中國金融信息網(wǎng)訊 2018零壹財(cái)經(jīng)新金融春季峰會(huì)“新零售、新金融”4月19日在北京舉辦。峰會(huì)上，零售與金融領(lǐng)域一線從業(yè)者與行業(yè)專家，就模式創(chuàng)新、生態(tài)構(gòu)建、金融服務(wù)等話題展開交鋒、論述。零壹財(cái)經(jīng)也在此次會(huì)議上推出了《中國汽車融資租賃發(fā)展報(bào)告2017》、《重估金融科技：中美金融科技上市公司對(duì)比研究》與《互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)年度發(fā)展報(bào)告2018》三份報(bào)告。

巨頭鏖戰(zhàn)新零售 擴(kuò)圍金融需求

“新零售”這一概念的提出背景，是居民消費(fèi)貸款余額的快速增長?！痘ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)年度發(fā)展報(bào)告2018》數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，我國居民消費(fèi)貸款余額達(dá)到31.53萬億，其中中長期貸款余額24.72億元，短期消費(fèi)貸款余額6.81萬億元。短期消費(fèi)貸款余額在居民消費(fèi)貸款中的占比從2004年的6.31%上升至2017年的21.61%。

小贏科技互聯(lián)網(wǎng)渠道總經(jīng)理孟召兵在會(huì)上分享的一組數(shù)據(jù)顯示，美國人均信用卡2.9張，中國人均0.4張。我國人口14億，大概10億人口有信貸需求，而央行有信貸記錄的人群只有4個(gè)億，“所以說這個(gè)市場(chǎng)會(huì)有很大的空間，有很多人的信貸需求沒有被滿足，這也是中國互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的重要原因。”

孟召兵認(rèn)為，新金融跟新零售有相似之處，新零售也是以個(gè)人為中心，提供個(gè)性化的金融消費(fèi)體驗(yàn)，怎么樣找出為擁有良好信用記錄的人，隨時(shí)隨地為他們提供便利、極致的金融體驗(yàn)，這是新金融要做的事情。

實(shí)際上，新零售的戰(zhàn)火已經(jīng)在零售巨頭間燃起。阿里巴巴全面布局“新零售”市場(chǎng)；京東主推“無界零售”意在與之抗衡；蘇寧依靠“智慧零售”迎來九年來最佳業(yè)績。各從業(yè)機(jī)構(gòu)紛紛開始重金布局線下場(chǎng)景，試圖通過線上線下的融合，最終改善零售的履約方式，在“人、貨、場(chǎng)”三個(gè)維度下重構(gòu)新零售的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。尤其隨著近期區(qū)塊鏈走入大眾視野以及AI技術(shù)的成熟，無疑將賦能整個(gè)行業(yè)的運(yùn)營效率和用戶體驗(yàn)。

“為什么互聯(lián)網(wǎng)有新零售？我們發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)零售到了一個(gè)需要突破的節(jié)點(diǎn)。”中國社會(huì)科學(xué)院清算研究中心副主任程煉在峰會(huì)上表示。據(jù)他提供數(shù)據(jù)的顯示，第三方支付在2017年的第一季度首次出現(xiàn)了環(huán)比的下降，“出現(xiàn)這種情況意味著它不再是可以引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)向前的動(dòng)力。要實(shí)現(xiàn)新零售，需要物聯(lián)網(wǎng)和人工智能，需要新的技術(shù)包括AI處理，建立起非常好的供應(yīng)鏈管理體系。”

作為零售巨頭之一的國美也在2017年5月布局新零售，甚至將“國美電器”更名為“國美零售”，探索新零售的路徑與模式。國美消費(fèi)金融首席風(fēng)控官曹強(qiáng)在零壹財(cái)經(jīng)峰會(huì)上表示，“新零售”表現(xiàn)于兩方面，一是消費(fèi)群體認(rèn)知上的升級(jí)，隨著年輕一代成為主力軍，對(duì)商品檔次對(duì)定制化的要求跟老一輩有了很大的差異。另一方面就是技術(shù)升級(jí)，在社會(huì)的方方面面逐漸的滲透，近些年來，智能手機(jī)、移動(dòng)支付貢獻(xiàn)了強(qiáng)大的力量。

大討論：金融零售的崛起與轉(zhuǎn)型

2016年以來，“零售金融”概念備受追捧，特別是來自銀行業(yè)的金融零售轉(zhuǎn)型呼聲漸高。在互聯(lián)網(wǎng)巨頭收割了一批互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)效益后，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)覺醒。

北京互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長郭大剛從監(jiān)管角度分析了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)零售轉(zhuǎn)型的必要性，并指出“五大行‘變’起來相對(duì)來講有挑戰(zhàn)，建行已經(jīng)開始了”，但中小行能力不夠，資金體量不夠，轉(zhuǎn)型時(shí)面臨基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足等問題，這就是留給互聯(lián)金融企業(yè)的機(jī)會(huì)。

海象金服CEO賈永良則表示，產(chǎn)融結(jié)合、普惠金融和金融科技，這三個(gè)定位的形成跟零售行業(yè)的發(fā)展息息相關(guān)。

不過，賈永良認(rèn)為，金融“新零售”當(dāng)前概念大于實(shí)際，新零售依托的幾個(gè)條件不是足夠的成熟。如“提升個(gè)性化”——個(gè)性化就是要了解需求，基于對(duì)客戶需求和客戶獲取，但是當(dāng)前客戶獲取的體系并不成熟；另外，要提升效率和體驗(yàn)，在消費(fèi)場(chǎng)景中金融的便利性依托于科技，金融的深度又依托于金融，需要產(chǎn)業(yè)和金融充分的信任的契合，“這不成熟”。他說。

重構(gòu)零售實(shí)驗(yàn)室（RRL）聯(lián)合創(chuàng)始人王曉鋒總結(jié)稱，無論是馬云的新零售，還是京東的無界零售，都不是憑空而起的，它背后有兩股力量，一個(gè)是消費(fèi)升級(jí)，一個(gè)是技術(shù)升級(jí)，整個(gè)領(lǐng)域發(fā)生了變化。“消費(fèi)升級(jí)和技術(shù)升級(jí)使我們的體驗(yàn)得到很好的應(yīng)用，比如說AI和人工智能，它推動(dòng)體驗(yàn)的升級(jí)，這種升級(jí)讓消費(fèi)者的金融體驗(yàn)更好，使得服務(wù)流程得到改變。”（姜楠）

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