通知強(qiáng)調(diào)，2016年8月24日以后新設(shè)立或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)及自始未納入專項(xiàng)整治的機(jī)構(gòu)，原則上不予整改驗(yàn)收及備案登記。這也意味著，新設(shè)立的原則上無緣備案登記。

與此同時(shí)，廈門金融辦同時(shí)下發(fā)《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)審核與整改驗(yàn)收工作指引表》（下稱：驗(yàn)收指引），其中以下幾點(diǎn)值得關(guān)注。

驗(yàn)收指引明確規(guī)定，持有或控制5%以上股份的股東、實(shí)控人、高管人員及親屬在網(wǎng)貸平臺融資，其性質(zhì)是為自身或變相為自身融資，也就是824網(wǎng)貸暫行辦法劃定的13條紅線之一。注意到，廈門與江西一樣，明確規(guī)定禁止股份代持，即工商登記股東與實(shí)際出資人不一致。雖然監(jiān)管這樣規(guī)定，但相比而言，股份代持核實(shí)難度相對較大。

驗(yàn)收指引規(guī)定，禁止通過先下網(wǎng)點(diǎn)或第三方在線下推介項(xiàng)目、獲取資金，禁止通過報(bào)刊、電視、廣播等媒體進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳戶推介融資項(xiàng)目。這也意味著，廈門網(wǎng)貸平臺將無法在電視、報(bào)刊投放廣告。網(wǎng)貸天眼注意到，雖然物理場所廣告被堵死，但廈門并未禁止在視頻網(wǎng)站投放廣告。

驗(yàn)收指引指出，平臺撮合交易須穿透實(shí)際接人、借款項(xiàng)目。另外，投資人不僅要獲取債權(quán)清單，同時(shí)要與借款人逐一簽訂電子合同。這也意味著，“活期類”、“計(jì)劃類”產(chǎn)品將無法滿足驗(yàn)收條件。

驗(yàn)收指引再次強(qiáng)調(diào)，禁止“超級放貸人模式”，即持有或控制5%以上股份的股東、實(shí)控人、高管人員及親屬，以及實(shí)控制人的關(guān)聯(lián)方在平臺進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓。網(wǎng)貸天眼注意到，824網(wǎng)貸暫行管理辦法則強(qiáng)調(diào)，禁止開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，或以打包資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。事實(shí)上，想要實(shí)現(xiàn)“超級放貸人模式”，必然會出現(xiàn)債權(quán)打包轉(zhuǎn)讓。

驗(yàn)收指引還規(guī)定，禁止未經(jīng)出借人書面授權(quán)，代出借人選擇出借項(xiàng)目、同意出借條件等，包括未經(jīng)出借人書面授權(quán)開展“自動投標(biāo)”業(yè)務(wù)。這也意味著，廈門并未堵死“自動投標(biāo)”功能，但必須獲得出借人書面同意，相比“一鍵授權(quán)”，甚至默認(rèn)勾選授權(quán)，獲得書面授權(quán)難度更大，成本更高。

除此以外，驗(yàn)收指引強(qiáng)調(diào)，廈門網(wǎng)貸平臺驗(yàn)收之前必須加入廈門市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺，未加入或不具備對接風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺將無法完成驗(yàn)收。

附：《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》

轄內(nèi)各網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)：

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)第五次全國金融工作會議精神，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，扎實(shí)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，根據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕57號，以下簡稱57號文）要求，結(jié)合我市實(shí)際，現(xiàn)將整改驗(yàn)收工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、驗(yàn)收組織

本次整改驗(yàn)收工作由廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡稱網(wǎng)貸整治辦）嚴(yán)格按照57號文件要求，統(tǒng)籌市金融辦、廈門銀監(jiān)局、人行廈門市中心支行、市公安局、市市場監(jiān)督管理局、廈門通信管理局及借助第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)力量組成驗(yàn)收專班，驗(yàn)收專班實(shí)行雙牽頭負(fù)責(zé)制，由市金融辦、廈門銀監(jiān)局共同牽頭，最終的驗(yàn)收整改合格證明文件由市金融辦、廈門銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)同志共同簽發(fā)。

二、驗(yàn)收對象

本次整改驗(yàn)收對象為自2016年起已接受網(wǎng)貸整治辦現(xiàn)場檢查的整改類機(jī)構(gòu)（以57號文發(fā)布前，正式收到《整改通知書》并按時(shí)提交整改報(bào)告為準(zhǔn)），2016年8月24日以后新設(shè)立或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)及自始未納入專項(xiàng)整治的機(jī)構(gòu)，原則上不予整改驗(yàn)收及備案登記。

