自2016年8月24日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡稱“暫行辦法”）公布后，各地監(jiān)管部門開始結(jié)合本地具體情況起草實(shí)施細(xì)則。北京、上海、浙江、廣東、深圳、廈門等多地發(fā)布了整改要求和細(xì)則。

浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)的學(xué)術(shù)團(tuán)隊(duì)對北京和上海兩地的整改細(xì)則進(jìn)行逐條詳細(xì)對比。

《北京網(wǎng)絡(luò)信貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定及整改要求》，8大項(xiàng)全文共148條，包括：公司基本情況;應(yīng)盡未盡義務(wù);違反十三項(xiàng)禁令;違反風(fēng)險(xiǎn)管理要求;違反科技信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范;出借人與借款人保護(hù);信息披露;其他風(fēng)險(xiǎn)提示。

《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定與整改工作指引表》，6大項(xiàng)全文共145條，包括違反禁止性規(guī)定，違反法定義務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求，未履行對出借人與借款人的保護(hù)義務(wù)，違反信息披露相關(guān)要求，其他違反有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的情形，其他風(fēng)險(xiǎn)提示事項(xiàng)。

其中，北京整改要求中的“違反十三項(xiàng)禁令”和上海工作指引表中的違反禁止性規(guī)定的細(xì)則屬于重頭戲。

一、上海與北京整改共同重點(diǎn)

封殺P2N業(yè)務(wù)

北京整改要求明確規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)不得“開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為”。除了封殺各種債權(quán)轉(zhuǎn)讓之外，還明確指出，網(wǎng)貸平臺(tái)不得對接金交所、融資租賃公司、典當(dāng)行、保理公司、小貸公司、擔(dān)保公司等的產(chǎn)品。

上海整改工作指引表也作出了相似的規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)禁止“開展融資租賃公司、典當(dāng)行、保理公司、小額貸款公司等各類專業(yè)放貸機(jī)構(gòu)及各類金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)”。這基本上封殺了上海地區(qū)的P2N 業(yè)務(wù)。

禁止了變相承諾保本保息

上海整改工作指引表禁止了變相承諾保本保息，包括在官網(wǎng)、APP等對外宣傳及相關(guān)合同協(xié)議中明確表示設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、備付金、客戶質(zhì)?？畹雀黝惪蛻麸L(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，都應(yīng)當(dāng)在備案登記前限期整改。

北京整改要求與其內(nèi)容頗為相似，亦提到設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金、準(zhǔn)備金、備付金等提供擔(dān)?；蛘咭源诉M(jìn)行宣傳均被劃定為禁止項(xiàng)。

資金存管要求

北京和上海兩地均對資金未實(shí)施存管、已實(shí)施存管但尚未達(dá)到資金存管細(xì)則要求的現(xiàn)象提出整改要求。其中，上海更是提出存管屬地化要求，未選擇唯一一家在上海市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行作為客戶資金存管機(jī)構(gòu)，需要在備案登記前進(jìn)行整改，或者在備案登記后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)整改到位。

二、北京在違反風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面更為嚴(yán)格

北京整改要求從物理場所管理、實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，等有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理方面作出了明確的要求，主要參照暫行辦法第二十八條規(guī)定進(jìn)行管理。

北京此次的要求可以稱得上最具體、最嚴(yán)格。例如，“要求”不僅封殺了各種承諾保本保息的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、備用金，還明令禁止P2P對接金交所、小貸公司、保理公司和典當(dāng)行等的資產(chǎn)。

三、上海禁止活期產(chǎn)品

上海整改工作指引表指出，借款人實(shí)際借款期限和投資人投資期限不匹配、不對應(yīng)，包括長期借款被拆分成多個(gè)短期借款，或多個(gè)短期借款搭配成長期借款向出借人提供各類活期產(chǎn)品，或承諾出借資金可以隨時(shí)提取向出借人提供各類定期產(chǎn)品、包括在合同協(xié)議中約定通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式到期退出的定期產(chǎn)品。

附:北京與上海整改要求對比

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。