3月22日,51信用卡正式向港交所遞交了招股說明書,其承銷商為花旗銀行和招商證券(600999,股吧),融資將計劃用于獲客、提升技術實力、業(yè)務互補投資、公司運營等方面;3月23日,科技部火炬中心、長城戰(zhàn)略咨詢發(fā)布了《2017中國獨角獸企業(yè)發(fā)展報告》,甄選出164家獨角獸企業(yè),51信用卡位列其中,在上榜的多家金融科技企業(yè)中,螞蟻金服、陸金所、京東金融、人人貸等知名金融品牌赫然在列。
51信用卡成金融工具型APP成功范本
據(jù)深8君了解,51信用卡業(yè)務始于2012年5月,創(chuàng)始人為孫海濤,運營主體是杭州恩牛,成立初期,推出可一鍵智能管理信用卡賬單的“51信用卡管家”APP,滿足了多卡用戶對自身負債進行管理的需求,并由此積累了眾多用戶,為之后開展其他業(yè)務奠定了良好的基礎。
經(jīng)過近年來的快速發(fā)展,51信用卡的業(yè)務已涵蓋個人信用管理、信用卡科技服務、線上信貸撮合及投資服務的一站式個人財務服務,旗下?lián)碛小?1信用卡管家”、“51人品”、“51人品貸”、“給你花”等多款APP。截止2017年12月31日,51信用卡所有應用程序的注冊用戶達8100萬人,共管理約1.06億張信用卡,2017年累計促成信用卡還款總額為1085億元,成為中國領先的金融科技服務集團。
1、 個人信用管理:向信用卡持有人提供信用管理服務,包括房屋按揭、汽車貸款、水電賬單、信用卡賬單及其他賬單還款服務,同時提供如住房公積金余額查詢等增值服務;
2、 信用卡科技服務:51信用卡與若干家信用卡發(fā)行銀行深度合作,為用戶提供滿足信用需求的信用卡。截止2017年底,共發(fā)行逾10萬張聯(lián)名信用卡,成為中國最大的獨立線上信用卡申請平臺;
3、 線上信貸撮合及投資服務:向用戶提供貸款產(chǎn)品和投資服務。招股書顯示,2015、2016、2017三年,51信用卡公司貸款類產(chǎn)品促成的金額分別為8.15億元、102.99億元、338.91億元,復合年增長率為544.7%,表現(xiàn)驚艷。
在營收方面,公司2015年、2016年、2017年的營收總額依次約為8973萬元、5.71億元、22.69億元,復合年增長率為402.9%,與之相對應的經(jīng)調(diào)整凈利潤分別約為-1.01億元、0.53億元、7.44億元,已經(jīng)連續(xù)兩年實現(xiàn)盈利,發(fā)展后勁十足。
從招股書中可以看到,51信用卡的主要收益來源為信貸撮合及服務費、信用卡科技服務費、信貸介紹服務費、其他收益等四大塊,而信貸撮合及服務費是最大的營收來源,其中2017年占比達71.7%。
基于獨特的運營模式及運營理念,51信用卡獲得多家創(chuàng)投機構青睞:2012年11月,獲得由華映資本領投的天使輪融資;2013年獲得由華映資本、SIG、清流資本領投的A輪融資;2014年完成由GGV領投,京東、小米跟投的B輪融資;2015年完成新湖中寶(600208,股吧)投資的B1輪融資;2016年完成由新湖中寶、天圖投資等領投的C輪系列融資。
深8君認為,市場上金融APP工具不在少數(shù),51信用卡的發(fā)展路徑值得借鑒:利用工具沉淀數(shù)據(jù),同時基于信用卡使用場景,殺入借貸市場,由此完成從工具到交易的閉環(huán),成為金融工具型APP成功范本。
2018年金融科技企業(yè)或?qū)⒚芗疘PO
3月23日,科技部公布了2017年獨角獸企業(yè)名單,截止2017年底共有164家獨角獸企業(yè)(估值超過10億美元的未上市公司),總估值為6284億美元。據(jù)深8君統(tǒng)計,其中金融科技板塊達到22家,成為除電子商務板塊之外最大的獨角獸聚集地,而這也意味著未來將有多家金融科技公司IPO。另外,以各家企業(yè)估值來看,螞蟻金服、陸金所、借貸寶躋身超級獨角獸行列(企業(yè)估值不低于100億美元),其中僅螞蟻金服一家估值就達到了750億美元,只比其他21家金融科技獨角獸總估值少近100億美元,有阿里巴巴集團做背書,上市之后突破千億美元市值也未嘗不可能。
除了在科技部公布的獨角獸企業(yè)名單中占據(jù)重要席位之外,2017年金融科技企業(yè)在資本市場的表現(xiàn)也堪稱驚艷,信而富、趣店、和信貸、拍拍貸、融360、易鑫、樂信陸續(xù)在資本市場登陸,創(chuàng)造了一波金融科技IPO狂潮,引得金融界一片沸騰之聲。雖然趣店、融360等上市企業(yè)的盈利模式飽受外界質(zhì)疑,趣店CEO羅敏發(fā)表的一系列言論更是受到輿論猛烈抨擊,但不可否認的一點是,2017年IPO狂潮僅僅只是一個起點, 2018年密集IPO的勢頭已銳不可當。隨著資本市場的信心不斷增強,更多金融科技企業(yè)上市之后,將具備更強的融資能力,進而獲得更快速的發(fā)展。
此外,深8君發(fā)現(xiàn),去年上市的大部分互金公司主營業(yè)務為信貸,本次亮相的22家企業(yè),業(yè)務范圍則更加廣泛,涵蓋證券、保險、財務金融等多方面,可以說中國金融科技正在各個行業(yè)遍地開花,最終將助力普惠金融快速、健康、可持續(xù)地發(fā)展。
(文中配圖來自網(wǎng)絡)
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