【關于一周年：余額寶2013年6月13日上線：一年用戶數(shù)超過1億，規(guī)模達到5742億，為用戶賺取收益118億?！?/p>

【理財通2014年1月15日上線：一年用戶數(shù)超過1000萬，最高存量規(guī)模超過1000億，為用戶賺取收益超過50億?！?/p>

2014年1月15日深夜，理財通悄然出現(xiàn)在微信平臺上，此后，華夏財富寶、匯添富全額寶、易方達易財富和廣發(fā)天天紅接連入駐，到如今已有一年時間。同余額寶一樣，在一周年的回顧里總有些淡淡的憂傷，受累于貨幣基金收益下滑，而股市正在雄起，曾經(jīng)風光一時的“寶寶類”產(chǎn)品如今黯然失色。

2015年1月14日晚間，財付通在深圳召開媒體溝通會，首次以官方身份正式披露理財通的相關數(shù)據(jù)：截至2014年12月31日，理財通用戶數(shù)超過1000萬，最高存量規(guī)模超過1000億，為用戶賺取收益超過50億，用戶平均持有金額3.5萬。

分析人士指出，如果注意到2014年來各種或正式或非正式途徑披露出來的理財通規(guī)模，就會發(fā)現(xiàn)，理財通已經(jīng)在千億規(guī)模附近徘徊了許久，未來隨著貨幣基金收益的進一步下滑，保千億或許也是個問題。

為此，財付通團隊相關負責人也透露，正考慮上線多樣化的理財產(chǎn)品，如萬能險、股票型基金，甚至包括信托、私募等，“我們希望逐漸完善，針對不同的客戶提供不同風險等級的產(chǎn)品，”他表示。

“寶寶圍城”

回顧理財通一年的成長軌跡，早在2014年2月底，市場就曾傳言稱微信理財通的規(guī)模已經(jīng)突破300億元，但同時有媒體援引財付通相關人士的話表示，理財通早在春節(jié)后規(guī)模就已經(jīng)突破500億元。

也就是在2014年1月底，理財通在正式上線不到10天的時間內(nèi)迅速成長到500億元，當時，微信坐擁6億用戶，無疑成為理財通的支柱，無論是300億還是500億元，其都超越了余額寶上線首月的規(guī)模。

去年9月，騰訊財付通一位負責人在某會議上透露，理財通推出半年后，資金規(guī)模已經(jīng)接近1000億，用戶數(shù)量達到數(shù)千萬。也就是說，理財通在推出的前半年，借助四只貨幣基金一起發(fā)力，規(guī)模呈現(xiàn)出爆發(fā)式上漲。

而進入2014年的下半年，理財通的規(guī)模從近千億成長到最高存量超千億，用戶數(shù)從近千萬到超1000萬，盡管財付通并未詳細披露理財通超千億、超千萬，究竟超過了多少，但可以預見的是，其用戶量和規(guī)模在下半年增長緩慢，乃至會在個別月份呈現(xiàn)負增長。

相同的境況也出現(xiàn)在余額寶的身上，有機構發(fā)布的報告顯示，2014年下半年，余額寶的整體規(guī)模幾乎停滯，單月甚至還曾出現(xiàn)負增長。

入駐理財通的四只貨幣基金表現(xiàn)大同小異，Wind資訊數(shù)據(jù)顯示：華夏財富寶在最近1年里的萬份單位收益均值為1.6413，1年收益率為4.99%，同類排名為76/265；匯添富全額寶在最近1年里萬份單位收益均值為1.6266，1年收益率為4.96%，同類排名為81/265；易方達易財富在最近1年里的萬份單位收益均值為1.6243，1年收益率為4.92%，同類排名為88/265；廣發(fā)天天紅在最近1年里，該基金的萬份單位收益均值為1.6484，1年收益率為5.01%，同類排名為67/265。

相比來說，廣發(fā)天天紅在去年整體表現(xiàn)較好，但事實上，四只基金收益上下相差并不大，這也是貨幣基金的特點，由于主要投向貨幣市場，長期收益不會相差太大，有的只是波動。

理財通的突圍

對此，財付通團隊相關負責人表示，騰訊8億用戶，很多用戶沒有風險承受能力，也沒有風險意識，所以理財通一開始將保本型產(chǎn)品提供給客戶，在前期市場教育完成之后，理財通會考慮具有一定風險、收益較高的產(chǎn)品，如萬能險、股票型基金，甚至包括信托、私募等。

“針對不同的客戶提供不同風險等級的產(chǎn)品，目的是所有的客戶通過我們的平臺都能獲取到他們需要的產(chǎn)品。”該負責人稱。

據(jù)了解，騰訊有一個數(shù)據(jù)系統(tǒng)“BossData”，通過這個數(shù)據(jù)系統(tǒng)可以提煉出更加符合每個用戶習慣的數(shù)據(jù)，如他的年齡、身份、教育程度、收入水平、社交情況；描繪他的網(wǎng)絡軌跡，如他喜歡看什么電影、聽什么歌曲、閱讀什么資訊、喜歡看什么，一般什么時間在線、什么時間不在線。通過這些數(shù)據(jù)可以描繪出用戶畫像，針對用戶畫像可以針對不同的客戶提供不同的金融服務。

理財通負責人馬曉東也補充，理財通在做好更多元化的產(chǎn)品引入和管理的同時，借助微信和QQ錢包兩大互聯(lián)網(wǎng)平臺，在繼續(xù)深耕一二線城市的基礎上，逐漸向互聯(lián)網(wǎng)金融潛力更大的三四線城市擴展。

生成海報

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