見習(xí)記者 段久惠

證券時(shí)報(bào)記者昨日獲悉，中國(guó)銀聯(lián)下發(fā)急件《關(guān)于防范轄內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)可能引發(fā)衍生風(fēng)險(xiǎn)事宜的通知》（下稱《通知》），點(diǎn)名穩(wěn)穩(wěn)卡管家、哆啦云、浪莎支付、愛卡卡等數(shù)家無(wú)證支付類APP，提醒防范支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，2017年10月起，發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)送套現(xiàn)欺詐金額中通過(guò)無(wú)卡渠道發(fā)起的占比逐月上升，去年10月前該比例普遍不足1%，2018年1月已上升到8%，上升趨勢(shì)明顯，且高度集中于部分地區(qū)及收單機(jī)構(gòu)的公繳類商戶。

記者了解到，穩(wěn)穩(wěn)卡管家為深圳一家技術(shù)公司開發(fā)的理財(cái)購(gòu)物類APP；愛卡卡為成都愛卡卡推出的無(wú)卡線上移動(dòng)支付系統(tǒng)；浪莎支付為“上市公司浪莎控股旗下浙江眾米金融服務(wù)外包公司等運(yùn)營(yíng)的手機(jī)POS機(jī)”；哆啦云疑為持牌支付機(jī)構(gòu)杉德支付旗下產(chǎn)品，此前已數(shù)次被用戶投訴。

銀聯(lián)介紹，該類APP以“金融創(chuàng)新”為幌子，用戶只需在線手機(jī)注冊(cè)、手機(jī)認(rèn)證、綁定結(jié)算借記卡與消費(fèi)卡，即可任意時(shí)間無(wú)卡體現(xiàn)、交易，提供支付渠道、商戶類型任意變換的構(gòu)造虛假交易的套現(xiàn)服務(wù)，并以低費(fèi)率（約0.5%)、高分潤(rùn)、招商返點(diǎn)刺激推廣，甚至還有持卡用戶被不法分子誘騙短信驗(yàn)證碼、帶來(lái)大額資金損失。

2017年底，央行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（即217號(hào)文）要求全面整頓無(wú)證支付等各類行為，并將在今年6月底完成整改。正是隨著驗(yàn)收期臨近，銀聯(lián)下發(fā)急件，強(qiáng)調(diào)無(wú)證支付存在非法套現(xiàn)、電信詐騙、違規(guī)洗錢、被牽連入P2P平臺(tái)倒閉、用戶信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，并將梳理排查存量線上商戶。

自2016年以來(lái)，監(jiān)管對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度和違規(guī)處罰明顯加強(qiáng)。證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至4月初，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)，今年央行各分支行公布17張，2017年全年罰單是109張，而這一數(shù)字在2016年是34張。

14家被罰第三方支付公司中，因違反非銀機(jī)構(gòu)支付管理辦法被罰的案例最多，多達(dá)4起；其次是違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定和銀行卡收單業(yè)務(wù)的規(guī)定，5家第三方支付公司違規(guī)。而從罰單金額來(lái)看，第三方支付機(jī)構(gòu)涉反洗錢規(guī)定的行為，罰金最高。

今年1月，重慶錢寶科技作為支付機(jī)構(gòu)未按反洗錢規(guī)定履行客戶身份持續(xù)識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送客戶可疑交易報(bào)告等，被罰190萬(wàn)元，兩名責(zé)任人還分別處以2萬(wàn)、3萬(wàn)元罰款。深圳瑞銀信息技術(shù)有限公司山西分公司、中匯電子山西分公司均因未按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》相關(guān)規(guī)定，分別被罰25萬(wàn)、20萬(wàn)，相關(guān)高管也挨罰。

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