P2P維權(quán)有多難

一家已經(jīng)三個(gè)月無(wú)法提現(xiàn)的P2P平臺(tái)，仍在不斷上線新標(biāo)的，成為一道奇觀-2月8日，美貸網(wǎng)發(fā)布了一個(gè)名為“難過(guò)”的標(biāo)的，總金額7萬(wàn)元，無(wú)標(biāo)的詳細(xì)信息，但截至2月10日下午，進(jìn)度條顯示投資進(jìn)度達(dá)44%.

此時(shí)距離美貸網(wǎng)曝出無(wú)法提現(xiàn)的消息已經(jīng)過(guò)去了三個(gè)月，1月26日深圳羅湖警方已經(jīng)以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)美貸網(wǎng)立案。

這三個(gè)月里，美貸網(wǎng)持續(xù)發(fā)布了一些一千元至數(shù)萬(wàn)元不等的小額標(biāo)的，有些已經(jīng)100%完成。在此期間，不斷有媒體報(bào)道美貸網(wǎng)負(fù)責(zé)人谷卓恒“疑似跑路”,經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)多次撥打谷卓恒手機(jī)求證但一直無(wú)人應(yīng)答。

2月8日，美貸網(wǎng)還發(fā)布了一則公告稱，2月11日開(kāi)始春節(jié)放假，放假期間不處理提現(xiàn)申請(qǐng)，但“網(wǎng)站在線充值、投標(biāo)功能正常運(yùn)行”,并稱“對(duì)于近期發(fā)生的美貸網(wǎng)受到不法人員攻擊相關(guān)事宜，我們將會(huì)酌情根據(jù)公安部門(mén)及相關(guān)部門(mén)對(duì)事件調(diào)查進(jìn)展情況進(jìn)行公告！”

美貸網(wǎng)維權(quán)群管理員紫玉既氣憤又心急，認(rèn)為這是美貸網(wǎng)有意制造假象誤導(dǎo)輿論和警方。從2014年11月16日到現(xiàn)在，他們一直無(wú)法正常提現(xiàn)。紫玉手中的一份登記表收錄了152名美貸網(wǎng)的投資人，待收總額達(dá)2400萬(wàn)元。

P2P行業(yè)自2012年底開(kāi)始進(jìn)入“野蠻生長(zhǎng)”的階段，從此風(fēng)波不斷，既有交易額指數(shù)式增長(zhǎng)的奇跡，也有大量平臺(tái)野草般生生死死。而這一切紛擾，催生出一個(gè)特殊的群體：P2P維權(quán)者。

據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至2014年12月底，全國(guó)有367家平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)問(wèn)題。臺(tái)上的P2P高歌猛進(jìn)的同時(shí)，臺(tái)下的維權(quán)者也摸索著如何避免血本無(wú)歸。他們大多缺乏法律知識(shí)，也沒(méi)有討債經(jīng)驗(yàn)，于是八仙過(guò)海各顯神通，構(gòu)成一幅耐人尋味的江湖亂象。所折射出的，正是P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管未落地前的創(chuàng)新之痛。

萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到

紫玉對(duì)美貸網(wǎng)出事的第一感受是：“真的沒(méi)有想到。”

有類(lèi)似感受的投資人不在少數(shù)，在他們看來(lái)美貸網(wǎng)應(yīng)該是屬于“靠譜”的那一類(lèi)。營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示，美貸網(wǎng)成立于2012年12月，經(jīng)營(yíng)超過(guò)兩年時(shí)間，是一家名副其實(shí)的老平臺(tái)。并且，美貸網(wǎng)的月交易規(guī)模達(dá)數(shù)千萬(wàn)元，在業(yè)內(nèi)小有名氣。美貸網(wǎng)在其官網(wǎng)上自稱“是中國(guó)首家中小企業(yè)投/融資網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，也是迄今為止，中國(guó)國(guó)內(nèi)資金規(guī)模最大，最有實(shí)力的網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)之一。”

在網(wǎng)貸行業(yè)，有一句行話叫“增信”,這是一種與平臺(tái)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)手段。最常見(jiàn)的就是各類(lèi)評(píng)獎(jiǎng)活動(dòng)，明碼標(biāo)價(jià)，在業(yè)內(nèi)已是公開(kāi)的秘密。更“高級(jí)”一些的手段，是各類(lèi)“協(xié)會(huì)”、“聯(lián)盟”,只要肯出錢(qián)，會(huì)長(zhǎng)、理事、主席等頭銜都不在話下。

