導(dǎo)讀：信托從非銀部拆出，成立信托監(jiān)管部；城商行從二部拆出，成立城商行監(jiān)管部，包括對民營銀行的監(jiān)管；新設(shè)普惠金融部，涉及原銀監(jiān)會二部的小企業(yè)辦、合作部的農(nóng)村金融服務(wù)監(jiān)管處、融資性擔(dān)保部及新成立的小貸公司協(xié)會、網(wǎng)貸業(yè)務(wù)（指P2P）等。

1月20日下午，銀監(jiān)會宣布進行機構(gòu)調(diào)整，將原有27個部門分拆、合并成23個部門，包括22個行政職能機構(gòu)及1個事業(yè)單位。這是銀監(jiān)會自2003年成立以來的首次架構(gòu)大調(diào)整，但不改變編制。

具體部門及監(jiān)管業(yè)務(wù)調(diào)整為：第一，撤銷2個部門（培訓(xùn)中心、信息中心），設(shè)立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部，專司對城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營銀行的監(jiān)管職責(zé)；設(shè)立信托監(jiān)督管理部，專司對信托業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。

第二，改造3個部門（統(tǒng)計部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部），設(shè)立審慎規(guī)制局，牽頭非現(xiàn)場監(jiān)管工作，統(tǒng)一負責(zé)銀行業(yè)審慎經(jīng)營各項規(guī)則制定；設(shè)立現(xiàn)場檢查局，負責(zé)全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查；設(shè)立銀行業(yè)普惠金融工作部，牽頭推進銀行業(yè)普惠金融工作。

據(jù)財新記者了解，在具體處室變化上，統(tǒng)計部及政策研究局下的宏微觀審慎政策處將劃歸審慎規(guī)制局；原分布在銀監(jiān)會各部門的現(xiàn)場檢查處則抽出來，整合劃歸至現(xiàn)場檢查局；普惠金融工作部涉及面眾多，包括原銀監(jiān)會二部的小企業(yè)辦、合作部的農(nóng)村金融服務(wù)監(jiān)管處、融資性擔(dān)保部及新成立的小貸公司協(xié)會、網(wǎng)貸監(jiān)管（指P2P）等。

第三，按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機構(gòu)監(jiān)管部。銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部；合作金融機構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部。

此外，據(jù)財新記者還了解到，金融資產(chǎn)管理公司也將被劃歸到非銀部進行監(jiān)管。

據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，爭取在1月25日前完成職能機構(gòu)與人員的劃斷，進入試運行階段。目前先定機構(gòu)職能，局級干部調(diào)整暫不進行。比如，有的部被拆為兩個部門，則該部門主任先兼管兩個部門，等新機制正式運行后再調(diào)整該部門主任的職位。據(jù)其透露，現(xiàn)在是新老機制混合運行，保證“內(nèi)部無縫隙對接”,3月1日將正式運行新機制。

“這是從規(guī)制監(jiān)管、功能監(jiān)管、機構(gòu)監(jiān)管、監(jiān)管支持四個條線，對內(nèi)設(shè)機構(gòu)重新進行了職責(zé)劃分和編制調(diào)整。”銀監(jiān)會表示，此次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型：向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，加強現(xiàn)場檢查和事中事后監(jiān)管，法有授權(quán)必盡責(zé)；向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性；向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力；進一步加強風(fēng)險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。

此次監(jiān)管架構(gòu)改革，將有限的機構(gòu)和人員編制向前臺監(jiān)管部門傾斜，調(diào)整后內(nèi)設(shè)22個部門中，監(jiān)管部門由11個增加到17個，占部門總數(shù)的77.3%.銀監(jiān)會相關(guān)人士表示，這種調(diào)整強化了監(jiān)管主業(yè)。比如，信托資產(chǎn)規(guī)模近13萬億，僅次于銀行業(yè)總資產(chǎn)，單劃一個部門出來監(jiān)管有其必要。

銀監(jiān)會相關(guān)人士表示，此次監(jiān)管架構(gòu)改革的重點是清減下放行政權(quán)力，明確風(fēng)險監(jiān)管主體職責(zé)。據(jù)其介紹，銀監(jiān)會只對“三個半”部門負主體責(zé)任，即政策性銀行、五大行、股份制銀行及非銀行中的四大資產(chǎn)管理公司。而其它的主體職責(zé)全部交到地方銀監(jiān)局，由其進行監(jiān)管。同時，銀監(jiān)會只保留三項準入權(quán)力：新機構(gòu)的出生（只批籌建不批開業(yè)），機構(gòu)的重組改革、機構(gòu)的破產(chǎn)重整。

