技術平臺發(fā)現(xiàn)代還信用卡平臺主要以網(wǎng)站和APP兩種形式存在，并存在部分平臺同時運營網(wǎng)站和APP。技術平臺監(jiān)測到140余家代還平臺。其中，相關網(wǎng)站平臺70余家，在運營APP有80余款。主要業(yè)務模式如下：
一是“套現(xiàn)貸”模式，代還平臺利用信用卡賬單日和還款日的時差(賬單日之后的消費全部為下一期賬單還款金額，還款日之前的存款都算本期還款)，用戶只需要在信用卡中存入少量資金，代還平臺循環(huán)刷取資金返給用戶，從而達到全額還款的目的。
具體來說，用戶在使用前需設置還款期限、還款次數(shù)、還款金額等信息，并預先在信用卡中存入部分現(xiàn)金，代償平臺就會按照用戶設置進行刷卡-返現(xiàn)循環(huán)操作設置，套取用戶消費金額，并用于支付本期信用卡賬單，將本期賬單過渡到下個月，平臺在此過程中收取一定的手續(xù)費(賬單金額的0.8-1%)。
二是平臺代償模式，此模式本質(zhì)為平臺代償，但與模式一不同的是，借款人不再欠款信用卡，而是欠款代償平臺。具體來說：信用卡代還平臺墊付用戶信用卡欠款，并取得對用戶的債權，用戶需定期向代還平臺償還貸款。技術平臺監(jiān)測用戶還款周期可以為1周至24個月不等，月利率為0.55%-1%左右，同時部分平臺還收取每月0.1%-0.8%服務費和2%-3%手續(xù)費。
三是信用卡套現(xiàn)模式，用戶有多張信用卡，利用信用卡刷卡消費存在免息期的漏洞，循環(huán)刷多張卡來維持免息借款。具體來說：用戶通過在平臺刷取信用卡B，平臺收取手續(xù)費后將刷卡金返還用戶，進而用戶可以將信用卡B中的資金來償還信用卡A。- 蜜度索驥：以跨模態(tài)檢索技術助力“企宣”向上生長
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