文/李瑞峰
一直以來,P2P網(wǎng)貸平臺信息披露不透明的現(xiàn)象一直困擾著投資者。自從2016年中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露 個體網(wǎng)絡(luò)借貸》之后,網(wǎng)貸行業(yè)的透明度比之前好了很多。
然而,目前盡管大部分平臺公開了詳細的數(shù)據(jù),但是面對公眾,逾期金額、逾期率、代償金額、人均借款項等幾大問題,仍然有許多p2p網(wǎng)站依然沒有說清楚。
《號外財經(jīng)》在微貸網(wǎng)的官網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)這家網(wǎng)貸公司的逾期金額、逾期筆數(shù)、逾期90天以上金額、逾期90天以上筆數(shù)都為0,這讓人十分費解,難道微貸網(wǎng)的風險控制如此優(yōu)秀?然而,盡管預(yù)期金額全部為0,那么后面龐大的代償金額和代償筆數(shù)又是什么情況?
《號外財經(jīng)》在微貸網(wǎng)的官網(wǎng)上沒有找到對逾期和代償之間關(guān)系的解釋,而且,與同行相比,微貸網(wǎng)的逾期金額為0也著實讓人很難理解,因為網(wǎng)貸評級網(wǎng)上比微貸網(wǎng)排名靠前的其他P2P公司也做不到這一點。
人人貸:截止2018年3月31日,逾期金額為63,700,186.28元;逾期筆數(shù)為4,268筆;逾期90天(不含)以上金額為63,586,563.18元;逾期90天(不含)以上筆數(shù)為4,238筆;累計代償金額為74,740,635.63元;累計代償筆數(shù)為5,198元;項目逾期率:0.94%;金額逾期率:0.22%。
陸金服: 截止2018年3月31日,逾期金額為112,442萬元;逾期筆數(shù)為17,500筆;累計代償金額為112,233萬元;累計代償筆數(shù)為15,494筆;項目分級逾期率,逾期90天1.58%;金額分級逾期率,逾期90天1.21%。
宜人貸:截止2018年3月31日,逾期金額1.41億元,逾期筆數(shù)64,200筆。
點融網(wǎng):截止2018年4月23日,逾期金額為39,547.40萬元;逾期筆數(shù)為81,257筆;項目逾期率8.41%;金額逾期率3.12%;金額分級逾期率(91-180天)0.82%;90天以上逾期率1.52%;逾期90天以上金額為16,306.36萬元;逾期90天(不含)以上筆數(shù)25,519筆;項目分級逾期率(90天)5.77%;金額分級逾期率(90天)1.60%;項目分級逾期率(181天以上)0.94%;90天以上累計逾期率0.39%;累計代償金額187,128萬元;累計代償筆數(shù)220,009筆;項目分級逾期率(91-180天)1.70%;金額分級逾期率(181天以上)0.71%。
以上四家網(wǎng)貸公司在網(wǎng)貸評級網(wǎng)上的排名都在微貸網(wǎng)的前面,但他們列出了詳細的逾期金額、逾期筆數(shù)以及逾期率。難道是微貸網(wǎng)的經(jīng)營業(yè)績比前四家公司好很多,確實沒有貸款逾期?這似乎難以取信于人。
首先我們從如何定義“逾期”說起。傳統(tǒng)意義上講,“逾期”是指“借款人在借款合同約定的期限內(nèi)(含合同約定的寬限期或展期后到期)未足額歸還本金或利息”。按照字面理解,就是超過約定日期沒有還款的借款人。比如一筆借款如果按合同約定在7月31日需要還款,但8月1日后還款就視為逾期。
傳統(tǒng)金融機構(gòu)所有數(shù)據(jù)都要上傳人行征信系統(tǒng),有嚴格的統(tǒng)計口徑要求,逾期一天也是逾期,90天就得算不良貸款。但民間借貸在這方面比較靈活性?!捌脚_只要有足夠的流動性補足方案,一般這類業(yè)務(wù)都不會作為不良?!贝送猓骷颐耖g借貸機構(gòu)的不良率統(tǒng)計方式也不同,有些是以發(fā)生額對比總余額,有些是以發(fā)生額對比總交易額,有些是以不良確定額對比總余額,有些是以新增發(fā)生額對比新增余額。
因此,較低的逾期率并不能簡單定義網(wǎng)貸平臺具有較高的風控水平。很多時候投資者在衡量網(wǎng)貸平臺的安全性時,會盲目崇拜逾期率等指標,這是很危險的。而信息披露解決了透明的需求,合規(guī)則更具有參考價值。
然而,微貸網(wǎng)并沒有詳細解釋他們是如何定義“逾期”,為什么在逾期金額為零的情況下還能出現(xiàn)龐大的代償金額和代償筆數(shù)?這是微貸網(wǎng)應(yīng)該向投資者解釋清楚的事情,而不是通過逾期金額為零來吸引投資者。
- 蜜度索驥:以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長
- 馬云現(xiàn)身支付寶20周年紀念日:AI將改變一切,但不意味著決定一切
- 萬事達卡推出反欺詐AI模型 金融科技擁抱生成式AI
- OpenAI創(chuàng)始人的世界幣懸了?高調(diào)收集虹膜數(shù)據(jù)引來歐洲監(jiān)管調(diào)查
- 華為孟晚舟最新演講:長風萬里鵬正舉,勇立潮頭智為先
- 華為全球智慧金融峰會2023在上海開幕 攜手共建數(shù)智金融未來
- 移動支付發(fā)展超預(yù)期:2022年交易額1.3萬億美元 注冊賬戶16億
- 定位“敏捷的財務(wù)收支管理平臺”,合思品牌升級發(fā)布會上釋放了哪些信號?
- 分貝通商旅+費控+支付一體化戰(zhàn)略發(fā)布,一個平臺管理企業(yè)所有費用支出
- IMF經(jīng)濟學(xué)家:加密資產(chǎn)背后的技術(shù)可以改善支付,增進公益
- 2022年加密貨幣“殺豬盤”涉案金額超20億美元 英國銀行業(yè)祭出限額措施
免責聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性,讀者在使用前請進一步核實,并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏,概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時,應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實,溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。