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    區(qū)塊鏈商業(yè)應(yīng)用加速落地 金融科技“獨(dú)角獸”賦能進(jìn)行時(shí)

    本報(bào)記者 何曉晴 廣州報(bào)道

    2月1日,投服中心發(fā)布公告稱,截至2月1日,涉區(qū)塊鏈概念的上市公司已達(dá)55家,但目前已回復(fù)滬深交易所關(guān)于區(qū)塊鏈問(wèn)詢函的16家公司在公告中指出,區(qū)塊鏈技術(shù)并未產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益或不會(huì)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)產(chǎn)生重大影響。要謹(jǐn)防上市公司區(qū)塊鏈概念炒作。

    盡管A股公司不乏“蹭熱點(diǎn)”之舉,不過(guò)記者了解到,與區(qū)塊鏈相關(guān)的商業(yè)應(yīng)用確在加速落地,金融科技的“獨(dú)角獸”們正在積極布局。

    近日,騰訊云宣布加入Linux基金會(huì)旗下開(kāi)源區(qū)塊鏈項(xiàng)目——Hyperledger(超級(jí)賬本)。這也是繼聯(lián)合發(fā)起金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟(金鏈盟)組織之后,騰訊云在區(qū)塊鏈技術(shù)上的又一最新布局。

    此前,騰訊自2016年起便開(kāi)始自主研發(fā)區(qū)塊鏈底層技術(shù),在2017年完成底層技術(shù)完整積累,目前騰訊區(qū)塊鏈已進(jìn)入商業(yè)化應(yīng)用階段,涉及金融、公益、法務(wù)、物流等多個(gè)領(lǐng)域。

    日前,中國(guó)人民銀行金融研究所所長(zhǎng)孫國(guó)峰表示,在驅(qū)動(dòng)金融科技的所有新技術(shù)中,區(qū)塊鏈技術(shù)是其中很重要的一種。下一步,金融科技發(fā)展的方向,就是技術(shù)與金融將進(jìn)一步結(jié)合,從而改變金融業(yè)態(tài)以及更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

    金融科技“賦能者”

    據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解,同為騰訊系旗下成員,微眾銀行在金融科技的戰(zhàn)略十分明確,即通過(guò)構(gòu)建“ABCD”(分別指人工智能AI、區(qū)塊鏈Blockchain、云計(jì)算Cloud Computing、大數(shù)據(jù)Big Data)的金融科技基礎(chǔ)服務(wù)能力,讓自己成為“賦能者”。

    2月1日,微眾銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官馬智濤表示,“我們希望用科技金融解決普惠金融的‘最后一公里’。從2016年開(kāi)始,我們把金融科技的能力通過(guò)賦能的方式推出‘微動(dòng)力’金融產(chǎn)品超市,跟10多家銀行一起開(kāi)展合作。”

    據(jù)馬智濤介紹,“我們的人員構(gòu)成當(dāng)中57%都是科技人員。包括區(qū)塊鏈在內(nèi),我們也在多個(gè)前沿科技領(lǐng)域進(jìn)行深挖?!?/P>

    早在2016年5月,微眾銀行聯(lián)合20多家機(jī)構(gòu)發(fā)起成立了金鏈盟。如今,金鏈盟成員機(jī)構(gòu)已近80家。此外,微眾銀行還聯(lián)合合作伙伴,打造了區(qū)塊鏈的底層平臺(tái)。2017年7月,微眾銀行、萬(wàn)向、矩陣元三方宣布開(kāi)源區(qū)塊鏈底層平臺(tái)BCOS(BlockChain OpenSource)。

    “區(qū)塊鏈能夠?qū)崿F(xiàn)價(jià)值的共享。我們聚焦的是一個(gè)聯(lián)盟鏈的架構(gòu),并把區(qū)塊鏈的底層打造成一個(gè)成熟平臺(tái),希望通過(guò)這種聯(lián)盟的架構(gòu),能跟更多的合作伙伴開(kāi)展一些價(jià)值聯(lián)盟上面的合作?!瘪R智濤稱。

    據(jù)了解,微眾銀行基于區(qū)塊鏈構(gòu)建的微粒貸機(jī)構(gòu)間對(duì)賬平臺(tái),以及區(qū)塊鏈存證平臺(tái)也已落地,并發(fā)布到生產(chǎn)環(huán)境。2016年8月,微眾銀行就曾聯(lián)合華瑞銀行基于BCOS平臺(tái)的早期版本,推出了在生產(chǎn)環(huán)境中運(yùn)行的機(jī)構(gòu)間對(duì)賬平臺(tái)。通過(guò)區(qū)塊鏈與分布式賬本技術(shù),優(yōu)化微粒貸業(yè)務(wù)中的機(jī)構(gòu)間對(duì)賬流程。隨后,洛陽(yáng)銀行、長(zhǎng)沙銀行也相繼接入了該平臺(tái)。

