證券時(shí)報(bào)記者 王瑩

見習(xí)記者 段久惠

1月8日，廣州市金融工作局于國(guó)內(nèi)率先下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》、《小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》、《融資性擔(dān)保公司現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》三份細(xì)則的征求意見稿。此前，大眾廣泛關(guān)注的小貸公司禁止跨地域經(jīng)營(yíng)、現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)“四不得”、違規(guī)助貸資金被禁等問題，細(xì)則中明確提及并表示將嚴(yán)查。

從證券時(shí)報(bào)記者了解到的細(xì)則內(nèi)容看，上述網(wǎng)貸（P2P）平臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)檢查文件規(guī)定開展檢查的5項(xiàng)內(nèi)容，包括準(zhǔn)入資格情況、內(nèi)控情況、業(yè)務(wù)開展情況、信息披露和第三方評(píng)估；嚴(yán)格規(guī)定13類禁止開展的活動(dòng)，具體有：變相為自身融資、直接或間接接受歸集出借人資金、承諾保本保息、違規(guī)宣傳或推介融資項(xiàng)目、拆分融資項(xiàng)目、自行發(fā)售理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品或代銷金融產(chǎn)品募資，還有不得開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為等。

對(duì)于小貸公司，11類業(yè)務(wù)將被嚴(yán)查：變相吸儲(chǔ)集資、開展對(duì)外投資、向銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)擔(dān)保、向關(guān)聯(lián)人士提供貸款、大額貸款占比過(guò)大、違反貸款利率、抽逃資本金、擅自擴(kuò)大融資渠道或使用違規(guī)資金來(lái)源發(fā)貸、在核準(zhǔn)地域范圍外經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

同時(shí)，廣州市金融工作局設(shè)定了借款上限，個(gè)人在P2P平臺(tái)借款不能超過(guò)20萬(wàn)，機(jī)構(gòu)不能超過(guò)100萬(wàn)元。融資利率虛高、開展校園貸、違規(guī)開展房產(chǎn)首付貸，將被嚴(yán)查。

自2017年12月1日，國(guó)家互金整治辦、網(wǎng)貸整治辦發(fā)出《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（也即“141號(hào)文”）后，上海、深圳、廣州連日來(lái)相繼發(fā)出現(xiàn)金貸整肅相關(guān)文件，全國(guó)多地針對(duì)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的二輪整肅接踵而至。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌對(duì)記者表示，“備案后的網(wǎng)貸平臺(tái)，更要時(shí)刻警惕風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)。不是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就不需要線下檢查了，恰恰相反，越是純線上的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)越是需要現(xiàn)場(chǎng)檢查相配套”。

據(jù)悉，現(xiàn)場(chǎng)檢查將被作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的日?；谋O(jiān)管措施，通過(guò)查閱金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件等各種資料和當(dāng)面詢問等方法，全面了解網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)控管理、網(wǎng)絡(luò)安全、業(yè)務(wù)合規(guī)性情況。

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