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    金融科技不是贏者通吃領(lǐng)域 互金創(chuàng)業(yè)者海外突圍正是機會

    本報記者 于德良

    處在風(fēng)口浪尖上的互聯(lián)網(wǎng)金融迎來了強監(jiān)管。

    2016年10月13日,國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》,從更高層面對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的整治方案進行了明確,并進一步提出對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、第三方支付、互金廣告等整治方案。這標(biāo)志著管理層對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的整治進入強執(zhí)行階段。此后,一項項監(jiān)管政策陸續(xù)出臺。

    風(fēng)云變幻的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,面對政策收緊以及BATJ巨頭布局金融的天然優(yōu)勢,創(chuàng)業(yè)公司該如何突圍?在4月13日召開的零界·新經(jīng)濟100人2018年CEO峰會上,凡普金科創(chuàng)始合伙人&CEO董祺、同盾科技創(chuàng)始人兼董事長蔣韜、閃銀奇異創(chuàng)始人兼CEO支正春等,就“新金融:風(fēng)云變幻,如何突圍”的話題進行演講。

    金融科技不是

    贏者通吃的領(lǐng)域

    BATJ巨頭布局金融行業(yè)的步伐正在加快,螞蟻金服的估值近萬億元,京東金融新一輪融資完成后估值1500億元,百度金融的分拆有望下月見分曉, 面對巨頭林立的形勢,創(chuàng)業(yè)企業(yè)應(yīng)該如何做差異化競爭?

    董祺認(rèn)為,金融行業(yè)是少數(shù)幾個完全不用擔(dān)心BATJ巨頭滲入的行業(yè),因為BATJ和所有創(chuàng)業(yè)者一樣,都面臨共同的監(jiān)管。一方面,螞蟻金服、京東金融等一批巨頭崛起,讓整個行業(yè)的集中度提高。另一方面,隨著監(jiān)管的收緊,金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司機會似乎不多了,但事實并非如此。

    他表示,互金創(chuàng)業(yè)者如果想進入金融行業(yè),不必特別懼怕競爭,至少不像做電商、做企業(yè),擔(dān)心做大后被贏者統(tǒng)吃了。“在金融科技領(lǐng)域,企業(yè)最大的挑戰(zhàn)并不是BATJ,而是監(jiān)管;由于金融的風(fēng)險屬性,因此它也不是一個贏者通吃的領(lǐng)域,每個企業(yè)都能找到屬于自己的市場空間。”在過去的十幾個月的時間,互金行業(yè)經(jīng)歷了非常多的波動。在整治過后這個行業(yè)才是真正值得期待的,企業(yè)間的競爭會變成更加高質(zhì)量的競爭,會回到能夠可持續(xù)發(fā)展的競爭,可以真正回到用戶價值上。初期很多金融公司認(rèn)為金融馬上要被科技顛覆了,所以是帶著用戶的思維來做金融科技的生意,漸漸發(fā)現(xiàn)這個行業(yè)是風(fēng)險的生意。后來,經(jīng)過慘痛代價大家學(xué)會了帳戶的思維,從用戶思維到賬戶思維這是一個很大的轉(zhuǎn)變。

    蔣韜表示,同盾科技是一家科技公司,主要是幫助金融機構(gòu)解決七大風(fēng)險,包括反欺詐風(fēng)險、信貸管理、信用違約風(fēng)險等,提升審批效率。同盾科技與螞蟻金服、京東金融的主要區(qū)別在于,“我們是在包括底層的基礎(chǔ)上做輸出,不涉及到更多金融資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。阿里、騰訊、京東是同盾科技的客戶,在特定的技術(shù)上會跟同盾科技合作,這是一種競合關(guān)系,并非完全競爭的關(guān)系?!?/P>

    金融科技企業(yè)出海

    輸出技術(shù)的機會更大

    近年來,國內(nèi)金融科技企業(yè)紛紛出海,從支付寶、財付通等巨無霸到像凡普金科這樣的后起之秀,都將東南亞視為國際化的重要市場。那么,其中的機會在哪里?

    成立于四年前閃銀奇異,目前在國內(nèi)有700多位員工,在海外有300多位員工,巴西、美洲、印尼、印度、新加坡都有業(yè)務(wù)。支正春說,“我們致力于做一個B2B2C的商業(yè)模式,這個B是中間的B,左邊是銀行,右邊是用戶。我們通過自己搭建的科技技術(shù),從風(fēng)險定價、系統(tǒng)支撐等方面幫助金融機構(gòu)包括一些零售商提供SAAS系統(tǒng)級服務(wù),幫助其客戶對接金融機構(gòu)。東南亞的國家甚至南美的國家,在資本、技術(shù)、團隊上跟中國相比差距較遠,我們拓展海外業(yè)務(wù)的機會很大?!?/P>

    董祺表示,現(xiàn)在進軍海外市場的難度比以前會降低了一些,但是并不認(rèn)為短期內(nèi)海外市場會形成一個巨大的基數(shù),會比中國市場大。主要原因在于:其一,海外目標(biāo)客戶人群分布在非常割裂的市場里。例如,印尼2.6億人口中,生活在不同地區(qū)的人的語言都不一樣,文化也不一樣。所以會面臨一個非常割裂的市場,還面臨法律、監(jiān)管上的要求,所以沒有辦法快速復(fù)制在中國開拓市場的經(jīng)驗。其二,技術(shù)性上的原因。首先應(yīng)該是模式出海,而不是技術(shù)先出海,因為支撐熟練的技術(shù)設(shè)施及銀行賬戶的基礎(chǔ)設(shè)施沒有那么好。印尼和越南這幾個國家,沒有銀行賬戶的人口超過50%,這樣的基礎(chǔ)設(shè)施不會支撐Fintech的產(chǎn)生。

    蔣韜認(rèn)為目前在金融科技上中國的機會更多一些?!拔覀冊?jīng)嘗試做一些海外業(yè)務(wù),但發(fā)現(xiàn)印尼等國家連基本身份驗證基礎(chǔ)都不特別完備,沒有一個技術(shù)可以提供三要素或者二要素的身份驗證。而進入歐美市場也絕對不是同盾科技目前可以做的。美國這些金融公司對技術(shù)的要求、對測試效果的要求比中國還要高,再加上團隊維護成本,溝通成本,似乎有點得不償失。”

    他表示,國內(nèi)科技公司技術(shù)出海有很大機會,今天做海外市場難度比以前會降低,因為技術(shù)在很多地區(qū)有實用性,中國也有更多可以在全球工作的人員。但中國依然是全球最大的整合市場,因為出海將面臨非常割裂的市場,在法律監(jiān)管方面的要求、技術(shù)設(shè)施的支撐等方面,很多國家都沒有中國如此大的數(shù)據(jù)量。

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    2018-04-16
    金融科技不是贏者通吃領(lǐng)域 互金創(chuàng)業(yè)者海外突圍正是機會
    金融科技不是贏者通吃領(lǐng)域 互金創(chuàng)業(yè)者海外突圍正是機會

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