附：依法監(jiān)管、為民監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)管

銀監(jiān)會實行監(jiān)管架構(gòu)改革

為認真貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中全會深化金融改革、推進依法監(jiān)管的重大決策和國務(wù)院轉(zhuǎn)變政府職能的要求，銀監(jiān)會黨委結(jié)合黨的群眾路線教育實踐活動中各方面對改進銀行監(jiān)管治理體系和治理能力的意見建議，借鑒危機后世界各國強化金融監(jiān)管的普遍做法，按照黨中央國務(wù)院關(guān)于本屆政府不新增機構(gòu)和人員編制的要求，著眼于經(jīng)濟新常態(tài)下銀行業(yè)改革發(fā)展和為民監(jiān)管，對銀監(jiān)會監(jiān)管組織架構(gòu)進行重大改革，并獲中央有關(guān)部門批準通過。

改革內(nèi)容包括：一是按照監(jiān)管規(guī)則制定與執(zhí)行相分離、審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管相分離、行政事務(wù)與監(jiān)管事項相分離、現(xiàn)場檢查與監(jiān)管處罰相分離的思路，從規(guī)制監(jiān)管、功能監(jiān)管、機構(gòu)監(jiān)管、監(jiān)管支持四個條線，對內(nèi)設(shè)機構(gòu)重新進行了職責(zé)劃分和編制調(diào)整。二是撤銷2個部門（培訓(xùn)中心、信息中心），設(shè)立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部，專司對城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營銀行的監(jiān)管職責(zé)；設(shè)立信托監(jiān)督管理部，專司對信托業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。三是改造3個部門（統(tǒng)計部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部），設(shè)立審慎規(guī)制局，牽頭非現(xiàn)場監(jiān)管工作，統(tǒng)一負責(zé)銀行業(yè)審慎經(jīng)營各項規(guī)則制定；設(shè)立現(xiàn)場檢查局，負責(zé)全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查；設(shè)立銀行業(yè)普惠金融工作部，牽頭推進銀行業(yè)普惠金融工作。四是按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機構(gòu)監(jiān)管部。銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部；合作金融機構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部。

此次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型：向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，加強現(xiàn)場檢查和事中事后監(jiān)管，法有授權(quán)必盡責(zé)；向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性；向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力；進一步加強風(fēng)險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。

一是強化監(jiān)管主業(yè)，傾斜資源，提升專業(yè)化監(jiān)管水平。銀監(jiān)會成立10年來，銀行業(yè)在資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等方面發(fā)生巨大變化，特別是中小銀行和非銀行金融機構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展，為實體經(jīng)濟提供了多層次、多元化的金融服務(wù)。銀行業(yè)的改革創(chuàng)新發(fā)展迫切要求監(jiān)管部門提升專業(yè)化監(jiān)管水平。此次監(jiān)管架構(gòu)改革將有限的機構(gòu)和人員編制向前臺監(jiān)管部門傾斜，調(diào)整后內(nèi)設(shè)22個部門中，監(jiān)管部門由11個增加到17個，占部門總數(shù)的77.3%.差異化、專業(yè)化監(jiān)管體系更加完善，部門之間的職責(zé)邊界更加清晰，更有利于與各部委的對口聯(lián)絡(luò)和對銀監(jiān)會派出機構(gòu)的工作指導(dǎo)。

二是強化依法監(jiān)管，法有授權(quán)必盡責(zé)，提升監(jiān)管威懾力。按照中央依法治國的要求，此次監(jiān)管架構(gòu)改革推進檢查執(zhí)法和行政處罰方面做了重大制度鋪墊，旨在提升銀監(jiān)會的依法行政和依法履職能力?，F(xiàn)場檢查局將整合銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查力量，增強對違規(guī)經(jīng)營行為和違法違規(guī)案件的查處力度，其他監(jiān)管部門不再承擔(dān)現(xiàn)場檢查職責(zé)?，F(xiàn)場檢查局將按照“信息共享、查處分離和適度結(jié)合”的原則，在市場準入、日常監(jiān)管、行政處罰等方面加強與有關(guān)監(jiān)管部門的工作聯(lián)動。強化法規(guī)部在監(jiān)管法律法規(guī)起草制定和審查，承擔(dān)行政處罰委員會和行政復(fù)議委員會的具體工作。調(diào)整后的監(jiān)管框架將突出監(jiān)管權(quán)威性和專業(yè)性，進一步提升監(jiān)管執(zhí)法水平，規(guī)范行政處罰行為，加大違法懲戒力度，增強監(jiān)管威懾力。

