上周，我和林意（馨金融小編）一個(gè)去了日本旅行，一個(gè)回了老家探親?；貋?lái)一聊發(fā)現(xiàn)，大家印象最深的，既不是島國(guó)的風(fēng)光，也不是東北的蕭條，而是愈發(fā)白熱化的移動(dòng)支付大戰(zhàn)。

已經(jīng)牢牢占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的支付寶和微信支付，仍然在不斷加碼投入，新一輪的補(bǔ)貼和推廣來(lái)勢(shì)洶洶。此外，美團(tuán)、京東、百度也并沒(méi)有放棄競(jìng)逐移動(dòng)支付市場(chǎng)，它們也在聯(lián)合新的盟友重新加入戰(zhàn)局。 相比東京、大阪，位于日本最南端的沖繩要冷清許多，除了幾個(gè)小商圈，島上的大部分區(qū)域都人煙稀少，店鋪和餐廳也是零零落落地分布。幸好，每隔一段距離都會(huì)有一家便利店，不至于讓人有流落荒島的感覺(jué)。 而這次去發(fā)現(xiàn)，這些便利店和超市（羅森、7-11、永旺等）基本已經(jīng)被支付寶和微信支付全面覆蓋了。它們的logo被放置在收銀臺(tái)附近最顯著的位置，看到中國(guó)人，收銀員會(huì)主動(dòng)提及是否需要Ali pay，或Wechat Pay。

我在沖繩感受移動(dòng)支付便利的同時(shí)，林意也在驚嘆老家小城的改變。

“客人要買(mǎi)單，老板都讓人自己掃墻上的二維碼。偶爾有用現(xiàn)金的，老板還會(huì)引導(dǎo)他們用手機(jī)支付?！绷忠庾诶霞覙窍麻_(kāi)了二十多年的小餐館，一邊吃著飯，一邊在群里跟我們感嘆到。

這個(gè)從她記事起就在的小餐館就如同這座小城，與快速變化的時(shí)代格格不入，在這里仿佛時(shí)間停滯了很久。跟十年前一樣，米線還是13塊一碗，店里還是只有老板夫妻倆，六張陳舊的桌椅，還有被油煙熏到辨別不出顏色的收銀臺(tái).....

在那個(gè)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)衰落、人口快速流失、老齡化嚴(yán)重的東北小城里，唯一讓她感受到還沒(méi)有與外界脫軌的是穿著鮮亮制服在大街上穿行的外賣(mài)小哥，還有就是這些店鋪里和攤位上醒目的二維碼。

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一邊大舉“出?！保蛲庋由?；一邊也不斷下沉，向內(nèi)深耕，這些已經(jīng)占據(jù)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的移動(dòng)支付巨頭并沒(méi)有放慢自己的腳步。

第三方咨詢公司易觀發(fā)布的2017年第3季度第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)份額報(bào)告顯示，支付寶以53.73%的市場(chǎng)份額繼續(xù)占據(jù)移動(dòng)支付市場(chǎng)頭把交椅，騰訊金融（包含QQ錢(qián)包和微信支付）的市場(chǎng)份額為39.35%。 過(guò)去一年，這兩家公司在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)上的積極拓展和巨大投入有目共睹。這帶來(lái)的結(jié)果就是：兩大巨頭不僅牢牢占據(jù)著國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)超過(guò)九成的市場(chǎng)份額，還保持著萬(wàn)億交易規(guī)模的增長(zhǎng)。 而在中國(guó)大陸以外，截止到目前支付寶已經(jīng)覆蓋到全球36個(gè)國(guó)家和地區(qū)，連接數(shù)十萬(wàn)境外商戶；而微信接入的國(guó)家和地區(qū)也已經(jīng)增加至25個(gè)，并逐步深入到境外的公共交通、共享出行等場(chǎng)景中。

“太執(zhí)著了，就13塊錢(qián)，老板還要把錢(qián)退給我，讓我換用支付寶支付，因?yàn)榭梢該尲t包?！绷忠庠谌豪锔锌习宓膱?zhí)著，也感嘆移動(dòng)支付補(bǔ)貼的力量。

在家呆著的那幾天，她發(fā)現(xiàn)在樓下小餐館而里發(fā)生的一切并不是孤例，這座看起來(lái)什么都落后的小城，并沒(méi)有成為這場(chǎng)移動(dòng)支付戰(zhàn)爭(zhēng)的“空白地帶”，相反，似乎正在成為戰(zhàn)況最激烈和焦灼的地帶。