三、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)

本次整改驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)將嚴(yán)格按照57號文、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，對包含違反禁止性規(guī)定、違反法定義務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求、未履行對出借人于借款人的保護(hù)義務(wù)、違反信息披露相關(guān)要求、違反及

相關(guān)監(jiān)管要求及其他違反有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)揭示的情形進(jìn)行核查驗(yàn)收，具體標(biāo)準(zhǔn)詳見附件1《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)審核與整改驗(yàn)收工作指引表》。

四、驗(yàn)收方式

（一） 核查驗(yàn)收材料

驗(yàn)收材料將結(jié)合57號文規(guī)定及申請備案登記所需材料，由網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具自評報(bào)告、法律意見書、專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告及其他所需材料（具體要求詳見附件2《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收自評報(bào)告編寫指引》、附件3《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改合規(guī)情況法律意見書編寫指引》、附件4《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告編寫指引》及附件5《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收材料清單》）。

（二）隨機(jī)抽樣核查

隨機(jī)抽樣核查包含以下內(nèi)容：

1．借貸合同

2．資金流水

3．融資項(xiàng)目信息

4．財(cái)務(wù)臺賬

5．交易記錄

6．網(wǎng)站信息披露內(nèi)容

7．網(wǎng)絡(luò)廣告

（三）詢問工作人員

現(xiàn)場詢問包含以下人員：

1．公司負(fù)責(zé)人

2．中高級管理人員

3．基層工作人員

內(nèi)容包含驗(yàn)收材料真實(shí)性、抽樣內(nèi)容真實(shí)性及其它可能涉及違規(guī)違法信息。

（四）非現(xiàn)場核驗(yàn)

驗(yàn)收專班將在現(xiàn)場檢查前或檢查后通過銀行系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)等對驗(yàn)收材料真實(shí)性進(jìn)行核驗(yàn)。

五、驗(yàn)收流程

（一）自本通知發(fā)布之日起，開始接受各

信息機(jī)構(gòu)驗(yàn)收申請，以在線提交申請并通過預(yù)審時(shí)間為準(zhǔn)；截止時(shí)間（2018年3月15日）后，未申請驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)我辦將視其為主動放棄，納入取締類機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)其退出。

（二）驗(yàn)收時(shí)間及順序安排將本著公平公正原則，綜合考慮機(jī)構(gòu)驗(yàn)收材料準(zhǔn)備情況、機(jī)構(gòu)存量規(guī)模等因素，由驗(yàn)收專班共同決定驗(yàn)收時(shí)間及順序，具體時(shí)間以正式發(fā)送整改驗(yàn)收通知為準(zhǔn)。

（三）驗(yàn)收專班將按照整改驗(yàn)收通知具體時(shí)間，按時(shí)進(jìn)場驗(yàn)收檢查。

（四）驗(yàn)收工作結(jié)束后，按照“驗(yàn)收一家，公示一家”的原則，在市金融辦官網(wǎng)上公示整改驗(yàn)收情況，公示時(shí)間為2周。公示期間內(nèi)，如收到異地整治辦、出借人或借款人等舉報(bào)，經(jīng)核查屬實(shí)的，撤銷公示內(nèi)容并視實(shí)際情況決定是否重新驗(yàn)收。

（五）公示期滿后，未收到異地整治辦、出借人或借款人等舉報(bào)，或經(jīng)查舉報(bào)不屬實(shí)的，將發(fā)放驗(yàn)收合格證明文件；不符合驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)的，將發(fā)放未通過驗(yàn)收通知。

六、分類處置

對整改驗(yàn)收合格的機(jī)構(gòu)，將引導(dǎo)其按照有關(guān)規(guī)定申請備案登記，確保其正常經(jīng)營；對積極配合整改但最終沒有通過驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)，可依據(jù)具體情況，引導(dǎo)其清退業(yè)務(wù)后退出市場，或整合有關(guān)資源，以市場化形式引導(dǎo)其并購重組；對嚴(yán)重不配合、違規(guī)行為嚴(yán)重或失聯(lián)的機(jī)構(gòu)，將依據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律法規(guī)予以取締。

特此通知。

附件：

1.《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)審核與整改驗(yàn)收工作指引表》

2.《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收自評報(bào)告編寫指引》

3．《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改合規(guī)情況法律意見書編寫指引》

4．《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告編寫指引》

5．《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收材料清單》

廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室

市金融辦聯(lián)系人：蘇晨 電話：2668682 林琦 電話：5398328

廈門銀監(jiān)局聯(lián)系人：方俊鴻 電話：5892821

附：《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)審核與整改驗(yàn)收工作指引表》

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