近年來網(wǎng)貸理財(cái)市場呈現(xiàn)出快速增長勢頭，越來越多的人習(xí)慣通過投資P2P來為自己的財(cái)富保值增值。隨著網(wǎng)貸監(jiān)管的大力推進(jìn)，網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展路徑日益清晰，業(yè)內(nèi)良幣驅(qū)逐劣幣的趨勢也已逐漸顯現(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月底，網(wǎng)貸停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量為43家，其中主動(dòng)停業(yè)平臺(tái)占比最多，約為67%，提現(xiàn)困難類型占比為19%，經(jīng)偵介入類型占比約為14%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺(tái)良性退出比例提升明顯，與近期國家對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)乃至金融領(lǐng)域監(jiān)管趨嚴(yán)有關(guān)，說明行業(yè)正在進(jìn)入優(yōu)勝劣汰的正向循環(huán)。但隨著監(jiān)管對(duì)于違法違規(guī)平臺(tái)打擊力度加大，接下來還會(huì)有問題平臺(tái)繼續(xù)浮出水面，投資者仍需謹(jǐn)慎投資，警惕高危平臺(tái)的過度包裝和營銷，避免入坑。

在4月份的爆雷平臺(tái)中，善林金融、城城理財(cái)兩家平臺(tái)即屬善做表面功夫、騙取投資人信任的典型案例。據(jù)公開資料顯示，自2015年起城城理財(cái)一直宣稱自身為“光大系”國資平臺(tái)。 自君享金融（光大金盛控股）爆雷后，“光大系”P2P平臺(tái)紛紛與浙江光大劃清界限，城城理財(cái)也快速做出反應(yīng)，于2017年2月退出光大陣營，由深圳中富收購浙江光大原持有股份。此外，在網(wǎng)貸行業(yè)納入監(jiān)管后，城城理財(cái)對(duì)外顯示出極高的合規(guī)熱情，公布已于2017年6月通過信息系統(tǒng)安全等保三級(jí)測評(píng)，同年7月上線?？诼?lián)合農(nóng)商銀行存管系統(tǒng)，并已獲得ICP經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證。據(jù)城城理財(cái)官網(wǎng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2018年4月10日，平臺(tái)已運(yùn)營4年284天，其官網(wǎng)專門設(shè)置“數(shù)據(jù)信息披露”入口，可查詢注冊(cè)人數(shù)、累計(jì)成交金額、待還余額等信息。在這樣的包裝展示下，不難理解城城理財(cái)因何能夠騙取大量投資者的信任。同樣擅長此套路的還有隨后爆雷的善林金融。4月24日，上海警方官方微博發(fā)布內(nèi)容稱，善林金融系龐氏騙局，資金缺口難以為繼帶來崩盤。警方通報(bào)稱，為了使公司看起來“家大業(yè)大”，善林金融不惜花費(fèi)巨額資金營造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者的信任。此前，善林金融曾參與贊助多項(xiàng)國家級(jí)各類體育競賽，并在各大衛(wèi)視甚至紐約時(shí)代廣場、倫敦希思羅機(jī)場投放廣告，這一切光鮮亮麗的包裝背后是其借新還舊瘋狂自融的操作。

業(yè)內(nèi)知名投資專家表示，上述平臺(tái)的圈錢方式值得投資者警惕，長期以來有部分投資者篤信平臺(tái)所謂的“標(biāo)簽”，認(rèn)為國資入股、大量投放廣告、積極表達(dá)合規(guī)意愿甚至符合部分合規(guī)條件的平臺(tái)就不會(huì)倒，很多高危平臺(tái)就是抓住了這樣的心理進(jìn)行詐騙。事實(shí)上，在網(wǎng)貸行業(yè)當(dāng)中，平臺(tái)的外部包裝以及營銷方式與平臺(tái)的實(shí)力和安全性并沒有高度關(guān)聯(lián)，銀行存管、ICP許可證等合規(guī)相關(guān)事項(xiàng)也無法杜絕假標(biāo)、自融等風(fēng)險(xiǎn)，如果投資者僅憑這些表面或淺層信息去選擇平臺(tái)，將會(huì)面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。針對(duì)此類問題，投資專家更建議P2P投資者借助風(fēng)車?yán)碡?cái)這樣的專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的評(píng)估方法和結(jié)果來深入了解平臺(tái)，降低自身的投資風(fēng)險(xiǎn)。投資專家表示，相比于普通投資者自身的判斷，專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)能夠剔除表面和淺層信息的干擾，通過更專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、風(fēng)控模型和調(diào)查方法對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行深層次的綜合評(píng)估，從而得出更準(zhǔn)確的判斷。

從專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)風(fēng)車?yán)碡?cái)?shù)姆?wù)模式來看，其獨(dú)創(chuàng)的FRAS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的甄選評(píng)估遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越銀行存管、ICP許可證、三級(jí)等保、國資/上市標(biāo)簽等淺層因素，而是通過6大角度、32個(gè)維度、100余個(gè)評(píng)估點(diǎn)的進(jìn)行深入細(xì)致的評(píng)估考察，包括但不限于背景實(shí)力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運(yùn)營能力和IT技術(shù)等多個(gè)方面，并通過線上評(píng)估和線下實(shí)地考察相結(jié)合的方式對(duì)P2P平臺(tái)進(jìn)行全面的綜合分析，從而篩選出綜合實(shí)力較強(qiáng)的平臺(tái)作為用戶投資的備選平臺(tái)。依據(jù)FRAS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，風(fēng)車?yán)碡?cái)只允許綜合評(píng)級(jí)在B級(jí)以上的平臺(tái)入駐，而風(fēng)險(xiǎn)較大的C/D/E級(jí)平臺(tái)均無法入駐。投資者通過風(fēng)車?yán)碡?cái)提供的入駐平臺(tái)“綜合評(píng)級(jí)”、“評(píng)級(jí)簡報(bào)”等服務(wù)可獲取重要參考信息。在專業(yè)評(píng)估資料的基礎(chǔ)上全面了解平臺(tái)再做決策，有助于投資者進(jìn)一步降低自身的投資風(fēng)險(xiǎn)。

此外，近期P2P投資者關(guān)心的金融辦備案問題，也可以通過風(fēng)車?yán)碡?cái)進(jìn)行查詢。目前，風(fēng)車?yán)碡?cái)已對(duì)入駐平臺(tái)的備案相關(guān)信息進(jìn)行披露更新，投資者可其提供的“平臺(tái)檔案”、“評(píng)級(jí)簡報(bào)”等深度服務(wù)及時(shí)了解。從最近多方面的信息來看，網(wǎng)貸備案延期已成大概率事件。出于這樣的預(yù)期，很多網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)開始陸續(xù)恢復(fù)以往的發(fā)標(biāo)節(jié)奏，且行業(yè)收益率有望迎來小幅回升，P2P投資者如能利用好專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)，做到“不看表象看本質(zhì)”，便可提早避開精心包裝的“涉雷”平臺(tái)，安享可觀收益。

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