夜市里賣(mài)糖葫蘆的小攤位，小城常見(jiàn)的載客工具——三輪摩托，還有街邊拐角處開(kāi)了三十多年的五金鋪?zhàn)?....二維碼都被放在了最顯眼的位置。在年輕人大量外流的東北小城，中老年人成為了移動(dòng)支付的新用戶。

隨著一二線城市的市場(chǎng)日趨飽和，年輕群體已經(jīng)基本全面覆蓋，那些尚未被移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)席卷的小城，還有過(guò)去對(duì)智能手機(jī)并不感冒的長(zhǎng)輩們正在成為新的流量“洼地”。

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“再也不用擔(dān)心算錯(cuò)錢(qián)、收假錢(qián)，也不用因?yàn)檎伊愣e(cuò)過(guò)下一個(gè)顧客，更不用花一整晚的時(shí)間數(shù)錢(qián)理賬?！睂?duì)于那些跟小餐館老板一樣的小商戶而言，移動(dòng)支付帶來(lái)的好處簡(jiǎn)單直接。

而對(duì)于這場(chǎng)移動(dòng)支付的主角們來(lái)說(shuō)，這是一場(chǎng)性命攸關(guān)的戰(zhàn)役，一次決定能否占據(jù)未來(lái)的關(guān)鍵賽點(diǎn)。

當(dāng)線上流量紅利日益殆盡，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)帶來(lái)了新的流量增長(zhǎng)點(diǎn)，人們過(guò)去只能在PC端產(chǎn)生流量，延伸到了隨時(shí)隨地都可以產(chǎn)生流量。而移動(dòng)支付成為了收割這波新增流量的利器，一個(gè)超級(jí)入口。

而更深一層的價(jià)值在于，通過(guò)這個(gè)入口采集的數(shù)據(jù)成為了互聯(lián)網(wǎng)公司、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品最重要的基礎(chǔ)資產(chǎn)。無(wú)論是人工智能、云計(jì)算等技術(shù)層面還是智能投顧、 征信風(fēng)控等業(yè)務(wù)層面都離不開(kāi)數(shù)據(jù)。

第三方咨詢公司易觀分析認(rèn)為,隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付的發(fā)展,線下商業(yè)和線上商業(yè)逐漸融合構(gòu)成閉環(huán)商業(yè)生態(tài),消費(fèi)場(chǎng)景存在多元化趨勢(shì),移動(dòng)支付深度綁定個(gè)人生活后,加載了各式各樣的移動(dòng)支付消費(fèi)場(chǎng)景變成流量入口。

按照易觀的說(shuō)法，移動(dòng)支付將變成商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施,并將反過(guò)來(lái)導(dǎo)致整個(gè)消費(fèi)市場(chǎng)格局重構(gòu)。

隨便舉個(gè)例子，去年10月，螞蟻金服曾在小商家收錢(qián)碼服務(wù)基礎(chǔ)上，發(fā)布過(guò)一個(gè)“多收多賺”計(jì)劃，簡(jiǎn)單來(lái)講，這就是一個(gè)基于線下的收款數(shù)據(jù)，可以為小微商戶、小微企業(yè)提供支付提現(xiàn)、理財(cái)、貸款、保險(xiǎn)等服務(wù)。

這個(gè)業(yè)務(wù)邏輯并不難理解，它與個(gè)人移動(dòng)支付賬戶的建立與數(shù)據(jù)積累的邏輯類似，通過(guò)給予每個(gè)小微商戶、小微企業(yè)一個(gè)收錢(qián)碼與他們建立起聯(lián)系，并且開(kāi)始數(shù)據(jù)積累、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷以及提供其他金融服務(wù)。

我們來(lái)看看結(jié)果：網(wǎng)商銀行截止到11月底，收錢(qián)碼全國(guó)申請(qǐng)用戶量超過(guò)4000萬(wàn)；6個(gè)月內(nèi)，有超過(guò)155萬(wàn)線下小微經(jīng)營(yíng)者獲得貸款；筆均借款金額7615元；6個(gè)月內(nèi)貸款超過(guò)3次的經(jīng)營(yíng)者達(dá)到35%，但整個(gè)團(tuán)隊(duì)只有20人左右。

而這一切的起源是那張小小的收錢(qián)碼。

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