景，用戶下單購買商品，但無需支付貨款，直接申請退款或轉賣變現(xiàn)，轉賣成功后即可獲得資金；平臺賺取延遲付款費和轉賣撮合費用。

嚴打違規(guī)

事實上，早在2016年，互金整治辦及P2P網(wǎng)貸整治辦就開始集中整治市場亂象，去年年末時下發(fā)《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》重錘整肅市場。之后，整個行業(yè)分化趨勢也非常明顯：有的現(xiàn)金貸平臺轉型為消費分期；有的基本停掉相關業(yè)務壓縮成本暫求存活；也有部分平臺花樣翻新無法舍棄靠現(xiàn)金貸業(yè)務獲利。

業(yè)內人士認為，此次“59號文”表明了監(jiān)管部門對現(xiàn)金貸整治的決心。關于“59號文”的后續(xù)執(zhí)行情況，一位P2P平臺負責人表示，按照慣例，P2P整治辦會向地方金融監(jiān)管部門下發(fā)函件，各地通常會遵循“名單制”進行轄區(qū)內的整頓，上了名單將會重點整頓，而不在名單中的，則要看各地執(zhí)行尺度?！澳壳耙恍┯蓄愃七`規(guī)業(yè)務的平臺暫停了相關業(yè)務，大部分平臺都在觀望監(jiān)管風向和市場變化?！痹撠撠熑苏f。

人民銀行上海總部副主任孫輝表示，專項整治工作將繼續(xù)進行。一是繼續(xù)降低存量風險，進一步壓縮違規(guī)業(yè)務規(guī)模，合規(guī)合法業(yè)務納入日常監(jiān)管，實現(xiàn)違法違規(guī)業(yè)務平穩(wěn)退出市場；二是探索互聯(lián)網(wǎng)長效監(jiān)管機制，研究切實可行的措施，使得互聯(lián)網(wǎng)金融風險的監(jiān)管防護進入可持續(xù)階段。

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