而美貸網(wǎng)的“增信”玩法比以上兩種還要更勝一籌。據(jù)香港成報(bào)傳媒集團(tuán)公告，谷卓恒自2014年10月起擔(dān)任集團(tuán)董事會(huì)主席。谷卓恒頻頻以這一身份與香港、內(nèi)地的政商名流一同在各類(lèi)公開(kāi)活動(dòng)中曝光。此外，公開(kāi)資料顯示，谷卓恒于2014年7月購(gòu)入香港上市公司南方礦業(yè)12.89%的股份，南方礦業(yè)隨后更名為鼎和礦業(yè)。這些都成為投資人眼中谷卓恒實(shí)力雄厚的標(biāo)志。

一位在P2P行業(yè)人士表示，打著上市公司、國(guó)企的招牌營(yíng)造平臺(tái)有靠山、有實(shí)力的假象是一種常見(jiàn)的“增信”手段，實(shí)際上并沒(méi)有擔(dān)保關(guān)系，玩的就是曖昧。

一名業(yè)內(nèi)人士曾與谷卓恒參加同一飯局，谷卓恒席間大談自己與某某高官子弟的私人關(guān)系，當(dāng)時(shí)的印象是，這是一個(gè)非常善于忽悠的人。

而這些“增信”手段，缺乏經(jīng)驗(yàn)的散戶投資人非常接受。多名美貸網(wǎng)投資人表示，當(dāng)初實(shí)地考察美貸網(wǎng)的時(shí)候，看到掛滿一面墻的各種證書(shū)和獎(jiǎng)狀，一下放心了不少。亦有投資人表示，剛開(kāi)始投資的時(shí)候?qū)2P完全不了解，只是因?yàn)槊蕾J網(wǎng)的香港上市公司背景才敢投這么多錢(qián)。一些投資人簡(jiǎn)單的認(rèn)為，美貸網(wǎng)一直都按時(shí)還錢(qián)，怎么會(huì)出事呢？

美貸網(wǎng)的業(yè)務(wù)流程中明顯的不規(guī)范都被忽視了。最大的問(wèn)題是，投資人在充值時(shí)，錢(qián)被打入美貸網(wǎng)前法人代表沈威的個(gè)人賬戶。這一點(diǎn)連辦案警官都感到不可思議：“這你們也干？”

代理過(guò)多起P2P案件的盈科律師事務(wù)所律師李源認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸過(guò)程中，出借人和借款人之間不見(jiàn)面，平臺(tái)方偽造一個(gè)借款人太容易了，而且網(wǎng)貸平臺(tái)沒(méi)有對(duì)口的政府部門(mén)來(lái)監(jiān)管。一名美貸網(wǎng)投資人給記者發(fā)來(lái)一份合同樣本中，借款人的姓名、地址等關(guān)鍵信息均被隱去，這意味著投資人完全不知道借款人是誰(shuí)。

投資人要防“雷”,不能只看到網(wǎng)貸平臺(tái)的高收益，更要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識(shí)。

在美貸網(wǎng)出現(xiàn)提現(xiàn)問(wèn)題后，面對(duì)媒體詢問(wèn)，香港成報(bào)傳媒稱不清楚谷卓恒是否在大陸地區(qū)開(kāi)設(shè)美貸網(wǎng)融資。

立案

2014年12月初，紫玉準(zhǔn)備往美貸網(wǎng)的賬戶里再充值5萬(wàn)元，卻意外發(fā)現(xiàn)無(wú)法操作。她打電話向客服詢問(wèn)才知道，美貸網(wǎng)因與中融資本、信達(dá)財(cái)富的資產(chǎn)重組事宜，已經(jīng)暫停提現(xiàn)、充值。像她這樣后知后覺(jué)的人不在少數(shù)，一直到今年1月份還陸續(xù)有投資者加入維權(quán)群。

美貸網(wǎng)、中融資本和信達(dá)財(cái)富表面上是三家獨(dú)立的P2P平臺(tái)，法人代表均不是谷卓恒，但知情者稱三家平臺(tái)的均為谷卓恒實(shí)際控制，這種實(shí)際控制人隱藏在幕后的現(xiàn)象在P2P行業(yè)里十分普遍。此外，美貸網(wǎng)的擔(dān)保方鼎和資產(chǎn)管理公司的法人代表和總裁正是谷卓恒，美貸網(wǎng)和鼎和資產(chǎn)的管理層多名人員重合。

紫玉在美貸網(wǎng)維權(quán)QQ群提出報(bào)案，但出乎意料的是，響應(yīng)者寥寥無(wú)幾。

按美貸網(wǎng)等三家平臺(tái)的公告，已經(jīng)多次推遲的提現(xiàn)應(yīng)在2014年12月17日恢復(fù)，但這一天投資人的希望再次落空。于是美貸網(wǎng)以及中融資本、信達(dá)財(cái)富的近100名投資人趕到深圳維權(quán)。次日谷卓恒現(xiàn)身，承諾一周后恢復(fù)提現(xiàn)，這讓投資者們的態(tài)度很快出現(xiàn)了分化。