    截至目前,上述微粒貸機(jī)構(gòu)間對(duì)賬平臺(tái)已運(yùn)行一年多,生產(chǎn)環(huán)境的交易數(shù)已達(dá)上千萬(wàn)筆。同時(shí),微眾銀行在供應(yīng)鏈金融服務(wù)、跨境支付方面也都在進(jìn)行業(yè)務(wù)落地的嘗試。

    AI助力消費(fèi)金融

    此外,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在采訪中獲悉,作為國(guó)內(nèi)首家分期電商“獨(dú)角獸”,樂(lè)信也在探索AI在消費(fèi)金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

    2月1日,樂(lè)信副總裁史紅哲稱,“樂(lè)信已實(shí)現(xiàn)AI在獲客、風(fēng)控、資產(chǎn)匹配等環(huán)節(jié)的系統(tǒng)化應(yīng)用,并產(chǎn)生了可觀的商業(yè)價(jià)值。”

    史紅哲表示,目前國(guó)內(nèi)人口中,在央行具有征信歷史數(shù)據(jù)記錄的不到三成,剩下七成人都屬于信用白戶,風(fēng)險(xiǎn)難以評(píng)估,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以為其服務(wù)。以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算為基礎(chǔ),AI技術(shù)解決了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用缺失人群的服務(wù)難題。

    近日,中信證券(600030,股吧)研究部肖斐斐最新發(fā)布的報(bào)告認(rèn)為,樂(lè)信的金融科技運(yùn)用主要體現(xiàn)于“鷹眼”和“蟲洞”兩個(gè)系統(tǒng)。

    史紅哲表示,“鷹眼”引擎根據(jù)每個(gè)用戶的特征,做到了審核到售后的千人千面。例如,當(dāng)用戶在分期樂(lè)下單后,其互聯(lián)網(wǎng)電商行為數(shù)據(jù)、人臉識(shí)別機(jī)器指紋驗(yàn)證及外部征信數(shù)據(jù)等都會(huì)自動(dòng)進(jìn)入到“鷹眼”引擎中。有了這些大數(shù)據(jù),運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)手段,“鷹眼”引擎就能夠?qū)υ撚脩舻倪€款能力、還款意愿、負(fù)債信息、穩(wěn)定性、負(fù)面信息作出評(píng)估,為每個(gè)用戶形成個(gè)性化和定制化的解決方案,并自動(dòng)完成即時(shí)預(yù)警、攔截以及分析部署等功能。

    此外,樂(lè)信旗下鼎盛資產(chǎn)基于人工智能技術(shù),開(kāi)發(fā)了一套海量小微的金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺(tái)——“蟲洞”。其核心在于,通過(guò)規(guī)則和算法實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和資金的智能篩選、在線自動(dòng)匹配,資金實(shí)時(shí)到賬。目前,“蟲洞”系統(tǒng)對(duì)接的金融機(jī)構(gòu)包括銀行、信托、消費(fèi)金融公司等共30多家,訂單累計(jì)吞吐量1億+次。

    據(jù)史紅哲透露,當(dāng)前,樂(lè)信正研究區(qū)塊鏈技術(shù)的落地應(yīng)用,在公司各部門及與合作金融機(jī)構(gòu)之間,搭建一個(gè)可共享的“超級(jí)賬本”。

    史紅哲預(yù)計(jì),金融科技未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)將會(huì)是信息的個(gè)人化和定制化,即根據(jù)大數(shù)據(jù)推出客戶定制化的信息。在標(biāo)準(zhǔn)化的過(guò)程中,慢慢向交易模式轉(zhuǎn)移。未來(lái),金融行業(yè)也會(huì)進(jìn)行模塊化經(jīng)營(yíng)?!氨热玑槍?duì)用戶的個(gè)性化服務(wù)趨勢(shì)越來(lái)越明顯,樂(lè)信運(yùn)用AI等技術(shù)研發(fā)的金融科技能力會(huì)在這個(gè)行業(yè)衍變中發(fā)揮重要作用?!?

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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    2018-02-02
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    區(qū)塊鏈商業(yè)應(yīng)用加速落地 金融科技“獨(dú)角獸”賦能進(jìn)行時(shí)

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