本次監(jiān)管架構(gòu)改革后，銀監(jiān)會將分級建立“權(quán)力清單”、“責(zé)任清單”和“約束清單”,推進監(jiān)管服務(wù)網(wǎng)站建設(shè)，進一步提高政務(wù)信息公開和提高監(jiān)管透明度，以加強自我約束，強化監(jiān)管問責(zé)。

三是強化權(quán)責(zé)厘清，簡政放權(quán)，為創(chuàng)新預(yù)留空間。此次監(jiān)管架構(gòu)改革的重點是清減下放行政權(quán)力，明確風(fēng)險監(jiān)管主體職責(zé)，強化事中事后監(jiān)管。銀監(jiān)會本著風(fēng)險為本、法人監(jiān)管、屬地負責(zé)的原則，進一步明確了總會與派出機構(gòu)之間的風(fēng)險監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力，對于全國性機構(gòu)，主要由總會各機構(gòu)監(jiān)管部門承擔(dān)風(fēng)險監(jiān)管主體責(zé)任，派出機構(gòu)負相應(yīng)監(jiān)管協(xié)助責(zé)任；對于地方性機構(gòu)，總會僅對法人機構(gòu)的新設(shè)籌建、市場退出、重組改制和破產(chǎn)重整進行審批，其他市場準入權(quán)力下放給銀監(jiān)局，并由注冊所在地派出機構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險監(jiān)管主體責(zé)任，總會相應(yīng)監(jiān)管部門負指導(dǎo)責(zé)任。同時，銀監(jiān)會按照放管結(jié)合的要求，在明確職責(zé)分工和下放監(jiān)管權(quán)力的基礎(chǔ)上，建立總會對派出機構(gòu)履行準入管理和監(jiān)管盡職情況的后評價機制，建立行政許可負面清單和問責(zé)清單，凡發(fā)生派出機構(gòu)未盡到屬地主體監(jiān)管責(zé)任的，總會可視情況約束或上收監(jiān)管權(quán)力，實現(xiàn)對派出機構(gòu)按履職能力進行差異化授權(quán)和嚴格問責(zé)。調(diào)整后，實現(xiàn)還權(quán)于市場，讓權(quán)于社會，放權(quán)于基層。

四是強化頂層設(shè)計，統(tǒng)一標準，推進政策和規(guī)制統(tǒng)籌。金融監(jiān)管是國家現(xiàn)代治理體系的一部分，加強銀行業(yè)全面深化改革的頂層設(shè)計和審慎監(jiān)管規(guī)制體系建設(shè)，是完善金融監(jiān)管的一項重要工作。此次監(jiān)管架構(gòu)改革中，審慎規(guī)制局將確保銀監(jiān)會各類審慎監(jiān)管規(guī)則標準統(tǒng)一；強化政策研究局在銀行業(yè)全面深化改革的頂層設(shè)計與組織實施方面的牽頭職能，負責(zé)與宏觀經(jīng)濟部門和地方政府進行政策協(xié)調(diào)，擬定銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展重大政策，并對宏觀經(jīng)濟金融形勢、重大監(jiān)管課題開展預(yù)測分析和前瞻研究。新框架將更好的促進各類銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，公平競爭。

五是強化金融服務(wù)，歸并功能監(jiān)管，加強為民監(jiān)管和薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)合力。為適應(yīng)現(xiàn)有業(yè)務(wù)布局和形勢需要，落實黨中央國務(wù)院“一手抓促發(fā)展，一手抓防風(fēng)險”的要求，此次監(jiān)管架構(gòu)改革統(tǒng)籌銀行業(yè)金融服務(wù)工作，大力發(fā)展普惠金融。按照為民監(jiān)管導(dǎo)向，強化銀行業(yè)普惠金融工作部在小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)和小貸、網(wǎng)貸、融擔(dān)等非持牌機構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的抓總職責(zé)。進一步明確和強化了創(chuàng)新部、消保局、信科部等功能監(jiān)管部門的職責(zé)，完善功能監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管有效聯(lián)動的架構(gòu)體系。調(diào)整后的架構(gòu)完善功能監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管的分工合作，更好引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)改進金融服務(wù)質(zhì)效。

此次監(jiān)管架構(gòu)改革將統(tǒng)籌有序推進，并設(shè)有一個月的過渡期。過渡期內(nèi)，各部門按照原有分工，繼續(xù)履行與有關(guān)部委溝通聯(lián)系、受理市場準入事項等職責(zé)，做到對內(nèi)無縫隙銜接，對外無感覺過渡。

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