從被稱為P2P跑路第一案的2012年優(yōu)易網(wǎng)跑路事件算起，P2P投資人維權(quán)的歷史差不多跟P2P本身的歷史一樣長(zhǎng)。維權(quán)的方式概括起來(lái)無(wú)非兩種，一是“私了”,二是報(bào)警。圈內(nèi)人士普遍認(rèn)為，“私了”遠(yuǎn)比報(bào)警有效。不過(guò)“私了”的方法五花八門(mén)，只能憑自己的本事追債。例如，通過(guò)掌握平臺(tái)負(fù)責(zé)人的個(gè)人信息，用非常規(guī)方法施壓。在一些地方，P2P平臺(tái)跑路潮讓催收公司的生意也火了起來(lái)。紫玉說(shuō)，據(jù)她了解，有美貸網(wǎng)的投資者已經(jīng)私底下拿回了七八成的投資款。

因追債而在P2P圈里頗有名氣的鄭翔煒總結(jié)道，平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，要第一時(shí)間趕到現(xiàn)場(chǎng)，控制當(dāng)事人，追繳其財(cái)產(chǎn)。他常用的方法是，盡量直接找到真實(shí)借款人，向其施壓，再要求網(wǎng)貸平臺(tái)出具授權(quán)委托書(shū)，由真實(shí)借款人直接還款給投資人。

不過(guò)，美貸網(wǎng)的投資者們對(duì)真實(shí)借款人是誰(shuí)，甚或是否存在，都一無(wú)所知。面對(duì)平臺(tái)方，他們手中的籌碼非常有限。紫玉頗有些恨鐵不成鋼：“平時(shí)恨得咬牙切齒，當(dāng)谷卓恒出現(xiàn)在QQ群里的時(shí)候，大家卻‘谷總’叫的無(wú)比親熱，求他還錢(qián)，敢說(shuō)句硬話的極少。”

2014年12月17日之后，美貸網(wǎng)的提現(xiàn)承諾徹底落空，許多投資人仍然不愿撕破臉皮，寄希望于“私了”.12月18日，美貸網(wǎng)為勸阻投資人報(bào)案，向到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)的投資人發(fā)放了一千至數(shù)千元不等的小額提現(xiàn)，這被紫玉稱作“擠牙膏”.這期間，只有少數(shù)幾位投資人到深圳公安局羅湖分局報(bào)案。2014年12月26日，警方通知，請(qǐng)部分大額投資人到公安局現(xiàn)場(chǎng)做筆錄，之后即可立案，結(jié)果沒(méi)有一位投資人到場(chǎng)。

原來(lái)，就在一天前，美貸網(wǎng)動(dòng)員大額投資人，即所謂“大戶”,簽訂一個(gè)協(xié)議：由大戶出資成立投資公司，谷卓恒以資產(chǎn)抵押，一年后按120%回購(gòu)，條件是不報(bào)案。這一協(xié)議只是口頭承諾，但燃起了大戶的希望。

有大戶表示，繼續(xù)維權(quán)會(huì)傷害谷卓恒的名譽(yù)，不利于谷融資還錢(qián)。2014年11月16日，距離美貸網(wǎng)陷入提現(xiàn)困境還有4天，一家名為航美基金的P2P平臺(tái)上線，其法人代表的名字也是谷卓恒，該公司由深圳美地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司與深圳市鼎和資產(chǎn)管理有限公司合資成立。

贊成報(bào)警的投資人也缺乏經(jīng)驗(yàn)，“有的人到了公安局只知道自己不能提現(xiàn)了，其他的一概不知，”紫玉苦笑。眼看投資者被分化，心急如焚的紫玉召集骨干分子，決定于12月29日組織一次深圳現(xiàn)場(chǎng)報(bào)警維權(quán)行動(dòng)，但仍未能推動(dòng)警方立案。警方的理由是受理后需要調(diào)查，調(diào)查核實(shí)之后才會(huì)立案。

平臺(tái)跑路涉案人員多，投資者分散，難以取證。目前國(guó)內(nèi)并無(wú)專門(mén)針對(duì)P2P平臺(tái)的法律法規(guī)出臺(tái)，一旦平臺(tái)跑路或出現(xiàn)問(wèn)題，若無(wú)明確證據(jù)，公安機(jī)關(guān)立案十分困難。李源表示，P2P平臺(tái)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中涉及的不同賬戶可能成千上萬(wàn)，警方很難確定資金流向。

此外，警方在立案時(shí)會(huì)考慮案情的復(fù)雜程度。加之一些地方網(wǎng)貸平臺(tái)跑路事件頻發(fā)，警方立案的門(mén)檻就更高了。李源介紹，他曾碰到過(guò)經(jīng)由區(qū)長(zhǎng)、區(qū)委書(shū)記過(guò)問(wèn)，再到公安局立案結(jié)果還是不成功的案例。

今年1月26日，紫玉決定跑一趟深圳。這一趟沒(méi)白跑，她如愿以償拿到了警方的立案告知書(shū)-羅湖經(jīng)偵以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)美貸網(wǎng)立案?jìng)刹?。美貸網(wǎng)案的辦案警官透露，現(xiàn)在仍在調(diào)查美貸網(wǎng)的資金流向，已經(jīng)查到前法人代表沈威在不同銀行開(kāi)設(shè)了20多個(gè)人賬戶。

只是開(kāi)始

自從開(kāi)始維權(quán)之后，紫玉每天只能睡四五個(gè)小時(shí)，原來(lái)平靜的生活被徹底打亂。幾個(gè)維權(quán)群的骨干也感到力不從心：這事太耗費(fèi)精力，耽誤自己的正常工作。拿到警方立案告知書(shū)，大家都松了一口氣。不過(guò)，從過(guò)往案例來(lái)看，立案不過(guò)是漫漫維權(quán)長(zhǎng)路的開(kāi)始。

有報(bào)道稱，目前國(guó)內(nèi)問(wèn)題平臺(tái)在公安機(jī)關(guān)立案已達(dá)數(shù)十家，而進(jìn)入審判階段的案件還不到立案數(shù)量的10%.其原因依然是搜集證據(jù)和法律定性上的困難。

2014年10月9日至10日，優(yōu)易網(wǎng)集資詐騙案在江蘇省如皋市人民法院開(kāi)庭審理，此為該案件的第一次庭審，距離優(yōu)易網(wǎng)跑路事件已經(jīng)過(guò)去近兩年時(shí)間。此外，天力貸、網(wǎng)贏天下等案件，均在約一年之后才開(kāi)庭審判。

而法院做出判決的案例就更少了。記者梳理發(fā)現(xiàn)天力貸案以及東方創(chuàng)投案的刑事判決書(shū)。兩起案件中，法院均判決平臺(tái)負(fù)責(zé)人非法吸收公眾存款罪名成立。

不過(guò)，僅僅勝訴并不意味著投資人就可以追回?fù)p失。2013年曝出的天力貸事件，2014年10月二審定案。據(jù)天力貸維權(quán)參與者“天騏”的記錄，今年1月22日，天力貸案轉(zhuǎn)到法院執(zhí)行局，執(zhí)行局告訴投資人，如果有可以執(zhí)行的資產(chǎn)，“提供給他們，他們?nèi)?zhí)行。”

被多名投資人提及的一起成功維權(quán)案例，是東方創(chuàng)投案。法院凍結(jié)了被告名下賬戶總計(jì)2500萬(wàn)元的資金，按比例返還給投資人。而這僅能彌補(bǔ)三四成的損失。鄭翔煒?lè)Q，據(jù)他所知，這是通過(guò)法律手段維權(quán)成功的唯一案例。

類(lèi)似的情況在今年1月16日開(kāi)庭的銅都貸案中重演。公安追回贓款現(xiàn)金1100多萬(wàn)元，另查封了一些土地和房產(chǎn)。而尚未歸還的資金總額近一個(gè)億。

李源認(rèn)為，平臺(tái)出事后，表面上的法定代表人、平臺(tái)負(fù)責(zé)人往往不是實(shí)際控制人，而資金的流向只有實(shí)際控制人知道。因此，一定要第一時(shí)間找到實(shí)際控制人，防止他跑路。另一方面，許多平臺(tái)幾乎沒(méi)有資產(chǎn)，根本無(wú)錢(qián)可還。

網(wǎng)贏天下案中，包括法人代表在內(nèi)的平臺(tái)高管雖然歸案，但實(shí)際控制人鐘文欽在逃，卻意味著上億元資金流向依然成謎。優(yōu)易網(wǎng)案的庭審過(guò)程中，被告人對(duì)犯罪行為供認(rèn)不諱，但坦承現(xiàn)在沒(méi)有錢(qián)去挽回投資人的損失。

美貸網(wǎng)投資者很擔(dān)心，在爭(zhēng)取立案的這段時(shí)間里，谷卓恒已經(jīng)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致即便最終勝訴也無(wú)法追贓，紫玉估計(jì)最后能拿回四五成就很不錯(cuò)了。大白鯊有些悲憤：“就算一分錢(qián)拿不回，也要把他送進(jìn)去。”大白鯊年近六十，就要退休，用來(lái)養(yǎng)老的一百多萬(wàn)元都投向了P2P平臺(tái)，現(xiàn)在還沒(méi)敢跟家人說(shuō)。

（文中紫玉、大白鯊、天騏均為投資人網(wǎng)絡(luò)昵稱）

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